Стоит ли брать микрозайм: плюсы, минусы и подводные камни

Брать в деньги в долг – конечно же, не лучшее решение. Но ситуации могут быть действительно безвыходными.

У любого из нас может возникнуть ситуация, когда срочно необходимы деньги. Один из выходов — обратиться в МФО.
Стоит ли брать микрозайм: плюсы, минусы и подводные камни

Мы расскажем простыми словами о микрофинансовых организациях, что такое микрозайм и стоит ли его брать.

Что такое микрозайм

Микрозаймы представляют собой услугу кредитования на небольшую сумму, обычно не превышающую 100 000 рублей. Микрозаймы можете получить в микрофинансовых организациях.

Микрофинансовых организации выдают займы без справок о доходах. Обычно из документов нужен только паспорт.

Как получить микрозайм

  1. Онлайн (через сайт МФО).
  2. В офисе организации.

Оформление займа онлайн

  • Обычно время от заполнения анкеты до получения денег занимает до 10-15 минут.
  • 10 минут вы будете заполнять анкету и 1 минуту ждать решения по кредиту.
  • Зачисление денег происходит мгновенно.

Способы получения

Способ получения определяет МФО к которой вы обратились. Мы перечислим все основные существующие способы.

  • на карту
  • на кошелёк Яндекс.Деньги
  • на КИВИ-кошелёк
  • система Contact
  • банковский счёт
  • золотая корона
  • наличные

Когда можно и нужно брать микрозайм

Обычно микрозаймы выручают в непредвиденных жизненных ситуациях, когда деньги нужны здесь и сейчас. Получить деньги вы можете через интернет, где бы вы не находились. Поэтому через 10 минут после образения в МФО за деньгами, вы их получите уже через 10 минут.

Микрозайм стоит брать тогда, когда вы точно отдадите его в срок. Это поможет избежать переплат за просрочки и штрафы.
Стоит ли брать микрозайм: плюсы, минусы и подводные камни

Причины по которым микрозайм можно взять

  • Скоро зарплата или поступление денег, но деньги вам нужны сейчас.
  • Друзья и знакомые не смогли одолжить нужную сумму без процентов.
  • Если вы попали в безвыходную ситуацию, но денег взять негде, а они нужны прямо сейчас.
  • Вы попали в ситуацию, когда деньги можно оформить только через интернет, без возможности передвижения.

Когда брать микрозайм не стоит

  • Если нет денег погашать долг по микрозайму.
  • Если не укладываетесь в сроки погашения.
  • Условия кредита вас не устраивают.
  • Вы заранее знаете, что будет просрочки.

Почему выгодно брать микрозайм

  • Скорость получения микрозаймов — очень высокая.
  • Есть выгодные программы под 0%.
  • Минимум документов — только паспорт.
  • Получение денег удобным вам способом.
  • Онлайн обслуживание клиентов.
  • Возможность досрочного погашения.

Как правильно выбрать микрофинансовую организацию

Одно из самых важных при оформление микрозайма — это выбор микрофинансовой организации. Не стоит обращаться в первую попавшуюся организацию, внимательно изучите и сравните все предложения.

От того, какую МФО вы выберите будет зависеть ваша финансовая жизнь и наличие в ней возможных проблем.

  1. Лицензия. МФО должна обязательно иметь лицензию от Центрального банка РФ. Проверьте наличие всех нужных документов в реестре ЦБ РФ. Вам нужно убедиться, что это не мошенники и не черные кредитные организации.
  2. Процентная ставка. Главное в микрозайме – это срок кредитования и процентная ставка. Вам необходимо сравнить все условия от МФО и выбрать наиболее выгодные.
  3. Срок кредитования. Не менее серьезно отнеситесь к сроку кредитования. Если максимальный период 30 дней, то это станет непосильной ношей. Либо берите небольшую сумму, либо выбирайте компанию с более длительным сроком кредитования. Трезво оценивайте свои возможности. Если вы не будете вовремя платить долг, то это чревато штрафами, пеней.

Стоит ли брать микрозайм: плюсы, минусы и подводные камни

Изучите порядок возврата долга и договор

Вы должны обязательно внимательно изучить возможности и порядок досрочного возврата долга, размер процентных ставок и условия штрафов и начисления пени. Микрокредиты подчиняются требованиям закона о защите прав потребителей.

Чего вы не должны встретить в договоре:

  • Условия об одностороннем изменении условий соглашения (учитывая процентную ставку);
  • Дополнительные комиссии за получение микрозайма или досрочное погашение;
  • Запрет на досрочный возврат задолженности;
  • Навязывание услуг таких, как страхование трудоспособности или жизни.

Если договор вызывает сомнение, лучше всего отказаться от оформления микрозайма.

Где оформить микрозайм

По ссылкам вы сможете прочитать условия микрозаймов, узнать информацию о компаниях, ознакомиться с отзывами реальных людей.

Стоит ли брать микрозайм: плюсы, минусы и подводные камни

Один самых популярных МФО в интернете. Имеет различные программы лояльности. Не замечен в сговоре с мошенниками и черными коллекторами.

Узнать подробнее

Стоит ли брать микрозайм: плюсы, минусы и подводные камни

Выгодные условия кредитования. Много положительных отзывов и большой процент одобрения среди заявок на микрозаймы.

  • Узнать подробнее
  • Стоит ли брать микрозайм: плюсы, минусы и подводные камни
  • Быстро набирающий популярность МФО за счёт низких ставок и лояльных отношением к должникам.
  • Узнать подробнее

Плюсы и минусы микрозайма

Преимущества

  1. Комфортный и оперативный способ оформления. Вы можете получить микрокредит онлайн. Вам не нужно лично посещать отделение. Компании имеют автоматизированную систему рассмотрения заявок. Благодаря им вы получаете ответ за пару минут. Можно рассчитывать не кредит в выходные и праздничные дни 24/7.
  2. Разные варианты получения.

    На карту, кошелёк ЯД, КИВИ и много других способов. Выбор за вами.

  3. Небольшой пакет документов. Вам нужен только паспорт РФ. Не потребуется справки с работы, 2НДФЛ и прочие бумажки.
  4. Программы лояльности. Если вы следуете всем условиям, вовремя погашаете задолженность, то повторное обращение будет на более выгодных условиях.

    Вы сможете получить большую сумму под более маленький процент.

  5. Возможность реструктуризации. Если у вас появляются финансовые трудности и вы не можете оплатить долг, то компании идут навстречу и предлагают понизить выплаты путем продления срока кредитования.
  6. Доступность.

    МФО одобрят микрозайм даже если ранее допускали просрочки и имеете плохую кредитную историю.

Недостатки

  1. Стоимость кредита по договору. Переплаты по микрозаймам очень большие и обычно в пределах 720% годовых. Отдавайте вовремя, чтобы избежать чудовищных переплат.
  2. Методы взыскания. Перед получением микрокредита проверьте МФО на законность.

    При сотрудничестве с нелегально существующей МФО вы можете столкнуться с неприятными последствиями.

  3. Короткий срок кредитования. Обычно вы получаете кредит на срок до 30 дней, но некоторые МФО готовы выдавать на срок до 3 месяцев.
  4. Небольшие суммы микрозайма.

    Получить большую сумму в кредит не получится. Только небольшие суммы займа.

  5. Отсутствие законодательной базы. Государство не оговаривает фиксированную процентную ставку. У каждой компании вы найдете свои условия кредитования и методы погашения. В некоторых случаях переплата у вас будет 2% в сутки.

  6. Большое количество мошенников. В интернете можете встретить большое количество компаний-мошенников, которые требуют внести первый взнос.
  7. Риски просрочки оплаты. Условия, которые указаны в соглашении, направлены на то, чтобы вы оказались в долговой яме.

    МФО выгодно, чтобы вы оплачивали большие переплаты, пени и штрафы.

Что будет если не отдавать микрозайм, взыскание коллекторов

Если вы не вносите вовремя платежи по долгу, то вам будут начислять штрафы и пени. Обычно они очень высокие, поэтому проблем с МФО стоит избегать.

Чтобы не допускать просроченного платежа и начисления штрафов воспользуйтесь услугой продления договора. Она заключается в том, что вы оплачиваете только начисленные проценты, а тело кредита уже в установленную новую дату.

Если же этого не сделать, компания будет начислять штрафы. Но если вы целенаправленно не платите задолженность, не продлеваете договор длительный период, то к вам будут предприняты другие меры. В этом случае ждите в гости коллекторов.

Каждая компания сотрудничает со своей фирмой по взысканию задолженности.

Стоит ли брать микрозайм: плюсы, минусы и подводные камни

Работа коллекторов

Если сравнивать с банками, то МФО работают с жесткими и нелегально работающими коллекторами. До 2017 года их деятельность вовсе не отличалась от методов бандитов 90-х годов. Бывали даже случаи насилия и противоправных действий.

Но сегодня функционирование коллекторских компаний регулируется законом 230-ФЗ от 03.07.2016 г. о коллекторской деятельности. С 01. 07. 17 г. коллекторам запрещены:

  • анонимная деятельность, то есть коллектор должен представиться вам и сказать представителем какой компании он является;
  • сильная навязчивость, так как установлено возможное количество звонков и визитов;
  • звонки в ночное время, а также проникновение в квартиру без согласия хозяина;
  • разглашение данных о должнике, то есть коллекторы не имеют права расклеивать фотографии либо сообщать информацию на вашу работу;
  • угрозы и применение к вам физического насилия.

Если вы сталкиваетесь с незаконной деятельностью, то смело обращайтесь в полицию.

Выводы

  • Микрокредиты имеют как положительные стороны, так и отрицательные.
  • Если есть альтернативные варианты, то лучше воспользоваться ими. Но если же никаких вариантов нет, а деньги нужны именно сейчас, то оформляйте микрозайм с учетом рекомендаций.
  • Оформляйте микрозайм, только если вы уверены, что отдадите его вовремя.
  • Микрофинансовая организация должна быть лицензирована ЦБ РФ.

Источник: https://kreditkarti.ru/stoit-li-brat-mikrozaym

Стоит ли брать микрозайм? Все за и против

В каждой семье случаются ситуации, когда срочно нужны деньги. Сломалась машина или холодильник, кто-то заболел или попал в беду. Когда семейный бюджет расписан до копейки, такие траты становятся головной болью.

Как дожить до зарплаты, если потрачены отложенные средства? Стоит ли брать микрозайм?

Если кратко — то если нужны деньги на лечение, сломалась машина в дороге или нужны очень срочно деньги, то микрозайм взять стоит. Просто нужно смотреть на ставку и переплату.

Наш проект подобрал компании микрозаймов, которые предлагают самые выгодные займы с минимальной переплатой

Стоит ли брать микрозайм: плюсы, минусы и подводные камни

  • На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
  • Сроки займа от 7 до 21 день
  • Только для людей с хорошей кредитной историей
  • Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
  • Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
  • Вы получите деньги даже ночью

Стоит ли брать микрозайм: плюсы, минусы и подводные камни

  • Сумма займа до 30 тыс. рублей
  • Сроки займа от 7 до 30 дней
  • Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
  • Первичный займ под 1.5% в день
  • Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

Стоит ли брать микрозайм: плюсы, минусы и подводные камни

  • Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
  • Срок займа до 30 дней
  • Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
  • Низкая ставка до 1% в день
  • Множество способов погашения
  • Скидки постоянным заемщикам

Стоит ли брать микрозайм: плюсы, минусы и подводные камни

  • Займы от 5 до 50 тыс. рублей
  • Быстрое оформление и высокий процент одобрения
  • Здесь действительно дают деньги
  • Возраст заемщика от 18 до 65 лет
  • Срок займа от 2 до 12 месяцев
  • Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек

Стоит ли брать микрозайм: плюсы, минусы и подводные камни

  • Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
  • Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
  • Ставки от 1.5% в день или 3.29 % в неделю
  • Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
  • Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
  • Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact

Стоит ли брать микрозайм: плюсы, минусы и подводные камни

  • Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
  • Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
  • Решение и вправду принимается за 15 минут
  • Возраст заемщика 20 — 65 лет

Если срочно нужны деньги, стоит обратиться первоначально именно в эти компании.

Что такое микрозайм?

Многие слышали о микрофинансовых организациях, предлагающих займы «до зарплаты» за час. Офисы таких фирм есть почти в каждом крупном торговом центре. У метро часто ходят люди, и предлагают деньги всем желающим.

Разберемся, стоит ли брать микрозайм и чего ожидать от МФО.
Микрозайм – тот же долг, но на небольшую сумму и короткий срок. Микрозаймы обычно имеют размер от 3 до 30 тысяч рублей и срок от нескольких дней до одного месяца.

Выдают их не банки, а частные фирмы — микрофинансовые организации (МФО).

В отличие от банковского кредита, оформление микрозайма не требует много времени и сбора множества документов. Требований к заемщикам почти никаких, но зато и процентная ставка ростовщическая – 1% в день, а в расчете на год это 365% годовых.

Когда стоит брать микрозайм?

Микрозайм будет оправданным шагом, если вы временно остались без денег и твердо уверены в близком получении средств. Деньги нужны немедленно, а на работе задержали выплату или до зарплаты пара дней.

Самый простой способ взять микрозайм до зарплаты
Прежде чем обращаться в МФО, подумайте, нельзя ли занять в другом месте. Если деньги нужны срочно или кредитная история испорчена, то идти в банк не имеет смысла. Но рассмотрите возможность одолжить денег у друзей или родственников.

Попросите досрочный аванс на работе. Если же эти варианты не подходят, то остается микрозайм.
Преимущество микрозайма – скорость оформления. Достаточно заполнить анкету и предъявить паспорт. Заявку можно подать через интернет, а деньги получить через полчаса наличными, на карту или электронный кошелек.

Требования очень мягкие — не нужен большой стаж и уровень дохода, и на кредитную историю часто смотрят сквозь пальцы. С вас не попросят залог или поручительство родственников.

Если вы уверены , что отдадите займ вовремя, брать взаймы в МФО однозначно стоит. Микрозаймы — это быстрое средство решения денежных проблем. Раз и деньги уже на карте.

Как выбрать микрозайм?

Главное – это процентная ставка и срок микрозайма. Не идите в первую попавшуюся МФО, изучите разные предложения и выберите самую низкую процентную ставку.
Можем посоветовать вам сервис подбора микрозаймов.
Также серьезно отнеситесь к оценке срока. Микрозайм на месяц будет непосильной ношей для бюджета.

Но оценивайте силы реально – просрочка выплаты чревата серьезными штрафными санкциями.
Обращаясь в МФО, сначала стоит убедиться, что это не мошенники. Деятельность микрофинансовых организаций контролируется Центральным Банком, на сайте ЦБ ведется реестр МФО России. Проверьте, присутствует ли выбранная фирма в этом реестре.

Выдача микрозаймов регулируется 42 главой Гражданского Кодекса и законом 151-ФЗ от 02.07.2010 г., где подробно расписаны права и обязанности МФО и заемщиков. Перед заключением договора вам обязаны предоставить полную информацию об условиях займа, ваших правах и обязанностях.

Внимательно изучите порядок досрочного погашения, размер комиссий и условия штрафных санкций.

Как потребительская услуга, микрозаймы подчиняются требованиям закона о защите прав потребителей. Это значит, что в договоре о микрозайме не допускаются:

  • условия об одностороннем изменении условий договора (в том числе процентной ставки);
  • дополнительные комиссии за выдачу займа или досрочное погашение;
  • мораторий (запрет) на досрочное погашение;
  • навязывание услуг (страхование жизни или трудоспособности).

Если обнаружили что-то из этого в договоре – лучше откажитесь от подписания и обратитесь в другую компанию.

Подводные камни микрофинансирования

Главный недостаток микрозайма – очень высокая процентная ставка. С течением времени долг увеличивается так стремительно, что приводит к финансовому краху. За пару дней переплата по процентам не будет большой в абсолютном выражении, но за месяц — сумма долга удвоится.

С финансовой точки зрения брать микрозайм безусловно не стоит. Проценты по вашему долгу будут съедать очень большую часть семейного бюджета и зарплаты.

Если не выплатить микрозайм вовремя, в ход будут пущены штрафные санкции. С этого момента могут увеличить процентную ставку, добавить серьезные штрафы за каждый день просрочки, начнут начислять проценты на неоплаченные проценты.

В лихие 90-е это называлось «поставить на счетчик».
Информация по просроченным микрозаймам, как и по обычным кредитам, попадает в бюро кредитных историй.

А поскольку при таких высоких процентах просрочить платеж очень легко, то обращение в МФО чревато повышенными шансами испортить свою кредитную историю.

Стоит ли брать микрозайм: плюсы, минусы и подводные камни

Осторожно, коллекторы!

Если вы не платите по своим долгам, МФО сами не станут заниматься взысканием. Также маловероятно, что они обратятся в суд – это дорого и занимает много времени. Просроченные долги передаются коллекторским агентствам.
В отличие от судебных приставов, у коллекторов нет права изъять ваше имущество. Основной метод работы коллекторов – психологическое давление на должника.

Будьте готовы, что вам начнут звонить, искать личной встречи и уговаривать вернуть долг по-хорошему. Могут распространить негативную информацию о вас среди соседей и сослуживцев. Коллекторы — это плохо для вашего здоровья и вашей семьи. Постоянные звонки будут нервировать вас, ваших близких и родных. Из за постоянной напряженной ситуации будут ссоры.

Помните — постоянная напряженная ситуация может стать причиной болезни ваших близких и родных. Психологический прессинг по разному действует на людей. Нервная обстановка может стать причиной болезни ваших близких и родных. А расходы на лечение — еще больше усугубят ваше финансовое положение

Источник: http://mobile-testing.ru/stoit_li_brat_mikrozajm/

Микрозаймы: в чем подвох и опасность, плюсы и минусы

Микрозайм — небольшой денежный заем, выдающийся под проценты на конкретный срок в короткий промежуток времени.

Наибольшей популярностью услуга пользуется у частных лиц – размер получаемых средств предполагает их трату на бытовые нужды: возвращение долгов, шопинг, путешествия и т.д.

В 2019 году оформить заем можно не только лично в отделении микрофинансовых организаций, но и есть возможность получить кредит онлайн на карту без отказа.

Отличия микрозаймов от банковских кредитов

До появления микрофинансовых организаций одолжить денег можно было, если не у соседа, то в банке. Некоторые преимущества МФО перед банками:

  • Для получения займа в МФО понадобится только паспорт – не надо собирать большое количество документов, подтверждающих платежеспособность.
  • Для МФО, в отличие от банка, не важна кредитная история клиента. Взять деньги в долг можно даже имея просроченный кредит.

Стоит ли брать микрозайм: плюсы, минусы и подводные камни

Казалось бы, одни преимущества. Но такое лояльное отношение МФО к клиенту порождает несоизмеримо большую по сравнению с банками процентную ставку. Она призвана компенсировать риски организации по не возврату долгов неблагонадежными заемщиками.

Опасность микрозаймов

Главная опасность – переоценить свои финансовые возможности и нарушить условия договора с МФО.

При просрочке оплаты по долговым обязательствам перед МФО включается механизм возврата средств с заемщика – постоянные звонки, угрозы, выезд к месту проживания коллекторов. Под таким напором должник сдается, но денег на выплату часто просто нет.

Поэтому он идет в другую МФО и берет большую сумму, чем раньше – надо же выплачивать проценты. Так гражданин оказывается в замкнутом круге, выход из которого все сложнее с каждым витком.

Стоит ли брать микрозайм: плюсы, минусы и подводные камни

Плюсы и минусы получения микрозайма

Плюсы

  • Для получения нужен только паспорт;
  • Маленький срок кредитования (от нескольких дней);
  • Не важна кредитная история;
  • Возможно получение средств на карту;
  • Есть услуга оформления займа круглосуточно.

Минусы

  • Очень большая процентная ставка;
  • Штрафы в случае просрочки даже на 1 день;
  • Строгие меры по работе с должниками.

Стоит ли брать микрозайм: плюсы, минусы и подводные камни

На что стоит обратить внимание, если решились на микрозайм

  1. Стоит уточнить вопрос сроков получения средств. После заключения договора может потребоваться время на одобрение заявки, перевода денег – интервал между подписанием бумаг и получением суммы может достигать нескольких дней.

    А проценты при этом насчитываются с первого дня.

  2. Проверить условия погашения долга раньше срока. Не будут ли насчитаны проценты за весь срок кредитования вне зависимости от досрочного закрытия обязательств?
  3. Узнать способы погашения микрокредита.

    Совсем необязательно то, что вносить деньги можно тем же способом, что и брать их.

  4. Поинтересоваться условиями продления договора в случае невозможности выплатить займ в срок – есть ли комиссия, в каком размере.

По ссылке можно сравнить условия во всех МФО, работающих на украинском рынке — https://moneyexpert.com.ua/ru/

Стоит ли брать микрозайм: плюсы, минусы и подводные камни

В некоторых жизненных ситуациях микрокредит — единственный выход. В любом случае необходимо оценить свои финансовые возможности, внимательно выбирать МФО и тщательно ознакомиться с договором. Но прежде чем брать микрозайм, стоит честно ответить себе на вопрос: оправданы ли риски?

Источник: https://kh-news.net/biznes/item/15449-mikrozajmy-v-chem-podvokh-i-opasnost-plyusy-i-minusy.html

Плюсы и минусы инвестиций в МФО

Эффективный метод приумножить свой капитал и обеспечить себе пассивный доход – инвестиции.

При этом МФО является одним из самых выгодных и быстрых способов получить прибыль от своих вложений. Да, первой мыслью, которая приходит в голову, когда речь идет о вложениях, является банковский вклад.

Однако от него не стоит ждать космических процентов и максимально привлекательных условий.

Главный плюс инвестиций МФО заключается в весьма высоком проценте прибыли. Он может начинаться от 20% и достигать 50% годовых. Но какие же «подводные камни» существуют в таких инвестициях и стоит ли вестись на высокий процент? В этой статье портал КредитОтзыв.RU постарается ответить на все интересующие вас вопросы.

Как вложить деньги в МФО?

Стоит ли брать микрозайм: плюсы, минусы и подводные камни

Если вы решились вложить деньги в микрофинансовую организацию, то в первую очередь вы, скорее всего, задаетесь вопросом, а как в принципе осуществить данный процесс? Ответ на него достаточно прост – посетите компанию, которая ищет инвесторов. Персонал выбранной МФО сразу предложит вам наиболее актуальное и подходящее для вас решение. После этого вам будет предоставлен договор для ознакомления и подписи.

В случае, если вас устраивают все условия, которые предлагает вам МФО, можете смело подписывать документ.

За этим следует передача денежных средств и утверждение условного времени, когда их должны будут вернуть вам уже с процентами.

Но, прежде чем собирать скопленные сбережения и бежать вкладывать деньги в МФО, стоит заблаговременно ознакомиться с плюсами и минусами инвестиций в микрофинансовые организации.

  • Плюсы инвестиций в МФО
  • Хоть некоторые ведущие МФО успели заслужить положительную репутацию на финансовом рынке, доверять им крупную сумму личных финансовых средств стоит с осторожностью, оценив все риски и понимая плюсы и минусы инвестиций в микрофинансовые организации.
  • Предлагаем начать с разбора плюсов.
  • Высокая процентная ставка.

Стоит ли брать микрозайм: плюсы, минусы и подводные камни

Именно этот фактор стоит отметить в первую очередь. Уже спустя год инвестор сможет получить в 1.5 раза большую сумму, чем первоначальный взнос. Если провести аналогию с банками, то идентичного дохода он смог бы достичь не раньше, чем через полгода. Согласитесь, разница в полгода играет в пользу инвестиций в МФО.

  • Разнообразие микрофинансовых компаний.

На микрофинансовом рынке царит достаточно жесткая конкуренция. Именно поэтому каждая из компаний старается привлечь инвесторов с помощью различных преимуществ и привилегий. К ним относятся повышенная процентная ставка и преимущество в виде возможности изъятия денежных средств без потери процентов.

Вложить денежные средства в микрофинансовую организацию действительно очень легко. Достаточно обратиться напрямую в компанию, где вам подробно расскажут о процедуре инвестирования и условиях заключения договора. Также вы можете прибегнуть к услугам посредника, который займется подбором оптимальной МФО для ваших инвестиций и поможет избежать эксцессов при заключении договора.

Минусы инвестиций в МФО

Главным минусом инвестиций в микрофинансовые компании является высокий риск потерять вложенные средства. Прибыль от вложений в МФО напрямую зависит от прибыльности самой организации.

Если заемщики не будут исправно оплачивать займы по договору, вскоре компания станет банкротом.

В таком случае вернуть вложенные деньги можно будет лишь после длительных судебных процессов, и далеко не факт, что подобное развитие событий в принципе поможет в таком непростом деле. Стоит перечислить и другие минусы инвестиций в микрофинансовые компании.

  • Ужесточение законодательства по отношению к МФО.

1 июля 2019 года в силу вступил закон, который вынудил микрофинансовые компании снизить ежедневную процентную ставку по краткосрочным займам до 1%.

Из-за такого жесткого ограничения многие МФО вынуждены были покинуть рынок, поставив вложения своих инвесторов под большой вопрос.

Логично, что при дальнейшем ужесточении мер регулирования, применяемых Банком России по отношению к микрофинансовым компаниям, возможен дальнейший уход МФК с рынка, что повлечет за собой неопределенную ситуацию по отношению к инвестициям.

  • При банкротстве МФО инвестиции практически невозможно вернуть.

Инвестиции в МФО не участвуют в государственной программе обязательного страхования вкладов. Например, если банк стал банкротом, вклад на сумму 1 400 000 рублей инвестор обязательно получит обратно, пусть и без процентов.

В ситуации, когда микрофинансовая организация остается банкротом, вложенные средства уже вряд ли удастся вернуть. Конечно, можно попытаться оформить страховку своими силами, но такими манипуляциями будет значительно снижен предполагаемый доход.

Да и страховые компании крайне недоверительно относятся к страховке инвестиций в МФО, так что отыскать организацию, готовую на такой шаг – тоже достаточно проблематично.

  • Высокий входной порог для инвестиций.

Инвестировать в МФО можно лишь от 1.5 млн рублей. Этот порог был введен регулятором для гарантии того, что неопытные инвесторы будут ограничены, так как сумма первоначального вложения весьма велика. В банках же любой клиент может открыть вклад, начиная от 10 000 рублей.

Какое МФО выбрать для инвестиций?

Стоит ли брать микрозайм: плюсы, минусы и подводные камни

Теперь, зная все плюсы и минусы инвестиций в МФО, можно принимать взвешенное решение о рациональности таких вложений. Но, если вы считаете, что только выиграете от положительного решения, то стоит помнить несколько основополагающих моментов, которые позволят вам обезопасить себя если не от всех, то от большинства рисков.

  • Выбирайте проверенные компании.

Проверьте, сколько времени микрофинансовая компания присутствует на рынке, какую репутацию она имеет, обладает ли статусом МФК.

  • Слишком высокий процент – не есть хорошо.

Не стоит соблазняться на подозрительно завышенный процент. Зачастую компании, предлагающие такие условия, являются элементарными финансовыми пирамидами. Как только капитал организации будет пополнен – она закроется, а инвесторы останутся ни с чем.

  • Проверьте руководство компании.

Изучите репутацию основателя рассматриваемой вами МФО. Если за ним не прослеживаются нарушения законов РФ и судимостей, то можно сделать вывод, что к такой компании можно относиться доверительно.

  • Инвестируйте разумную сумму.

Не стоит «кидаться в омут с головой» и инвестировать сразу все имеющиеся средства в МФО, не зная механизма работы таких активов. Первоначально стоит выбрать предложение с относительно небольшим процентом на минимальную сумму. Если сотрудничество окажется успешным, то сумму инвестиций можно повысить в 2-3 раза.

  • Позитивная репутация в интернет-пространстве.

Изучите отзывы о выбранной вами МФО на различных отзовиках и агрегаторах. Не стоит доверять отзывам на официальном сайте самой компании, так как они, естественно, будут всегда положительными. Полезно будет также заглянуть на различные форумы, где можно почерпнуть для себя множество полезной информации и задать вопросы опытным инвесторам.

Стоит ли брать микрозайм: плюсы, минусы и подводные камни

В итоге стоит также обратить свое внимание на независимый рейтинг МФО, в начале которого находятся ведущие компании. Они оцениваются по надежности, соблюдению условий и другим параметрам, которые являются основополагающими при выборе микрофинансовой организации для инвестиций.

Предлагаем вам взглянуть на ТОП-6 МФО, которые являются наиболее выгодным вариантом для инвестиций:

Название МФО Годовая процентная ставка Сроки Способы выплаты процентов Досрочное возвращение суммы
Джой Мани до 23% 3-24 месяца ежемесячно или в конце срока с капитализацией возможно,оговаривается в договоре
ДоброЗайм до 22% 6-52 месяца ежемесячно, в конце срока невозможно
Займиго до 20% 6-24 месяца ежемесячно или в конце срока с капитализацией возможно, без ограничений (при возврате в первые 6 мес. проценты не начисляются)
Займер до 19,5% 6-36 месяцев ежемесячно или в конце срока возможно, оговаривается в договоре
Быстроденьги до 18% 3-36 месяца ежемесячно или в конце срока возможно, оговаривается в договоре
MoneyMan до 18% 6-24 месяца ежемесячно невозможно, если не оговорено в договоре

Источник: https://kredit-otziv.ru/pljusy-i-minusy-investicij-v-mfo/

Плюсы и минусы быстрых займов: оценка особенностей экспресс-кредитов

Стоит ли брать микрозайм: плюсы, минусы и подводные камни

В ситуациях, когда деньги необходимы «еще вчера», активно используются экспресс-кредиты. Но так ли оправдана эта спешка и нежелание дать банку несколько дней на рассмотрение заявки? Какие особенности этого кредитного продукта являются его преимуществами, а какие – недостатками? Начнем с хорошего.

Положительные стороны быстрых займов

Любой экспресс кредит на то и экспресс, что оформляется намного быстрее, чем классические банковские продукты. В сроках процедуры выдачи заемных средств банки соревнуются друг с другом – одни обещают выдать срочный кредит в день обращения, другие – через 1-2 часа после подачи заявки, а третьи – уже через четверть часа, так что клиенту не нужно даже выходить из банка.

Вполне логично, что за столь короткий срок банк не успевает дотошно изучить потенциального заемщика, проверить предоставленную им информацию и удостовериться в его непогрешимости и надежности.

Да и пакет документов, который требуется при оформлении быстрого займа не пугает своей внушительностью.

Рассчитывать на получение данного кредита можно при наличии минимума документов – паспорта иногда вполне достаточно, при испорченной кредитной истории или множестве непогашенных обязательств в других банках.

Банк при выдаче заемных средств по программе экспресс-кредитования не настаивает не только на предоставлении справок, но и на привлечении поручителей или оформлении залога.

Единственным обеспечением по такому кредиту может оказаться страхование, но нередко и оно совсем необязательно.

Простота процедуры оформления кредита и высокая скорость его выдачи негативно отражаются на других его параметрах и свойствах.

Отрицательные характеристики быстрых займов

Банк несет повышенные риски, предлагая деньги в долг, совершенно незнакомым заявителям, которым он вынужден верить на слово и оценивать платежеспособность лишь по сведениям из анкеты-заявления.

Высокий риск – высокая плата за пользование заемными средствами.

Добросовестный заемщик должен покрыть все расходы банка по кредитованию должников, соответственно, помимо высокой процентной ставки клиента ожидают и другие затраты.

Большая переплата и высокая общая стоимость быстрого займа складывается из:

  • Процентной ставки, превышающей ставку по стандартному потребительскому кредиту на 10-20 или даже 30 процентных пункта;
  • Единовременной комиссии за выдачу заемных средств, либо, как вариант — за рассмотрение заявки;
  • Комиссии за выдачу наличных в кассе банка или при обналичивании средств с карты через банкомат, размер которых может достигать 1-5% от суммы;
  • Платы за оформление страховки жизни и здоровья заемщика или других видов страхования – порядка 0,5-1,5% от суммы кредита;
  • Комиссии за прием платежей в погашение задолженности при перечислении средств с банковского счета, внесении наличных через кассу или банкомат – около 1-3% от суммы платежа;
  • Ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, которая может достигать 1-2% от его суммы.

Большинство из этих комиссий и сборов уже скрыты в ежемесячном взносе и указаны общей суммой в графике платежей. Но трудности перед заемщиком, решившим использовать экспресс-кредит, начнутся еще до получения заемных средств и необходимости возвращать долг банку.

  1. Во-первых, банк не охотно предоставляет этот кредитный продукт без обеспечения и потому требования к заемщику могут оказаться слишком жесткими. Например, минимальный возраст будет повышен с 18-21 до 23-27 лет, а максимальный – ограничен пенсионным возрастом, а не 65-70 годами, как по ряду стандартных программ. Также будут выдвигаться жесткие рамки территориальной принадлежности заемщика – обязательно совпадения места жительства, постоянной регистрации, трудоустройства и обращения за кредитом.
  2. Во-вторых, доступная сумма будет существенно ниже. Если по обычному кредиту наличными, оформляемому в течение нескольких дней с объемным пакетом документов, предлагается получить до миллиона рублей, то по быстрому займу за несколько минут можно взять не больше сотни тысяч рублей.
  3. В-третьих, возвращать такой срочный кредит также придется очень быстро – максимум за год нужно полностью расплатиться с банком, тогда как при классическом заимствовании срок может достигать 3-5 лет, а при наличии поручителей и залога – 7-10 лет.

Таким образом, особенности быстрого кредита на банковскую карту делают его одновременно простым и быстрым способом получить заемные средства, но с другой стороны не позволяют с минимальными затратами разрешить финансовые затруднения клиента, а лишь усугубляют нагрузку на бюджет.

Источник: https://creditometr.online/fininfo/plyusy-i-minusy-bystryh-zajmov

Микрозаймы: подводные камни

Еще каких-то 7-8 лет назад, количество микрофинансовых организаций можно было сосчитать на пальцах. Сегодня же, микрофинансирование занимает прочное место в финансово-экономическом сегменте. И все это благодаря заемщикам, т.е. простым гражданам. В настоящей статье мы попробуем разобрать, стоит ли обращаться в МФО за микрозаймами, и какие существуют подводные камни в подобных случаях.

Плюсы микрофинансирования

Несмотря на то, что в последнее время на МФО все больше внимания обращают как Центральный Банк РФ, так и Роспотребнадзор, данные организации продолжают действовать на территории РФ, а значит по сути выдают населению микрозаймы.

И причем многие МФО могут похвастаться солидным уставным капиталом, большой прибылью и длительным стажем пребывания на рынке. На сегодняшний день ни один банк в стране не готов предоставлять мгновенный займ населению на таких же условиях, какие предлагают МФО.

Причин этому несколько:

  • если даже банк указывает, что оформление займа займет у вас не более 15 минут, на деле пройдет не менее часа(в лучшем случае) на оформление и рассмотрение заявки;
  • банки не выдают кредиты на подобные суммы (в МФО вы можете оформить заем к примеру на 500 рублей);
  • набор документов при оформлении в банке обычно стандартный (паспорт плюс подтверждение платежеспособности);
  • даже самый «»демократичный и лояльный «» к клиентам банк, не может похвастаться таким процентом одобрений, какой присущ МФО.
    Исходя из этого, можно выделить несколько плюсов, которыми обладают МФО:

  • высокий процент одобрений поступающих заявок на заем (если отталкиваться от самой «»строгой»» МФО, то можно с уверенностью сказать, что процент одобрений будет на уровне 7 из 10. Неодобренные три заявки обычно связаны с предоставлением не достоверных сведений о себе заемщиком);
  • процедура оформления занимает как правило максимум 10-20 минут (так оно и есть на самом деле, т.к. заявка рассматривается примерно 5 минут, а уточнение деталей и принятие конечного решения занимают около 10 минут);
  • возможность получить заем не покидая пределов своего дома (услугу по предоставлению онлайн займа предлагают практически все МФО. Вы заполняете анкету, указываете способ получения средств, и в случае одобрения, деньги поступят на ваш счет в банке, именную кредитную карту либо электронный кошелек);
  • при подаче заявки, в качестве обязательного требования выступает наличие паспорта гражданина РФ и достижение определенного возраста (как правило 18-21 года).

Минусы микрофинансирования

Давно известно, что идеального в нашем мире ничего нет. Если мы указали на плюсы микрокредитования, то самое время поговорить о минусах, которых к сожалению ничуть не меньше. Ведь доступность подобных займов, даже у человека «»не далекого»» должна вызвать подозрения. И это совершенно логично, т.к. каждой, без исключения МФО присущи следующие признаки:

  • компании не являются банковскими организациями, а значит действуют не на основании банковской лицензии, а по сути как ИП. Т.е. требования, предъявляемые к банкам, на МФО не распространяются. Конечно, действующий ныне федеральный закон «»О потребительском кредите (займе) как-то и регулирует деятельность МФО, но это скорее регулирование поверхностное. По сути МФО сегодня являются аналогами ростовщиков, которые существовали в былые времена;
  • за одобрением практически каждой заявки скрываются чудовищно огромные проценты за пользование займом. В РФ нет ни одного банка, который бы выдавал кредиты к примеру по 200% годовых. Такой банк был бы сразу лишен лицензии. А вот для МФО это в порядке вещей, и проценты
  • за пользование займом достигают порой и 500%, и даже 600% годовых;
  • естественно, что подобные огромные проценты за пользование средствами тесно связаны со штрафными санкциями в случае несвоевременного возврата средств. Если банки устанавливают неустойку в размере 0,44-0,50% (половина половины процента от общей суммы долга) в день, то МФО устанавливают неустойку в районе 3-4% от суммы долга в день. Т.е. в 8 раз больше.

У многих МФО есть услуга по продлению займа, которую мы так же отнесем к минусам подобной деятельности. Т.е. вы оформили заем, к примеру на 10 тысяч рублей, с тем условием, что через месяц должны будете возвратить 14 тысяч рублей.

В указанный срок, вы не можете вернуть сумму, т.к. заболели, проблемы на работе, не выплатили зарплату и т.д. Естественно, что в случае пропуска срока, в отношении вас будут применены штрафные санкции (пеня, неустойка и т.д.).

Но при таком раскладе вы можете продлить заем: для этого надо внести сумму (которая как правило составляет 20-30% от общей суммы долга), и ваш заем будет продлен на указанный в договоре продления срок. Но при этом, общая сумма долга останется той же самой. Т.е.

вы платите не за тело кредита, а за продление действия кредитного договора.

Данная статья не направлена на критику деятельности микрофинансовых организаций. Для многих граждан это действительно выход. Мы лишь хотели уведомить читателя о так называемых подводных камнях при оформлении займа в МФО.

Источник: http://kreditoved.net/stati/mikrozaymy-podvodnye-kamni/

Главные плюсы и минусы микрозаймов + отличия от кредита в банке

В статье рассмотрим преимущества и недостатки оформления займов в микрофинансовых организациях. Разберемся, чем они отличаются от кредитов в банках и в каких случаях будет выгоднее взять микрозайм в МФО.

Главные преимущества микрозаймов

У микрозаймов очень много плюсов:

  • вы можете получить деньги в день обращения (по факту в течение нескольких часов или быстрее);
  • для оформления нужен только паспорт;
  • многие МФО дают займы с 18 лет;
  • не нужны поручители и залог;
  • не запрашивается справка с работы — займ могут взять студенты, мамы в декрете, пенсионеры, безработные;
  • некоторые микрофинансовые компании обрабатывают заявки круглосуточно, и получить перевод можно даже ночью;
  • заявка рассматривается за считанные минуты;
  • не нужно никуда ходить — оформить заявку можно на сайте МФО, по телефону или отправив СМС;
  • можно получить займ находясь в любом городе;
  • микрозаймы выдают даже при испорченной кредитной истории;
  • можно получить небольшую сумму, которую не выдаст банк — от 100 рублей;
  • если не успеваете погасить займ, можно бесплатно продлить его срок.

Быстрое оформление

На заполнение заявки уходит от 5 минут. При первом обращении может потребоваться больше времени на привязку карты или загрузку фотографии паспорта. Далее введенные сведения сохраняются, и при повторном обращении можно подать заявку буквально за минуту из личного кабинета.

Многие сервисы МФО автоматизированы, то есть проверкой заявок занимается робот. Ему требуется всего 1-10 минут. Ручная проверка с учётом того, что вам могут перезвонить, занимает до 30 минут.

После того как решение принято, вам приходит уведомление на телефон или почту. Останется подписать электронный договор. Перевод на карту поступит в течение 5-10 минут.

Наличные можно получить в этот же день в офисе МФО или в пунктах перевода Контакт.

Минимум документов

В большинстве случаев для оформления займа нужен только паспорт. Справка с работы запрашивается крайне редко, в основном для сумм свыше 50—100 тысяч рублей.

Несколько способов получения

Вы можете получить средства удобным способом:

Основные недостатки

Недостатки у микрозаймов тоже есть:

  • мало МФО предоставляют крупные суммы — свыше 100 тысяч рублей;
  • сроки микрозаймов часто не превышают 30 дней;
  • ставка выше, чем в банке;
  • в случае невозврата долга набегает штраф, пеня, портится кредитная история;
  • при просрочках долги могут быть переданы в коллекторское агентство, или МФО может подать в суд.

Это дорого

Средняя ставка в МФО для новых клиентов — 2% в день, поэтому переплата выходит внушительной. Но при длительном сроке кредитования, а также для постоянных клиентов ставка уменьшается до 1-1,5% и ниже.

Пример. Берём 12 тысяч рублей на 24 дня под 2%. То есть ежедневно начисляется 240 рублей. За 24 дня переплата составит 5760 рублей и потребуется вернуть 17760 рублей.

Однако данную информацию МФО не скрывают. Вы сразу можете посчитать, сколько переплатите, если воспользуетесь онлайн-калькулятором с сайта любой микрофинансовой компании. Кроме того, погашать кредиты можно досрочно без штрафов и комиссий. Процент пересчитают таким образом, что вы заплатите только за дни фактического пользования деньгами.

Небольшие суммы

Многие МФО ограничиваются максимальной суммой займа в 30 тысяч рублей. Однако даже такую сумму вряд ли удастся получить с первого раза. Для начала необходимо закрыть 1-3 кредита без просрочек.

Маленькие сроки

Микрозаймы предоставляются на срок до 30 дней. Реже компании выдают длительные кредиты на суммы от 30-50 тысяч рублей. Однако не следует забывать про пролонгацию. Если вы не успеваете внести всю сумму к установленному сроку, можно перенести дату платежа, оплатив начисленные проценты в личном кабинете.

Отличие микрозайма от банковского кредита

Мы разобрались, какие у микрозаймов плюсы и минусы, а теперь давайте рассмотрим, чем они отличаются от банковских кредитов:

  1. При плохой кредитной истории получить микрозайм можно, многие МФО не обращают большого внимания на КИ и даже предоставляют услуги по её улучшению. А в банке практически невозможно оформить кредит, если у вас низкий кредитный рейтинг.
  2. В банке нужно подтверждать доход, а также предоставлять дополнительные документы, например, военный билет, СНИЛС и т. д. МФО выдают займы по паспорту.
  3. Получать деньги в МФО удобней. Всегда есть несколько способов. Некоторые МФО предлагают доставку денег на дом. В банке можно оформить кредит наличными или переводом на дебетовую карту.
  4. Банк примет решение в срок до 3 рабочих дней, а МФО выдают деньги сразу.

Стоит ли брать займ?

Учитывая плюсы и минусы микрозайма, можно сделать вывод, что в некоторых случаях это более удобный и выгодный вариант, чем кредит в банке.

Когда стоит взять займ:

  1. Если вам требуется небольшая сумма на короткий срок. За 3-7 тысяч рублей на 14 дней вы переплатите около 2 тысяч рублей, зато быстро получите деньги.
  2. Когда деньги нужны срочно, МФО — это лучший выход. В некоторых компаниях можно получить перевод за 15-20 минут даже ночью.
  3. При испорченной кредитной истории микрозаймы помогут её исправить. Если вы возьмёте 2-4 займа на 1—3 тысячи рублей и погасите их вовремя, МФО направит информацию в БКИ, что повысит ваш кредитный рейтинг.
  4. Некоторые микрофинансовые компании проводят акцию «первый займ под 0%». Если вы возьмёте деньги и вернёте их вовремя, вы ничего не переплатите.

Источник: https://kredit-online.ru/zajmy/glavnye-plyusy-i-minusy-zajmov-v-mfo.html

Микрозаймы

Лучшие Микрозаймы

Все микрозаймы

Микрозаём может стать решением проблемы, когда нужна небольшая сумма денег на маленький срок, чаще всего до одного месяца. Банки на такой короткий срок кредитов не выдают, а вот МФО – пожалуйста. Тем более что в наш век высоких технологий, когда все можно оформить не выходя из дома.

Достаточно просто заполнить онлайн-заявку, и после ее одобрения деньги перечислят на карту. Никаких справок о доходах и безупречной кредитной истории не требуется – только данные паспорта заемщика. Погашать заём тоже удобно – как через ту же карточку онлайн, так и через терминалы.

Неоспоримый плюс – их очень легко получить, в отличие от банковских кредитов, с их помощью можно улучшить кредитную историю. Это, пожалуй, лучшее решение, когда родные и друзья помочь не могут. Еще одно преимущество – это возможность самостоятельно решить и выбрать размер микрозайма и срок погашения.

Услуга предоставления микрозайма от МФО

Из минусов – самый большой и, пожалуй, единственный, это, конечно, высокая процентная ставка. Обычно она составляет от 1% до 2%.

Таким образом микрофинансовые компании стараются обезопасить себя от случаев, когда недобросовестные заемщики не возвращают долг.

Ну и срок, на который выдается заём, обычно не превышает трех месяцев, хотя в этом можно найти и положительную сторону – меньший процент придется заплатить, а некоторые агентства предлагают продлить срок микрокредитования, вам нужно будет только уплатить определенную сумму за продление.

Как получить микрозаём онлайн? Что указывать в заявке?

Обычно в онлайн-заявке нужно указать следующую информацию:

  1. ФИО;
  2. Дата рождения;
  3. Номер паспорта;
  4. Семейное положение;
  5. Место работы;
  6. Размер и срок, на который выдается микрозаём;
  7. Способ получения денег.

После того как вы заполните и отправите форму, вам остается подождать не более 20 минут, чтобы узнать результат.

Одалживайте деньги правильно

Если вы получили отказ (что случается крайне редко), попробуйте заполнить заявку на другом сайте. Причины, по которым вам могут отказать – либо у вас просрочен паспортДеньги по паспорту, либо вы не являетесь гражданином России, или не прописаны в том регионе, где находится офис фирмы.

После того как вашу заявку одобрили, вы можете выбрать несколько вариантов перечисления:

  1. На ваш банковский счет – укажите свои реквизиты;
  2. На вашу карточку;
  3. На электронный кошелек;
  4. Доставка на дом – деньги, а заодно и график платежей вам привезет курьер.

Как погашать?

Вы можете выбрать любой удобный для вас способ. Самое главное – успевать все вовремя. Учитывайте, что если вы решите воспользоваться денежным переводом, то делать это нужно заранее, особенно перед выходными или праздниками, так как этот процесс не быстрый и требует некоторого времени.

Новости по теме

Источник: https://xn--80agcehk5ac6b9fd4a.xn--p1ai/mikrozaymi

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector