Мультивалютные вклады: что это, плюсы и минусы

Мультивалютные вклады: что это, плюсы и минусы

Мультивалютный вклад дает возможность гражданам хранить свои сбережения в нескольких валютах одновременно. Это позволяет вкладчикам получать прибыль в виде процентов, начисленных на сделанный вклад в соответствии с действующей валютной ставкой.

Вообще говоря, мультивалютный вклад можно рассмотреть как способ хеджирования валютного риска — расклад по трем разным валютам позволяет себя чувствовать спокойно во времена сильных движений одной валюты относительно другой.

Тем не менее иногда в интернете и на форумах можно встретить мнение, сводящееся к тому, что «мультивалютные вклады очень выгодные».

На самом же деле выгодными они становятся именно во время резкого ослабления рубля (как в декабре 2014) — но на длинных дистанциях уступают российской инфляции и сами по себе не являются эффективным инвестиционным инструментом. Однако в качестве резервного фонда мультивалютный вклад может подойти если не идеально, то очень неплохо.

Суть мультивалютного вклада

Итак, мультивалютные вклады в банках представляют собой финансовый инструмент, который используется для открытия счетов в различных валютных единицах и между которыми в дальнейшем вкладчик распределяет свои сбережения. На каждую валюту устанавливается индивидуальная процентная ставка.

Классическим мультивалютным депозитом считается вклад в трех основных валютах – рубли, доллары, евро (хотя Газпромбанк предлагает целых пять валют).

Конвертация при взносе и пополнении обычно происходит без спреда, по банковскому внутреннему курсу. Наивысший процентный показатель устанавливается в отношении рубля, т.е. эта валюта обладает максимальной доходностью.

Но понятно, что и инфляция по рублю максимальная — особенно если смотреть на исторические показатели.

Как открыть мультивалютный вклад?

Чтобы открыть мультивалютный вклад, сначала потребуется выбрать подходящую финансовую организацию, которая максимально отвечает пожеланиям вкладчика.

После этого необходимо посетить отделение банка с денежной суммой, которая будет в дальнейшем размещена в качестве вклада.

Если клиент уже ранее обслуживался в банке, он имеет возможность открыть депозит одним из следующих способов:

Кроме того, можно воспользоваться специальными сайтами — об этом чуть дальше. Сегодня все больше клиентов пользуется средствами дистанционного обслуживания — интересно то, что при оформлении вклада таким способом можно повысить ставку примерно на 0.1-0.2%.

Используя программу «Мобильный клиент» можно зайти в личный кабинет и нажать на панельку «Вклады и счета», выбрать кнопку «Депозит» и указать все параметры вклада (валюта, сумма, сроки, возможность пополнения). Затем нажать кнопку «Продолжить» и отправить заявку на открытие вклада. После подтверждения вклад считается открытым.

Аналогично открывается депозит через интернет-банкинг, с разницей лишь в том, что «Мобильный клиент» — это приложение для смартфонов.

Для открытия мультивалютного вклада от клиента потребуется паспорт, удостоверяющий личность вкладчика, или иной документ. Кроме того, заявитель обязательно должен иметь минимальную сумму средств для открытия такого вклада.

Ситуация на рынке мультивалютных вкладов

Несмотря на не столь давнюю ситуацию со скачком рубля, население мультивалютные вклады не жалует — и как следствие их содержание становится для многих банков просто нерентабельным.

Фактически на 10 000 единиц валюты стандартных вкладов приходится только одна часть мультивалютного, что просто исчезающе мало.

Так что не удивительно, что многие банки отказались от предоставления данной услуги: с января нынешнего года прекратил работу мультивалютный вклад Сбербанка (ранее отличавшийся очень низким порогом входа), еще раньше исчез мультивалютный вклад у ВТБ 24. Альфа Банк также уже не оформляет подобный депозит.

Но в целом потеря невелика, поскольку открыть отдельные вклады в нужной валюте проблем не составляет — а ставки по ним будут даже выше. Скорее это вопрос удобства обслуживания и минимального порога входа — невысокий порог у мультивалютного вклада избавляет от необходимости трех отдельных вкладов в рублях, долларах и евро, для чего может понадобиться приличная сумма.

Какой мультивалютный вклад выбрать: sravni.ru и banki.ru

Финансовый рынок подвержен изменениям, меняются и процентные ставки. Читателю статьи наверняка захочется узнать актуальные условия по вкладам, независимо от текущей даты. Что же, самому найти лучший мультивалютный вклад тоже нетрудно. Для поиска можно, например, воспользоваться такой ссылкой: https://www.sravni.ru/vklady/mutivaljutnye/

Мультивалютные вклады: что это, плюсы и минусы

В примере указаны мультивалютные вклады в банках Москвы — если требуется другой регион, то его можно выбрать под зеленой кнопкой «Подобрать вклады», нажав на «Изменить регион». Сортировать результаты можно по процентной ставке, названию банка, его популярности и рейтингу.

Можно подобрать подходящий вклад и по сумме, вбив ее в верхнем левом углу. В графе «Условия вкладов» есть возможность отмечать нужные характеристики — соответственно, в списке поиска будут оставаться только желаемые варианты.

Удобен также список надежности — в ситуации с падением таких крупных банков, как Югра, а также ввиду санации Открытия и Бинбанка имеет смысл сконцентрироваться на ТОП-30, а то и на ТОП-10.

Первый вариант предложит чуть большую доходность, но может вызывать больше опасений за сохранность средств — в этом случае точно не стоит превышать застрахованную законом сумму (хотя она будет зависеть от валютного курса и за этим моментом стоит следить.

Возврат денег в случае отзыва лицензии должен быть по курсу ЦБ на момент отзыва). Всего в настоящий момент в рамках мультивалютного вклада находится 33 банка, хотя еще около года назад их было заметно больше. В правом верхнем меню можно сделать поиск по названию конкретного банка.

Альтернативный вариант находится по этой ссылке: http://www.banki.ru/products/deposits/catalogue/multivalyutnyiy_vklad/ и выглядит для Москвы так:

  • Мультивалютные вклады: что это, плюсы и минусы
  • Нужно заметить, что банки на обоих сайтах совпадают лишь частично. Ставка здесь указана в рублях — чтобы посмотреть ее в долларах и евро, необходимо кликнуть на один из банков (переключать валюты можно в зеленом поле):
  • Мультивалютные вклады: что это, плюсы и минусы
  • Там же чуть ниже будут расписаны подробные условия вклада. Иногда (но редко) может быть опция открытия вклада онлайн — тогда как при выборе обычного депозита или банковской карты ее можно считать практически стандартом сайта:
  • Мультивалютные вклады: что это, плюсы и минусы

Недостатки sravni.ru и banki.ru

С сожалением могу отметить, что оба сайта показывают не все варианты — в том числе весьма крупных банков.

Так, например, в данный момент я не нашел вклад «Мультивалютная корзина» от Промсвязьбанка, который можно увидеть на сайте самого банка.

Минимальные суммы начинаются от 10 000 рублей или 300 долларов/евро, а ставка колеблется от 6.2 до 6.65% в рублях и 0.15-0.3% по долларам и евро.

Почему-то не упомянут на ресурсах и мультивалютный вклад банка Тинькофф «СмартВклад — Мультивалютный», который открывается в четырех валютах: к трем стандартным добавляется фунт стерлингов. Взносы: от 50 000 рублей или 1 000 единиц других валют. Текущие ставки при вкладе на два года могут достигать 8% в рублях, 1.5% в долларах и 0.

4% по евро и фунту. Условия здесь. Кстати, если у вас уже есть вклад в этом банке, то конвертацию можно произвести просто нажатием кнопки «Сделать вклад мультивалютным». При открытии мультивалютного вклада и наличии на счету минимальных сумм (указаны выше) вы получаете бесплатное обслуживание по картам всех валют, которые составляют вклад.

С другой стороны, на сравни.ру указан Райффайзенбанк, однако услугу мульти-вклада он уже не предоставляет. Надеюсь, что в будущем информация на сайтах будет обновляться оперативнее.

Заключение

С точки зрения инвестора мультивалютный вклад может / должен составлять резервный фонд семьи. Это означает две вещи: во-первых, размер вклада должен соответствовать от 3 до 9 месяцев существования в случае потери работы — все, что свыше, разумно пустить на инвестиции. Однако при этом вклад должен обладать максимальной ликвидностью, т.е.

он должен быть быстро доступен к снятию с минимальными потерями (опция «Льготное расторжение»).

Колеблясь между доходностью и ликвидностью инвестору стоит сделать выбор в сторону ликвидности — суть резервного фонда не в заработке, а в легкой доступности в случае кризисной ситуации (хотя в моменты девальвации именно мультивалютный вклад может оказаться самым доходным инструментом, он не будет таким на постоянной основе).

Для заработка выше инфляции существуют другие рыночные инструменты. Делать ли при этом три отдельных вклада в рублях, долларах и евро или один мультивалютный вклад — решать вам, исходя из ставок банка, минимального взноса, опций (капитализация, пополняемость и др.) и удобства обслуживания.

Источник: https://investprofit.info/multy-vklad/

Что такое мультивалютный счет и в каком банке его выгоднее открыть?

Приветствую! Паника с хэштегом «долларпо100» в России потихоньку улеглась. С февраля прошлого года рубль укрепился к доллару с 78 до 58. Консенсус-прогноз аналитиков на 2017-й выглядит обнадеживающе: 62-63 рубля за доллар.

Россияне успокоились и резко потеряли интерес к валютным вкладам. Согласитесь, доходность в 0,1-1,5% — это «ни о чем» даже для консервативных инструментов. От «холодности» физических и юридических лиц особенно пострадали многовалютные вклады.

Сегодня я напомню о том, что такое мультивалютный счет с его плюсами и минусами. Объясню, почему в 2017-м банки массово убирают «мультик» из линейки своих продуктов. И подскажу, в каких банках его все еще можно оформить.

Что это такое?

Механизм мультивалютного вклада прост и незатейлив. Депозит позволяет хранить сбережения одновременно в трех-пяти валютах.

В рамках продукта банк открывает клиенту несколько счетов. Вкладчик «заполняет» их разными валютами в произвольной пропорции. Для каждой из них банк устанавливает свою ставку. Конвертировать валюту внутри депозита можно по внутреннему курсу банка в любой момент.

Мультивалютные вклады: что это, плюсы и минусы

На выходе вкладчик получает тройной «коктейль» из процентов плюс выигрыш от колебаний валют. Правда, доходность по многовалютным вкладам всегда ниже, чем по «раздельным» продуктам.

Во всем остальном «мультики» ничем не отличаются от классических депозитов. Их можно пополнять и частично «обналичивать». Выводить каждый месяц проценты на карту или капитализировать их. Открывать вклад в отделении или дистанционно.

Плюсы и минусы «мультика»

Достоинства:

  • Диверсификация валют. На одном вкладе Вы храните деньги одновременно в нескольких валютах. Чаще всего банки предлагают классическую «тройку»: рубль, евро и доллар. Но иногда линейка включает и «экзотику»: британский фунт стерлингов, швейцарский франк или китайский юань
  • Надежно. На сумму до 1,4, млн. рублей распространяется страховка от АСВ. И в случае банкротства банка вкладчик гарантированно вернет себе сумму вклада, пересчитанную по курсу ЦБ
  • Удобно. Деньги между разными валютами распределяются в любом процентном соотношении. Изменить пропорцию можно в любой момент, конвертируя валюту из одной в другую внутри вклада

Недостатки:

  • Высокий порог входа. Из-за дорогого обслуживания «мультиков» банки не принимают на них символические суммы в 1000—5000 рублей
  • Сниженные процентные ставки. Разница в доходности моно- и мультивалютных вкладов сегодня составляет 0,2-0,5 п.п.
  • Для обмена валют внутри «мультика» обычно используют внутренний курс банка. И как правило, он менее выгоден, чем другие способы конвертации
  • На практике получить дополнительный доход от валютных спекуляций могут только профессионалы. Да и то – не все и не всегда
Читайте также:  Осветление браги бентонитом — плюсы и минусы

Мультивалютные вклады: что это, плюсы и минусы

Что происходит с мультивалютными счетами в 2017 году?

В 2017-м банки массово закрывают свои мультивалютные вклады. Либо переводят их в разряд премиум-продуктов. «Мультиков» уже давно нет в линейке ВТБ 24. Не предлагают их и в Райффайзенбанке.

В середине января в Сбербанке тоже заявили о том, что прекращают прием средств на мультивалютные вклады. Причина – низкий спрос со стороны клиентов.

В 2016-м доля «трехвалютных» депозитов в общем объеме вкладов составляла около 0,01%. Как показывает сберовская статистика, сегодня валютные вкладчики предпочитают держать валюты раздельно: на долларовых и евровых вкладах («Сохраняй», «Управляй» и «Пополняй»).

Газпромбанк оставил мультивалютные вклады только для состоятельных клиентов. Минимальная сумма для открытия депозита составляет 1 млн. рублей (по всем пяти счетам в рублевом эквиваленте). Оформить «мультик» в Газпромбанке можно в рублях, евро, долларах США, фунтах стерлингов и швейцарских франках.

На официальном сайте Альфа-Банка «Мультивалютный» по-прежнему указан в списке актуальных вкладов. Но на практике оформить многовалютный депозит уже нельзя. Причем, действующих вкладчиков банк перевел на моновалютные продукты.

Почему закрываются «мультики»?

Представители банков утверждают, что основная причина – низкий спрос со стороны вкладчиков.

Мультивалютные вклады: что это, плюсы и минусы

В 2016-м курс рубля наконец-то стабилизировался. Эксперты не ждут серьезных колебаний и в нынешнем году. Из-за смешных ставок по валютным вкладам интерес клиентов к таким продуктам сильно упал. А мультивалютные счета с возможностью быстрой конвертации и вовсе остались не у дел.

Представитель Промсвязьбанка отмечает, что даже у состоятельных вкладчиков спрос на депозит «Мультивалютная корзина» упал с 15% в 2015 году до 5% к концу 2016 года. В банке это объясняют снижением интереса к валютным депозитам из-за их низкой доходности. А также падением спроса на поездки за рубеж.

Но не все банки пошли на поводу у клиентов. Четыре банка из ТОП-10 по-прежнему принимают средства вкладчиков для размещения в трех-пяти валютах.

Давайте познакомимся поближе с условиями актуальных мультивалютных вкладов.

«СмартВклад – Мультивалютный» от Тинькофф

«Мультик» от Тинькофф – это срочный вклад в четырех валютах: рубль, доллар, евро и фунт стерлингов. По отзывам в Сети он считается лучшим мультивалютным продуктом среди российских банков: четыре валюты, неплохая доходность, пополнение на любую сумму и даже частичный вывод средств без потери процентов.

Минимальная сумма вклада стартует с 50 000 рублей или 1000 USD/ 1000 EUR/ 1000 GBP. Пополнять «мультик» можно на любую сумму от 10 рублей или 1 у.е.

Размер ставки зависит лишь от срока вклада. Тинькофф предлагает два варианта доходности:

  • «Стандартная ставка» (пополнять вклад можно в любой момент, но не позднее, чем за месяц до окончания срока)
  • «Повышенная ставка» (пополнять вклад можно только в первые 30 дней с момента открытия)

Мультивалютные вклады: что это, плюсы и минусы

Диапазоны годовых процентных ставок: 5-8% в рублях, 0,1-1,5% в долларах США, 0,1-0,4% в евро и фунтах стерлингов. За открытие вклада в офисе банка придется заплатить 1000 рублей.

Это интересно:  ОФЗ-ИН 52001 — еще один способ стабильно обыгрывать инфляцию

Минимальная сумма конвертации: 1000 рублей или 10 у.е. Частичный вывод вклада на сумму от 15 000 рублей или 500 у.е. возможен через 60 дней после открытия депозита.

Вклад «Легкая конвертация» от банка «Открытие»

Открыть вклад в трех валютах можно на сумму, эквивалентную 50 000 рублей, на срок от трех месяцев до двух лет.

Размер ставки зависит от суммы, валюты и способа выплаты процентов (с капитализацией или без нее). В рублях вкладчик заработает на «Легкой конвертации» от 6,37% до 8%, в долларах США — от 0,2% до 1,3%, в евро — от 0,10% до 0,2% годовых.

При оформлении вклада через Интернет базовая ставка повышается на 0,2% (в рублях) и на 0,10% (для валюты).

Внутри депозита конвертация происходит по курсу банка без потери процентов и без комиссии. Пополнять вклад можно с ограничениями по времени (не позднее, чем за 30-180 дней до окончания срока действия).

Вклад «Мультивалютная корзина» от Промсвязьбанка

Депозит можно открыть одновременно в трех валютах. При этом одна из них будет считаться основной (по выбору вкладчика), а две других – дополнительными.

Минимальная сумма вклада в основной валюте и неснижаемый остаток начинаются с 10 000 рублей/ 300 долларов США/ 300 евро. «Несгораемый» остаток в допвалютах – не меньше 10 рублей/ 10 долларов/ 10 евро.

Мультивалютные вклады: что это, плюсы и минусы

Вкладчик может выбрать два варианта срока: 184 и 397 дней.

Размер ставки зависит от суммы и срока вклада: 6,50-7,0% в рублях, 0,2-1,4% в долларах США и 0,15% в евро. Владельцы премиальных пакетов обслуживания банка получают надбавку к базовой ставке (до 0,5% годовых).

Пополнять «Мультивалютную корзину» можно на любую сумму. Но прием допвзносов прекращается за 30 дней до даты окончания вклада. Частичный вывод в рамках неснижаемого остатка средств возможен без потери процентов.

Вклад «Мультивалютный» от Бинбанка

Общая сумма для открытия трехвалютного счета в Бинбанке составляет 30 000 рублей (в эквиваленте по курсу ЦБ на день оформления). Открыть «мультик» можно на полгода, год или два года.

Пополнять вклад разрешается на сумму от 1000 рублей или 50 долларов/евро. Прием допвзносов прекращается за 30 дней до окончания депозита. В рамках счета валюта конвертируется по курсу Бинбанка – без ограничений и без комиссии.

Доходность депозита зависит только от его срока. В рублях вкладчик может заработать от 6,55% до 7,55% годовых, в долларах — от 0,4% до 0,7%, в евро – от 0,05% до 0,15% годовых.

А как Вы относитесь к мультивалютным вкладам?

Источник: https://investbring.ru/chto-takoe-mul-tivalyutnyy-schet-i-v-kakom-banke-ego-vygodnee-otkryt/

Мультивалютные вклады в банках, что это такое, насколько выгодно?

Плавающая динамика курса валют заставляет вновь и вновь задумываться о своих сбережениях. Кто-то преследует цель сохранить накопленные средства, а кто-то еще и пытается заработать на скачках курса.

Один всемирный кризис сменяется другим, а эксперты пугают очередными финансовыми катаклизмами. Как лучше поступить со своими сбережениями?

Один вклад — несколько валют

Все больше россиян решают открыть депозит, но в какой валюте? Прогнозировать динамику валютного рынка непрофессионалу почти невозможно.

Например, после долгого роста рубль упал по сравнению с долларом на 14 %, с евро – на 5%. Те, кто сумел вовремя обменять деньги, теперь подсчитывают прибыль. Как обезопасить себя от колебаний курса рубля? Хорошим решением может стать мультивалютный вклад.

Мультивалютный депозит — возможность хранить деньги в банке на одном счете в разных валютах с начислением процентов и изменять валюту сбережений без дополнительных комиссий с сохранением начисленных процентов.

При мультивалютном вкладе можно размещать сбережения в нескольких валютах и конвертировать их при желании.

Такой депозит позволяет зарабатывать деньги на конвертации валют (наподобие стратегии Carry trade) без необходимости обналичивать деньги или искать обменники, которые еще продают валюту (как правило, в момент резких скачков наличные в кассах куда-то исчезают).

И как при любом депозите, мультивалютный вклад принесет проценты по истечении срока договора. При видимых преимуществах таких вкладов в кризисное и посткризисное время они недооценены населением.

Согласно статистике, более 17 % россиян предпочитают открывать традиционные депозиты в рублях, долларах (основная мировая валюта) или евро. А количество сторонников мультивалютных вкладов в среднем не превышает 1,5% по отношению к общему объему вкладов в российских банках.

Мультивалютные вклады: что это, плюсы и минусы

Особенности договора

Как и при обычном депозите банком устанавливается минимальная сумма и процентная ставка по каждой валюте. Мультивалютный депозит позволяет получать прибыль не только за счет процентов, но и за счет курсовой разницы, на которой можно заработать при переводе денежных средств между счетами вклада в разных валютах.

Чтобы зарабатывать на изменении курса, необходимо изучать поведение валютного рынка, вести мониторинг, что требует и времени, и базовых знаний.

Мультивалютный депозит позволяет диверсифицировать вложенные средства, т.е. распределить их между несколькими валютами. Обычно банки предлагают рубль, доллар и евро, но некоторые расширяют линейку до 6 валют, добавляя:

  • английские фунты-стерлингов;
  • швейцарские франки;
  • японскую иену.

Для тех, кто интересуется валютным рынком и следит за курсом не только стандартной для России валюты, такие возможности позволяют получать дополнительную прибыль.

К примеру, за последние полгода швейцарский франк подорожал на 16% по отношению к доллару. Количество конвертаций банками, как правило, не ограничивается. На счете вкладчика при конвертации денег должен оставаться неснижаемый остаток средств, размер которого и вид валюты указывается в договоре заранее.

Услуга Интернет-банкинга значительно облегчает и ускоряет управление средствами на мультивалютном депозите, позволяя совершать операции в любое время суток.

Вопреки распространенному мнению о том, что процентная ставка по мультивалютному депозиту очень низкая, она может достигать уровня обычных депозитов. Для сравнения рекомендуем использовать сервис поиска на популярном ресурсе «banki.ru».

Минимальная сумма вклада при открытии мультивалютного депозита зависит от условий данного банка и колеблется от 10 000 до 50 000 рублей.

В некоторых случаях сумма депозита может влиять на процентную ставку, а иногда ставка определяется в индивидуальном порядке.

Мультивалютный вклад имеет неоспоримые преимущества по сравнению с традиционными депозитами. Однако, этими плюсами нужно научиться пользоваться.

Если Ваши сбережения достигли минимальной суммы депозита, и вы постоянно в курсе изменений и тенденций на валютном рынке, то почему бы не попробовать. Тем более, вклад остается вкладом, и по условию договора будут начислены проценты.

  • А тем, кому интересен более высокий уровень дохода можно рассмотреть приобретение практически безрисковых облигаций федерального займа с помощью брокера «Открытие»«Открытие».
  • Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, что такое мультивалютный вклад:

Источник: https://profin.top/instrumenty/valyuta/multi.html

Мультивалютные вклады

Сейчас каждый пытается заработать на росте курса доллара и евро и этот интерес со стороны населения только растет.

В такой ситуации вполне обоснованна обеспокоенность тех, кто привык хранить свои сбережения на банковских депозитах.

Возникает закономерный вопрос — в какой валюте хранить деньги, чтобы обезопасить себя от валютных рисков? В положении нестабильности лучше всего выбирать мультивалютные вклады.

Читайте также:  Стоит ли разводиться если нет любви?

Мультивалютные вклады: что это, плюсы и минусы нажмите для увеличения

Задача мультивалютных вкладов

Основная задача мультивалютного вклада защитить вкладчика от валютных рисков. Предсказать поведение той или иной валюты на год или два бывает трудно даже профессионалам, проработавшим на валютном рынке не один год.

Падающий курс одной валюты компенсируется ростом другой по отношению к первой, таким образом, происходит снижение валютного риска.

В качестве инвестиционного инструмента мультивалютный депозит может использоваться клиентами, которые хорошо ориентируются в колебаниях валютных курсов.

Как открыть мультивалютный вклад

При открытии мультивалютного вклада на каждую валюту открывается отдельный счет. Обычно в банках предлагают открыть счета на три валюты (доллары, рубли, евро), но можно найти мультивалютные вклады с пятью счетами.

Большинство банков при открытии мультивалютного вклада допускают внесение денежных средств в имеющейся валюте на соответствующий счет, другие – внесение сразу на все счета в соответствующей валюте.

Во время действия договора Вы можете производить конвертацию одной валюты в другую без потери дохода. При этом нужно быть готовым к некоторой потере средств, так как внутренний курс банка обычно на 0,2-0,4 % ниже, чем официальный курс. Процесс конвертации упрощает система Интернет-банкинга, которая позволяет осуществлять операции со счетами, не появляясь при этом в офисе.

Срок вкладов различен: от нескольких дней до нескольких лет. Если вы желаете изменить пропорцию между валютами, отреагировав на изменения валютного рынка, вам необходимо открыть новый вклад и закрыть старый. Однако при этом уменьшается процент по вкладу.

Пополнение вклада может быть ограничено договором по сроку и сумме пополнения. По окончании действия договора вы сможете забрать оставшуюся сумму в различных валютах или конвертировав все в одну валюту.

Часто производить конвертацию не стоит, так как доход исчезнет из-за валютной разницы. Для эффективного использования мультивалютного вклада лучше всего проводить конверсионные операции несколько раз за весь срок действия договора, прослеживая основные тенденции на валютном рынке.

Плюсы и минусы мультивалютных вкладов

К плюсам мультивалютного вклада относится то, что его удобно открывать вместо множества вкладов в разных валютах, им удобно управлять, не теряя при этом начисленных процентов, можно получать доход от колебаний курса валют.

К минусам можно отнести то, что такой вклад обычно направлен на ориентирующихся в экономической ситуации клиентов, имеющих средний и высокий уровень дохода, как следствие минимальный взнос во многих банках равняется 1 тыс. долларов. Управление мультивалютным вкладом требует от его обладателя внимания, времени и знаний.

Источник: http://fincle.ru/multicurrency.html

Плюсы и минусы мультивалютных вкладов

30 мая 2014 0 1842 (с) pfptools.ru

Мультивалютные вклады: что это, плюсы и минусы

Интерес населения к долларам и евро не уменьшается: только ленивый не превратился в спекулянта, пытающегося заработать на курсовых колебаниях, которым в последнее время особенно подвержен внутренний валютный рынок.

В этих условиях закономерно беспокойство тех, кто предпочитал хранить свои сбережения на банковских депозитах. Какой вклад можно рассматривать как оптимальный и, главное, как обезопасить себя от растущих валютных рисков? В случае, когда ситуация на валютном рынке нестабильна, наиболее актуальными являются мультивалютные вклады.

Назначение мультивалютных вкладов

Основное назначение мультивалютных вкладов — это защита от валютных рисков. Даже профессионалы, много лет проработавшие на валютном рынке, признаются, что предсказать, как поведет себя та или иная валютачерез год или полтора — задача не из легких.

На рынке всегда существуют противоположные мнения: кто-то верит в сильный доллар, кто-то говорит о закате эры американской валюты, — и такие слухи не лучшим образом сказываются на инвестиционных решениях простых граждан.

Мультивалютные вклады снижают валютные риски обычных вкладов за счет компенсации падения текущего курса одной валюты к другой ростом курса второй валюты к первой, усреднения результата размещения денежных средств во вкладе в различных валютах.

Мультивалютный депозит — это также своего рода упрощенный финансовый инвестиционный инструмент, позволяющий получить повышенный процентный доход.

В качестве инвестиционного инструмента мультивалютный вклад предназначен прежде всего для клиентов, хорошо ориентирующихся в колебаниях валютных курсов.

Преимущества мультивалютных вкладов

К преимуществам мультивалютных вкладов можно отнести следующие факторы:

  • удобство открытия одного мультивалютного вклада вместо нескольких вкладов в отдельных валютах;
  • возможность оперативного управления своими средствами, их конвертирования в различные валюты без потери уже начисленных процентов;
  • использование льготного курса при конвертации валют;
  • позволяет получить повышенный процентный доход за счет колебаний курса валют.

Недостатки мультивалютных вкладов

В качестве недостатков мультивалютных вкладов можно выделить следующие аспекты:

  • мультивалютный вклад предназначен прежде всего для клиентов, хорошо ориентирующихся в экономической ситуации, в колебаниях валютных курсов. Данный банковский продукт обычно нацелен на категорию частных клиентов со средним и высоким уровнем дохода;
  • для грамотного управления вкладом клиенту нужно много времени, знаний и внимания. Необходимо следить за котировками валют, чтобы принимать своевременные решения;
  • ведение мультивалютного счета обходится банку дороже, чем обслуживание обычного вклада, и банкиры стараются компенсировать свои расходы за счет привлечения более крупных сумм. Поэтому в большинстве банков минимальная сумма взноса на мультивалютный депозит составляет 0,5-1 тыс. долларов.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram ​​

Источник: https://prodengi.kz/publikacii/plyusy_i_minusy_multivalyutnyh_vkladov/

Мультивалютный вклад: кому он нужен и зачем его открывать

Мультивалютные вклады: что это, плюсы и минусы

Что такое мультивалютный вклад

Мультивалютный вклад – это вклад не в одной валюте, а в нескольких. Традиционно банки предлагают депозиты в трех валютах: в рублях, долларах и евро. Но можно найти  в шести: прибавляются фунты стерлинги, японские иены и швейцарские франки – это основные валюты используемые для мультивалютных депозитов. Некоторые банки используют китайские юани.

Часто банки ставят высокий минимальный порог для мультивалютных депозитов, например, 1 млн рублей или 5 млн рублей, ориентируясь на крупного вкладчика — VIP-клиента. Или же ставят минимальные ставки для  маленьких сумм вклада, заведомо отпугивая желающих.

Мультивалютные вклады предназначены для тех, кто хочет заработать на курсовой разнице, тем, кто постоянно отслеживает колебания валюты. Обычным вкладчикам лучше открыть простые валютные вклады. По ним доходность выше, чем по мультивалютным.

Основные условия мультивалютных вкладов

В рамках одного депозита можно держать деньги одновременно в нескольких валютах. Вкладчик самостоятельно определяет их доли. К каждой валюте открывается депозитный счет, переводы между счетами можно делать неограниченное количество раз.

Конвертация валюты происходит по внутреннему курсу банка, который выгоднее, чем в обменнике этого же банка. При конвертации вкладчик не теряет проценты, как происходит при досрочном закрытии традиционных вкладов, чтобы открыть вклад в другой валюте.

Например, чтобы вместо рублевого депозита открыть долларовый, нужно будет досрочно закрыть первый вклад, потеряв при этом проценты. Потом обменять рубли на доллары и открыть новый долларовый вклад.

У банка может быть определен неснижаемый остаток по каждой валюте.

Как выбрать

При выборе мультивалютного вклада решающим является не ставка процентов и наличие капитализации, а ряд других факторов:

  • Внутренний курс банка;
  • Наличие и размер комиссии за конвертацию;
  • Наличие онлайн-управления вкладом (есть банки, где нельзя дистанционно проводить операции – через интернет или банкомат, необходимо лично являться в банк и оформлять заявление на перевод денежных средств  — это огромный минус для мультивалютных вкладов).
  • Скорость обработки операции банком.
  • Неснижаемый остаток по каждой валюте.
  • Возможность пополнения вклада.
  • Надежность банка (в случае отзыва банковской лицензии, АСВ выплатит страховое возмещение в рублях по официальному курсу ЦБ на день наступления страхового случая).

Кому нужен мультивалютный вклад

Если вкладчик хочет иметь вклад в валюте —  ему нужно открыть валютный депозит.

Если вкладчик хочет диверсифицировать риски и держать деньги в разных валютах – нужно открыть классические депозиты в разных валютах.

Если вкладчик хочет оперативно (онлайн) зарабатывать на курсовых колебаниях по более выгодному курсу, чем в обменнике, тогда ему нужно открыть мультивалютный вклад. Мультивалютный вкладчик получает процентный доход и доход (убыток) от курсовых разниц.

Количество банков предлагающих мультивалютные вклады невелико: АК Барс, Траст, Авангард, Банк Советский, Бинбанк, ББР, Промсвязьбанк, Возрождение, ФК Открытие, Акцепт и другие. Найти оптимальный для себя депозит помогут онлайн сервисы по подбору вкладов.

Удачных инвестиций!
Нина Полонская

Источник: https://finansoviyblog.ru/vklady/multivalyutnyj-vklad.html

Что такое мультивалютный вклад и чем он хорош

При открытии мультивалютного вклада, банки советуют, вкладывать средства в трех самых распространенных валютах. Каким же должно быть сочетание валют, для получения наибольшей выгоды именно сегодня?

Предсказать поведение валютного рынка практически нереально, тем более на несколько лет вперед. Он может резко упасть или наоборот подняться, а может и вовсе не меняться долгое время.

Как следствие, при оформлении депозита, достаточно сложно выбрать ту валюту, которая бы гарантировала постоянный доход. Сегодня, некоторые банки предлагают новый вид вклада, который называется мультивалютным.

Он введен банками для того, что защитить депозиты граждан от всевозможных валютных рисков.

Мультивалютный вклад, хоть и является производной от обычного депозитного вклада, но предоставляет вкладчику больших возможностей. В случае открытия мультимедийного вклада, средства вкладываются одновременно в нескольких валютах и клиент может распоряжаться ими так, как ему захочется.

То есть, если вкладчик наблюдает какие-либо перепады в области курса валют, он всегда может перевести средства из одной валюты в другую, причем это делается безналичным путем и не предусматривает ограничений по количеству переводов и вкладчик не несет потери. К тому же такой депозит, помимо процента, дает возможность получить прибыль в следствие перепадов в курса валют.

Но для этого уже нужно иметь навыки аналитика и прогнозиста, и постоянно наблюдать за курсом валютного рынка.

Вкладчику, который далек от этого, мультивалютный вклад, кроме дополнительных комиссий, ничего не даст.

Каким же должно быть сочетание валют, для получения наибольшей выгоды именно сегодня? В основном банки советуют, вкладывать средства в трех самых распространенных валютах: гривна, евро и долларах.

Но в последнее время прослеживается тенденция, когда украинские вкладчики используют валюту, которая не имеет широкого распространения в Украине. Но чтобы отыскать банк, который бы предложил открыть вклад в таких валютах, придется изрядно постараться.

В случае, когда набор имеет стандартный вид, то есть гривна, доллар и евро, аналитики советуют распределить средства вклада в пропорции 40%-30%-30%.

Большинство специалистов в области валютного рынка сходятся во мнении, что доллар на данный момент остается самой стабильной валютой, а экономика США продолжает развиваться и преодолевает последствия кризиса.

Евро, в данный момент находится под неким давлением со стороны ЕЦБ, и в ближайшее время вряд ли будет заметно расти. Но есть перспектива, что европейская экономика все же пойдет вверх, а это значит, что курс, скорее всего, тоже поползет вверх, а значит — принесет определенный доход инвесторам.

Читайте также:  Смартфон Samsung Galaxy J4 (Самсунг Гелакси Джи4) — стоит ли покупать, достоинства и недостатки телефона

Будет ли прибыль от вклада в гривне, сегодня точно сказать нельзя. Ведь курс гривны, в большей степени, зависит от положения экономики в стране, а так как стремительное ее развитие в ближайшие годы вряд ли произойдет, то вложения в гривне – это довольно рискованный шаг.

Но, есть и другая сторона вопроса, ведь ставка по вкладу в гривне значительно выше, поэтому вклад, который был открыт по курсу 20 грн./долл. под 27% годовых, позволяет пережить падение курса до 10-15%. практически без долларовых потерь.

Источник: https://koordynator.info/articles/20-chto-takoe-multivalyutnyi-vklad-i-chem-on-horosh.html

Мультивалютные вклады — за и против

Главная / Банки /  

Что такое мультивалютные вклады физических лиц? Такое словосочетание часто встречается в рекламных банковских проспектах, но не все вкладчики знакомы с особенностями таких депозитов. Такие депозиты позволяют хранить деньги в нескольких валютах (обычно – в трех). Самые распространенные варианты: российские рубли, доллары и евро.

Что нужно знать про мультивалютные вклады в банках?

Все мультивалютные вклады – это депозиты в нескольких валютах. Процентные ставки для трех валют отличаются, на каждую банк устанавливает собственный тариф. Самые высокие проценты – для вкладов в рублях. То есть можно без потери дохода неограниченное количество раз переводить деньги из одной валюты в другую.

Банки устанавливают минимальную сумму, которая должна находиться на счету каждой из валют. То есть нельзя полностью перевести, например, доллары в евро. Цифры 0 на долларовом счете не будет. Порядок оформления вклада такой же, как и для обычного вклада. Нужно прийти в банк с паспортом и положить деньги на депозитный счет.

Как правило, зачисление происходит в течение суток.

Бесплатно получить выписку со счета и узнать, сколько процентов начислено, можно в отделении банка. А вот за смс-информирование или рассылку на электронную почту кредитные организации списывают комиссию.

Некоторые банки предлагают управлять мультивалютными депозитами с помощью интернет-банкинга, например, вклад Сбербанка «Управляй Онлайн». Конвертация происходит не по курсу НБ РФ, а по актуальному курсу банка.

Вы можете узнать в каких банках самый низкий курс доллара на сегодня продажа и покупка, курсы других валют в разных банках. Управлять сбережениями можно на сайте организации или с помощью мобильного приложения.

У банка есть ограничения по максимальным и минимальным суммам.

Что такое валютный вклад?

Это вариант вложения валюты на определенный срок с целью сохранения и получения процентов. Поскольку интерес вложения заключается в скачках курсов, ставки по валютным вкладам невысокие.

На текущий момент в среднем по банкам ставки по валютным вкладам достигают 0,1-1%.

С одной стороны не совсем привлекательные ставки для получения дохода, но за счет курсовых разниц, общий доход превышает ставки по рублевым вкладам.

Особый интерес представляют собой мультивалютные вклады. Традиционно они открываются в трех валютах: евро, доллары, рубли. В любой момент в отделении банка или через онлайн-банк вкладчик может конвертировать валюту между счетами по нужному ему курсу, тем самым зарабатывая себе доход. При наличии мультивалютного вклада нужно держать руку на пульсе, постоянно отслеживая курсы и играя на них.

Вкладчики, которые хотят просто положить валюту до лучших времен, открывают моновалютные вклады. Это обычные вклады, у которых есть сроки начала и окончания, установлена ставка. По мере необходимости деньги с такого вклада можно снять. Потерь особых не будет ввиду низкого процента.

Таким образом, валютные вклады отличаются от рублевых механизмом получения дохода. Рублевый вклад зарабатывает за счет процентной ставки, а валютный – за счет роста курса валюты. Валютный вклад требует личного управления и постоянно отслеживания курса валют.

При таком раскладе он способен дать доход больше, чем по рублевому. Однако, если курсы валют стоят на одном месте и сильного колебания нет, то вкладчик ничего не зарабатывает.

Если курс падает, а вкладчик рассчитывал на рост, то здесь за определенный промежуток времени получается убыток.

Выгодны ли валютные вклады?

Суть валютных вкладов – это заработок на разнице курсов. Для тех, кто активно следит за курсами и периодически конвертирует валюту, доход по валютным вкладам бывает выше, чем по рублевым. Процентную валютную ставку можно назвать номинальной, чтобы счет, где лежит валюта, можно было назвать вкладом.

За короткий промежуток времени валютные вклады не дадут большого дохода, т.к. колебания курсов может и не быть. Если курсы меняются часто и с большой разницей, то даже за месяц можно заработать больше, чем за год на рублевом вкладе.

Наглядным примером был 2015 год, когда курсы валют взлетели в три раза. Те, кто купил валюту по 30 руб. и продал по 90-100 руб. в моменте собрали себе солидный капитал. Правда те, кто купил валюту по 90-100 руб. с надеждой на дальнейший рост, сейчас даже в 2018 году находятся в минусе.

За три года валюта упала и больше не поднималась.

В чем преимущества мультивалютных депозитов?

Главная особенность таких вкладов заключается в том, что в течение всего срока действия договора вклада, вкладчик может по своему усмотрению менять пропорции валют на счетах своего валютного депозита за счет конвертации средств между любыми счетами. Это позволяет получать доход не только от начисления годового процента (он, кстати, сохраняется после операции перевода), но и зарабатывать на изменении курса валют, продавая или покупая рубли, доллары или евро в наиболее подходящие для этого моменты.

Например, если курс доллара или евро вдруг начинает расти и можно прогнозировать дальнейшее продолжение этой тенденции, то имеет смысл быстро перевести средства на своем вкладе в растущую на данный момент валюту.

Когда рост остановится, можно обратно перевести средства в рубли, поскольку доход по рублевым депозитам все же заметно выше, чем по валютным.

То есть, производя подобные манипуляции, можно зарабатывать как на банковских процентах, так и на разнице в курсах валют, и при этом быть полностью защищенным от валютных рисков.

В чем опасности валютных инвестиций?

Исходя из специфики вложений в денежных единицах других стран, к недостаткам часто относят следующие моменты:

  1. Низкая ставка. Рассчитывая на доход, вкладчики почти ничего не выигрывают в плане процентной прибыли. Максимум, на что готовы банки, это 1-процентные депозиты по американскому доллару, а по евро ставка выше 0,3% в год не поднимается.
  2. Сложности с обналичиванием. Открыть депозит вкладчик вправе даже дистанционно, произведя операцию пополнения безналичным способом. При открытии вклада через отделение у клиента также не возникнет проблем – достаточно подписать договор и передать в кассу средства, либо внести их через карту. Проблема в том, что банкоматов, работающих с валютой в РФ слишком мало. Поэтому при обналичивании возникает проблема снятия средств. Даже те устройства самообслуживания, которые действуют, ориентированы на выдачу денежных знаков достоинством по 100-500 у.е. Если сумма меньше, без визита в отделение не обойтись.
  3. Невыгодный курс обмена при отзыве лицензии у банка. Система страхования вкладов гарантирует возврат вкладчику его средств вместе с процентами, из расчета не более 1,4 миллиона рублей. При наступлении страхового случая (банкротство, отзыв лицензии) АСВ организует возврат денежных средств, правда делает это в рублях, меняя доллары и евро по курсу, зафиксированному на момент отзыва лицензии. Чтобы избежать принудительного назначения невыгодного курса, для валюты стоит выбирать только проверенные банки.
  4. Зависимость от динамики обменного курса. Поскольку заработок рассчитан на рост выбранной валюты, укрепление рубля или отсутствие изменений на рынке не в интересах вкладчика.

Это интересно: Чем занимается Центральный банк РФ: распишем по порядку

Насколько реально заработать?

Отдавая предпочтение мультивалютному вкладу, даже простой человек может почувствовать себя полноправным игроком инвестиционного рынка, управляющим своими накоплениями. Но важно понимать, что при стабильности валютного рынка и отсутствии колебаний курса вряд ли можно говорить о возможности получения значительного дополнительного дохода.

Нельзя не сказать и о том, что всегда есть риск совершения ошибки, то есть перенаправления средств не в ту валюту. Также можно недостаточно оперативно отреагировать на валютные колебания, что приведет к снижению дохода или его отсутствию, а то и вовсе уйти в минус.

Вы должны отдавать себе отчет в том, что вы делаете – т.е. понимать текущую ситуацию и уметь её спрогнозировать (насколько это возможно).

По примерным оценкам банковских аналитиков, при условии грамотного управления средствами, размещенными на мультивалютном вкладе, его доходность в условиях относительно стабильной экономики может быть в среднем на 1-1,5% больше, чем по стандартным депозитам. Реально же говорить о значительном доходе можно только в том случае, если колебания курса будут сильными, и клиент успеет вовремя на них отреагировать.

При этом стоит принимать во внимание ряд следующих факторов:

  • Ставки по мультивалютным вкладам обычно ниже чем у депозитов в «отдельных» валютах, и если колебаний курсов не произойдёт, то вы просто недополучите возможный доход от вложения денег в обычные вклады по отдельности.
  • Любая конверсионная операция будет происходить по внутреннему обменному курсу банка, а он может быть и не таким выгодным, как в других банках. И чем больше конверсионных операций, тем больше вы отдадите банку комиссионных – что делать, банку надо как-то зарабатывать.
  • Срок действия вклада должен быть длительным (не менее года), чтобы успеть «поиграть» на трендах. Хорошей идеей будет продление вклада (если его условия позволяют) – это позволит получить больший доход из-за большей вероятности скачков в стоимости валют.

Таким образом, речь идёт, скорее, не о дополнительном «сверхзаработке», а о сохранении доходности вложенных средств в условиях нестабильного курса валют на рынке при условии правильного подхода.

Достоинства депозитов в иностранной валюте

К счастью, инфляционные риски по валютным сбережениям минимальны. На западе инфляция не превышает 1 процента, поэтому обесценивание денежных единиц других стран не наблюдается. В отличие от рубля, который отличается способностями к обесцениванию.

С помощью мультивалютных депозитов вкладчики извлекают дополнительных доход из конвертаций в пределах 1 вклада разных валют, в зависимости от курса. Особым достоинством служит отсутствие лимитов и дополнительных расходов на выполнение распоряжений клиента.

Поделитесь в соц.сетях:

Источник: https://newsu.ru/banki/chto-takoe-mul-tivalyutnyy-vklad-kak-vybrat.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector