Плюсы и минусы потребительского кредита

Банки предоставляют обширные линейки кредитных продуктов. Клиенты могут претендовать на целевые и нецелевые, обеспеченные и необеспеченные, краткосрочные и долгосрочные ссуды.

Одной из классических форм заимствования является кредит наличными, представляющий собой сравнительно небольшую сумму, которую в большинстве случаев можно использовать для удовлетворения любых нужд и потребностей заемщика.

Что такое кредит наличными?

Банковские учреждения нацелены на постоянное расширение клиентской базы за счет автоматизации отдельных процессов скоринга и повышения оперативности заключения сделок. Кредиторы сейчас предлагают потребителям кредиты наличными на различные цели, которые можно оформить через интернет. Однако на руки средства выдаются лишь в ближайшем отделении обслуживающей организации.

Особенности кредитов наличными:

1. Продолжительность сделки от одного месяца до семи лет.
2. Обязательное заключение договора с банковской организацией.
3. Выдача средств в день обращения при посещении заемщиком отделения банка.
4. Ускоренный процесс скоринга и отказ от тщательного изучения информации о клиенте.
5. Заполнение и подача заявки на официальном сайте или через мобильное приложение кредитора.

Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка с выгодными условиями оформления кредита наличными:

Процентная ставкаот 9,9%

Срокдо 60 мес.

Суммадо 700 тыс.руб.

Чем больше документов, тем ниже ставки

Оформить

Процентная ставкаот 10,9%

Срокдо 60 мес.

Суммадо 1,5 млн.руб.

Возможность объединения до 4-х кредитов в один

Оформить

Процентная ставкаот 10,99%

Срокдо 60 мес.

Суммадо 2 млн.руб.

• На любые цели,без залога
• и поручителей

Оформить

Процентная ставкаот 11.99%

Срокдо 5 лет

Суммадо 1,5 млн.руб.

Возможность получения доп.средств

Оформить

Кредит наличными занимает промежуточную позицию между быстрыми и потребительским займами. Клиент, который обращается в банк с просьбой предоставить определенную сумму денежных средств, обязан обеспечить возвращение денег.

Впрочем, финансовые учреждения не требуют предоставление залога или внесение первоначального взноса. Более того, займы обычно оформляются без страхования, хотя некоторые организации настаивают на получении клиентом страхового полиса. Если заемщик отказывается от этой опции, могут повыситься процентные ставки.

К тому же всегда сохраняется риск навязывания клиенту прочих бесполезных платных услуг.

Условия выдачи кредитов наличными:

• Возраст заемщика от 18 лет.
• Регистрация в регионе расположения банка.
• Трудовой стаж от трех месяцев.
• Наличие источника регулярных доходов.

Банки лишь изредка требуют от клиента в обязательном порядке предоставить справку о доходах для оформления займа наличными.

В остальных случаях подобный документ можно использовать для улучшения шансов на получение выгодного кредита с минимальными ставками, повышенными лимитами и комфортными сроками погашения. Тем не менее обязательно проверяется кредитная история заемщика.

На этапе скоринга изучается заявка, в которой нужно указать актуальный номер телефона для обратной связи и достоверные паспортные данные.

Цели кредитования:

• Погашение непредвиденных расходов.
• Покупка товаров первой необходимости.
• Оплата медицинских счетов.
• Осуществление экстренного ремонта.

Кредит наличными часто приходится брать, когда собственных сбережений недостаточно для оплаты разного рода услуг, заказ которых нельзя отложить на время.

Речь обычно идет о погашении медицинских расходов на лечение заемщика или членов семьи.

С помощью оформления займа можно оплатить ремонт недвижимости, бытовой и компьютерной техники, а также внести платежи за обучение, организацию туристического отдыха и планирование различных торжественных мероприятий.

Алгоритм оформления кредита наличными:

1. Выбор организации для сотрудничества.
2. Изучение условий будущей сделки.
3. Заполнение и подача заявки на сайте.
4. Рассмотрение кандидатуры клиента.
5. Предварительное одобрение заявки.
6. Приглашение клиента в офис банка.
7. Предоставление пакета документов.
8. Согласование условий сделки.
9. Подписание сторонами договора.
10. Выдача денежных средств через кассу.

Если заемщику нужны денежные средства для оплаты товаров и услуг наличными, оформление банковского займа будет идеальным решением. Бесспорным преимуществом этой популярной формы заимствования является оперативность рассмотрения заявок. Деньги можно получить в день обращения, но забрать утвержденную договором сумму удастся только при посещении местного отделения обслуживающего сделку банка.

Плюсы кредитов наличными:

• Оперативное рассмотрение заявок.
• Крупный размер займа.
• Сравнительно низкая ставка.
• Минимальный список требований к клиенту.

Идеальные шансы на получение кредита наличными имеют граждане трудоспособного возраста, которые могут подтвердить платежеспособность. Если подавшему заявку гражданину не исполнилось двадцати лет, придется предоставить дополнительные гарантии. Кредитор также вправе ограничить размер займа и срок действия сделки.

Минусы кредитов наличными:

• Обязательное посещение офиса банка.
• Навязывание дополнительных услуг.
• Ухудшение кредитной истории при отклонении заявки.
• Довольное жесткие требования к клиенту.

Таким образом, кредит наличными имеет множество особенностей, от которых зависит не только возможность оформления ссуды, но и выгода от сотрудничества с финансовым учреждением.

Низкие процентные ставки, комфортные сроки действия будущих сделок и довольно крупные лимиты средств лучше всего характеризуют эту популярную форму кредитования.

Однако заемщику придется посетить офис выбранной для сотрудничества организации, чтобы предоставить требуемые документы, подписать договор и получить деньги на руки.

Вас также может заинтересовать:

Как взять самый выгодный кредит онлайн?

Почему некоторые люди боятся обращаться в МФО, а другие воспринимают это как прекрасную возможность? Как с максимальной выгодой для себя брать кредиты онлайн? Чек-лист, по которому лично вы можете проверить выгодность кредита.

Можно ли сэкономить на кредите?

Когда мы берем деньги в кредит, конечно, мы хотим сэкономить при возвращении долга. Какие действия нужно предпринять для выгодного погашения займа, что необходимо узнать, и как действовать? Узнайте в статье!

Как оформить кредит наличными?

Как подготовиться к получению кредита, как повысить шансы на одобрение заявки, особенности процесса оформления заявки, способы погашения кредита — узнайте подробнее в нашем тематическом материале.

Что делать, если банк долго рассматривает заявку на кредит?

Срок рассмотрения заявки на оформление кредита в банковском учреждении составляет от пяти минут до трех рабочих дней. Какие факторы влияют на время принятие решения кредитором? Почему банки затягивают процесс рассмотрение заявок? Как повысить скорость рассмотрения заявки?

Источник: https://creditar.ru/credits/preimushchestva-i-nedostatki-kredita-nalichnymi

Плюсы и минуса кредита

Сейчас вопрос о плюсах и минусах потребительского кредита беспокоит многих. Долгое время в нашей стране было не принято брать займы у банков, однако ситуация изменилась. Теперь как предприятие, так и обычный гражданин может взять деньги, чтобы купить необходимую вещь, жилье, автомобиль, начать заниматься бизнесом или расширить уже созданный. Финансовые организации в свою очередь охотно предлагают заемные средства, поэтому с легкостью рекламируют свои услуги. Однако перед принятием такого важного решения, нужно рассмотреть все стороны.

Главные преимущества кредита в банке

В зависимости от вида займа, периода, на который он берется, платежеспособности гражданина или предприятия, ситуации в стране существуют определенные достоинства и недостатки кредитов. Для начала рассмотрим основные преимущества.

• Возможность приобрести товар или получить услугу в тот момент, когда человек нуждается в этом, а расплатиться за них позже, что является хорошей альтернативой простому накоплению, так как будет отсутствовать фактор времени.
• Банк – это серьезное государственное учреждение, которое полностью подчиняется закону, поэтому за прозрачность и надежность сделки можно не беспокоиться. Единственное, нужно внимательно читать договор и сразу обговорить все непонятные моменты и уточнить основные моменты.
• Фиксированный и невысокий процент по сравнению с другими организациями, которые предлагают займ.
• Доступность практически для любого уровня дохода.
• Возможность взять деньги на любой период времени и погасить раньше срока, если есть желание и возможность.
• Если рассматривать, плюсы и минусы кредитования граждан, небольшой список документов является хорошим преимуществом.
• Разнообразие в выборе займов под любые цели и сроки. С каждым годом банки предлагают все больше интересных вариантов, поэтому нужно нарабатывать хорошую КИ, чтобы можно было получить выгодные предложения.
• Возможность взять деньги на инвестирование и развитие организации, что позволяет расширить бизнес и снизить налоги, так как ссуда станет частью производственных затрат.
• Наличие безналичных расчетов, что позволяет в любой момент осуществить платеж путем электронного перевода.
• Обращая внимание на преимущества и недостатки банковских займов, можно выделить появление системы более грамотного планирования расходов и денежных потоков, как частного лица, так и предприятия.
• Увеличение инфляции отрицательно скажется на накоплении денежных средств, а выплата будет легче.

Недостатки кредита

Какой бы привлекательной не была идея использования заемных средств, нельзя не брать во внимание отрицательные стороны:

• Высокая процентная ставка. Хотя она не такая большая, как у фирм, которые предлагают быстрые деньги, но все равно она завышенная. Поэтому может быть большая переплата при возвращении наличных.
• Наличие залогов и поручителей, что обременяет как самого получателя, так и сторонних лиц.
• Среди преимуществ и недостатков кредитования можно выделить такой отрицательный момент как наличие графика выплат, который нельзя нарушать ни при каких обстоятельствах. Иначе могут последовать штрафные санкции.
• Если берется целевой заем денег, его можно потратить только на конкретную вещь или услугу.
• У каждого банка есть ряд платных услуг по обслуживанию, которые можно не заметить и пропустить при подписании договора.
• При взятии заемных средств на долгий срок, часто граждане сталкиваются с риском получить одну сумму, а заплатить намного выше даже с учетом процентов.
• Требование от заемщика залога или привлечения третьих лиц для поручительства, которые не всегда могут найтись. Нужно обратить внимание, что залоговым имуществом нельзя распорядиться в полной мере до окончания периода выплаты ссуды или только по одобрению организации, а в случае невозвращения собственность может быть отдана другому лицу через суд. Также могут быть взяты средства за страхование, что увеличивает расходы гражданина.

Если учитывать все преимущества и недостатки получения кредита в банке, то отрицательные моменты сильно обременяют заемщика, поэтому надо все взвесить и точно оценить свои силы и возможности перед принятием важного решения.

Плюсы и минусы ссуды для предприятий

В компании тоже могут возникнуть ситуации, когда могут понадобиться заемные средства. Это неудивительно, потому что около 50% всех средств банков уходит на предприятия.

Если простой гражданин может накопить деньги на свои цели, бизнесу нужна большая сумма в короткий срок, а любое промедление может негативно сказаться на его деятельности. Поэтому все отрицательные моменты сглаживаются возможностью быстро решить образовавшуюся проблему.

Если правильно рассчитать все платежи и оценить прибыль от вложения, предприниматель может выбрать более выгодную ссуду.

• Среди преимуществ и недостатков кредита для бизнеса, можно выделить следующие плюсы:
• Большой выбор вариантов и схем получения денег.
• По сравнению с привлечением инвесторов и накоплением на этот способ требуется меньше времени. На получение ссуды обычно уходит от двух недель до двух месяцев, что значительно быстрее других вариантов.
• Высокий уровень конфиденциальности информации, что позволяет получить деньги без риска о разглашении условий сделки конкурентам.
• Отсутствие налогов на полученные средства, что позволяет значительно сэкономить.
• Предоставление гибких условий предприятиям, которые являются постоянными клиентами. С малым и средним бизнесом финансовые организации стремятся установить долгосрочные и прочные отношения, так как они обеспечивают им постоянную прибыль.

Помимо положительных сторон такого кредита, присутствуют и отрицательные:

• Изменение финансового состояния предприятия. Из-за получения ссуды ряд показателей меняется, что плохо сказывается на отчетности фирмы.
• Для получения нужен залог, поэтому компании придется заложить некоторое имущество, которым оно не сможет распоряжаться.
• Существует вероятность отказа в выдаче, поэтому перед подачей заявки нужно привести в порядок бухгалтерию и обосновать цели образования потребности получения денежных средств.
• Для новых клиентов не всегда действуют льготные условия и не доступны специальные предложения, поэтому процентная ставки может быть высокой.

Конечно, компании выгоднее развивать бизнес на собственные средства, чтобы не зависеть от обстоятельств и не нагружать предприятие задолженностью. Любые полученные в долг деньги нужно возвращать и оплатить сумму процентов, но во многих ситуациях ссуда – это единственная возможность помочь бизнесу.

Плюсы микрозаймов

Помимо официальных государственных учреждений на рынок за последние 10 лет вышли сотни микрофинансовых организаций, которые тоже предлагают услуги кредитования.

К положительным моментам относится:

• Небольшой пакет запрашиваемых документов. Действительно по сравнению с банком, для микрозайма часто требуется только оригинал паспорта.
• Минимальные требования к заемщику. В этом случае как у граждан, так и предприятий не спрашивают справку о доходах, не просят имущество в залог и поручителя.
• Не нужно указывать цели получения. Это может быть как покупка бытовой техники, автомобиля, так и деньги на отпуск или погашение существующих долгов.
• В любой момент доступно досрочное погашение, вне зависимости от того когда была выдача и на какой срок.

Подобные фирмы подстраиваются под потребности своих клиентов, и предлагают им выгодные предложения для сотрудничества, например, программу лояльности.

Среди преимуществ и недостатков онлайн-кредита можно выделить, что существует возможность получения через интернет и выплаты путем безналичного расчета. Оформление таким способом занимает, как правило, не больше часа.

Большинство людей выбирают микрозаймы, так как можно взять денежные средства быстро и не требуется большой пакет документов.

Обычно заявки принимаются, и рассматриваются в течение часа и деньги могут поступить на расчетный счет или карту в течение получаса после одобрения заявки.

А если сравнить несколько вариантов и правильно подобрать МФО, можно уменьшить комиссию по платежам. Если доказать свою платежеспособность, можно расширить период возврата денег, и значительно уменьшить проценты.

Минусы микрокредитов

К недостаткам МФО относятся:

• Небольшая сумма. Обычно такие фирмы могут предложить максимальную сумму около полумиллиона рублей. Для более крупных сделок деньги не выдаются.
• Неотрегулированная государством система денежных отношений между кредитором и заемщиком, что увеличивает риски возникновения нестандартных ситуаций, переплат и обмана.

Рассмотренные положительные и отрицательные стороны, позволяют посмотреть на ситуацию в целом. Сделать для себя выгодным экспресс-кредитование можно путем тщательного изучения всех предложений на рынке, предлагаемых программ, и оценить собственную платежеспособность. Не стоит брать микрозаймы для погашения уже существующей задолженности.

Плюсы и минусы лизинга

Многие предприятия нуждаются в получении средств на покупку оборудования или транспорта, поэтому специально для них в банках существуют программы лизинга.

Если банковские организации неохотно выдают крупные денежные суммы на длительный срок индивидуальным предпринимателям, то с лизингом проблем обычно не возникает. В большинстве европейских стран оборудование и дорогостоящая техника приобретается только таким способом.

Учитывая преимущества и недостатки получения кредита в банке, можно выделить следующие положительные стороны лизинга:

• Не требуется быстрый возврат всей суммы долга.
• Договор может быть составлен с учетом специфических особенностей производства и деятельности компании.
• Низкая процентная ставка.
• Возможность льготного страхования арендованного оборудования.
• Возможность частичного погашения долга без переплат.
• Нет системы поручительства и залога.
• Клиент может досрочно погасить лизинг до окончания срока договора без значительных переплат и потерь.
• При желании можно погашать частично. В таком случае пересчитывается остаток суммы на меньший срок.
• В отдельных случаях страхование необязательно, а иногда это один из главных критериев.

Лизинг – это лучшее решение в случаях, когда нужно как можно скорее приобрести новое оборудование, либо автомобиль, а уменьшить обороты производства, для минимизации издержек, нет возможности. Так можно продолжить реинвестировать прибыль и развивать дело, выплачивая одинаковые части от общей суммы.

Среди минусов следует выделить:

• Возможна переплата, при сравнении с обычным кредитованием на более выгодных условиях для малого и среднего бизнеса.
• В некоторых регионах невозможно воспользоваться этой услугой, так как отсутствуют организации, которые ее предоставляют.
• Обязательной является уплата таможенных пошлин и НДС, если оборудование вывозят из-за границы.

Брать или не брать ссуду – это вопрос, на который каждый должен ответить сам, взвесив все плюсы и минусы. Если учитывать все вышесказанное, то негативных моментов гораздо меньше, чем позитивных.

В случае принятия положительного решения, тщательно выбирайте финансовую организацию, точно определяйте необходимую сумму, внимательно читайте все условия договора, чтобы избежать возможных уловок и лишних затрат.

Информация оказалась полезна? Поделитесь с друзьями или сохраните для себя, чтобы не забыть:

Источник: https://zaimme.ru/plyusy-i-minusa-kredita/

Плюсы и минусы потребительского кредита

Автор статьи

Юсупова Александра Сергеевна

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Сегодня займы обрели огромную популярность. Услугами финансовых учреждений пользуются все слои населения, успевшие по достоинству оценить плюсы и минусы потребительского кредита. С помощью займа можно решить массу вопросов: отправиться в отпуск, оплатить учебу, приобрести транспортное средство, улучшить жилищный вопрос или просто дожить до зарплаты.

Но следует обратить внимание, что каждый банк предлагает различные кредитные программы. Только правильно выбранный вариант займа поможет сэкономить средства и взять требующуюся сумму на максимально выгодных для обывателя условиях.

Содержание

Какие предусмотрены виды займов?

В России потребительскими кредитами считаются все виды ссуд, которые предоставляются населению. Однако видов таких займов немало. Кредиты делятся на несколько групп, каждая из которых имеет отличительные особенности, указывая на цель ссуды и предусмотренные условия.

Займы могут быть целевыми или нецелевыми, предоставляются на различные сроки. Первый вид ссуд выдается исключительно на приобретение определенного товара или оплаты какой-либо услуги. Средства по целевому кредиту не выдаются на руки клиенту финансового учреждения.

Они сразу переводятся на счет продавца товара.

Нецелевую ссуду обыватель имеет право потратить на любые личные нужды. Финансовая организация не требует отчета по данному вопросу и выдает кредит наличными, осуществляет перечисление на расчетную карту клиента. Особое внимание следует уделить различным группам займов.

• Оплата медицинских услуг. Ссуды, предоставляются в безналичной форме. Они переводятся на счет указанного медцентра. Выдаются займы для терапевтического лечения, на операции или оплаты диагностических процедур.
• Рефинансирование. Выдается для погашения ранее полученного кредита в другом банке.
• Студентам. Для получения требуется предоставить договор с учебным заведением, необходимо поручительство родителей.
• Пенсионерам. Условия кредитования и размер допустимой суммы зависят от возраста заемщика. Также учитывается размер пенсии клиента. Зачастую предусматриваются специальные льготные ставки.

Отдельную группу занимают ссуды с ограничениями. Они выдаются многодетным семьям, государственным служащим, военным. Предоставляются такие кредиты единоразово и имеют достаточно выгодную для обывателя льготную процентную ставку.

Именно из-за различия условий выдачи имеющихся видов займов каждому клиенту финансового учреждения следует максимально внимательно изучать предусмотренные предложения.

При необходимости обращаться за консультацией к опытным специалистам банка.

Какие есть плюсы у займов?

Главным преимуществом потребительского кредита можно назвать возможность быстрого получения определенной суммы, требующейся для решения личных финансовых вопросов. Срок оформления займа может отнять от нескольких часов до недели.

Он напрямую зависит от запрашиваемой суммы и пакета документов, которые клиент банка готов предоставить. Однако в большинстве случаев именно ссуда является единственным способом решения возникшей проблемы. Можно с уверенностью сказать, что потребительский кредит имеет немало очевидных плюсов.

• Запрашиваемая сумма в финансовом учреждении выдается целиком и сразу после оформления соответствующего соглашения. Нет необходимости уговаривать родственников, знакомых, приятелей одолжить деньги до зарплаты или на более длительный срок. При этом собирая с каждого лишь какую-то часть от требующейся суммы.
• Займ позволяет воспользоваться выгодной акцией, которая предусматривает покупку дорогостоящего оборудования, техники с ощутимой скидкой, приобрести эксклюзивный товар, отправиться в незапланированную, но важную поездку.
• Для оформления ссуды в большинстве случаев требуется небольшой пакет документов. Многие финансовые учреждения ограничиваются только паспортом и справкой с места работы клиента.
• Особая доступность потребительских кредитов. Огромная конкуренция между финансовыми организациями вынуждает их систематически пересматривать условия выдачи ссуд. При этом они становятся более выгодными для обывателей.

Еще одним преимуществом потребительского кредита можно назвать выработку у человека дисциплины.

Некоторым приходится годами копить средства на приобретение дорогостоящего холодильника, транспортного средства или дачного участка, но всегда находятся какие-то «дыры» в семейном бюджете, в которые утекают собранные капиталы.

Поэтому только займ является единственным решением проблемы. Он поможет не только сразу получить необходимое, но и научит бережнее относится к деньгам, заставляя задумываться о своевременном погашении ежемесячных платежей.

Минусы займов

Несмотря на большое количество преимуществ, которые есть у каждого потребительского кредита, справедливости ради следует обратить внимание и на существующие недостатки.

Некоторые займы нередко имеют даже скрытые «подводные камни», о которых клиенты финансовых учреждений узнают уже после подписания соглашения. Однако происходит это в большинстве случаев из-за невнимательного изучения составленного с банком договора.

Основных же минусов у потребительских кредитов значительно меньше, чем плюсов.

• Наличие процентной ставки, которая предусматривается за использование кредитом. За счет нее стоимость приобретаемого товара увеличивается.
• Необходимость постоянного контроля расходов во избежание просрочек по кредиту из-за нехватки средств на своевременное погашение ссуды.
• Наличие жестких штрафных санкций. Они предусматриваются на случай просрочек по платежам, отсутствия возможности полного погашения займа.
• Возрастные и прочие ограничения. Не каждое финансовое учреждение выдает потребительские ссуды молодежи, людям без постоянного места работы, людям в глубоком пенсионном возрасте.

Не менее важным недостатком потребительского кредита является психологический аспект.

Например, приобретенная еще несколько месяцев назад техника уже перестала приносить своему владельцу прежнее удовольствие, а платить за нее еще предстоит около полугода.

Нередко в голову обывателя закрадывается мысль, что заработанные им средства он выкидывает на ветер. В результате он просто прекращает платить по кредиту и сталкивается впоследствии с серьезными неприятностями.

Долговая яма

Однако основной минус потребительского кредита – это риск оказаться в довольно сложном и зачастую практически безвыходном финансовом положении. Проще его назвать долговой ямой, которая засасывает многих сегодняшних заемщиков. Как правило, все начинается лишь с одного кредита.

Но неумение грамотно контролировать свои расходы, безответственное отношение к ежемесячным выплатам по погашению ссуды приводят к увеличению долга, применению в отношении заемщика штрафных санкций, даже судебным разбирательствам.

Можно ли вообще не пользоваться кредитами?

Обойтись без услуг финансовых учреждений некоторые обыватели все-таки умудряются. Однако для этого необходимо обладать завидной самодисциплиной. Условия кредитования сегодня настолько упрощены, что многие люди обращаются в банки, даже без особой на то необходимости. Многие вообще имеют неадекватное представление о займах.

Ведь не всегда в жизни возникают финансовые проблемы, которые решаются исключительно за счет кредитов. Порой достаточно научиться грамотно распоряжаться имеющимися средствами, иметь неприкосновенный запас и необходимость в займах сразу отпадет.

Стоит ли использовать рефинансирование займа?

Прежде чем разобраться в преимуществах данной услуги, необходимо понять, что она означает.

Рефинансированием является заключение нового соглашения с финансовым учреждением с целью частичного или полного погашения уже ранее обретенной задолженности в стороннем банке.

Но при этом условия займа обязательно должны быть более выгодными: увеличенный срок действия договора, низкая процентная ставка. В противном случае процесс рефинансирования открывает двери навстречу долговой яме.

Жизнь в кредит может превратить любого обывателя в состоятельного человека. Но при условии, что запрошенные в банке средства будут потрачены с умом.

Источник: https://finance03.ru/kredity/plyusy-i-minusy-potrebitelskogo-kredita.html

Все подробные плюсы и минусы кредитов наличными

Банки предлагают широкий спектр кредитных продуктов — целевых и нецелевых, с залоговым обеспечением, потребительских, краткосрочных и долгосрочных.

Кредит наличными — одна из классических форм заимствования, предполагающая небольшой лимит и простую процедуру оформления. Используется, чтобы в максимально сжатые сроки получить нужную сумму для решения срочных финансовых вопросов.

Как и другие банковские продукты, кредит наличными имеет своим плюсы и минусы.

Главные преимущества кредита в банке

Основным преимуществом потребительского кредита наличными можно назвать возможность быстро получить небольшую сумму для срочной покупки. Кредит можно оформить в офисе или на официальном сайте кредитора.

Решение по заявке принимается в среднем от 15 минут до 3 часов. В некоторых случаях процедура проверки может занять несколько дней.

Чтобы ускорить, обращайтесь в знакомый банк: зарплатный или тот, где у вас кредитка, вклад или дебетовая карта.

Банки, которые выдают кредиты срочно в день обращения ⇒

Вот основные плюсы кредитования наличными:

• Запрашиваемая сумма выдается целиком и сразу после подписания договора. Вам уже не нужно занимать деньги у знакомых или собирать деньги с каждой зарплаты, чтобы приобрести нужную вещь.
• Погашение задолженности происходит в удобном режиме по графику, без большой нагрузки на свой семейный бюджет.
• Потребительские займы выдаются на любые цели. Клиенту не придется отчитываться, на какие нужды он собирается потратить полученную сумму.
• Банк — серьезная финансовая структура, деятельность которой регламентируется законом. Клиент может не сомневаться в прозрачности и надежности сделки. Такую гарантию не могут обеспечить частные займодавцы. Главное — внимательно читать условия договора до его подписания.
• Для получения займа нужен только паспорт РФ и справка о доходах. При запросе небольшой суммы банк не требует залогов и поручительства третьих лиц.
• Задолженность можно погасить досрочно без комиссии и переплаты процентов.
• Широкий выбор продуктов под любые цели и сроки. Линейка кредитов регулярно обновляется. Почти в каждой организации есть тарифы со сниженными ставками и увеличенным лимитом для постоянных заемщиков.
• Возможность улучшения кредитной истории при своевременном внесении оплаты. Платежеспособные заемщики, добросовестно исполняющие финансовые обязательства, получают доступ к более выгодным кредитным продуктам.
• Инфляция отрицательно сказывается на сумме накопленных средств, а стоимость товаров постоянно растет. С учетом этих факторов кредит с процентами оказывается выгоднее, чем продолжительное накопление собственных средств на нужную покупку.

Что из этого следует?

Ставки сейчас низкие, а инфляция высокая. Иногда выгоднее в кредит взять, чем долго копить. Особенно, если речь идет про ипотеку, где предлагают процент от 5% годовых и автокредит, где можно найти варианты в 3%-4% в год.

При выдаче ссуды к заемщику выдвигаются минимальные требования: возраст от 18 лет, действительный общегражданский паспорт, постоянная регистрация в регионе присутствия банка и наличие стабильного источника дохода.

Подтверждать просят не всегда, некоторые кредитуют даже без официальной работы. В МФО выдают займы еще более охотно. Зачастую только по паспорту, да еще и мгновенно и с минимальными требованиями. Но и проценты там выше.

Стандартно 1% в сутки.

Получить может каждый. Кредиты наличными доступны практически для всех категорий граждан с любым уровнем доходов.

Некоторые организации готовы предложить небольшую ссуду без подтверждения доходов и официальной занятости. Есть отдельные выгодные предложения для пенсионеров, студентов и зарплатных клиентов.

В каких банках кредиты выдают без справок о доходе и поручителей ⇒

Чтобы расширить свою клиентскую базу, банки максимально упрощают процедуру оформления и получения ссуды. Чем проще и быстрее, тем больше клиентов. Сегодня это можно сделать в офисе кредитора или в режиме онлайн-заявки, не выходя из дома.

Для этого потребуется доступ к интернету и 10 минут свободного времени для заполнения анкеты. Онлайн-заявка позволяет сэкономить время заемщика.

При получении предварительного одобрения ему остается посетить ближайшее отделение банка и принести пакет документов.

Сейчас требования к заемщикам становятся строже. Например, уже почти никто не выдает без подтверждения дохода. Плюс заемщик должен иметь возможность безболезненно выплачивать ежемесячные платежи. Без справок о доходах — только в МФО или организации, выдающие до 50 000 рублей.

Недостатки кредитов наличными

Кредитные обязательства могут иметь свои «подводные камни» и «сюрпризы», если клиент невнимательно ознакомился с условиями договора. Перед оформлением ссуды рекомендуем адекватно оценить свои финансовые возможности, чтобы не выйти на просрочку и не попасть в долговую яму.

Самые распространенные ошибки при получении кредита ⇒

Если грамотно пользоваться кредитными продуктами, минусов получается гораздо меньше, чем плюсов:

• Высокая процентная ставка за пользование заемными деньгами. Годовая ставка по кредитам до 30 т.р., предоставленным на срок до 1 года, может достигать 40%. Максимальные ставки по займам устанавливает Центробанк. Кредиторы не имеют права превышать нормативный показатель. На официальном сайте регулятора можно ознакомиться с актуальными значениями для текущего квартала.
• Жесткие штрафные санкции. Размер пени за просрочки платежей указывают в договоре кредитования. При длительном неисполнении обязательств банки звонят контактным лицам должника. Это в итоге негативно сказывается на его репутации и КИ.
• Ограничения по возрасту и ограничения по доходу. Далеко не каждый банк предоставит ссуду пенсионеру или студенту без кредитной истории и стабильного заработка.
• Заемщик должен заранее планировать свои доходы и «выкраивать» из бюджета средства на погашение кредита. Он не может пропустить или отложить платеж на следующий месяц.
• Даже одна просрочка по кредиту может служить препятствием для получения последующих займов.

Если вы заранее ознакомитесь с условиями и просчитаете, сможете ли вы выплачивать долг — можно брать. Сомневаетесь — обращайтесь только в крайних случаях. Штрафные проценты и пени обычно очень высокие. И если вы обычные платежи гасить не можете, то со штрафными санкциями будет еще сложнее.

Если не платить в срок, то портится кредитная история. А сейчас это, считай — крест на возможности взять кредит в будущем под низкий процент.

Бесплатно проверить свою КИ ⇒

В отличие от компаний, предлагающих быстрые займы, банки не сотрудничают с безработными и гражданами с испорченной кредитной историей.

Кроме того, для оформления кредита в любом случае придется посетить отделение банка, ответить на вопросы менеджера и предъявить оригиналы документов.

В каком банке взять самый выгодный кредит ⇒

При этом процентная ставка на банковские кредиты гораздо ниже. Чтобы получать ссуды на самых привлекательных условиях, рекомендуем пользоваться услугами одного кредитора. Нарабатывайте положительную репутацию и повышайте финансовый рейтинг. Это позволит уменьшить процент. Для постоянных заемщиков банки снижают ставки до 9%-15%.

Так брать или нет?

С плюсами и минусами ознакомились, осталось понять, стоит ли брать или нет. Зависит от того, на что вам вам нужны деньги. На новый телефон, потому что старый надоел? Однозначно нет. Не такая это важная покупка. На лечение или покупку нового холодильника, если старый сломался? Тут это уже необходимость — можно и брать.

ТОП вещей, на которые никогда не стоит брать кредит ⇒

Наше мнение: брать, если очень нужно. В тех случаях, когда копить уже некогда, деньги нужны прямо сейчас. В остальных — лучше жить по средствам. На отпуск можно накопить за год. На телефон — за несколько месяцев. Да и нужно ли менять его?

Второй вариант — брать, если выгодно. Ипотека часто выгоднее съемного жилья. Автокредит — выдают по цене инфляции. А еще есть МФО, которые новым клиентам выдают займы бесплатно — отдаете столько же, сколько и получили.

Все полезные статьи о кредитах

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/plyusy-i-minusy-kredita-nalichnymi

Виды потребительских кредитов, их плюсы и минусы

Потребительские кредиты стали довольно популярным и востребованным продуктом. Их типов, видов, и вариантов, если верить рекламе, становится все больше, но реально ли существует значительная разница между ними, или это только игра названий, а суть остается прежней?

На самом деле определенное «видовое разнообразие» имеет место быть.

Термин «потребительское кредитование» подразумевает выдачу ссуд населению. Это наиболее популярный вид кредитования физлиц, и подразделяется он в зависимости от цели потребительских нужд.

На практике — это либо продажа товаров предприятиями торговли с так называемой отсрочкой платежа, либо предоставление ссуд непосредственно банками для покупки тех же товаров или оплату других личных расходов или вложений.

Классифицировать потребкредиты можно по разным категориям и критериям:

• по видам кредиторов
• по условиям предоставления и погашения
• целевые и нецелевые
• с наличием обеспечения и без него
• по срокам (кратко-, долго-, среднесрочные)

С точки зрения заемщика можно выделить две крупные категории – это ссуда именно на потребительские нужды (неотложка, автокредиты, и др.) и ссуды, получаемые с целью инвестиций (в образование, ипотеку и т.д.).

Общими плюсами потребительских кредитов можно считать:

• минимальный набор документов
• короткие сроки рассмотрения
• возможность досрочного погашения, без каких либо санкций (правда это касается не всех потребительских ссуд)
• возможность пользоваться вещью (или другими благами) сразу, в отличие от накопительства, когда деньги из семейного бюджета изымаются, но вещью можно воспользоваться только после накопления всей суммы
• гарантия от подорожания вещи или услуги
• возможность делать выплаты небольшими платежами, не снижая своего обычного уровня жизни
• отсутствие скрытых выплат (теперь банки обязаны обеспечивать их прозрачность)

Минусы:

• довольно высокие процентные ставки
• момент психологической неудовлетворенности, когда удовольствие от покупки потеряло остроту, а выплаты по ссуде приходится платить еще довольно долго. Осознание величины переплаты со временем может так же вызвать сожаление о взятии кредита
• обязательное наличие местной прописки (постоянной или временной) и стационарного телефона
• возрастные ограничения
• конечная стоимость товара увеличивается
• материальная ответственность перед кредитором (штрафы и пени в случае просрочки платежей, и испорченная кредитная история, которая может потом помешать взять кредит как в этом, так и в других банках)

Самые распространенные виды кредитов и их особенности

1. Единовременный потребкредит

Достаточно популярный продукт, так как рассчитывать на него может любой дееспособный гражданин, а сумма, зависит от платежеспособности заемщика. Отличительная черта кредита – он выдается и выплачивается одномоментно, не по частям. А вот проценты погашаются каждый месяц.

Подходит этот вид кредита для однократных не очень дорогих покупок, так как срок погашения небольшой – обычно не больше чем 1,5-2 года.

Минусом является небольшой временной срок погашения, и то, что при досрочном погашении банк, скорее всего, возьмет дополнительную комиссию.

2. Кредит на неотложные нужды

Универсальный многоцелевой кредит для физлиц, позволяющий заемщику не конкретизировать цели получения ссуды, и не подтверждать, каким образом, и на что были потрачены средства.

Выдается как наличными, так и перечисляется на счет и позволяет взять довольно крупную сумму. Ни залога, ни поручителей не требуется. Это и есть главные плюсы такого кредита.

К минусам можно отнести высокие процентные ставки, наличие рабочего стажа, необходимость предоставления справок о доходах.

3. Потребительский на недвижимость

Это также распространенный вид займа на покупку недвижимости. Кредит этот целевой, но в отличие от ипотечного, кредитуемая недвижимость не передается в залог банку. Это не значит, что заемщик не должен подтвердить обеспечение своих обязательств другим способом – это может быть сделано с помощью поручительства или уже имеющейся недвижимости и т.д.

Плюс такого займа в том, что это хороший выход для тех, кто по определенным причинам не хочет прибегать к ипотечному кредитованию. К тому же это долгосрочный кредит, сроки выплат которого могут доходить до 27 лет.

Так же плюсом может стать возможность отсрочки платежей (по договоренности с банком, и в случае объективных причин, но проценты все равно необходимо будет платить по графику).

Также заем не может быть больше чем 70-90% всей стоимости объекта, поэтому нужно иметь собственные средства в размере 10-30% для первого взноса.

Подтвержденная выплата этой суммы является одним из условий предоставления кредита, без этого в займе откажут.

4. Кредит на покупку товаров

Это целевой потребительский займ с целью покупки определенных товаров, и договор на этот вид кредита обычно заключается прямо в торговом центре или магазине, который в свою очередь имеет договор с банком.

Плюсом такого кредита является всеобщая доступность, быстрота оформления и получения, часто отсутствие необходимости обеспечения (в зависимости от суммы покупки). Возможно предоставление, в случае объективных причин, отсрочки выплаты основного долга (не процентов), на 3-6 месяцев, по договоренности с заемщиком.

Условным минусом можно считать то, что иногда торговые организации требуют внесения небольшой части платежа (первого взноса) наличными. Так же предельный срок кредита обычно невелик, от него, и от платежеспособности заемщика зависит максимальный размер кредита. Досрочное погашение если и возможно, то обычно облагается дополнительной комиссией.

5. Потребительский на платные услуги

Еще один вид целевого займа, охватывающий довольно большой спектр платных услуг. Это могут быть образовательные, медицинские, ремонтные, туристические и другие услуги и работы.

Как и с покупкой товара в кредит, весь комплекс услуг оказывается единовременно, а оплата происходит с отсрочкой.

Как и при продаже товаров в кредит, чаще всего организация сама занимается оформлением таких сделок, предварительно заключив с банком соответствующий договор. Кредит целевой, с обязательным подтверждением.

Возможно наличие созаемщика (например, родители несовершеннолетнего, заключающие договор на оказание образовательных услуг для своего ребенка).

Условный минус – обычно первый взнос нужно внести наличными (чаще всего он не более 10% от суммы) и подтвердить этот платеж документально. Без этого кредит не выдадут. За досрочное погашение, скорее всего, придется заплатить комиссию.

Возможно приостановление выплат по договоренности, на срок 3-6 месяцев (процентов это не касается). Бывают такие кредиты с подтверждением обеспечения и без.

Это специальные банковские программы, распространяющиеся на добросовестных заемщиков, подтвердивших ранее свою надежность своевременными полными выплатами долгов по кредитам, именно в этом банке.

Неоспоримое достоинство продукта – отсутствие комиссии при досрочном погашении.

Из недостатков – относительно небольшая сумма займа (обычно в пределах нескольких тысяч долларов или евро, либо этой же суммы в рублях, по курсу) и короткие сроки погашения (в среднем от года до полутора лет).

Такой кредит хорош для покупки путевок, недорогих вещей, оплаты ремонта и т.д.

7. Целевые и универсальные для молодых семей

Еще одна категория специальных банковских программ, рассчитанных, как понятно по названию, на молодые семьи (люди не старше 30 лет состоящие в законном браке), либо на неполные семьи (к примеру, матери, воспитывающие детей 1-6 лет). Займы могут быть целевыми и нет.

Плюсы состоят в выгодных условиях таких кредитов. Целевые ссуды на недвижимость для молодых семей могут составлять даже более 90% суммы жилья, а значит первый взнос – меньше 10%. Следующее – это низкие процентные ставки.

Может быть предоставлена отсрочка выплат до 5 лет, вместе с увеличением кредитного периода. Сам период варьируется в пределах 3-20 лет. Из минусов – длительность рассмотрения и предоставление большего количества документов.

В момент получения средств снимается разовая комиссия (около трех-пяти процентов) от суммы.

8. Пенсионный потребительский

Этот вид кредитования предусмотрен специально для работающих пенсионеров. Является многоцелевым и выдается частями или целиком, наличными или на счет.

Минусом может стать возможное возрастное ограничение по срокам выплаты: то есть по достижении должником определенного возраста (допустим, 75 лет) кредит должен быть погашен. Обычно эти ссуды выдаются на небольшой срок, а ставка колеблется в пределах 20%.

9. Ломбардный кредит

Это потребкредит, выдаваемый под залог имеющихся у клиента материальных ценностей. Особенность этого банковского продукта в том, что решение о выдаче не зависит от платежеспособности заемщика, т.к.

она подтверждается документами на собственность каких-то материальных ценностей, которые выступают в качестве обеспечения ссуды. В этом качестве подойдут драгоценности, слитки драгметаллов, ценные бумаги, автомобили.

Наибольший размер ссуды – не более 70-90% оценочной стоимости залога.

Плюсы: более низкая процентная ставка, быстрое решение о выдаче.

Минусы: срок погашения чаще всего не более года. Производится выплата задолженности единовременно по истечении срока ссуды.

Источник: https://www.exocur.ru/vidyi-potrebitelskih-kreditov-ih-plyusyi-i-minusyi/