Стоит ли делать каско на новый автомобиль — нюансы и особенности

Покупка ТС в кредит – довольно выгодное предприятие. Ведь, уплачивая банку «скромный» процент, вы получаете возможность использовать автомобиль еще до полного погашения задолженности перед банком. Но не все так просто.

Кредитная организация обязана застраховать свои возможные убытки. На основании чего заключение договора КАСКО при автокредитовании является обязательным условием.

Но не все потребители знают, как сделать так, чтобы сотрудничество с банком и страховой компанией было выгодно для всех сторон.

С кем заключить договор каско на кредитный автомобиль

Посетив автосалон и сделав выбор, покупатель может даже не догадываться, что договор КАСКО на кредитное ТС можно заключить не только через банк, но и выбрать страховую компанию в соответствии со своими предпочтениями. Основным нюансом в этом вопросе является привлекательная процентная ставка, которой заманивают покупателя автосалоны. В чем же секрет такой лояльности? Давайте разбираться вместе.

Обычно дилеры ТС действуют следующим образом: предлагают клиенту особенно выгодные условия – минимальный первоначальный взнос, длительный срок кредитования, низкие процентные ставки, приемлемый ежемесячный платеж.

Ну как же можно от такого отказаться. Но жизнь нас учит, что во всем, что очень дешево, есть какой-то подвох. Так и здесь.

Обычно, при получении столь выгодного предложения обязательным условием является заключение КАСКО при оформлении кредитного договора.

Риски, от которых вы будете застрахованы, при этом выбрать вы не сможете. Такие договора предполагают полную защиту от угона, полного уничтожения и различного вида ущерба. Причем стоимость такого удовольствия доступной для каждого не назовешь. Поэтому многие потенциальные клиенты предпочитают отказаться от покупки нового авто, или отложить ее на неопределенный срок.

Особенным нюансом приобретения КАСКО в кредит является то, что возможности совершить самостоятельный выбор, с каким страховщиком сотрудничать, вам не дадут.

При оформлении договора вам будет предложено несколько страховых компаний, которые являются действующими партнерами банка.

Поэтому если уж вы решили приобрести машину за счет кредитных средств, стоит изначально рассмотреть все варианты, которые вам может предложить выбранная вами страховая компания.

Таким образом, определившись со страховщиком, уточните, с какими банками сотрудничает организация, и какие они могут вам предложить условия кредита. Это будет лучшим решением.

Так как неприятные сюрпризы при совершении покупки не нужны никому.

Каковы уловки банкиров

Конечно, как и у каждого продавца, у банков, предоставляющих автокредит, есть пару запасных карт в рукаве. Во-первых, это то, что менеджер предлагает каждому клиенту приобрести страховку КАСКО на весь период кредитования.

Мотивируя тем, что без оформления подобной защиты на положительный ответ рассчитывать нечего. Хотя в действительности это не так. И тем самым сотрудник банка просто навязывает вам дополнительные услуги.

Это объясняется тем, что при так называемой «полной» продаже все заинтересованные лица получат значительный бонус к заработной плате.

Во-вторых, еще один нюанс, касающийся страхования при автокредитовании, это предложение оформить договор, защищающий ваши жизнь и здоровье, также на весь период кредита. Хотя такая услуга является добровольной, об этом предусмотрительно умалчивается. Хоть это и является нарушением законодательства РФ.

Все эти действия предусмотрительно регламентированы различными внутренними инструкциями и правилами салона, банка и страховой компании, так что найти лазейку не получится. Но если вы считаете, что вас обманывают и негласно навязывают дополнительные услуги, не стоит сотрудничать с этой компанией.

Выплата страхового возмещения по договору КАСКО на кредитный автомобиль

При оформлении КАСКО на кредитный автомобиль, в том случае, если его угонят, или оно будет полностью уничтожено, выплата делится между кредиторов и собственником ТС.

Но, к сожалению, размер возмещения будет не равным. Ведь изначально покрывается ваша неоплаченная задолженность. А уж потом, если что-то останется, денежные средства выплачиваются клиенту.

Но отчаиваться не стоит, так как обязательства перед банком будут полностью погашены.

Стороны сделки при оформлении КАСКО в кредит

При заключении договора КАСКО на кредитный автомобиль в сделке участвуют три стороны – страхователь, он же собственник ТС, выгодоприобретатель и страховщик. И в случае хищения транспортного средства выплата страхового возмещения производится на счет выгодоприобретателя или банка. За счет этих средств погашается остаток кредитной задолженности.

Выгодоприобретатель – это лицо, перед которым у клиента имеются некоторые обязательства. И при наступлении определенных обстоятельств, именно он получает денежную выплату, достаточную для их погашения в полном объеме.

Конечно, такой расклад может устроить не каждого клиента автосалона. Ведь деньги, уплаченные самим страхователем до хищения ТС, просто улетят в трубу. Хоть это и не очень приятный момент, но упускать его из внимания не стоит.

На какой срок заключать договор КАСКО в кредит

Как уже говорилось выше, страховщику и банковскому работнику выгодно навязать вам многолетний полис КАСКО. Причем во многих компаниях это является обязательным, хоть и незаконным.

На самом деле достаточно застраховать автомобиль всего лишь на год, а по истечении договора возобновить его у того же страховщика или у любого другого.

Рассчитать стоимость годового полиса КАСКО вы можете у нас на сайте.

Таковы нюансы и особенности оформления договора КАСКО в кредит при покупке нового автомобиля. Мы постарались ответить на все вопросы, возникающие у страхователей при заключении полиса в автосалоне.

А чтобы не было неприятных сюрпризов, советуем вам изначально ознакомиться с правилами страхования КАСКО той компании, с которой вы планируете сотрудничать.

Источник: https://kbm-osago.ru/pages/kasko/osobennosti-oformlenija-kasko-pri-pokupke-avtomobilja-v-kredit.html

Нужно ли оформлять КАСКО на новый автомобиль в 2019 году

Прежде чем решать стоит ли, лично вам оформлять КАСКО на новый автомобиль изучите особенности данного вида страхования в 2019 году. В рамках статьи рассмотрим условия полиса, риски, которые он покрывает и особенности его оформления. Итак, обо всем по порядку, и начнем с базовых понятий.

Общие положения

В отличие ОСАГО, которое является обязательным, мы рассмотрим добровольное автострахование КАСКО. Из чего следует, что оформлять его никто не обязан. По закону полиса ОСАГО достаточно для беспроблемного управления транспортным средством. Но стоит ли оформлять такую страховку можно решить, оценив все ее преимущества.

Итак, ответим на основные вопросы:

1. Обязательно ли оформлять КАСКО на новый автомобиль в 2019 году?

Нет, не обязательно, так как закон не относит его к обязательному виду страхования.

1. Стоит ли выбрать этот вид страховки покупке при покупке транспортного средства?

Нужно ли оформлять полис КАСКО на новый автомобиль, вправе решать сам автовладелец. Но если он хочет минимизировать риск потерь, связанных с порчей, потерей своего транспортного средства, то однозначно стоит.

Что покрывает КАСКО?

За какие риски и повреждения страховая премия начисляется страховой фирмой по условиям КАСКО? Приобретение автостраховки такого типа позволит получить возмещение за определенные ущербные случаи. Итак, возмещению подлежит урон, нанесенный ТС:

• при ДТП;
• противоправными действиями третьих лиц;
• воздействием неуправляемых природных явлений (наводнение/землетрясение) и неуправляемыми процессами (огонь, упавшее дерево, выбежавшая на дорогу лань).

Внимание! За полную страховку КАСКО можно получить еще и возмещение урона, вызванного полным уничтожением и угоном автомобиля. Частичный полис обезопасит вас только от урона, вызванного порчей машины.

От чего зависит стоимость КАСКО

Каждый автовладелец, задумывающийся о необходимости покупки автострахования КАСКО, рассчитывает сумму, которую нужно уплатить. Полис добровольного страхования обезопасит от возможных рисков, оговоренных в стандартном договоре. Кроме того можно воспользоваться дополнительными платными услугами, предоставляемыми компаниями партнерами.

При оформлении страхования, лицам, не знающим как оформить КАСКО дешевле, стоит учитывать, что на новый автомобиль страховка может стоять меньше ввиду меньшей степени изношенности.

Стоимость полиса в 2019 году, будет определяться, исходя из:

• цены автомобиля;
• года его выпуска;
• перечня услуг, предусмотренных условиями договора;
• той части стоимости машины, которая подается возмещению;
• условий франшизы;
• степени износа;
• стажа и качество езды водителя;
• наличия охранных систем.

На заметку! Многие автовладельцы с целью удешевления стоимости договора, страхуют не все авто, а его часть. Минимальный размер – 30% цены на транспортное средство. Тут важно понимать, что компенсация будет начисляться только в рамках застрахованной стоимости.

Кредитное КАСКО

Что касается кредитных автомобилей, которые по условиям банка должны страховаться по полному КАСКО, то тут есть множество подводных камней. Высокий уровень франшизы и много отказных ситуаций, делают условия менее выгодными, но более дешевыми.
Например, франшиза вычитается с кредитного страхового договора в размере 5% по ущербу и около 10% по угону.

На заметку! В регионах делать полис КАСКО выгоднее, так как на периферии меньший процент аварийности. Следовательно, для страховой компании ниже риск оплаты компенсации, поэтому устанавливается более низкая цена.

Стоимость полного КАСКО

Страхователь может быть уверен в том, что полное КАСКО от надежного партнера не может стоять мало. За свои риски страховщик берет не менее 6,5-10% от страховочной суммы. Франшиза может находиться в рамках 0,5-1% по ущербу и 0-10% по угону. Дополнительно отдельные компании учитывают в общую стоимость и расходы на эвакуацию автомобиля.

В интересах страховой компании выплатить меньше компенсации, но при этом нарастить клиентскую базу. В этих целях устанавливаются привлекательные тарифы, на которые «кидаются» заинтересованные люди. Но компенсируется такая благодетельность высоким процентом франшизы. За счет этих вычетов фирма добирает, недополученные вначале доходы.

Кто может сэкономить на страховке

Снизить стоимость полиса могут те водители, которые имеют хорошую историю вождения. За каждый год безаварийной езды назначается скидка. Рассмотрим основные возможности экономии:

1. Безаварийный стаж и общий срок вождения. Водителям с большим опытом, устанавливают большие скидки.
2. Оптовое страхование. Актуально условие для юридических лиц, у которых есть целые автопарки ТС.
3. Длительное сотрудничество с одним страховщиком. Чем дольше период сотрудничества, тем более выгодные условия гарантируют фирмы.
4. Сотрудничество с новыми страховыми компаниями. Новички готовы предлагать более лояльные клиентские условия, в ущерб своему заработку. Делается это для привлечения клиентской базы. Но в этом случае надо быть готовым к тому, что эти фирмы экономят на сервисе.
5. Установка охранных систем. Наличие сигнализации, навигатора и других систем безопасности поможет получить скидку.

Вопросы читателей

• Вопрос первый: Беру машину из автосалона, планирую, оформить кредит. Какой вид КАСКО мне выгоднее будет оформить?
  Ответ: Если вы оформляете автокредит на транспортное средство, то в отношении страховщика и условий КАСКО получите информацию от сотрудника банка. Зачастую финансовые компании не оставляют клиенту выбора, рекомендуя своего страховщика и требования по договору.
• Вопрос второй: Что такое франшиза, и как она отражается на сумме компенсации?
  Ответ: Под франшизой понимается некая вычитаемая со страховой выплаты сумма. Процент франшизы, оговоренной в договоре, позволит вам подсчитать сумму средств, которых вы недополучите в итоге. Если, к примеру, сумма к уплате составила 40 тыс. руб., а процент франшизы – 10%. В итоге вам насчитают за полис вместо 40 тыс. только 36, так как 4 тыс. Это выгодно только при оформлении страховки. В случае аварии, при размере ущерба 10 000 руб., вам уже выплатят не 6 тыс. вместо 10 000 тыс., так как 4 тыс. уйдет на франшизу. Таким образом, ущерб до 4 000 руб. покрывает страхователь за счет личных средств, все, что выше этой суммы платит страховщик.
• Вопрос третий: Какая исковая давность по спорам КАСКО?
  Ответ: Ст. 966 ФЗ о КАСКО, определяет, что исковая давность по договорам КАСКО составляет два года. Не все правовики едины во мнении, с какого срока начинать отсчет. Первые полагают, что отсчитывать время нужно с момента отказа в компенсации. Другие считают, что начальной датой является день страхового случая. На практике же чаще встречается второй вариант.

☎ 8 (499) 653-59-12 Москва и Моск. обл.

☎ 8 (812) 648-22-83 Санкт-Петербург и Лен. обл.

☎ 8 (800) 550-72-89 Бесплатно по всей РФ

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.

Источник: https://AvtoPravo24.ru/avtostrahovanie/kasko/nuzhno-li-oformlyat-na-novyj-avtomobil.html

Как не переплатить за КАСКО в автосалоне — AMinsure на DRIVE2

АВТОСАЛОН — ДЕЛО ТОНКОЕВсем, кто хоть раз покупал новую машину в автосалоне, известно, как ловко менеджеры салонов раскручивают клиентов на доп услуги. Особенно, если Вы покупаете машину в кредит, у менеджеров автосалона появляется еще больше зацепок для манипулирования Вами. Они не просто предлагают, а настаивают, чтобы Вы купили КАСКО именно у них. Чтобы Вы не сомневались, Вам сразу расскажут, что иначе банк не даст кредит, или процедура оформления затянется… и еще с десяток других страшилок. В общем, опытный менеджер сделает всё, чтобы Вы испугались сделать хоть шаг влево или вправо, и всё купили сразу у них в салоне.

КАКОВ РАЗМЕР ПЕРЕПЛАТЫ ЗА КАСКО В АВТОСАЛОНЕПриведём один недавний пример. К нам обратилась девушка, которая год назад только получила права и сразу купила себе новый Hyundai Solaris. Автосалон ей предложил КАСКО за 133 тыс. руб. в РЕСО-Гарантии.

Когда она спросила — «почему так дорого?» ей конечно ответили: «Ну а что Вы хотели? У Вас нулевой стаж». И девушка заплатила 133 тыс. за КАСКО.Когда эта же девушка год спустя по рекомендации своих друзей обратилась к нам, она сначала решила, что мы ее обманываем. Стоимость КАСКО у нас составила меньше 50 тыс. руб.

Это без всяких франшиз и в Ингосстрахе. Ради интереса мы также посчитали, сколько бы стоил полис у нас, если бы эта же клиентка обратилась к нам при покупке машины, с нулевым стажем. Сумма оказалась сильно меньше 100 тыс. Т.е. на сэкономленные деньги девушка могла бы купить новый iPhone, ну или взять более полную комплектацию машины.

Страшно подумать, насколько еще более круто могли бы развести девушку в автосалоне, если бы она купила не Hyundai, а например Lexus.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ ВАС НЕ РАЗВЕЛИМенеджеры автосалонов, как правило, неплохие психологи. Они отлично понимают, кому можно «присесть на уши», а с кем такой номер не пройдет. Поэтому дадим несколько советов, которые сэкономят вам не один десяток тысяч рублей:1.При разговоре с менеджерами держитесь уверенно, четко формулируйте свои пожелания и требования к авто2.

Говорите сразу, что ищите машину в заводской комплектации без допов от автосалона. Допы — это способ заработка автосалона на вас. Любое доп. оборудование можно поставить за пределами автосалона в обычном профильном сервисе и сэкономить в 2-3 раза. И да, в 99% случаев машина при этом НЕ слетает с гарантии, как бы менеджеры не уверяли Вас в обратном.3.

Если покупаете машину в кредит, банку не принципиально, где Вы купите КАСКО. Лишь бы страховая компания была аккредитована этим банком. Вы имеете полное право купить КАСКО у своего страхового агента, которому доверяете, а не в салоне — если это выгоднее для Вас.4.

Полис КАСКО можно оформить у своего агента заранее и приехать уже с готовым полисом в автосалон на получение машины или для заключения договора с банком. Для этого, желательно немного заранее попросить у менеджера копию ПТС или хотя бы VIN номер и номер ПТС. Некоторые менеджеры не хотят раскрывать эти данные заранее, т.к. понимают, что Вы можете застраховаться не у них.

Тогда просто скажите, что Вам эти данные нужны для электронной записи на постановку на учет, и Вам не смогут отказать!5.Часто менеджеры автосалонов распространяют миф, что если сделать КАСКО не у них, то в полисе могут неправильно указать формулировки, которые требует банк, и Вам откажут в кредите.

На самом деле, сейчас во всех страховых компаниях вся информация в полис заносится в электронном виде, и полис формируется автоматом. Таким образом, вероятность ошибиться стремиться к нулю, т.к. при указании банка, все необходимые формулировки подставляются в полис автоматически.6.

Когда пытаетесь договориться с менеджером о более выгодных условиях на машину старайтесь внешне выглядеть равнодушным, как будто вы машины покупаете каждый день. Знайте, что не только Вы заинтересованы в покупке машины, но и менеджер не меньше заинтересован в Вас как в покупателе. Поэтому чувствуйте себя уверенно и не давайте на себя давить!

ПОЗИТИВНОЕ В АВТОСАЛОНАХИногда автосалоны действительно предлагают крутые акции, когда можно взять машину по очень выгодной цене, но только при условии покупки КАСКО у них же.

Да, КАСКО они продают дорого, но суммарная выгода с учетом стоимости машины по акции стоит того. В таких случаях конечно грех не воспользоваться спецпредложением.

Но на следующий год уже имеет прямой смысл не продлевать КАСКО в салоне, а сделать его на более выгодных условиях у своего агента.

Удачи Вам на дорогах! И обращайтесь к нам за страховкой — мы подберем для Вас лучший вариант!

Источник: https://www.drive2.ru/b/523969243633421165/

Стоит ли делать страховку КАСКО

В настоящее время многие автовладельцы задаются вопросом: стоит ли приобретать полис КАСКО, ведь стоимость добровольной автостраховки достаточно высока?

Чтобы ответить на этом вопрос максимально подробно следует изучить все положительные и отрицательные стороны этого вида автострахования.

Выгоды и недостатки

КАСКО является добровольным видом автострахования. Поэтому решать вопрос о необходимости приобретения полиса решать каждому автовладельцу самостоятельно.

Чтобы определиться с необходимостью полиса приведем положительные стороны добровольного страхования автомобилей, к которым относятся:

1. Большой перечень страховых рисков. В отличие от ОСАГО (обязательного автострахования) полис КАСКО защищает в таких ситуациях, как:
   • угон автомобиля или его хищение;
   • ущерб от дорожной аварии;
   • ущерб от действий иных лиц;
   • ущерб от столкновения с животными;
   • повреждения от падения камней, столбов и так далее;
   • повреждения, которые получены в результате столкновения с неподвижными предметами;
   • пожар (возгорание, взрыв);
   • техногенные аварии, аварии на трубопроводах различного назначения, провал автомобиля под грунт;
   • вред, причиненный здоровью и так далее.

   Полный перечень страховых рисков определяется страховым договором и индивидуальными условиями. По собственному желанию страхователь может выбрать все риски (полное КАСКО) или определенный набор (частичное КАСКО).

2. Индивидуальный подход к каждому страхователю. Большинство страховых компаний для привлечения клиентов предлагают такую услугу, как конструктор КАСКО. С помощью простейшей программы страхователь может самостоятельно подобрать наиболее оптимальные для себя условия добровольного страхования автомобиля.
3. Получение дополнительных услуг, которые оказываются после оформления полиса. Наиболее популярными услугами, предоставляемыми дополнительно, являются:
   • аварийный комиссар. Человек со специальным образованием и большим опытом работы помогает страхователю надлежащим образом оформить страховой случай, чтобы максимально снизить риск получения отказа в страховом возмещении;
   • эвакуатор. Услуга предоставляется в пределах конкретного региона (региона страхования) в случае поломки или ДТП;
   • техническая помощь. Услуга оказывается так же в пределах одного региона;

   Если транспортное средство поломалось (проколото колесо, вышел из строя какой-либо элемент), то автовладельцу будет оказана помощь бригадой специалистов.

4. круглосуточная телефонная поддержка. Квалифицированные специалисты, работающие на телефоне, могут оказать незаменимую помощь в различных ситуациях, в том числе и при наступлении страховой ситуации;

   Набор дополнительных услуг так же определяется на стадии заключения договора на автострахование. Некоторые услуги могут предоставляться бесплатно, а за другие придется доплатить.

5. Проведение акций, предоставление скидок, начисление бонусов. Каждая страховая компания заинтересована в расширении круга своих клиентов. Именно по этой причине и проводятся различные акции, направленные на снижение стоимости или раздачу подарков.
   Наиболее существенным отрицательным моментом добровольного автострахования является высокая стоимость полиса, которая в настоящий момент определяется на основании следующих факторов:
   • марки и модели автомобиля, по которым определяется статистика угонов;
   • мощности машины;
   • тарифов компании;
   • региона проживания автовладельца;
   • перечня страховых рисков;
   • возраста и стажа водителей;
   • наличия/отсутствие противоугонной системы;
   • наличие/отсутствие франшизы;
   • перечня дополнительных опций.

   Дополнительно к негативным факторам КАСКО можно отнести:

   • необходимость строго соблюдения условий страхового договора. Если хранение автомашины в ночное время предусмотрено исключительно на охраняемых стоянках, то оставлять автомобиль около дома нельзя;
   • необходимость предоставления доказательств по факту получения ущерба.

Чтобы получить страховую выплату потребуется предоставить в компанию полный перечень документов, предусмотренный правилами.

Стоит ли делать полис КАСКО

В каких ситуациях рекомендуется приобретение автостраховки КАСКО на новый или подержанный автомобиль?

На новый автомобиль

При покупке нового транспортного средства велик риск угона. Получить защиту в этой ситуации поможет исключительно добровольное автострахование.

Кроме этого КАСКО приобретается, если:

• транспортное средство покупается на заемные деньги, полученные от банка. Страхование КАСКО, в большинстве случаев, является обязательным условием автокредитования;
• водитель имеет небольшой опыт и риск получения ущерба достаточно велик;
• транспортное средство храниться около дома, что повышает риск угона (хищения).

Страховку можно не оформлять, если:

• приобретенный автомобиль не относится к виду угоняемых транспортных средств. Ежегодно специалистами ведется статистика по разным моделям автомобилей, которая находится в свободном доступе;
• автовладелец имеет большой опыт эксплуатации транспортных средств и большой стаж безаварийной езды.

На машину старше 3 лет

Есть ли необходимость покупать автостраховку КАСКО на автомобиль, возраст которого более 3 лет?

Заключать договор на добровольное страхование автотранспорта обязательно, если автомобиль приобретен в кредит и на данный момент времени заемные средства выплачены не полностью.

Если автокредит выплачен или транспорт приобретен на собственные средства, то полис КАСКО рекомендовано приобретать автовладельцам, имеющим небольшой опыт.

Оказываемая комплексная защита автомобиля, а так же дополнительные услуги позволяют чувствовать себя на дороге более уверенно.

С ОСАГО в одном месте

Нужно ли приобретать полис КАСКО в одной компании с ОСАГО?

Необходимость оформления полисов автострахования в одном месте отсутствует. Каждый автовладелец имеет право самостоятельно выбирать компанию, с которой будет заключен страховой договор.

При выборе автостраховщика рекомендуется пользоваться следующими правилами:

• особое внимание уделяется рейтингу выбранной страховой компании, который ежегодно составляется специалистами на основании финансовой отчетности организации. Рейтинг отображает надежность автостраховщика;
• перед заключением договора целесообразно ознакомиться с отзывами клиентов, сотрудничавших с выбранной организацией (народный рейтинг). Именно этот показатель отражает «порядочность» автостраховщика по отношению к страхователям;
• размер собственного капитала позволяет определить возможность получения страховой компенсации в различных ситуациях.

Чем больше собственных средств у компании, тем выше шанс получить возмещение в непредвиденных ситуациях, например, при отзыве лицензии.

Однако следует отметить, что при заключении страховых договоров на КАСКО и ОСАГО в одной компании можно получить существенную скидку на полис добровольного автострахования.

Цена ОСАГО регламентируется государством и не может изменяться в зависимости от страховой организации, а вот цена КАСКО определяется правилами работы компании (тарифы) и индивидуальными особенностями страхователя (мощность, модель, количество водителей, регион регистрации и так далее).

Нужно ли делать на второй и третий год автокредита

Большинство российских банков выдают автокредиты с условием дополнительного страхования залогового имущества. Это правило, в первую очередь, касается именно автокредитов.

По условиям кредитного договора:

• приобретаемый автомобиль передается в залог банку – кредитору до полного погашения задолженности;
• заемщик обязан оформлять КАСКО на автомобиль в период действия кредитного договора.

Таким образом, при покупке транспортного средства в кредит собственник автомобиля обязан приобретать КАСКО до тех пор, пока все заемные средства будут возвращены (не зависимо второй, третий и так далее год кредита наступает).

Особенностью страхования КАСКО кредитных автомобилей является возможность приобретения полиса с ограниченной страховой суммой. То есть автовладелец кредитного авто имеет право оформить КАСКО только на сумму оставшейся задолженности банку.

Например, на покупку автомобиля банк выдал средства в размере 450 000 рублей. С учетом процентов необходимо вернуть 580 000 рублей. Начальный взнос составил 150 000 рублей. За первый год заемщик погасил 120 000 рублей.

• На второй год автокредитования собственник автотранспорта может приобрести полис добровольного автострахования на сумму
• 580000 – 150000 – 120000 = 310 000 рублей,
• так как именно эту часть автокредита осталось погасить.

Где лучше оформить в салоне или в СК

Приобрести автостраховку КАСКО можно:

• в офисе страховой компании;
• онлайн на сайте страховой организации (если такая возможность предоставляется);
• у страхового брокера;
• в автосалоне.

Стоит ли делать КАСКО в автосалоне? Однозначно ответить на данный вопрос достаточно сложно, поэтому разберем преимущества и недостатки такого вида КАСКО.

Единственным существенным преимуществом приобретения автостраховки в автосалоне является скорость оформления полиса.

Отсутствует необходимость самостоятельно выбирать страховую компанию и посещать офис организации. Страховка оформляется в кратчайшие сроки.

Однако необходимо учитывать и отрицательные аспекты, к которым относятся:

• ограниченность выбора. Автосалоны сотрудничают с двумя – тремя страховыми организациями, что не позволяет изучить предложения всех страховых компаний;
• отсутствие информации по рейтингу страховой организации. Невозможность ознакомления с отзывами и иными важными аспектами. Сотрудники автосалона не предоставляют подобные данные клиенту;
• ограниченность выбора страховых программ. Сотрудники автосалона достаточно часто не имеют достоверной информации о действующих программах автострахования и заключают договора на стандартных условиях;
• завышенная стоимость. Автосалон получает процент от заключенных договоров, что существенно влияет на стоимость полиса КАСКО. Кроме этого на цену КАСКО могут повлиять тарифы на добровольное автострахование. Представителю страховщика выгоднее продать более дорогой полис, так как в этой ситуации будет больше и получаемое вознаграждение;
• отсутствие квалифицированных специалистов. Достаточно часто сотрудники страховой компании не имеют полной информации о правилах страхования и не могут объяснить все нюансы страхового договора;
• отсутствие акций и скидок. Для привлечения большего числа страхователей компании периодически проводят разные акции. Однако специальные условия не распространяются на автосалоны.

Приобретать страховой полис КАСКО или нет – решать каждому владельцу транспортного средства самостоятельно.

Видео: Урок 2. Каско по риску угон — еще одна смертельная ошибка

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/stoit-li-delat-kasko.html

Выгодно ли оформлять КАСКО или оно того не стоит?

В этой статье мы разберем на примерах в каких ситуациях и почему выгодно каско, какие риски включает полис КАСКО. Объективно опишем возможные ситуации, когда оформление каско — это выгодно, в сравнении с возможными финансовыми затратами, связанными с дтп, кражей авто, несчастным случаем или стихийным бедствием.

Нет полиса ОСАГО у виновника

Каско выгодно оформлять всегда, особенно если опыта вождения мало, а машина у вас одна, первая и новая и другой машины нет. Даже если и есть другая машина, все равно риски на дорогах велики и это ваше имущество, которое вы хотите сохранить. За руль порой садятся совсем безответственные граждане, у которых даже ОСАГО нет.

Если у виновника нет полиса ОСАГО, то расходы на ремонт вам придется покрывать самостоятельно или судиться с виновником. Страховая компания вам откажет в выплате или ремонте, т.к. по ОСАГО вы страхуете свою ответственность перед третьими лицами, а не свой автомобиль.

И даже после положительного исхода событий в суде, деньги скорее всего вы сразу все не получите, а частями и растянутся это может на года, не захочет платить и все. Такая же ситуация может произойти и с опытным водителем. Поэтому КАСКО оформлять, безусловно, выгодно, если вы дорожите своим имуществом.

Машину поцарапали во дворе – виновник скрылся

Этот риск называется ПДТЛ или противоправные действия третьих лиц. Тут также ОСАГО не работает. Этот риск включается только в полис КАСКО.

Если машину поцарапали во дворе или повредили на стоянке, вмятину оставили, фонарь разбили или зеркала и фары украли, за все эти и прочие ситуации вы получите ремонт или выплату только по полису КАСКО. Что нужно будет сделать если есть полис КАСКО? Позвонить в страховую компанию и уточнить, нужно ли вам предоставлять справку из полиции.

А также можно прочитать об этом в правилах страхования, которые вам выдают при покупке полиса. В разных страховых компаниях условия по риску ПДТЛ различны. Есть программы где вы можете неограниченное количество раз в год обращаться без справок по стеклам, фарам, фонарям, а есть программы КАСКО урезанные политикой страховой компании и выплатным урегулированием.

Здесь вам придется взять справку из полиции, чтобы получить выплату или ремонт.

Рассчитать стоимость КАСКО

Вы виновник в ДТП

Тут однозначная выгода если у вас есть полис КАСКО. Ваш автомобиль отремонтируют по направлению из страховой компании по КАСКО. Разбитую машину пострадавшего отремонтируют по вашему полису ОСАГО, если ущерб не превышает 400 000 руб.

А если ущерб превысит эту сумму, то полис КАСКО вам очень пригодится, если вы дополнительно включили расширение по гражданской ответственности (ГО). Сейчас можно купить расширение по ГО до 7000 000 рублей, чаще всего только с КАСКО.

Отдельно страховые компании эту страховку уже не продают, или продают по согласованию и с осмотром авто, в связи с увеличением страхового мошенничества именно по полисам расширения ГО.

Стоит эта страховка копейки, а выручить вас может очень хорошо, если ДТП случилось крупное и врезались вы в дорогую машину, у которой один только бампер может стоить от 500 000 руб. и выше, таких марок как Maybach, Lamborghini, Mclaren, Bugatti, Aston Martin, Ferrari и других.

Также расширение ГО вас спасет если произошло ДТП по вашей вине с несколькими участниками.

Например, задели одну машину, а при столкновении, развороте и другую ударили…Такое, к сожалению, тоже может быть и при покупке КАСКО мы советуем включать расширение, чтобы избежать ненужных трат.

По документам вам нужен будет протокол с места ДТП, на всякий случай фото или видео запись. Потерпевшие по вашему полису обращаются в вашу страховую компанию самостоятельно.

У вас угоняемая марка и модель авто

Такие машины красивы, комфортны и надежны, пользуются спросом и в ценовой категории от 1 млн. руб.

Список таких марок не скрыт, в каждой страховой компании свои списки автомобилей, к которым есть одно требование: установка спутниковых систем определенных марок и моделей. Но на практике и со спутником автомобили угоняют, поэтому КАСКО на автомобиль из списка самых угоняемых будет дороже, чем на авто в этой же ценовой категории, но другой марки и модели.

Мчс предупреждает

В последнее время очень часто по радио и телевидению говорят о стихийных бедствиях даже в самых тихих местах планеты.

Только в России каждый день фиксируют порывистые ветра и ураганы, о чем по смс предупреждают население.

Каско покрывает расходы на восстановление авто после стихийных бедствий. Нужна будет справка от МЧС и полиции. Если ураган был массовый — по всему городу, а не локально, то скорее всего по приказу от страховой компании будут урегулировать вопрос без справок.

Повреждения животными

Приедешь к бабушке в деревню, а там и козы, и коровы, и поросята, и гуси, и птицы разные и все вальяжно так гуляют на дороге, как у себя в сарае.

А не понравится ей ваша машина, лягнет копытом или рогом и все… ехать вам теперь только в страховую компанию за ремонтом по КАСКО.

Также были случаи повреждения проводки грызунами, нападения собак, ворон, разорванный салон чужой или бродячей собакой и лоси на дороге… все это покрывает только КАСКО, лось же не страхуется.

Механические повреждения

Особенно актуальны механические повреждения на стройках, при ремонтах дорог, возведения домов, строительства дамб и прочего, где может произойти столкновение, обрушение, наезд.

Все эти события также регулируются только с полисом КАСКО.

Человеческий фактор здесь трудно доказуем, ведь строительный кран может сломаться в любой момент, и взыскивать за ущерб с юридического лица будет очень утомительно.

Несчастный случай со здоровьем

Полис КАСКО включает также страхование от несчастного случая (НС) при ДТП. Бывают очень крупные аварии, и не так важно в этом случае железо, как жизни людей. Стать инвалидом за несколько секунд – это беда для человека вселенского масштаба.

Деньги понадобятся в первую очередь на восстановление здоровья и это первостепенно.

Страховка от НС в КАСКО включает 3 риска или 2 риска, можно выбрать: смерть при ДПТ (выплату получат наследники), инвалидность и травмы (выплату получает страхователь в пределах страховой суммы).

Итак, как вы понимаете, КАСКО выгодно оформлять, чтобы сохранить свое имущество и здоровье в целости и сохранности, не потерять свои деньги по причинам нами непредвиденным, ведь автотранспорт самый рисковый вид страхования, не только с точки зрения страховщика, но и для вас как пользователя автомобилем. На дорогах, в ДПТ и повсеместно, страдают сотни людей от непредвиденных обстоятельств.

Удачи вам на дорогах!

Источник: https://avto-yslyga.ru/vygodno-li-oformlyat-kasko/

Обязательно ли оформлять КАСКО при покупке нового автомобиля за наличные средства?

КАСКО является добровольным видом страхования транспортных средств, поэтому окончательное решение — воспользоваться или нет этой услугой — остается за собственником автомобиля.

К несомненным плюсам наличия полиса КАСКО можно отнести:

• более полный перечень страховых рисков (то есть случаев, когда страховая компания признает страховой случай) в отличие от обязательного ОСАГО. Составляющие перечня страховых рисков зависят от страховой компании и выбранного пакета страхования, но чаще всего в полис входят такие страховые случаи, как: угон авто, ущерб от ДТП и действий людей и животных и пр.;
• наличие индивидуальных решений для каждого страхователя — компании, желая продать услугу, разрабатывают все новые способы привлечения клиентов: конструкторы страховки, где каждый может рассчитать стоимость полиса самостоятельно, различные акции, снижающие цену на страховку и т. д. Кроме того, нередко предоставляются и дополнительные услуги после заключения договора: выезд аварийного комиссара при ДТП, пользование эвакуатором, техническая помощь.

Минусами добровольного страхования можно признать:

• достаточно высокую стоимость услуги, которая варьируется в зависимости от таких факторов, как возраст и стаж водителя, марки, мощности и года выпуска авто, страховых рисков и пр.
• необходимость полного соблюдения условий договора. Например, одним из условий договора может быть ночная стоянка ТС на охраняемых парковках, и если машина будет угнана с улицы, страховая не выплатит средства по полису.
• при возмещении ущерба СК требует доказательства его получения, которые не всегда легко предоставить.

Следует ли оформлять КАСКО, если автомобиль новый

Одной из главных опасностей, поджидающих хозяев новых автомобилей, является угон, а получить возмещение в таком случае поможет только добровольное страхование. Кроме того, можно назвать следующие случаи, когда КАСКО становится необходимым:

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:  

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область

+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область +7 (800) 600-36-17 Остальные регионы Онлайн-консультант>> Это быстро и бесплатно!

• автомобиль покупается в кредит, в таком случае оформление полиса может быть одним из главных условий банка;
• собственник авто является неопытным начинающим водителем;
• машина «ночует» на улице, что повышает риск угона.

Покупая автомобиль за наличные средства, оформлять КАСКО необязательно: это действие производится только по желанию автовладельца.

Обойтись без КАСКО можно, если:

• автомобиль имеет небольшой риск на угон (ежегодно выходит общедоступная статистика, которая показывает, какие машины угоняют чаще всего);
• владелец авто является опытным водителем и имеет большой стаж безаварийной езды.

Возвращаясь к автокредитованию, следует помнить, что банки не могут настаивать на заключении КАСКО. Однако заключение таких полисов в их интересах: тем самым они делают сделку более безопасной, поэтому для отказывающихся заключить страховку клиентов, скорее всего, последует отказ в выдаче кредита.

Кроме того, следует помнить, что при автокредите страховка заключается на тот период, в который автовладелец будет отдавать банку заем, а не на один первый год. Но собственник авто в последующие годы может оформить полис с ограниченной страховой суммой, то есть приобрести КАСКО только на ту сумму, которую он остался должен банку.

Например, первоначально автовладелец взял у банка 500 000 рублей, к этой сумме добавляются проценты 150 000. Первоначальный взнос составил 200 000 рублей. За первый год заемщик заплатил банку 170 000 рублей. Поэтому на следующий год автолюбитель может оформить полис КАСКО на сумму: (500 000+ 150 000) – 200 000 – 170 000 = 280 000 рублей, так как эта сумма осталась его долгом перед банком.

Сколько стоит КАСКО при покупке нового автомобиля

Стоимость полиса КАСКО на новый автомобиль может быть значительно, иногда почти в два раза ниже стоимости полиса на подержанный. Это связано с тем, что новые автомобили в большинстве своем менее склонны к повреждениям.

Цена на полис зависит от множества факторов или коэффициентов, которые используются при расчетах:

• возраст и стаж водителя — разница в сумме для водителя-новичка и водителя с десятилетним стажем может составлять почти 50%;
• чем больше водителей имеют право водить данный автомобиль, тем выше цена полиса на него;
• марка автомобиля, так как банки учитывают статистику угонов по региону;
• страна производства автомобиля — китайские машины самые дорогие для страхования, немецкие — одни из самых дешевых;
• класс автомобиля (полис на внедорожник будет дешевле полиса на седан);
• наличие или отсутствие противоугонных систем.

Рассчитать примерную стоимость полиса КАСКО можно самостоятельно на порталах страховых компаний на специальном калькуляторе.

Автосалон и страховая компания: где лучше оформить полис

Основными способами покупки полиса КАСКО для нового авто является оформление документа при покупке машины в автосалоне либо же последующее самостоятельное обращение в страховую компанию.

Единственным весомым плюсом оформления полиса на месте, в автосалоне, можно назвать скорость процедуры, однако, минусов значительно больше:

• автосалоны сотрудничают с ограниченным числом страховых компаний;
• у автовладельца нет возможности спокойно ознакомиться с отзывами и рейтингами СК;
• завышенная стоимость, так как СК вкладывает в такие полисы и часть суммы процентов, которые получают автодилеры за заключенные договоры;
• сотрудники автоцентров зачастую не знают нюансов тех или иных страховых программ и не могут предоставить корректную информацию;
• СК часто проводят различные акции и скидки, которые не распространяются на договоры, заключенные через автодилеров.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно! 

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/kasko/novyj-avtomobil.html