Кредит под ремонт квартиры: плюсы и минусы

Лето – самая пора для ремонта, к сожалению, у многих только в отпуске есть время заняться домом. Но ремонт – это огромное вложение. Что делать, если нет денег на отделку квартиры, хотя вокруг твердят, что ремонт – лучшая инвестиция?

Отделка квартиры с нуля может обойтись в сотни тысяч, и даже больше. Если делать «косметический» ремонт, расходов будет меньше, но стоимость работ всё же существенная. Есть ли в таком случае смысл в кредитах на ремонт?

Сколько брать на ремонт?

Если сложить среднюю стоимость отделочных работ, выйдет немало. Допустим, вы делаете ремонт в зале или гостиной. Вам требуется поменять обои, выровнять стены, сменить напольное покрытие. Возьмём комнату площадью 18 м2.

Кредит под ремонт квартиры: плюсы и минусы

Подготовка стен перед поклейкой обоев вам обойдётся в среднем в 400 – 500 руб. за м2 в зависимости от стоимости материала: сюда входят грунтовка и шпаклёвка без учета работ. 250 руб. вы отдаёте за м2 обоев.

Но стоимость зависит от материала. Возьмём обычные виниловые обои. Также возьмём самый простой ламинат – 350 руб. за м2. Покраска потолка – 300 руб. м2.

Но ему тоже требуется выравнивание, штукатурка, шпаклёвка и грунтование.

Средняя «косметическая» отделка «под ключ» в комнате 18 м2 обойдётся в 43 000 – 55 000 руб. в Москве. Итоговая цена зависит от стоимости работ, материалов и дополнительных услуг. Можно и дешевле, если ремонт включает в себя только смену обоев и обновление краски на потолке.

Есть ли смысл в кредитах на ремонт?

Зависит от масштаба перемен: откладывая с зарплаты в 25 000 – 30 000 руб. по 10% в течение года можно накопить на лёгкую «косметику». Если ремонт срочный и время не терпит, или намечается более масштабный проект, можно обратиться к банку.

Кредит под ремонт квартиры: плюсы и минусы

Ещё один аргумент в пользу кредита – если к работе придётся привлекать мастеров и делать ремонт «под ключ». В таком случае больше вы отдаёте не за материалы, а за услуги профессионалов.

В каких банках брать кредит на ремонт?

Финансовые учреждения предлагают специализированные целевые программы на отделку и потребительские кредиты на любые нужды. Такие предложения хороши тем, что вам не требуется предоставлять банку отчёт: на какие цели вы потратили заём. В июле команда «Выберу.ру» собрала 10 лучших кредитов на ремонт среди российских банков.

На первом месте программа «На ремонт» банка «Хоум Кредит». На пять лет вы получите до 1 млн рублей на любые «ремонтные» желания. Минимальная ставка – 9,9% годовых – действует при подаче онлайн-заявки. Банк принимает решение в течение минуты. Со второго месяца вы можете самостоятельно выбрать дату платежа. Погашение – без комиссии.

Кредит под ремонт квартиры: плюсы и минусы

Отслеживать платежи можно в приложении «Мой кредит». Подтверждение дохода, залог и поручительство не требуются. Для получения денег нужен только паспорт.

Второе место у программы «На ремонт» Ижкомбанка. Вы получаете до 10 млн рублей, которые необходимо вернуть банку за 5 лет. Минимальная ставка – 11,5% годовых. Но такой процент действует, если хотя бы один из созаёмщиков получает зарплату в кредитной организации. В противном случае ставка увеличивается на 2,5% годовых. Ещё на 1% — если заявитель отказывается от страховки.

Кредит под ремонт квартиры: плюсы и минусы

Для этой программы необходимо подтверждение дохода и обеспечение. Заявку банк может рассматривать в течение недели. Комиссию по займу кредитор не взимает.

Замыкает тройку лидеров предложение Ситибанка. На отделку квартиры вы получаете до 2,5 млн рублей, которые также необходимо выплатить в течение 5 лет. Минимальная ставка – 9,9% годовых. Ставка индивидуальная для каждого заявителя.

Кредит под ремонт квартиры: плюсы и минусы

Для получения займа требуется подтверждение дохода, но банк рассматривает заявки без залога и поручителей. Решение кредитор принимает в день обращения. Комиссия отсутствует.

Какие ещё банки выдают кредиты на ремонт?

Целевые программы есть у Камского коммерческого банка, минимальная ставка – 12,5% годовых на сумму до 3 млн рублей. Банк «Русь» предлагает целевой заём под 11,7% годовых на срок до 15 лет. Чувашкредитпромбанк представил продукт «Ремонтный» — минимальная ставка 14,5% годовых, но вы можете оформить ссуду от 30 000 рублей.

Кредит под ремонт квартиры: плюсы и минусы

Если вам не подходят целевые программы, вы можете оформить обычный потребительский кредит на любые цели. Большинство финансовых организаций не требует залога и поручительства, а также подтверждения дохода по таким программам.

Например, «Ренессанс Кредит» предлагает до 700 тыс. руб. по ставке от 10,5% годовых. «ФК Открытие» — до 5 млн рублей под 9,9/% годовых.

Райффайзенбанк выдаст до 2 млн рублей под 10,99%.

Плюсы и минусы кредитов на ремонт

  • Ссуда на ремонт – неплохой вариант:
  • — вам не нужно копить долгое время и оттягивать отделку: нужную сумму вы можете сразу получить и потратить;
  • — не нужно отчитываться перед кредитором, как какие цели вы брали деньги;
  • — можно занять больше и сделать более качественный ремонт, заодно обновить мебель;
  • — пакет документов небольшой, заодно можно снизить ставку с помощью справки о доходах;
  • — есть возможность нанять специалистов за дополнительную плату и не жертвовать отпуском ради ремонта.
  • Кредит под ремонт квартиры: плюсы и минусы
  • Но и про недостатки забывать не стоит:
  • — в первую очередь, это кредит, исправность платежей влияет на вашу кредитную историю;
  • — возможно, вам придётся отдавать больше за кредит, чем вы планировали откладывать на ремонт с зарплаты;
  • — на сумму займа влияет ваша зарплата – есть риск получить небольшую ссуду;
  • — процентная ставка достаточно высокая.

Брать или не брать заём на ремонт – вопрос индивидуальный. В каждом случае нужно отталкиваться от размера дохода и масштаба «бедствия». Возможно, очередная отделка – это блажь, и вы сможете накопить нужную сумму в течение пары лет, не прибегая к услугам банков. Но если ремонт срочный и потребовался из-за протечки труб, ЧП или аварийности жилья – то кредит действительно станет выходом.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/novosti/2019/07/16/ppk-brat-ili-ne-brat-kredit-na-remont-/

Ипотека на ремонт квартиры в 2019 году: условия и банки

Капитальный ремонт или перепланировка характеризуются необходимостью серьезных финансовых вливаний, которые для многих российских граждан и семей являются неподъемными. Помочь в этой ситуации может ипотека на ремонт квартиры. Подробнее о том, на каких условиях оформляется такой кредит и какие имеются нюансы – читайте далее.

Кредит под ремонт квартиры: плюсы и минусы

Можно ли взять

Покупая собственную квартиру в новостройке, многие семьи сталкиваются с потребностью вложить в нее примерно такую же сумму на проведение ремонтных работ и приобретение мебели для того, чтобы проживание в ней было комфортным. Если собственных средств не хватает или их попросту нет, решить проблему можно посредством оформления ипотеки на ремонт.

Данный вид кредитования относится к потребительскому сектору. Термин «ипотека» здесь употребляется из-за необходимости передачи недвижимости в залог банку и не относится к покупке жилья. То есть это потребительский займ, выдаваемый под залог ремонтируемого жилья.

Программы кредитования на ремонт квартиры или дома появились на российском рынке относительно недавно, но уже стали довольно популярными.

Ранее для подобных целей клиенты оформляли обычный кредит под немалые проценты.

Сейчас же возможность получения ипотеки на ремонт позволяет компенсировать нехватку денег на выгодных условиях, так как ставка по ней ниже, чем по стандартным потребительским кредитам.

ВЫВОД: При согласии на предоставления ремонтируемой квартиры в качестве залога банк при соблюдении всех условий и требований без проблем выдаст ипотеку заемщику.

Однако важно помнить, что заключать такой договор стоит только в том случае, если ипотека на ремонт является единственным способом привести свое жилье в достойный вид, так как любой кредит подразумевает оплату процентов и наличие серьезных обязательств.

Кредит под ремонт квартиры: плюсы и минусы

Особенности

Ипотека на ремонт жилой недвижимости имеет следующие особенности:

  1. Обязательное требование обеспечения по договору (залог жилья).
  2. Длинный срок погашения задолженности (вплоть до 30 лет по некоторым программам).
  3. Уровень процентных ставок будет выше, чем по классической ипотеке, и ниже, чем по потребительским займам.
  4. Необходимость получения банком оценки потенциального залогового объекта (в виде профессионального отчета от аккредитованной оценочной компании).
  5. Целевой характер использования заемных средств (потребуется подтвердить траты, так как разрешается направлять кредитные средства только на проведение ремонтных работ, покупку строительных и сопутствующих материалов, а также покупку мебели).

Обозначенные особенности подтверждают распространенное мнение о том, что данная ипотека выгодный способ отремонтировать квартиру. Однако придется подтвердить платежными документами, сметой и договором на что именно будут потрачены кредитные деньги.

В какие банки обращаться

На российском рынке имеется довольно широкий выбор программ на ремонт жилья. В таблице ниже приводится информация по условиям такого кредитования.

БанкНазвание программыСуммаСрок, летПроцентПримечание
Открытие Ипотека плюс От 500 тысяч до 30 миллионов рублей 5 – 30 От 12,95 Займ выдается под залог имеющегося жилья на проведение капремонта и иных улучшений. Взять кредит смогут российские граждане 18-65 лет, готовые подтвердить свою платежеспособность и занятость.
Альфа-Банк Кредит на ремонт квартиры До 1,5 миллиона рублей 5 От 11,99 На срок до 5 лет могут рассчитывать только действующие зарплатные клиенты банка, все остальные смогут оформить займ только на срок до 3-х лет. Ипотека на ремонт выдается наличными заемщикам старше 21 года с достаточной кредитоспособностью
ВТБ24 Ипотечный бонус От 400 тысяч до 5 миллионов рублей 5 13,5 Данный займ оформляется только действующим ипотечным заемщикам банка ВТБ24 или иных российских банков. Направить полученные средства можно на ремонт квартиры, покупку мебели, бытовой техники.
ЮниКредитБанк Целевой ипотечный кредит До 15 миллионов рублей 1 – 30 лет От 12,5 Кредит выдается на любые ипотечные цели: покупку квартиры или дома, ремонт или благоустройство жилья, рефинансирование уже имеющейся ипотеки. Обязательно потребуется подтверждение целевого использования
ТрансКапиталБанк Кредит под залог недвижимости От 500 тысяч рублей До 15 лет От 15 Заемщиками смогут стать лица от 21 до 75 лет. Кредит является целевым

Таблица наглядно показывает объединение некоторых ипотечных продуктов. То есть целевым назначением может быть одновременно и покупка недвижимости, ее ремонт и благоустройство.

Поэтому ипотечное кредитование имеет максимальные сроки – до 30 лет (как, например, в банке Открытие и ЮниКредит).

На практике, если заявка подается с указанием необходимости заемных средств на ремонт, банк может существенно снизить максимальный срок кредитования, исходя из получаемого клиентом дохода и суммы займа.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Максимальная сумма ипотеки на ремонт будет определяться платежеспособностью заемщика и оценочной стоимостью ремонтируемого объекта.

Представленные сведения позволяют сделать очевидный вывод – самое выгодное предложение можно получить в Альфа-Банке под 11,99% годовых и ЮниКредитБанке под 12,5% годовых. Выбирать подходящий вариант следует с учетом требуемой суммы на ремонт, предпочитаемого срока погашения долга и требований к заемщику.

Кредит под ремонт квартиры: плюсы и минусы

Преимущества и недостатки по сравнению с потребительским кредитом

Главными преимуществами ипотеки на ремонт по сравнению с обычным потребительским займом являются:

  • низкая процентная ставка;
  • получение сразу крупной суммы за счет предоставления банку залога;
  • большие сроки кредитования (до 30-ти лет);
  • отсутствие необходимости приобретения страховки (некоторые банки не требуют заключать договора страхования).

Несмотря на обозначенные плюсы ипотечный кредит на ремонт жилья имеет и существенные минусы в сравнении с потребзаймами. К недостаткам относятся:

  • целевое назначение кредита (банк строго контролирует, чтобы выделенные деньги можно потратить только на проведение ремонтных и строительных работ, покупку материалов и мебели);
  • наличие дополнительных расходов со стороны заемщика (пошлины при регистрации сделки, оценки объекта залога и т.д.);
  • применение залогового коэффициента даже к новым квартирам (в среднем его значение имеет величину 0,5 – то есть получить на руки клиент сможет не более половины от стоимости недвижимости);
  • повышенный риск утраты имеющегося имущества (большинство потребительских кредитов выдаются без какого-либо обеспечения и не несут высоких рисков в отличие от ипотеки).
Читайте также:  Плюсы и минусы замены чугунных батарей на биметаллические

Как оформить по шагам

Оформление ипотеки на ремонт состоит из последовательности таких шагов:

  1. Мониторинг имеющихся на банковском рынке предложений (сравнение условий и требований в банках).
  2. Сбор документов для выбранного банка.
  3. Подготовка документов (включая профессиональную оценку недвижимости).
  4. Подача заявления на получение целевого ипотечного кредита и вынесение окончательного решения банком.
  5. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке (в них прописывается цель выдачи кредита – на ремонт конкретного объекта).
  6. Обременение залога в регистрирующем органе.
  7. Выдача заемных средств (в некоторых банках возможно получение кредитов отдельными траншами).

Выдаваемые транши позволят в кратчайшие сроки отремонтировать дом или квартиру. Все получаемые от клиента чеки, платежные документы анализируются и прилагаются к кредитному досье.

Кредит под ремонт квартиры: плюсы и минусы

Документы

Ипотека на ремонт дома или квартиры оформляется при предъявлении следующего комплекта документов:

  • анкеты-заявления на получение целевого займа;
  • российского паспорта с отметкой о регистрации;
  • документы о занятости и платежеспособности (заверенные работодателем);
  • документы на залог (свидетельство о праве собственности, отчет об оценке, договор купли-продажи/дарения, мены и т.д.).

Конкретный список требуемых бумаг можно получить в выбранном банке. Дополнительно могут быть затребованы ИНН, водительское удостоверение, военный билет и т.д.

Ипотека на ремонт квартиры целесообразна в случае проведения дорогостоящих ремонтных и восстановительных работ, требующих крупной суммы на длительный срок.

Оформить такой займ сегодня можно в ведущих российских банках – Альфа-Банке, банке Открытие, ЮниКредитБанке, ТрансКапиталБанке, ВТБ24.

Условия кредитования в них отличаются невысокими процентами (от 11,99% в год), существенным размером заемных средств (от 400 тысяч рублей) с длинным периодом погашения (до 30 лет).

Также рекомендуем вам сейчас ознакомиться с информацией о том, что такое ипотека под залог недвижимости и как взять деньги в долг онлайн безопасно и быстро. Возможно, именно эти альтернативные варианты помогут вам сделать долгожданный ремонт.

  • Ждем ваши вопросы в х или в специальной форме на сайте.
  • Будем благодарны за репост и оценку поста.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-na-remont-kvartiry.html

Стоит ли брать кредит на ремонт квартиры: плюсы и минусы

Каждый человек хочет жить в комфортном, удобном и приятно обустроенном жилище. В наше время многие люди озадачены мыслью о том, взять ли кредит на ремонт своей квартиры. Несомненно, вопрос остаётся спорным, ведь существуют как плюсы, так и минусы кредита. Сейчас мы подробно разберём эту тему.

Кредит под ремонт квартиры: плюсы и минусы

Ремонт квартиры в кредит: За и Против. Источник: azurka.ru

Плюсы ремонта в кредит

Бесспорно, существует немало преимуществ и плюсов взятия кредита. Ремонт в кредит многим хорош. Например, можно реализовать задуманное и желаемое, выполнить ремонт из качественных материалов, сделать квартиру модной и современной, воссоздать необычный стиль и дизайн. Также не придётся усложняться с вопросом сбора денег, так как собирать их придётся не так долго.

Кредит под ремонт квартиры: плюсы и минусы

Ремонтируя квартиру в кредит вы можете быть точно уверены, что полностью реализуете задуманное. Источник: remontr99.ru

Минусы ремонта в кредит

Идея брать кредит в банке на ремонт квартиры с взгляда не так уж и плоха, так как получится сэкономить время, в короткий срок сделать ремонт своего жилища. Но это только с одной стороны. Сейчас мы рассмотрим минусы данной ситуации.

Мы знаем, что банк выдаст финансовые средства под проценты. Это влечёт за собой возможное подорожание ремонта, то есть он выйдет намного дороже, чем мог бы быть. Конечно, нужно быть готовым к тратам и полному погашению кредита. Не стоит забывать, что и в случаях изменения валюты банк, возможно, поменяет условия и поднимет кредитную ставку.

Кредит под ремонт квартиры: плюсы и минусы

Все таки брать кредит весьма рискованная идея. Особенно, если вы не можете быть полностью уверены, что сможете расплатиться с кредитом. Источник: primgazeta.ru

Мы рекомендуем взвесить все за и против взятия кредита на ремонт квартиры и всё-таки решить, как вам будет удобнее и комфортнее. Желаем удачи!

Источник: https://gidroguru.com/dom/10376-stoit-li-brat-kredit-na-remont-kvartiry-plyusy-i-minusy

Потребительский кредит под залог недвижимости или ипотека — в чём разница и что выгоднее?

Кредит под ремонт квартиры: плюсы и минусы

Купить жилье можно либо за счет собственных накоплений, либо за счёт кредитных средств. И ипотечный займ — не единственный вариант. Для этих целей подойдет и обычный потребительский кредит под залог недвижимости. Разберемся, в чем же их отличия и какой вариант будет выгоднее.

Не все могут позволить себе приобрести недвижимость за счет собственных накоплений. Самым приемлемым вариантом кажется ипотека. Но по ряду причин она подойдет далеко не всем. Выходом может стать обычный нецелевой займ под залог недвижимости. Его проще оформить, меньше бумажной волокиты, не требуется первоначальный взнос. О преимуществах и недостатках каждого способа — в нашей статье.

Ипотека, плюсы и минусы

Ипотека — это кредит под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Для банка такая схема — гарантия возврата выданных средств. То есть, заемщик пользуется недвижимостью, но, пока займ не погашен, кредитор вправе взыскать ее при просрочке.

Плюсы:

  • Доступность ипотеки повышается с каждым годом: власти компенсируют банкам снижение ставок, появляются госпрограммы для молодых семей, разрабатываются совместные с застройщиками предложения с льготными ставками.
  • Выдается на длительный срок, на крупные суммы и под сравнительно невысокую ставку.
  • Заемщик может получить налоговый вычет (уменьшить подоходный налог на сумму платежей банку).
  • Можно использовать материнский капитал — для сокращения тела кредита или как первоначальный взнос.
  • Приобретаемая квартира будет юридически «чистая». Специалисты банка и страховой компании проверят ее перед покупкой.

Минусы

  • Существенная переплата по кредиту, она может превышать в разы первоначальную стоимость жилья.
  • Довольно долгая процедура оформления: сбор большого пакета документов, проверка заемщика и приобретаемой недвижимости.
  • Потребуется первоначальный взнос 10-20% от полной стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Не каждая квартира подойдет для приобретения в ипотеку (банк, к примеру, может работать только с конкретным застройщиком).
  • С ипотекой придется оформить страховку (жизни, недвижимости, от потери работы).
  • Минимальный размер ипотечного кредита. Например, во многих банках будет трудно взять сумму менее 500 тыс. рублей.
  • Приобретаемая квартира до момента погашения ипотеки будет имуществом, обремененным залогом. А значит, ее не получится продать или использовать в качестве залога.
  • Оценку недвижимости, услуги нотариуса и госрегистрацию сделки оплачивает заемщик.

Потребительский кредит под залог недвижимости, плюсы и минусы

Другой вариант приобретения жилья за счет заемных средств — обычный, нецелевой банковский кредит под залог. Гарантией возврата средств также будет приобретаемая или имеющаяся недвижимость. Но процедура получения упрощается.

Плюсы:

  • Не нужно отчитываться банку о расходовании средств. Можно потратить часть на покупку жилья, а часть на его ремонт.
  • Не нужно копить на первоначальный взнос.
  • Получить его можно легче и быстрее, меньше бумажной волокиты.
  • Страховка — по желанию заемщика.
  • Можно взять даже незначительную сумму, которой не хватает для покупки жилья.
  • Не нужно тратиться на оценщиков, нотариусов и пр.
  • Залог подразумевает более низкие риски для банка, а значит, и более низкую ставку (по сравнению с быстрыми, беззалоговыми кредитами) и более длительные сроки кредитования.

Минусы:

  • Ставка (по сравнению с ипотекой) будет выше, сроки кредитования короче, суммы займа меньше.
  • Нельзя воспользоваться специальным программами поддержки, использовать материнский капитал.
  • Приобретаемую квартиру придется проверять на «чистоту» самостоятельно.
  • Нельзя получить налоговый вычет.
  • До полного погашения кредита недвижимость будет в залоге у банка. А значит, операции с ней (продажа, залог по другому займу) будут невозможны.

Отличие потребкредита от ипотеки

  1. Ипотека берется на конкретную цель — покупку недвижимости. Расходовать заемные средства на другие цели нельзя. Обычный кредит под залог недвижимости таких ограничений не имеет. Средства можно потратить по усмотрению заемщика.
  2. Ставки по ипотеки ниже, чем по потребительскому кредиту под залог недвижимости.

    Есть специальные программы, с льготными ставками для молодых семей и военнослужащих.

  3. По ипотеке понадобиться первоначальный взнос. Так вы доказываете банку свою финансовую состоятельность. По обычному кредиту такого требования нет.
  4. Ипотека может быть оформлена на более длительный срок, чем потребительский кредит.

    А значит, и ежемесячные взносы будут меньше.

  5. По ипотеке можно взять бОльшую сумму.
  6. Риски с мошенничеством при покупке квартиры в ипотеку уменьшаются, поскольку сделка пропускается через специалистов банка и страховой компании. При потребительском кредите покупатель самостоятельно отвечает за «чистоту» приобретаемого жилья.

  7. Обычный залоговый кредит подразумевает, что сумма заимствования будет определяться индивидуально, в зависимости от оценки предмета залога. Если это квартира в новостройке, можно получить большую сумму кредита.

  8. При покупке квартиры по обычному кредиту супруг, который его взял и погашает, имеет право в случае развода полностью отсудить жилье. По ипотеке — оба супруга имеют равные права на него.

Потребительский кредит под залог недвижимости или ипотека: что выгоднее погашать

При выборе в первую очередь ориентируйтесь на сумму, которой вы располагаете. Ипотека подразумевает более крупную сумму заимствования на длительный срок и, следовательно, с большими итоговыми переплатами.

Если у вас есть большая часть суммы, необходимой для покупки жилья, то стоит подумать об обычном залоговом кредите. Его проще получить и быстрее погасить (конечные переплаты будут нижи). Также не нужно тратиться на оценку недвижимости. Да и банки не всегда охотно выдают ипотечный займ на небольшие суммы.

Если у вас небольшие накопления — менее половины необходимой суммы — то логичнее прибегнуть к ипотеке.

Также учитывайте, что ипотеке есть возможность снижения ставки: специальные льготные программы для ряда заемщиков (бюджетники, молодые семьи и пр.), предложения от застройщиков-партнеров банка. А значит, итоговая стоимость ипотечного займа будет меньше. По обычным залоговым кредитам таких возможностей нет.

Пример. У заемщика есть 4 млн рублей накоплений при стоимость приобретаемой квартиры 5 млн рублей. Он может взять ипотеку под ставку 10% на 10 лет на сумму 1 млн рублей (итоговые переплаты — 1 млн рублей). Обычный потребкредит под залог выйдет выгоднее: при ставке 15% на 3 года переплаты составят 450 тыс. рублей.

Источник: Средства.ру

Источник: https://www.sredstva.ru/publications/542-potrebitelskii-kredit.html

Какой кредит лучше взять на ремонт квартиры?

Ремонт квартиры требует вложений, собственного бюджета бывает недостаточно. Возникает необходимость взять кредит. Но какой выгоднее? Попробуем разобраться.

Lori

Его плюсы: простота оформления: нужен паспорт, копия трудовой книжки и справка о доходах 2-НДФЛ, а иногда еще и поручительство третьих лиц.

Но есть и минусы: очень высокий процент (как правило, более 20%, выдается на 5-7 лет). Да и сумма, на которую может рассчитывать заёмщик, не превышает 1 млн рублей. Одобренной банком суммы на ремонт не всегда хватает, а вот ежемесячные выплаты при таких условиях очень ощутимы.

Ипотечный кредит

Традиционно принято считать, что ипотека — это кредит на покупку жилья, но это не совсем так: это заём под залог квартиры. Ипотека на ремонт тоже предполагает залог жилья. То есть в случае невыплаты вами кредита на ремонт, банк продаст с молотка ваши квадратные метры и погасит долг с учётом штрафных санкций.

В чем плюсы? Во-первых, пониженная ставка. Как рассказывает Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet, ставки на такие кредиты находятся на уровне 14,5%.

«Как правило, ставки ниже, чем на потребительские кредиты. В ближайшее время они могут быть скорректированы в сторону снижения в зависимости от изменения уровня ключевой ставки ЦБ», — считает он. Впрочем, уже сегодня есть предложения и по 13,5%.

Во-вторых, долгий срок кредитования. Вам не нужно будет выплачивать крупные ежемесячные суммы, чтобы вернуть деньги банку через 5 лет. Срок кредитования в этом случае может достигать и 25 лет.

В-третьих, вы можете рассчитывать иногда на сумму и до 15 млн рублей, в зависимости от стоимости вашего жилья и доходов. Сейчас кредиты на ремонт квартиры или дома есть в Сбербанке РФ, ВТБ и ещё в ряде банков. В итоге, в отличие от потребительского кредита благодаря ипотеке на ремонт вы можете взять в банке необходимую сумму, на большой срок с комфортными платежами.

Минусы тоже есть. Прежде чем это сделать,  нужно хорошо понимать риски. Финансовая ситуация любого человека может измениться, и тогда вы можете остаться без квартиры: вашу заново отремонтированную жилплощадь банк заберёт себе.

Если этот момент не пугает, и вы готовы рискнуть, нужно быть готовым ещё к некоторым тратам: страхование и оценка жилья, которую банк обязательно проведёт за дополнительную стоимость. В случае со страхованием жилья и вашего здоровья — платежи станут ежегодными.

Если в вашей квартире прописаны дети или недееспособные люди, то о таком виде кредитования придётся забыть.

Особые требования банк выставит и к самой квартире, при этом предъявляемые к залоговому жилью правила не чуть не ниже, применяемых к покупке квартиры в ипотеку. Сам заемщик тоже будет очень тщательно проверен, в том числе его семейное и финансовое положение.

Вывод:

Одним словом, если речь идет о косметическом ремонте, который не требует очень больших затрат, то брать ипотеку смысла нет. Но если предстоят огромные траты и вы уверены в своей платежеспособности, то такой вариант вам вполне подойдет.

Ольга Петрова

Статья оказалась полезной? Поделись ею с друзьями в соцсетях. Ниже есть нужные кнопки.

Источник: https://realty.mail.ru/articles/39229/kredit_na_remont_kvartiry_kakoj_vybrat/

Как взять кредит на ремонт жилья — кредит на ремонт квартиры или дома — Больше денег

Человеку присуще желание жить в комфорте. Иногда для его достижения необходимы ремонтные работы. Они требуют больших затрат, и зачастую задействуются не только собственные средства, но и заемные. Наиболее популярный вид стороннего финансирования – кредит на ремонт. Мы решили разобраться, как, где и на каких условиях можно его получить.

Какие кредиты можно получить для проведения ремонта

Основные их виды следующие.

  • Без цели. Заемщик может потратить полученные деньги на любые нужды – от покупки одежды и драгоценностей до ремонта машины и дома, покупки квартиры. Ключевое преимущество данного типа – простая процедура оформления. Для одобрения заявки потребуется ИНН, трудовая книжка, паспорт и справка о доходах. Отчитываться перед банком о тратах не придется.
  • Потребительский кредит на определенную цель, в нашем случае – на ремонт. Такая схема немного сложнее: необходимо предварительно связаться с ремонтной организацией и составить смету, заключив при этом соглашение. В зависимости от указанной в смете суммы кредитный специалист решит, сколько денег требуется выделить заемщику. Пакет бумаг для оформления шире – к документам, удостоверяющим личность и подтверждающим доход, прибавляется контракт с подрядной организацией и смета. Доказательством проведенного ремонта станет акт выполненных работ, подписанный после их реализации. Такой займ подходит для осуществления капитального ремонта – процентная ставка пониже, объем получаемых средств больше.
  • Без цели под залог. Этот способ заемщики, желающие взять кредит на ремонт дома, выбирают редко. Ставка будет значительно снижена, а сумма – выше. Однако потребуется собрать больше документов, застраховать залоговое имущество и потратиться на услуги оценщика, который определит стоимость недвижимости.
  • С поручителем. В этом случае банк готов выдать даже большую сумму, притом процент будет маленьким. Цель займа для кредитного специалиста неважна. В пакет бумаг будут входить паспорт, трудовая книжка и справка о доходах. Они предоставляются и заемщиком, и поручителем.
  • Кредитная карта. Такой займ целесообразен тогда, когда вам нужны небольшие деньги, т.е. основные ремонтные работы закончены, и требуется выполнить еще несколько незначительных процедур. К примеру, у вас нет средств на покупку шкафа или межкомнатной двери. Оформление кредитки – процесс быстрый и простой. Но в случае с картой необходимо «закрывать» взятые суммы вовремя, иначе вас ждут большие штрафы.

Каковы требования для получения кредита

Ключевые особенности услуги следующие:

  • кредит на ремонт квартиры не может быть по сумме больше 50-70% от стоимости самого жилья;
  • срок займа – не более 7 лет;
  • ставка – от 14 до 20%.

Из документов предоставляют:

  • паспорт;
  • бумаги, подтверждающие владение недвижимостью (если имеет место залог);
  • ИНН;
  • справку об уровне з/п (подтверждение доходов);
  • при указании цели – смету и контракт с рабочими.

Как получить займ, если у вас плохая кредитная история

Темпы кредитования в России растут из года в год. В большинстве своем россияне – исправные заемщики, но есть и те, кто нарушает условия договора и не отдает взятую сумму вовремя. К таким применяется термин «субъект с плохой кредитной историей». Им не так охотно дают займы, требуя максимальное количество справок и подтверждений.

Как можно получить кредит на ремонт квартиры в этой ситуации?

  • Настаиваем на поручителе. Если при взятии кредита он не требуется, то инициатива по его приглашению может сыграть на руку и убедить специалиста банка/кредитной организации в серьезности ваших намерений. В качестве поручителя выступают не только физические, но и юридические лица. Сегодня даже есть организации, предоставляющие такие услуги.
  • Залог. Данный способ подходит только тем, кто уверен в своих силах и способен вовремя производить выплаты. В противном случае можно лишиться недвижимого или движимого имущества.
  • Страхование. Такой способ предполагает небольшие траты. Вам нужно полностью себя застраховать, в т.ч. жизнь и здоровье. Это привлечет внимание кредитного агента и заставит его вынести положительное решение.
  • Привлекаем созаемщиков. Есть предложения, которые позволяют включать в договор до трех человек – все они несут одинаковую ответственность, при этом вы можете применить информацию об их доходах для получения кредита на большую сумму.
  • Исправляемся. Это, возможно, необычный вариант, но тоже имеет право на внимание. Если вы хотите восстановить свое доброе имя, начните периодически брать небольшие займы – 15-20 тысяч рублей. Строго следуйте графику выплат. Так вы заслужите доверие у банков и однажды сможете получить кредит на ремонт с плохой кредитной историей на более выгодных условиях.

Где взять кредит на ремонт

Рассмотрим несколько надежных банков, которые предлагают гибкие условия кредитования.

Сбербанк

Среди его предложений имеются займы на любые цели. Размер ставки – от 12,9%. Максимальная сумма – 5 млн со сроком выплаты до 5 лет. Оформить можно на сайте буквально за 2 минуты. Также есть вариант с нецелевым займом под залог. Его сумма составляет до 10000000 рублей с возможностью возврата в течение 20 лет, ставка – от 13% годовых.

Обе программы подходят, если вам нужен кредит на ремонт квартиры или дома.

ВТБ

У данного банка есть услуга под названием «Кредит наличными». Заемщик может рассчитывать на сумму до 5000000 руб. на срок до 5 лет, ставка – от 11%. Сервис ВТБ в сети имеет встроенный онлайн-калькулятор, где расчет ведется исходя из срока, в течение которого планируется погашать займ, и суммы кредита.

Россельхозбанк

Предлагаемые продукты:

  • потребительские кредиты без/с обеспечением;
  • нецелевые займы под залог;
  • пенсионные кредиты.

Ставка равна 10-12,25% в зависимости от типа программы. Средний срок – 7 лет.

Альфа-Банк

Имеется целевой кредит на ремонт. Ставка составляет от 11,99%, максимальный срок – до 5 лет. Предельно допустимая сумма – 3 млн рублей.

При помощи займа на любые цели также можно произвести ремонт авто. Минимальная процентная ставка аналогична, лимит – до 4 млн рублей.

МФО

Если нет времени, возможности или желания оформлять пакет документов для предоставления их банк, можно для получения кредита на ремонт квартиры обратиться к микрофинансовым организациям (МФО). Они дают кредиты на любые цели, не требуют отчета по тратам займа, поручителей, залога, не интересуются кредитной историей клиента и часто сотрудничают с ремонтными компаниями.

В отличие от банковских займов, которые должны быть не ниже установленного минимума, при желании взять кредит на небольшую сумму целесообразно обращаться именно в МФО.

Кроме того, микрокредиты – это краткосрочные займы, соответственно, переплата по ним будет не очень высокой. Как правило, такие займы берут на срок от нескольких дней до двух-трех месяцев. В то время как в банках кредит на ремонт квартиры/дома можно получить минимум на полгода.

Также удобно, что компенсировать взятый в МФО кредит можно разными способами: посредством денежного перевода, через мобильный телефон, электронный кошелек, Личный кабинет на сайте МФО, терминал.

Плюсы и минусы взятия кредита на ремонт

Среди положительных сторон выделим следующие.

  • Получение необходимых средств в нужный момент. Вы не задействуете своих знакомых и родных (у них не всегда может оказаться требуемая сумма) – вашим основным помощником является банк или кредитная организация.
  • Не нужно откладывать. Пока вы будете копить, пройдет 2-5 лет, а то и больше. Отличной альтернативной сбережениям является кредит на ремонт жилья. Вы единовременно берете нужную сумму, производите в своей квартире или доме реновацию, а взятые средства выплачиваются постепенно. При этом обновленный интерьер находится в вашем пользовании задолго до совершения последнего платежа.
  • Прозрачность сделки. Договоренности со знакомыми насчет денег часто закрепляются только устно – это может привести к конфликту. При сотрудничестве с банком все подробно обговаривается, а затем между сторонами заключается договор, где прописаны условия – бумага регламентирует обязанности сторон, форс-мажоры, сроки кредита и порядок взаимодействия.

У кредитования ремонта есть и отрицательные стороны.

  • Проценты. Сумма, которую вам необходимо выплатить, будет значительно выше взятой. Ставка может достигать 20-21%.
  • Риски. Всегда есть вероятность невыплаты. Сегодня у вас стабильная работа, зарплата, накопления на счету, а завтра – кризис в стране и ситуация безработицы, в которой вам нечем будет платить по кредиту. Самое страшное – меры, принятые к вам, как к должнику, могут повлиять и на жизнь близких. К примеру, при конфискации имущества могут забрать квартиру, где проживает семья.
  • Дополнительно взимаемые средства. Иногда после заключения договора финансовая организация вводит новые комиссии и платежи, даже не предупреждая об этом клиента. Часто такие условия прописываются мелким шрифтом внизу страницы – этот текст в 90% случаев никто не читает. Необходимая мера, помогающая избежать появления дополнительных комиссий, – обращение к юристу. Опытный специалист расскажет, с какими сложностями можно столкнуться при подписании договора.

Заключение

Мы рассмотрели варианты получения займа на ремонт жилья, список необходимых для этого документов, возможность кредита с плохой кредитной историей, плюсы и минусы операции. Данная банковская услуга помогает жителям Москвы и других городов оперативно проводить ремонт при отсутствии значительных накоплений. Максимально возможные суммы достигают 4 млн рублей, начальная ставка 10,5-12%.

Источник: https://bolshedeneg.net/financial-advice/kak-vzyat-kredit-na-remont/

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости: отзывы специалиста о залоговом кредитовании!

Что говорят о залоговых кредитах заемщики? Стоит ли вообще брать кредит под залог своей недвижимости? Плюсы и минусы, риски и особенности займа.

Сегодня с Вами как всегда я – дипломированный экономист и банковский аналитик Анатолий Вишневский, обозреваю сильные и слабые стороны залогового кредитования.

Оставайтесь вместе со мной и узнайте – когда кредит с обеспечением недвижимости является просто необходимой «палочкой-выручалочкой», какие минусы в себе таит и где можно найти адекватную процентную ставку.

Настройтесь на вдумчивое чтение и, поехали!

В чем суть такого кредита

Простыми словами залоговый кредит подразумевает выдачу денег под проценты, а гарантией того, что заемщик сполна расплатиться по долгам является его ценное имущество.

Такое объяснение подойдет даже для малышей, но является наглядным примером залоговой ссуды. Обеспечением в кредитных обязательствах могут быть ценные вещи заемщика, движимое и недвижимое имущество, активы и ценные бумаги.

Наиболее распространенными займами считаются кредиты с залогом машины и недвижимости.

Если заимополучатель не выполняет условия кредитного договора – его кредитор вправе изъять заложенное имущество и реализовать его. Выручка от продажи в сумме основного долга, неуплаченных процентов и прочих комиссий, включенных в договор займа, заимодатель оставляет себе. Если из суммы продажи еще остались деньги – их получает заемщик.

Каким гражданам можно взять кредит под залог недвижимости

Основным заблуждением является, что такой кредит доступен только владельцам недвижимости. На деле: с согласия и при участии собственника имущества, третье лицо имеет право взять деньги.

Необходимо только оформление владельца созаемщиком или поручителем.

Такая особенность займа делает его привлекательным для молодых семей: можно взять квартиру под залог собственности родителей, причем в отличие от ипотеки не понадобится первоначальный взнос.

Теоритически, заемщиком может стать любое лицо старше 18-ти лет, предлагающее в обеспечение ликвидный залог. По факту кредиторы готовы связываться только с лицами старше 21-24-х лет, а то и больше. Банки требуют подтверждение платежеспособности и отсутствие негативной информации в кредитной истории.

Кроме того, повышенные требования обращены к объекту залога, кредит не дадут:

  • несовершеннолетним и недееспособным лицам;
  • заемщикам, отказавшимся от приватизации. По факту, такое жилье не принадлежит им, поэтому для начала необходимо его приватизировать;
  • в случае предоставления аварийного залога, без ремонта или наличия элементарных инженерных сетей;
  • при наличии незаконных перепланировок или слишком шикарного вычурного ремонта (на такую собственность найдется немного покупателей).

Меньше шансов получить деньги при наличии долевой собственности.

На какую величину кредита рассчитывать

Если Вы решили взять ссуду под залог имущества, Вы должны понимать, что взять такой кредит можно на сумму, в основном зависимую от ценности залога недвижимости.

Здесь действует правило: чем ликвиднее собственность, тем больше шансов на одобрение займа и больше шансов получить максимальную сумму.

На ликвидность залога влияет множество факторов, собрать которые можно в три большие группы:

  1. Место, где располагается залог. Согласитесь, мало кому будет интересен дом в глухом лесу, небольшим спросом будет пользоваться офисное помещение в маленьком городке. Однако даже если залог находится в большом городе-миллионике, важно также, в каком микрорайоне он расположен. Поэтому обращается внимание на инфраструктуру микрорайона, наличие транспортной развязки.
  2. В каком состоянии находится объект залога: наличие ремонта, инженерных сетей, этажность здания, площадь, количество комнат.
  3. Законность сделки. Кредитор заранее проверит наличие права собственности, не находится ли недвижимость под обременением долгосрочной аренды или вообще – под запретом регистрации.

Если проанализировать максимальные величины выдаваемых сумм в банке, то они колеблются от 10 до 100 млн. р. Есть и предложения с меньшими суммами: 5-8 млн. р.

Если необходима более крупная сумма – можно взять ипотеку. В таком кредите залогом выступает приобретаемая собственность, однако необходим первоначальный взнос, да и получить 100% от стоимости из-за взноса также нереально.

Если хорошенько поискать, то на рынке кредитования возможно взять ссуду с 90% от стоимости залога и от 6,5% годовых. Более подробно по ➥ ссылке.

Положительные стороны залогового кредита

Кредит под залог квартиры, судя по отзывам, считается наиболее распространенным обязательством. Связано это с тем, что с таким залогом готов работать любой кредитор.

К очевидным положительным сторонам такого кредитования относятся:

  • сниженный годовой процент, позволяющий меньше переплачивать;
  • большинство кредитов не предусматривают комиссий за выдачу и обслуживание, а рассчитаться с долгом предлагается раньше срока;
  • величина суммы: чем дороже недвижимость, тем больше достанется ее собственнику в кредит;
  • сроки возврата долга увеличены за счет величины суммы;
  • заимодатели не всегда строго подходят к проверке клиента: зачастую разрешается взять кредит с некоторыми нюансами в кредитном досье, в некоторых случаях удается кредитоваться без подтверждения платежеспособности.

После анализа всех плюсов и минусов кредитов под залог недвижимости с обязательным ознакомлением отзывов, можно и принимать решение о том, брать ли такой кредит. Предлагаю еще рассмотреть некоторые минусы таких программ.

Итак: минусы программы

Минусы залогового кредита в основном связаны с некоторой безалаберностью многих заимополучателей. Большинство не интересуется законным вопросом такой процедуры, не понимает сущности залоговых программ, не просчитывает свое положение.

Основной минус кредита под залог недвижимости, судя по отзывам – это сложность процедуры оформления и сбор большого количества документов. На деле – процедура отличается от получения простого кредита необходимостью оценки имущества и его страхования. Прибавляет объем требования к бумагам по залогу, однако, основной пакет и так есть на руках заемщика, поэтому собирать его нет необходимости.

Риски и опасности кредитов под залог недвижимости связаны с вероятностью потери объекта залога. Такое развитие событий возможно только, если заемщик нарушает условия кредитного договора. Не думайте, что не будете платить по долгу, а кредитор будет на это смотреть сквозь пальцы. Определенное количество допущенных просрочек может стать причиной потери имущества.

Что нужно знать, если оставляете в залог свою квартиру

Конечно же, как и любой вид заимствования, есть и свои нюансы у кредитов под залог недвижимости.

Во-первых, это необходимость проведения оценки стоимости недвижимости. Без этого оценить величину выдаваемого кредита не получится.

Во-вторых, в отличие от страхования жизни и здоровья заимополучателей, страховка для залога считается обязательной, кроме залога земельного участка.

В-третьих, из-за регистрации сделки в Росреестре и оформления залога, некоторые юридические действия с недвижимостью будут ограничены. К примеру, прописывать новых жильцов можно только с согласия кредитора, а дарить или обменивать жилье не представляется возможным.

Всегда изучайте вопрос перед тем, как берете кредит, причем любой. Это позволит Вам знать все нюансы и не совершать непоправимых ошибок, которые стоят Ваших денег.

Видео: для хорошего настроения!

Источник: https://fin-buro.info/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-otzyvy/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector