Плюсы и минусы накопительной части пенсии

Здравствуйте, мои читатели и просто посетители ресурса, заинтересованные в вопросах своей накопительной части пенсии!

Сегодня я хочу с Вами поговорить о плюсах и минусах накопительного элемента в пенсионной системе РФ.

Я уже довольно много написала и постаралась Вам рассказать про данный элемент пенсии и суть его появления в нашей пенсионной системе. Изначально проводимая пенсионная реформа в стране была рассчитана на снятие небольшой доли участия с государства в пенсионном обеспечении граждан и перенос этого участия и ответственности на самого человека.

Сама мысль о том, что человек должен иметь как права? так и возможности заниматься управлением и финансированием своей будущей пенсии появилась не просто так, для этого есть масса причин и социально-экономических аспектов, которые назрели на момент проводимых реформ и остаются актуальными по сей день.

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

Одной из главных причин этому является то, что население страны неумолимо стареет, рождаемость снижается и соответственно процент замещения пенсией заработной платы граждан, выходящих на пенсию, либо с каждым годом будет становиться меньше, либо будет в большей мере отягощать налоговым бременем как работников, так и работодателей, которые и «оплачивают» эти самые пенсии.

Еще в далеком 2002 году в правительстве страны смотрели трезво в глаза фактам и понимали всю важность и необходимость проведения реформ в данной сфере.

Распределительная система в чистом виде уже не могла обеспечивать достойного уровня пенсии на тот момент, а с каждым годом данные перспективы только бы ухудшались.

И было принято правильное решение по созданию накопительной части пенсии, на которую, в свою очередь, возлагалось много функций и надежд.

К сожалению можно уже на данном этапе отметить, что грандиозность многих надежд осталась неоправданной. И причиной этому как не пародоксально звучит сама «социальная» структура страны, т е люди.

Наши люди не смогли так быстро перестроиться, как смогли это сделать законодатели, которые очень быстро качественно и структурно разработали и приняли новую пенсионную систему.

Принять то её приняли, но до людей видимо не довели всю информацию или сделали это как то не так или просто люди у нас «такие». Для меня лично все три варианта подходят в качестве оправдательных, и каждый имеет место быть.

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

Давайте более подробно рассмотрим все возлагаемые надежды на появление накопительную часть пенсии в структуре пенсионного обеспечения, т. е. ожидаемы плюсы:

  1. Увеличение уровня замещения пенсией зп.

В МОТ определен рекомендуемый уровень в 40%, сейчас в России реальный уровень около 25%. Что это означает? То, что при выходе на пенсию человек для поддержания «достойного» и, скажем так, привычного уровня жизни должен получать пенсионное обеспечение не менее 40% от утраченного дохода, т. е. от своей бывшей зарплаты.

Предположим, до выхода на пенсию я зарабатываю 100 тыс руб ежемесячно и соответственно моя пенсия должна составлять не менее 40 тыс руб. По мнению и всевозможным доводам международной организации труда это должно выглядеть так.

В нашей стране это замещение на данный момент менее  25%, да и наш пенсионный фонд основным показателем для расчета уровня пенсии берет прожиточный минимум. Не совсем корректно, ведь прожиточный минимум можно определить на сколь угодно минимальном уровне.

Так вот НЧП и должна увеличить уровень замещения, для этого предусмотрены все инструменты.

  1. Сокращение налоговой нагрузки и ответственности нынешних поколений перед пенсионерами.

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

Что такое распределительная системы я уже рассказывала и как она работает Вам так же уже известно. В сложившейся социальной обстановке и демографическом кризисе страна не в состоянии обеспечить будущих пенсионеров достойной пенсией по распределительной системе. Накопительный элемент может переложить данный груз ответственности на самих будущих пенсионеров.

  1. Возможность будущих пенсионеров самостоятельно влиять на уровень своей пенсии.

Во-первых, имея накопительную часть пенсии и множество связанных с ней инструментов, таких как НПФ и УК, человек может самостоятельно выбирать способ её инвестирования через данные структуры и получать наибольший процент от этого управления. Таким образом, увеличивая свою будущую пенсию или, как минимум, сохраняя её от инфляции.

Во-вторых, участвовать в дополнительных программах по увеличению накопительного элемента. Примером служит «государственная программа софинансирования». Что так же создано для потенциального увеличения будущих пенсий.

  1. Накопительная часть пенсии это личные денежные средства человека.

Он может их инвестировать, увеличивать по желанию и возможности, определять способы выплат по достижению пенсионных оснований. А так же он может их «завещать». В случае его не дожития до пенсионного возраста его Правопреемники в установленном законом порядке получат в полном объеме его пенсионные накопления. Это один из важных плюсов.

Очень большое количество людей в нашей стране не доживают до пенсии, причиной тому низкое медицинское обслуживание и качество жизни.

И если это происходит, никто из близких/кровных родственников не сможет получить отчисляемые на протяжении всей его трудовой жизни налоги на пенсионный счет и «обещаемые» ему государством в качестве пенсии денежные средства. Такие выплаты предусмотренны исключительно по накопительной части пенсии.

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

Я Вам перечислила основные плюсы накопительного элемента в пенсионной системе. Конечно, можно перечислять еще долго, но самые главные это четыре приведенных.

Если рассматривать минусы НЧП, то могу сказать, что как таковых их нет. По крайней мере, для конечного потребителя, т. е. для самого будущего пенсионера. Есть риски касающиеся инвестирования накопительной части пенсии. И только в отношении процентов доходности от этого инвестирования.

В случае, если Вы выбрали не благонадёжный НПФ или УК, то максимум чем Вы рискуете, это не получить проценты за текущий год. Увидев данный неудовлетворительный результат, стоит просто выбрать другую управляющую компанию и сделать это более рационально. И все!

Но есть минусы присутствия накопительного элемента в пенсионной системе для многих других участников данной системы. Таких как ПФР и госбюджет РФ.

В последнее время в ПФР существует большой дефицит бюджета, что означает сложности с выплатами по текущим обязательствам перед пенсионерами.

Из-за этого бюджет ПФР ежегодно пополняется из федерального бюджета, что тоже не радует наших фискальных чиновников.

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

Дополнительное бремя по пенсионному обеспечению нынешних пенсионеров ложиться ежегодно на государство. Происходит это в том числе и по причине того, что существует НЧП.

Бюджет ПФР ежегодно недополучает порядка 300 млрд. руб. из-за отчисления этих средств на накопительные части пенсий граждан страны, которые они не могут использовать в качестве выплат сегодняшних пенсий.

И с каждым годам эта сумма увеличивается.

Поэтому два приведенных органа имеют свои минусы от наличия накопительного элемента. Но никаких минусов в сторону человека. Да и в долгой перспективе этот элемент необходим экономике страны и для её развития, как инвестиционный инструмент, в качестве «длинных» денег.

И в принципе это понимают и в правительстве, благодаря чему, не смотря на желание многих отменить НЧП и направлять все средства в страховую часть, данная инициатива не была поддержана, и НЧП сохранили с некоторыми ограничениями и условиями для молчунов.

Вот и все дорогие читатели, касаемо плюсов и минусов, уверена, что теперь у Вас появилась полная картина необходимости НЧП в пенсионной системе. В дальнейшем мы еще не раз будем возвращаться к положительным эффектам от накопительного элемента и следить за его развитием в пенсионной сиситеме РФ.

А пока, до скорых встреч! До свидания!

Ваш пенсионный консультант…

Источник: http://npf-oms.su/ops/plyusy-nakopitelnoj-chasti-pensii.html

Что лучше, НПФ или ПФР: в чем разница, плюсы и минусы

С каждым годом растет число россиян, предпочитающих держать пенсионные накопления в НПФ.

На начало 2018 года стоимость активов ПФР в рублях составляла 1,8 трл, на счетах НПФ на тот же период находилось 2,4 трл. рублей.

В сентябре 2018 сумма средств клиентов негосударственных ПФ возросла до 3,6 трл. рублей. Кому и куда доверить сбережения – в ПФР или НПФ, необходимо решать каждому будущему пенсионеру.

Структура пенсионных отчислений

Согласно букве закона, пенсия состоит из двух частей: страховой и накопительной, соответственно, 16% и 6% от всей суммы. Страховая составляющая хранится только во Внешэкономбанке (ПФР) и идёт на выплату пенсий тем, кто достиг определенного возраста.

Предполагается, что вторая, накопительная часть, станет объектом инвестирования и будет приносить в будущем прибыль вкладчику.

Помимо этого, любой гражданин может формировать будущую накопительную часть самостоятельно, для чего делать добровольные отчисления в выбранную организацию.

В чем разница страховой и накопительной пенсий, посмотрите на картинке:

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

Важно! В 2014 году Госдума приняла проект о моратории, или заморозке накопительной пенсии. На сегодняшний день пенсионные отчисления работодателей полностью идут на формирование страховой части пенсии.

Как определить, что лучше – НПФ или ПФР?

И государственный, и частный пенсионный фонд имеют схожие задачи: аккумулировать и управлять вкладами граждан, снижать риски обесценивания денежной массы, обеспечить доходность по вкладам.

На первый взглядв чем разница, не совсем очевидна, к тому же у каждой структуры есть свои достоинства и недостатки.

Поэтому у будущих получателей пенсии возникает вопрос – куда доверить свои сбережения?

ПФР или НПФ? Краткий обзор смотрите в видео:

Преимущества и минусы ПФР

Посмотрите сравнительный анализ доходности портфелей ВЭБ за последние годы:

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

ПФР, или Пенсионный Фонд России, занимается сбором отчислений, выплаченных работодателями, размещением их на счетах, распределением средств. ПФ – государственная структура, реализующая социальную программу по выплате материнского капитала, по соцвыплатам инвалидам и участникам ВОВ, прочим категориям граждан.

К преимуществам Пенсионного фонда РФ относятся:

  • Безопасность и надёжность. Структура не может стать банкротом, или потерять лицензию.
  • Гарантия индексации средств с учётом инфляции путем вложения в государственные облигации. По данным Центробанка, средняя доходность ПФ составляет 7% в год.
  • Отсутствие налогообложения накопленных средств.

Главные недостатки системы – низкая доходность по сравнению с НПФ и трудности с наследованием капитала.

Плюсы и минусы НПФ

НПФ – частный фонд, чья деятельность регулируется законодательством, занимающийся социальным обеспечением граждан. Вложенные вкладчиками средства фонд вкладывает в различные инвестиционные проекты и получает доход.

Так как перечень возможных финансовых инструментов высок, прибыль НПФ может быть намного выше, чем у ПФР. Но есть и риск убытков, если вложения окажутся неэффективными.

К преимуществам негосударственных фондов относятся:

  • Жёсткий контроль со стороны государства.
  • Широкая сеть агентств, обеспечивающая высокий уровень обслуживания.
  • Возможность установления долей наследования на договорной основе.
  • Накопленную сумму можно получить единовременно при выходе на пенсию.
  • Возможность смены одного частного фонда на другой раз в 5 лет.
  • Обязательное страхование вкладов. Если у частного фонда отзовут лицензию, накопления перейдут в государственный, без индексации и с потерей накопленных процентов.
  • Прозрачность расчетов, наблюдение за суммой пенсионных взносов и начисленных процентов в личном кабинете.
  • Высокая сумма вознаграждения.
Читайте также:  Плюсы и минусы феодальной раздробленности на руси

Какой процент доходности у ПФР и НПФ?  Например, НПФ “Алмазная осень” преумножило накопления своих вкладчиков на 11,2% против 8,5 % ВЭБа по итогам 2017 года. На основании этих данных можно понять, где выгоднее хранить пенсионные накопления.

  • Куда инвестируют средства НПФ, смотрите на картинке:
  • Плюсы и минусы накопительной части пенсии
  • Основные минусы НПФ:
  • Риск банкротства и потери инвестиционного дохода.
  • Высокие требования ЦБ к данному сектору экономики, в результате нарушений организация рискует потерять лицензию.

Важно! Выбирая негосударственный ПФ, нужно проверить, входит ли он в реестр фондов-участников.

Что выбрать и как перейти?

По умолчанию, все пенсионные взносы перечисляются в ВЭБ. Если вкладчика все устраивает, его капитал будет хранится в ПФР до выхода на пенсию.

Если же налогоплательщик желает, чтобы его накопительная часть пенсии приносила доходы, ему нужно выйти из категории “молчунов”, и уведомить об этом управляющую компанию, после чего определиться с выбором НПФ. При этом нужно учесть следующие критерии:

  • Финансовые показатели: прибыльность, сумму активов, составляющих имущество фонда, прирост накоплений. Нужно обращать внимание, какой процент доходности сохраняется на протяжении 5 последних лет.
  • Длительность нахождения на рынке.
  • Присутствие крупных акционеров.
  • Положительные отзывы в СМИ или отсутствие отрицательных.
  • Прозрачность информации и качество сервисного обслуживания, в том числе онлайн.

Об уровне фонда говорит его рейтинг. Самый высокий показатель – класс А, который имеет подкатегории. Фонды, имеющие рейтинг ААА – самые надёжные. Прочие помечаются буквами B, C, D, E.

На картинке – образец заявления о переходе из ПФР в НПФ:

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

В случае отзыва лицензии у негосударственного фонда, его активы в течение 3 месяцев переводятся в ПФР. Если вкладчики желают сохранить накопленные деньги, их следует перевести в другой НПФ, о чем уведомить подачей заявления. В этом случае сохранится основная часть сбережений, а инвестиционное вознаграждение рассчитывается по результатам реализации активов НПФ.

О том, как перевести накопления в НПФ, читайте в нашей статье ЗДЕСЬ.

Чтобы определить, что лучше ПФР или НПФ Сбербанка, самого крупного НПФ Российской Федерации, и где выгоднее держать пенсионные накопления, рассмотрим таблицу:

Показатели на 01.01.2018 ПФР НПФ Сбербанка
Пенсионные накопления, млрд. руб 1800 469,7
Количество участников, млн.человек 153 6,82
Доходность накоплений, % 8,6 8,7
Срок присутствия на рынке С 1987 С 1995 года.

Получается, что у каждой структуры есть свои плюсы и минусы. Решать, где лучше держать пенсионные накопления, придется каждому гражданину России лично самому. Для этого желательно освоить азы финансовой грамоты и следить за рейтингом организаций, от которых зависит будущее.

Рейтинг НПФ за 2017 год представлен в видео:

(2

Источник: https://PensioVed.ru/npf/chto-luchshe-npf-ili-pfr

В чем заключаются плюсы и минусы хранения накопительной части пенсии в сбербанке

Каждый человек, сделавший выбор в пользу накопительной части пенсии, вправе самостоятельно решать, кому доверить свои средства. Рост сбережений напрямую зависит от прибыли, полученной от ее инвестирования. В связи с этим будущие пенсионеры заинтересованы в выборе фонда, приносящего хороший доход. Сегодня популярным вариантом считается НПФ Сбербанк.

Плюсы и минусы перевода накопительной части пенсии в Сбербанк

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанк является одним из лидеров среди подобных организаций. Как и любая другая компания, он имеет и положительные, и отрицательные стороны. Плюсы и минусы накопительной части пенсииНесомненными плюсами НПФ Сбербанк являются:

  • Опыт. Фонд был создан еще в 1995 году. Это свидетельствует о стабильной работе.
  • Безопасность вкладов. Все средства, которыми располагает НПФ, застрахованы государством.
  • Высокий рейтинг. Это свидетельствует о том, что множество людей доверяют ему.
  • Быстрое оформление документов. Потребуется лишь составить заявление о переводе и предоставить паспорт и СНИЛС.
  • Возможность контроля. НПФ имеет свой интернет‑ресурс, на котором можно получать всю необходимую информацию.

Кроме плюсов, существуют и некоторые минусы. В частности, справки о состоянии инвестирования средств изготавливают очень долго. Выдача такого документа может быть произведена в срок до двух месяцев с момента подачи заявки. Еще одним недостатком является задержка выплат накопительной части пенсии. Это объясняется длительностью проверок предоставленных документов.

Выгодно ли это? Стоит ли переводить? Сравнение с другими НПФ

Сбербанк отличается выгодными процентами, добавляющимися к накоплениям. Клиент будет получать от 1 % до 7 %, помимо своих накоплений.

Однако стоит учесть, что лишь часть процентов добавляется к вкладу, остальные средства идут на то, чтобы покрыть ежегодную инфляцию. Таким образом, на счет падают средства, которые не подвержены инфляции.

Благодаря этому исключен риск возникновения долга у клиента.

Внимание! Доходы, начисляемые на счет, облагаются налогом, как и в других НПФ.

Плюсы и минусы накопительной части пенсииПо количеству застрахованных лиц этот фонд является лидером — 6,8 млн. Примерно такой же показатель только у НПФ Газфонд. Отрыв от остальных организаций существенный. В рейтинге доходности НПФ не занимает первое место, однако входит в десятку лидеров.

НПФ Сбербанк имеет больше плюсов, чем минусов. В целом вложение в него накопительной части пенсии является выгодным и надежным.

На что опираться при решении о переводе?

Перед тем как перевести средства в Сбербанк, нужно тщательно изучить программы, которые организация предлагает своим клиентам. Также нужно обращать внимание на отзывы людей, которые уже пользуются услугами этого НПФ. Хотя сам фонд заслужил репутацию надежной структуры, его сотрудники не всегда действуют честным путем.

Важно! Многие пользователи не довольны тем, что работники без их согласия дают им на подпись документы о переводе накопительной части в Сбербанк. Также есть жалобы, что сотрудники не всегда вовремя передают бумаги в ПФР. Тем не менее многих пользователей устраивает стабильность и надежность структуры.

Кроме того, следует изучить статистику работы компании и процент, который начисляется по вкладам. Если после изучения всех нюансов человек остался доволен организацией, то он может обратиться в отделение для оформления перевода.

Хранить пенсионные накопления можно как в государственном пенсионном фонде, так и в частном. НПФ Сбербанк является одним из надежных вариантов. Об этом свидетельствует внушительный срок его работы и наличие большого количества клиентов. Однако потенциальным вкладчикам стоит обращать внимание и на негативные стороны подписания договора с фондом.

В этом видео рассказывается о том, нужно ли хранить накопительную пенсию в Сбербанке. Плюсы и минусы:

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-35-33 (доб. 490) — Москва и МО 8 (800) 777-08-62 (доб. 112) — Россия (общий)

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Источник: https://rupensia.ru/minusi-i-plusi-hraneniya-pensii-v-Sberbanke

Каковы плюсы и минусы перевода накопительной части пенсии в НПФ?

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

С января 2015 года часть пенсионных взносов стала отдельным видом пенсии, которую можно инвестировать для приумножения.

Как формируется эта часть, каковы плюсы и минусы перевода накопительной части пенсии в НПФ?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Что такое накопительная пенсия?

Для начала следует понять, каким образом она формируется. От официальной зарплаты работодатель отчисляет 22% на счет сотрудника в Пенсионный фонд.

Этот взнос распределяется следующим образом:

  • для граждан до 1966 года рождения весь этот взнос переходит на финансирование страхового обеспечения, 6% идет на выплаты действующим пенсионерам, а оставшиеся 16% образуют пенсию непосредственного самого гражданина;
  • для тех, кто родился после 1967 года, 16% отходят на формирование страховой части, из них 6% – солидарная часть, 10% – индивидуальная часть, а оставшиеся 6% образуют накопительную пенсию.

Таким образом, накопительная часть – это те 6% от зарплаты плюс прибыль от их вложения. Ее отличие от основной в том, что ей можно инвестировать с целью увеличения суммы.

Гражданин вправе сам выбирать банк или организацию для инвестирования. Этот вид начислений практически то же самое, что и банковский вклад – можно получить прибыль, а можно оказаться в убытке.

ВАЖНО: Инвестирование накопительного взноса – дело добровольное. Если гражданин принял решение об отказе от накопительной части пенсии и не желает вкладывать эти деньги, то может направить их на формирование страховой доли.

Далее мы рассмотрим какие существуют плюсы и минусы накопительной пенсии.

Что такое накопительная пенсия смотрите на видео:

Плюсы инвестирования

Итак, в чем плюсы накопительной пенсии?

  1. Возможность самостоятельно распоряжаться взносами.

    Работник вправе сам решать, куда ему вложить 6% – в управляющую организацию или в НПФ. Чтобы помочь россиянам определиться с выбором, на сайте ПФР публикуются ежегодные отчеты о доходности инвестиций разных компаний.

    Таким образом, человек сам может выбрать организацию выгодную для вложений. Будущий получатель социального обеспечения имеет право переводить свои деньги из одной организации в другую и обратно в любой момент.

  2. Получение хороших дивидендов.

    Работник может не беспокоиться о мизерных выплатах в старости, если сделает правильный выбор в пользу той или иной управляющей компании. На сегодняшний момент существует достаточно много НПФ и организаций, которые позволяют получать хорошие дивиденды.

    Это происходит за счет высокой прибыли самих организаций от сделок с акциями и ценными бумагами.

    Чем больше прибыли у компании, тем больше процентов отойдет на счет инвестора.

  3. Куда вложить накопительную пенсию, узнаете из видео:

  4. Возможность наследования.

    В случае смерти человека его накопления перейдут по наследству близким родственникам – супругу или супруге, детям, родителям.

    Если близких родственников нет, то унаследовать деньги могут дальние родственники. Единственный нюанс: сумма не может перейти к третьим лицам.

  5. Страховка.

    Денежные вложения всегда сопряжены с риском потерять все деньги. В случае с инвестированием в НПФ, клиент не потеряет свои 6%, если компания уйдет в убыток. Единственное, чего могут лишиться вкладчики – это процентов с прибыли.

  6. Увеличение накопления дополнительными средствами.
    • Каждый человек, проценты от зарплаты которого перечисляются в Пенсионный фонд, может увеличить сумму путем регулярных взносов.
    • Иными словами, гражданин имеет право вкладывать дополнительные средства к этим 6% для увеличения накопительной части.
    • Это позволяет получать больше дивидендов.
Читайте также:  Стоит ли покупать старый деревянный дом?

Минусы накопительной пенсии

Каковы же минусы накопительной части пенсии?

  1. Маленькая пенсия или риск остаться ни с чем.

    Однако в ином случае, переведя вложения в негосударственный фонд, он вовсе рискует остаться без дивидендов. Если компания понесет убытки или обанкротиться, то накопленная часть пропадет, останутся лишь изначальные 6%.

  2. Комиссия за услуги.

    Если человек вложит средства в негосударственный фонд, то за пользование его услугами ему при получении прибыли придется отдать процент. В случае высокой инфляции и убытка фонда вкладчик может и вовсе остаться без доходов.

  3. Риск мошенничества.

    При подписании договора НПФ следует его тщательно проверить, так как существует риск нарваться на мошенническую организацию.

  4. Страховка.

    Управляющие компании при подписании договора, как правило, предлагают застраховать деньги. Страховка стоит денег, а это значит, человек столкнется с дополнительными расходами.

  5. Потеря лицензии НПФ.

    В последнее время у многих негосударственных фондов отбирают лицензии, а это чревато негативными последствиями для вкладчиков.

    Если лицензия была отобрана у НПФ, не входящего в систему гарантирования, то дивиденды после закрытия фонда получить не получится, только лишь сами взносы.

  6. Отсутствие индексации.

    Накопительная доля не индексируется, ее размер и рост полностью зависит от прибыльности компании. Таким образом, вкладчики могут оказаться как в плюсе, так и минусе.

Прежде чем принимать решение о распределении своих начислений, важно учесть все плюсы и минусы накопительной части пенсии. Те, кто не хочет рисковать, могут оставить свои средства в ПФР.

  1. Люди, желающие получать дополнительную прибыль и увеличить пенсию у будущем, делают выбор в пользу инвестиций в НПФ.
  2. Плюсы и минусы НПФ смотрите на видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-51-75 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://posobie.guru/pensii/vidy-pensii/nakopitelnaya/plyusy-i-minusy.html

Какую пенсию выбрать — страховую или накопительную?

Согласно Федеральному закону «О накопительной пенсии» от 28.12.2013 № 424-ФЗ к концу 2015 года все граждане Российской Федерации обязаны были определиться с видом пенсии, которую они хотят получать. В период 2014-2018 гг.

действует единый тарифицированный процесс – 22% от ежегодного дохода работодатель уплачивает в Пенсионный фонд России за каждого своего сотрудника.

16% от этой суммы идет на формирование страховой пенсии, а 6% — на накопительную часть.

В данной статье мы подробно рассмотрим отличительные особенности накопительной и страховой пенсий, их преимущества и недостатки, а также наличие права выбора варианта пенсионного обеспечения.

Отличия страховой и накопительной пенсий

Формирование и получение накопительной пенсии возможно только для граждан Российской Федерации младше 1967 года рождения.

Лица, старше указанного возраста, могут рассчитывать исключительно на страховую часть пенсионных выплат.

Для формирования накопительной пенсии в пенсионный фонд можно отчислять не только процент от заработной платы, но и личные сбережения или средства материнского капитала.

Главное отличие накопительной формы в том, что всеми отчислениями распоряжается лично будущий пенсионер. Более того, гражданин может сам рассчитать по нескольким формулам размер пенсионных выплат. В случае со страховой формой это сделать невозможно, так как процент тарифицированного взноса постоянно изменяется.

Плюсы и минусы накопительной части пенсии

В настоящее время на территории России существует понятие солидарности поколений. Это означает, что те страховые взносы, которые начисляются работодателем на счет работника, не попадают прямо на счет застрахованного. Средства направляются на выплаты сегодняшним пенсионерам.

В случае с накопительной формой такого не происходит, наоборот, финансы идут в инвестирование и вклады, благодаря которым, помимо отчислений работодателя, к общей сумме добавляется еще и процент прибыли от вкладов.

Какому накопительному пенсионному фонду доверить свои материальные средства решает сам потенциальный пенсионер. Это может быть:

  • управляющая компания;
  • Пенсионный фонд России;
  • негосударственный ПФ.

Как правило, частные пенсионные фонды и компании предоставляют вкладчикам больший доход, чем государственный ПФР, но дают меньше гарантий, что увеличивает риск потери финансов.

Также следует учитывать, что сделать выбор в пользу накопительной пенсии можно только один раз, но перевести материальные средства на страховую форму вполне реально в любой момент.

Плюсы и минусы

Страховая часть обладает весомым преимуществом над накопительной – это безопасность и сохранность материальных средств, так как все вклады подлежат государственному гарантийному обеспечению.

По статистике ПФР, большое количество накопительных фондов негосударственного образца стали банкротами, а вклады граждан обнулились. Однако это не касается тех собственников накопительной пенсии, чьи вклады были застрахованы.

Обязательства по их выплате взяло на себя Агентство по страхованию вкладов.

Рассмотрим подробнее все минусы и плюсы двух видов пенсий: страховой и накопительной.

Среди минусов страховой пенсии можно выделить следующие:

  1. Частным предпринимателям и неофициальным работникам не выгодно формировать страховую пенсию, потому что она представляет собой только процент от официальной заработной платы.
  2. Работодатель не заинтересован в росте размеров отчислений, поэтому он оформляет большинство своих сотрудников на минимальную ставку, что существенно влияет на процент страховых взносов.
  3. Доходность снижается из-за того, что финансы поступают в распоряжение «Внешэкономбанка».
  4. Гражданин может распоряжаться средствами на пенсионном счету только после достижения пенсионного возраста.
  5. Размер государственной пенсии, при учете низкой доходности, меньше стандартного прожиточного минимума в России.

К минусам накопительной пенсии относятся:

  1. Высокая комиссия за услуги НПФ, которая взимается с дохода от инвестирования.
  2. Жесткий контроль за своевременностью тарифицированных взносов.
  3. Высокая вероятность потери средств в случае банкротства компании.
  4. Дополнительная оплата страховых резервов.
  5. Возможность потерять вклады из-за мошенников.

Что касается преимуществ накопительной пенсии, то основным является возможность человека в любой момент распоряжаться своим пенсионным счетом: вкладывать, инвестировать дополнительные средства.

Большинство негосударственных накопительных фондов предлагает своим клиентам большой доход от вкладов и гарантированное получение средств по заключенному договору. Родственники умершего или пропавшего без вести пенсионера могут получать начисления за него, что гарантирует полную выплату всех средств.

Также клиент вправе заморозить вклады на срок до одного года или уменьшить взносы. Заметным преимуществом накопительной формы является то, что такая пенсия практически полностью покрывает заработную плату.

Есть ли выбор?

Согласно Федеральному закону «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам формирования пенсионных накоплений» был введен мораторий на формирование накопительной пенсии, т.е.

6% полагающихся процентов из общей суммы взносов стали отправляться на формирование страховой пенсии. По оценкам министерства финансов РФ такие меры позволили сэкономить бюджету в 2016 году около 344 млрд. рублей.

За счет сокращения трансферта ПФР в 2017 году этот показатель достигнет 412 млрд. рублей.

Введение моратория никак не повлияет на размеры будущей пенсии. По заявлению Председателя Правления ПФР А.В. Дроздова все взносы граждан фиксируются в виде пенсионных прав на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде.

Таким образом, возможность выбора варианта пенсионного обеспечения была до 31 декабря 2015 года для лиц 1967 года и моложе. Если такой выбор не был сделан, то страховые взносы автоматически стали отправляться на формирование страховой пенсии. Граждане, которые выбрали вариант формирования и страховой и накопительной пенсии, из-за моратория сейчас делают взносы только на страховые пенсии.

Источник: https://insur-portal.ru/pension/nakopitelnaya-ili-strahovaya

Как выбрать вариант пенсионного обеспечения: с накопительной пенсией или без

При отказе от формирования накопительной пенсии тариф страховых взносов, который работодатель уплачивает из фонда оплаты труда работника, распределяется таким образом:

  • Тариф страховых взносов работодателя на вашу
  • будущую пенсию
22% 16% на страховую пенсию(индивидуальный тариф)
6% на финансирование фиксированной выплаты (солидарный тариф)

Для того чтобы отказаться от формирования накопительной пенсии необходимо подать в ПФР соответствующее заявление. До истечения года, в котором подано заявление об отказе, застрахованное лицо вправе отозвать его, также подав соответствующее заявление.

Пенсионные накопления, сформированные в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, и средства материнского капитала, направленные на формирование накопительной пенсии, входят в общую сумму пенсионных накоплений гражданина в системе обязательного пенсионного страхования.

Участники Программы могут отказаться от формирования накопительной пенсии по обязательному пенсионному страхованию, но смогут и дальше участвовать в Программе: уплачивать добровольные взносы, получать софинансирование от государства и инвестиционный доход.

Владельцы сертификата на материнский (семейный) капитал тоже могут выбрать вариант пенсионного обеспечения без формирования накопительной пенсии, однако они все равно вправе направить средства МСК или их часть на формирование пенсионных накоплений.

  1. Узнать больше о реализации права выбора варианта пенсионного обеспечения можно на сайте Пенсионного фонда России или по телефону: 8 800 302 2 302 (звонок бесплатный по всей России).
  2. Бланк заявления об отказе от финансирования накопительной пенсии и направлении на финансирование страховой пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса
  3. Бланк заявления об отзыве заявления об отказе от финансирования накопительной пенсии и направлении на финансирование страховой пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифастрахового взноса

При формировании страховой и накопительной пенсий тариф страховых взносов, который работодатель уплачивает из фонда оплаты труда работника, распределяется таким образом:

  • Тариф страховых взносов работодателя на вашу
  • будущую пенсию
22% 10% на страховую пенсию и 6% на накопительную пенсию (индивидуальный тариф) 6% на финансирование фиксированной выплаты (солидарный тариф)

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения в отношении будущих пенсионных накоплений сохраняется у лиц, 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование. У них сохраняется возможность принять решение:

  • формировать только страховую пенсию;
  • формировать страховую и накопительную пенсию одновременно.
  • заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
  • либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса. для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

  1. До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.
  2. В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).
  3. Узнать больше о реализации права выбора варианта пенсионного обеспечения можно на сайте Пенсионного фонда России или по телефону: 8-800-775-5445 (звонок бесплатный по всей России).
  4. Бланк заявления о переходе из ПФР в НПФ
  5. Бланк заявления о досрочном переходе из ПФР в НПФ
  6. Бланк заявления о переходе из НПФ в ПФР
  7. Бланк заявления о досрочном переходе из НПФ в ПФР
  8. Бланк заявления о переходе из одного НПФ в другой НПФ
  9. Бланк заявления о досрочном переходе из одного НПФ в другой НПФ
  10. Бланк заявления о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании)
  11. Бланк уведомление о замене выбранного страховщика (инвестиционного портфеля (управляющей компании),указанного в заявлении о переходе
  12. Бланк заявления об отказе от финансирования накопительной пенсии и направлении на финансирование страховой пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса
  13. Бланк заявления об отзыве заявления об отказе от финансирования накопительной части трудовой пенсии и направлении на финансирование страховой части трудовой пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса
  14. Перечень документов при выборе управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда
  1. При отказе от  финансирования накопительной пенсии
Читайте также:  Стоит ли делать пластическую операцию на лице?

Заявление об отказе от финансирования накопительной пенсии подается  следующими способами:

  • лично (через представителя) в ПФР – в любую клиентскую службу территориального органа ПФР. При этом установление личности и проверку подлинности подписи гражданина осуществляет сотрудник территориального органа ПФР;
  • по почте. При этом установление личности и проверку подлинности подписи гражданина осуществляет нотариус или в порядке, установленном пунктом 2 статьи 185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, или должностное лицо консульских учреждений Российской Федерации, если гражданин находится за пределами РФ;
  • в форме электронного документа через портал www.gosuslugi.ru, в Личном кабинете застрахованного лица на сайте ПФР
  1. При выборе дальнейшего формирования страховой и накопительной пенсий

Выбор формирования страховой и накопительной пенсии доступен только для граждан, 1967 года рождения и моложе, в пользу которых страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию начнут начисляться работодателем впервые после 1 января 2015 года.

Чтобы в дальнейшем формировать страховую и накопительную пенсии, им следует в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов подать заявление о выборе управляющей компании либо негосударственного пенсионного фонда с направлением 6% тарифа страховых взносов на финансирование накопительной пенсии.

Если гражданин не достиг возраста 23 лет, указанный период увеличивается до окончания года, в котором ему исполняется 23 года

Источник: http://www.pfrf.ru/knopki/zhizn~4406

Что выбрать накопительню или страховую часть пенсии — плюсы и минусы

С 2010 г. пенсионные отчисления формируются на основе страховых и накопительных программ. Они отличаются по способу формирования, накопления и выплаты.

Оба варианта характеризуются индивидуальными размерами, исходя от объема заработной платы будущего пенсионера, и подлежат государственному обеспечению.

В чем отличие

Накопительная форма отчислений доступна для самостоятельного расчета и распоряжения, страховые выплаты не подлежат прогнозированию будущей пенсии из-за внесения изменений процентов и порядка начисления.

Формирование страхового резерва основано на обязательных выплатах от 01.01.2002 и преобразования пенсионных прав, приобретаемых до 2002 г., они включают фиксированную базовую ставку по наступлению пенсионного возраста (2 962, 07 руб.).

Физически эти средства используются для выплаты пенсионных начислений населению пенсионного возраста.

Накопительные средства подлежат:

  • добровольным взносам в ПФ и коммерческие компании (из собственных сбережений и отчислений работодателем);
  • обязательным отчислениям с з/п трудоспособного населения 1967 г. рождения за счет страховых взносов в ПФ (6%).

Накопительная пенсия для мужской половины населения 1953- 66 гг. и 1957-66 гг. рождения формируется на основе страховых выплат, поступивших на накопительные счета до 2002 — 2004 гг.

С 2005 г. эти отчисления отменены в связи с изменениями действующего законодательства. Однако, указанная группа граждан оставляет за собой право выбора УП или НПФ для инвестирования накопительной пенсии.

Накопительная пенсия учитывается на отдельном счету в ПФР, по первому требованию она перечисляется УП или НПФ.

Кратко для запоминания:

  1. Страховые выплаты включают базовые ставки и накоплений с з/п, перечисляемых работодателями в ПФ, рассчитываемые по формулам и коэффициентам. Согласно действующему законопроекту, размер пенсии зависит от трансферта в ПФ из бюджета (к нему привязывается стоимость коэф. пенсии) и порога з/п. Этот порог планируется поднять до 2021 г. с 1,6 до 2,3 средней з/п. На протяжении этого периода существует риск значительного уменьшения страховой пенсии. Граждане заинтересованы в выгодном сокращении ее доли.
  2. Накопительные взносы предусмотрены для граждан младше 1967 г. и включают отчисления из з/п. Для всех категорий и возрастов предусмотрена возможность добровольных вкладов в ГПФ.

Плюсы и минусы накопительной пенсии

Основным преимуществом выступает получение гарантированной суммы накоплений, выбранной и указанной в договоре. К уплаченным средствам начисляется сумма дохода, получаемая в результате инвестиционной деятельности страховых компаний.

Накопительные отчисления подлежат самостоятельному распоряжению в установленных рамках:

  • полного и частичного получения суммы инвестированных капиталов при условии, если размер этой части не более 5% от объема страховых взносов;
  • самостоятельного пополнения за счет отчислений из з/п и собственных средств;
  • указание длительности периода для выплаты накопленной части производится клиентом самостоятельно, но не менее 10 лет;
  • неизрасходованные средства накопительной части пенсии при преждевременной утрате лица, отчисляются наследникам или другим людям на основе его распоряжения;
  • в случае инвалидности застрахованное лицо освобождается от уплаты взносов, эти платежи до окончания программы осуществляет страховая организация;
  • возможна передача своих накоплений государству или смена НПФ по желанию клиента;
  • при правильном выборе компании или НПФ, накопительные отчисления могут расти быстрее страховых. В рамках предлагаемых программ, сумма будущей пенсии зависит от уровня риска, обусловленного надежностью и популярностью предоставляющей услуги организации (можно выбрать проверенный вариант, но с меньшей суммой дохода или более молодую, но перспективную компанию);
  • увеличение уровня замещения пенсией з/п. При выходе на пенсию для нормального подержания уровня жизни граждане РФ должны получать близко 40% средств от внесенной з/п (при заработке в 100 тыс., размер пенсии, согласно действующему законодательству, составляет в 40 тыс.). Среднестатистический показатель нынешнего поколения варьирует в пределах 25-27%;
  • клиентам предоставляется возможность снижения величины взноса при уменьшении уровня доходов. Например, заморозить платежи до 12 мес.

Недостатки накопительной пенсии:

  1. Высокий уровень риска. Однако, накопительная часть сопровождается гарантийным обеспечением государства и возможная сумма потерь заключается в доходности от инвестирования, объем взносов останется без изменений.
  2. Комиссия за услуги. НПФ работают за вознаграждение, но приятной новостью выступает оплата за услуги из накопленной прибыли. В случае инфляции, клиент получает чистую сумму инвестированных средств.
  3. Жесткая платежная дисциплина (своевременная уплата).
  4. Отсутствие отчета об использовании инвестированных капиталов страховой компанией.
  5. Преждевременное расторжение накопительной программы (в первые 2-3 года) подвергается риску лишения прибыли.
  6. Снижение риска за счет увеличения страховых резервов, что требует дополнительной оплаты.
  7. Существует риск передачи своих пенсионных сбережений мошенникам.

В целом, накопительная пенсия позволяет самостоятельно повлиять на сумму будущих отчислений. Главное, детально подойти к вопросу нюансов и доходности действующих предложений, это позволит уменьшить риск или полностью избежать его.

Как оформить накопительную часть пенсии, описывается в этой статье.

Страховые выплаты подлежит гарантийному обеспечению государством и ежегодному индексированию. «Мы наблюдаем, как пополняется количество банкротов НПФ, их клиенты теряют накопленную доходность, возмещаемые страховыми взносами, обесцененными в ходе инфляции», — утверждает глава ПФР.

Гражданам РФ предлагается возможность увеличения суммы своей пенсии за счёт накопительных систем государственного ПФ, отличающегося повышенным уровнем надёжности.

Минусы системы:

  1. Все выплаты в ПФ формируются на основе официальной з/п, что не выгодно для частных предпринимателей и зарплатных лиц, получающих вознаграждение в «конверте».
  2. Отчисления производятся работодателем, не заинтересованным в их увеличении, что побуждает его к оформлению сотрудников на минимальную ставку.
  3. Базовые и страховые отчисления из з/п трудового населения используются для расчета по текущим обязательствам с нынешним поколением пенсионеров.
  4. При поступлении пенсии в ГПФ, ими распоряжается «Внешэкономбанк», что влияет на сведение к минимуму суммы доходности.
  5. Распоряжение начисленной суммой доступно по достижению пенсионного возраста.
  6. Объем государственной пенсии не покрывает прожиточный минимум.

Какую лучше выбрать

Оставить накопительную часть или отказаться от нее в пользу страховой — это может решить только сам заявитель. По закону при выборе страховых отчислений 6% взносов, перечисленных работодателем на формирование накопительной части пенсии, направляются в ПФ.

Инвестирование денег в НПФ способствует наращиванию ежегодного дохода, влияющего на размер будущей пенсии.

Внимание! Работники с маленькой з/п и небольшим стажем (1 МРОТ на протяжении 30 лет) с 2025 г. подвержены риску лишения страховых выплат.

Для исключения подобной ситуации Минтруд предлагает отказаться от инвестиций в накопительные системы, влияя на увеличение страховых взносов.

По данным ПФ РФ, 6 из 9 предшествующих лет доход от инвестиций ВЭБ ниже инфляции, деньги обесцениваются (потери граждан составили близко 20%). Изменить индексацию пенсии граждане не в состоянии. Ее рост прогрессирует наряду с увеличением инфляции и других поступлений в ПФ.

Если решено доверить 6% отчислений частной компании, следует взвесить все «за» и «против», изучить рейтинг доходности НПФ и УП. Для получения актуальных сведений необходимо обратиться на сайт Центрального банка.

Выбор в сторону НПФ отличается самостоятельным назначением выплат при достижении пенсионного возраста. Обращаясь в УК, важно помнить, что пенсия назначается специалистами ПФР. Доходность УК обычно более привлекательна, относительно НПФ.

  • Специалисты рекомендуют воспользоваться правом выбора и доверить свои средства в надежные источники: аккредитированные компании или ГПФ.
  • Про наследование накопительной части пенсии вы можете узнать тут.
  • Как перевести накопительную часть в Газпром через Госуслуги, рассказывается по ссылке.

Источник: http://vkadry.com/chto-vybrat-nakopitelnuju-ili-strahovuju-chast-pensii.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector