Стоит ли брать военную ипотеку: все плюсы и минусы

Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,

Телефон:+7-951-109-02-51,

В России военнослужащие имеют право получить жилье в собственность от государства. Сегодня это возможно сделать с помощью накопительно-ипотечной системы.

Несомненным плюсом такого способа приобретения недвижимости является то, что купить квартиру можно уже в начале службы, при этом нет необходимости в ней жить.

Ипотека для военнослужащих, ее положительные и отрицательные моменты – тема этого материала.

Чем военная ипотека отличается от обычной

Военная ипотека отличается от аналогичных кредитов гражданским лицам. Она выплачивается государством, а не самим военнослужащим. В остальном – это также кредит, выдаваемый с целью приобретения жилой недвижимости. Купить таким образом можно как готовое жилье, так и строящееся.

Функционирование всей военной ипотечной системы обеспечивает ФГКУ «Росвоенипотека», находящееся в ведении Министерства обороны РФ. Чтобы купить недвижимость в ипотеку, человек должен быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС). Это доступно всем военнослужащим, кроме солдат срочной службы.

В финансовом плане военная ипотека ничем не отличается от обычной, механизм выдачи кредита тот же. Разница лишь в том, что сам военнослужащий не вносит платежи, за него это делает государство.

Накопительно-ипотечная система регулируется и контролируется следующими органами:

• Министерством обороны.
• ФГКУ «Росвоенипотека».
• АИЖК (ДОМ.РФ).

Вся НИС базируется на Федеральном законе «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» № 117-ФЗ от 20.08.2004.

Жилищная ипотека военнослужащим работает на следующих условиях:

• Необходимо состоять в накопительно-ипотечной системе. Это обязательное или добровольное решение каждого военнослужащего, соответствующего определенным параметрам.
• Как только военнослужащий соглашается на участие в НИС, ему открывается специальный персональный счет, он является накопительным. Деньги перечисляются туда ежегодно.
• Эта сумма едина для всех военнослужащих независимо от выслуги, должности, заработной платы, звания. Каждый год выплата подлежит индексации.
• Деньги начисляются Росвоенипотекой, пока человек состоит на службе, но не более 20 лет.
• Накопленными денежными средствами можно воспользоваться через три года после открытия счета, в этот момент военнослужащий получает свидетельство о праве целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Как правило, накопления идут на уплату первоначального взноса при оформлении ипотеки.
• Если военнослужащий воспользовался накоплениями и купил недвижимость в ипотеку, в дальнейшем государство будет вносить ежемесячные платежи по кредиту: сумма, которая раньше выплачивалась ежегодно, теперь будет делиться на 12 частей и направляться в банк, в котором оформлена ипотека.
• Деньги в рамках программы можно потратить исключительно на приобретение квартиры или дома, погасить с их помощью ипотеку. Сделать это разрешается в любом регионе РФ. Купить просто земельный участок нельзя.
• Существуют и определенные требования к приобретаемой недвижимости: она должна быть пригодна для проживания, оборудована санузлом, кухней, водопроводом.

Разумеется, участвовать в программе могут только военнослужащие. Основное число ипотечников среди военных – это люди, которые начали служить после 2005 года.

Участие в программе военной ипотеки ограничено возрастными рамками − от 21 до 45 лет. В гражданской ипотеке заемщик может достигать возраста 75 лет на момент закрытия кредита.

Военнослужащим можно использовать для приобретения жилья только средства НИС (это касается и первоначального взноса, и ежемесячных платежей). Исключением является материнский капитал: его можно применить в качестве первоначального взноса.

При оформлении ипотеки после прохождения всех процедур в банке необходимо дождаться ее согласования в военных органах, это занимает около 10 дней.

Все про условия предоставления ипотеки для военнослужащих

Как оформляется ипотека для военнослужащих?

Условия 2019 года такие:

• срок ипотеки – 20 лет (военнослужащему должно быть не более 45 лет на момент закрытия кредита);
• ставка по кредиту находится в диапазоне от 9,3 до 10,75 % годовых в рублях;
• начальный взнос должен составлять не менее 15-20 % от стоимости жилья;
• максимальная стоимость приобретаемой недвижимости – до 2,33-3 млн рублей;
• минимальная – от 300 тыс. рублей;
• на квартиру или дом оформляется закладная;
• приобретаемая недвижимость подлежит обязательному страхованию.

Конкретный размер первоначального взноса зависит от банка, выдавшего ипотеку: к примеру, в ВТБ это будет 15 %, а в Сбербанке 20 %. Если военнослужащий при оформлении ипотеки использует средства материнского капитала, первоначальный взнос может быть ниже (например, 5 % от стоимости жилья).

Военнослужащий имеет право купить квартиру или дом и на первичном, и на вторичном рынке. Однако недвижимость не должна находиться под обременением, ведь банк берет ее в залог.

Состояние дома, в котором находится приобретаемая квартира, должно быть хорошее, а износ не превышать 70 %, в наличии иметься все коммуникации. Нельзя приобрести дом с деревянными перекрытиями, а также в аварийном состоянии или подлежащий сносу.

Чтобы покупка была одобрена, должны быть соблюдены определенные требования ФГКУ «Росвоенипотека» (например, если приобретается квартира в строящемся доме, он должен быть построен на 70 %).

Существуют некоторые нюансы ипотеки для военнослужащих Россгвардии и контрактников.

1. Росгвардия. Росгвардия объединяет ОВО, СОБР, ОМОН и Центр специального назначения сил оперативного реагирования и авиации. Сотрудники этих ведомств имеют право оформить ипотеку для военнослужащих.Ими также подается рапорт об участии в НИС, и уже через месяц открывается накопительный счет. Использовать накопления на нем можно через три года.

   Сотрудники ОВО могут приобрести жилье по военной ипотеке только после прохождения ими аттестации и принятия их на воинскую службу. Это главный нюанс ипотеки в Росгвардии. Кроме того, право на участие в программе имеют также сотрудники в отставке с выслугой от 10 до 20 лет.

2. Ипотека военнослужащим по контракту. Какие особенности имеет ипотека военнослужащим по контракту? Кредит может быть оформлен только после того, как человек заключил второй контракт. В случае увольнения военнослужащего до срока окончания контракта по его инициативе он обязан вернуть сумму, которая была выплачена государством, а также остаток по ипотеке. Каждый военнослужащий может отслеживать размер своих накоплений по индивидуальному номеру. Он присваивается участнику программы после открытия персонального счета. Далее ему на адрес места службы отправляется письмо, содержащее информацию об этом номере. Кроме того, узнать его можно, обратившись в кадровую службу подразделения, где проходит службу гражданин. Сумма, которая находится на счету каждого военнослужащего, зависит от того, какой размер выплат в принципе установлен Правительством РФ, а также от длительности участия в программе.

   Сумма ипотеки для военнослужащих в 2019 году составляет максимум 3 100 000 рублей. Именно столько готовы одобрить банки. Но она будет зависеть от ряда параметров, например, от возраста заемщика. Надо отметить, что максимальная сумма ипотечного кредита в 2018 году составляла только 2 200 000 рублей.

Кому положена военная ипотека

Автоматически в ипотечную программу вступают офицеры, прапорщики и мичманы. Чтобы это произошло, военнослужащий должен соответствовать следующим требованиям:

• офицеры, служащие по контракту, должны были поступить на службу не ранее 1 января 2005 года;

Источник: https://www.papabankir.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-voennosluzhaschikh/

Плюсы и минусы Военной ипотеки

ВоенГарант

29.01.2018

Темы, касающиеся реализации программы Военной ипотеки, много раз обсуждались в средствах массовой информации, на форумах, в социальных сетях. В свою очередь, Правительство уделяет пристальное внимание решению наиболее сложных и важных вопросов, путем утверждения законов, упрощающих покупку жилья, рефинансирования заемных средств и др.

Программа «Военная ипотека» безусловно, является привлекательной формой кредитования. Военнослужащие, становясь участниками НИС, используют государственные субсидии и займы для жилищного обеспечения.

По истечении трехлетнего периода военнослужащему открывается доступ к накопительным средствам для покупки квартиры.

При увольнении, участник вправе получить дополнительные средства, если выслуга будет более десяти лет.

Как и любая другая, данная программа кредитования имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Также, существующие пробелы в реализации законодательных актов программы ипотечного кредитования, так сказать, минусы военной ипотеки, не являются основанием отказа от государственных субсидий.

Плюсы Военной Ипотеки

Участник НИС, после подписания договора ЦЖЗ с «Росвоенипотекой», имеет свой личный накопительный счет, куда ежемесячно поступают взносы из федерального бюджета, которыми впоследствии он сможет распоряжаться. Индексирование накоплений закреплено ПП №15 от 18.02.2016, которые увеличивают возможный доход от инвестирования накоплений, учитывая кризисную ситуацию прошедшего года.

К положительным моментам, плюсам военной ипотеки, можно отнести факторы, которые являются основополагающими принципами накопительно-ипотечной системы:

1. Получение возможности использования ЦЖЗ, для покупки квартиры уже через 3 года, после вступления в НИС. Учитывая общую сумму субсидий и ипотечного займа, уже на этом этапе можно определить, на какое жилье по ценовому фактору может претендовать участник на этот момент. Принять решение о применении льготных субсидий или продолжении их накопления.
2. Выбор жилплощади. Военнослужащий вправе самостоятельно определить варианты жилья; новостройка, вторичный рынок или подписать ДДУ на строительство.
3. Приобретение нескольких объектов недвижимости для проживания. Супруги участники НИС, каждый из которых может претендовать на получение льготных субсидий и покупку жилплощади впоследствии. Также, используя личные сбережения, участник может купить квартиру, не теряя при этом право получить жилье по НИС.
4. Соединение накоплений обоих супругов-участников, для покупки квартиры.
5. Отсутствие ограничения по выбору площади жилья. При наличии личных сбережений, учитывая ЦЖЗ и кредитные средства, можно не ограничиваться с выбором.
6. После увольнения, при повторном восстановлении/продолжении службы, есть возможность восстановить накопления.
7. Использование материнского капитала, для досрочного погашения займа, уплаты первоначального взноса по кредиту.
8. Повторное использование ВИ, при условии снятия обременения, уже имеющейся жилплощади.

Минусы военной ипотеки

Кризис 2014 года повлиял на индексацию накоплений следующего года. Так в 2015 году показатель уменьшился и в 2016 остался на прежнем уровне, что привело к возникновению долговых «хвостов» у участников НИС.

К основным минусам военной ипотеки можно отнести:

1. Увольнение при выслуге до 10 лет, предполагает возврат государству накоплений, займа, выплату процентов по кредиту за счет собственных сбережений.
2. Сумма дополнительных выплат при расторжении контракта не гарантирует полное погашение кредитного залога.
3. Жилье находится в двойном обременении, до момента полного погашения участником всех кредитных обязательств.
4. Расходы на оформление документов, страхования происходят за счет военнослужащих.

Принимая во внимание все изложенные факторы, нельзя не сказать, что плюсов военной ипотеки значительно больше чем минусов. Учитывая все положительные и отрицательные стороны программы, можно найти правильный вариант использования льготного государственного кредитования.

Вы можете обратиться по любым вопросам по нашей
горячей линии Пн — Пт с 10 : 00 до 19 : 00 В случае сложного вопроса или вопроса, не связанного с НИС, на подготовку ответа может потребоваться до 5 рабочих дней, ответ будет направлен вам на e-mail. Будем рады вас проконсультировать.

Заявка в банк

После отправки заявки:

• на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
• сделайте скан свидетельства участника НИС;
• сделайте скан паспорта;
• отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
• дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону

Заявка в Газпромбанк

После отправки заявки:

• на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
• сделайте скан свидетельства участника НИС;
• сделайте скан паспорта;
• отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
• дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону

Заявка в Газпромбанк

После отправки заявки:

• на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
• сделайте скан свидетельства участника НИС;
• сделайте скан паспорта;
• отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
• дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону

Заявка в Газпромбанк на ипотеку

После отправки заявки:

• на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
• сделайте скан свидетельства участника НИС;
• сделайте скан паспорта;
• отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
• дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону

Заявка в Абсолютбанк на ипотеку

После отправки заявки:

• на вашу почту придет анкета от банка, распечатайте ее, заполните и сделайте скан;
• сделайте скан свидетельства участника НИС;
• сделайте скан паспорта;
• отправьте сканы ваших документов и заполненной анкеты на электронную почту специалиста банка, которую вы найдете в письме с анкетой;
• дождитесь звонка специалиста банка или свяжитесь с ним сами, по указанному в письме с анкетой телефону

Скидка на новостройки от застройщика

Скидка от агенств на вторичку

Бесплатная консультация юристов

Чтобы отправить форму войдите на сайт или зарегистрируйтесь

Источник: http://xn--80aaeej2cdcww.xn--p1ai/znaniya/plyusy-i-minusy-voennoy-ipoteki

Плюсы и минусы военной ипотеки, стоит ли брать

В настоящее время все военнослужащие могут решить жилищный вопрос при помощи государства. Соответствующая программа действует на территории всей страны. У военной ипотеки есть плюсы и минусы, которые следует учитывать.

Преимущества и недостатки военной ипотеки

К однозначным преимуществам программы относятся следующие моменты:

• Отсутствие требований к стажу. Ранее люди могли ждать своих квартир годами. Сейчас ситуация совсем иная — каждый представитель внутренних войск может получить жильё от государства в кратчайшие сроки.
• Отсутствие привязки к прописке. Граждане, которые прописаны у родителей или других родственников, не лишаются права на участие в программе. Также не становится препятствием для получения ипотеки наличие регистрации в жилье супруга.
• Свободный выбор квартиры. Человек самостоятельно определяется с районом проживания, метражом квартиры, количеством комнат. Можно приобретать любую жилплощадь, стоимость которой соответствует предоставляемой сумме денег.
• Сохранение прав при переезде. Если военнослужащего переводят в другую местность, он сохраняет все права на ипотечную квартиру. В новом месте он без проблем получает служебное жильё.

Есть у данной программы и свои недостатки:

• Невозможно приобрести дом или участок земли под строительство.
• Сумма ипотечного кредита небольшая, поэтому выбор подходящих объектов недвижимости очень ограничен.
• В случае увольнения из вооружённых сил придётся самостоятельно возвращать не только оставшуюся сумму кредита, но и все внесённые ранее государством деньги.

Стоит ли брать

Если у человека отсутствует перспектива приобретения собственного жилья, и он не планирует бросать военную службу, подобная ипотека становится вполне приемлемым вариантом решения жилищного вопроса. При наличии же спорных моментов стоит подумать о целесообразности наложения на себя подобных обязательств.

Учитывая все положительные и отрицательные стороны военной ипотеки, перед принятием решения следует тщательно проанализировать все возможные варианты развития событий в будущем.

• zazazelka
• Распечатать

Источник: https://consultmill.ru/polezno-znat/plyusy-i-minusy-voennoy-ipoteki.html

Плюсы и минусы военной ипотеки: обман военнослужащего или прекрасная возможность для приобретения жилья?

• Государственная программа накопительной ипотечной системы (НИС) стартовала в РФ 10 лет назад.
• Позволила обзавестись собственным жильём, не дожидаясь очереди, многим военнослужащим.
• Вместе с тем программа, как и любой вид долгосрочного кредитования, имеет свои положительные и отрицательные стороны.
• Все стороны необходимо учитывать перед вступлением в неё.

Какие же плюсы и минусы военной ипотеки? Давайте разбираться.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Принцип работы программы

Суть НИС, действующей в РФ с момента принятия ФЗ -117 от 20.08.2004 года, заключается в приобретении жилого помещения военнослужащими с привлечением собственных и государственных средств.

Как же работает ипотека для военных? Для приобретения квартиры военный регистрируется в программе, после чего на его имя открывается специальный счёт.

На открытый именной счёт в период службы зарегистрированного в программе лица перечисляются средства из федерального бюджета, которые впоследствии используются для выплаты ипотечного кредита. За формирование счёта отвечает специальная государственная организация ФГКУ «Росвоенипотека».

Сумма средств, перечисляемых на открытый именной счёт, устанавливается ежегодно с учётом инфляции в стране. Деньги на счету накапливаются в течение 20-ти лет службы в рядах ВС.

Воспользоваться накопленными средствами военный может по истечении трёх лет с момента вступления в программу.

При заключении ипотечного договора с банком, накопленные к этому моменту денежные средства идут на погашение первого взноса.

Выплата кредита производится из продолжающих поступать на тот же счёт государственных средств.

Деньги на оплату кредита продолжают поступать в течение всего периода службы военного до его выхода в отставку.

Если служба в рядах ВС прекращается по инициативе военнослужащего досрочно, остаток долга по ипотеке он обязан выплатить самостоятельно.

Важно! При желании военный может приобрести квартиру, имеющую большую стоимость, но в этом случае недостающую сумму он будет вынужден выплачивать продавцу самостоятельно. Семьи, имеющие право на материнский капитал, могут использовать его на доплату за жилое помещение.

Размер предоставляемого банком кредита зависит от суммы, накопленной на личном счёте участника программы и прогнозируемых за период службы накоплений. Максимальная сумма кредита меняется в зависимости от экономической ситуации в стране.

Преимущества военной ипотеки

1. Основной выгодой приобретения жилого помещения по программе военной ипотеки является возможность получения квартиры от государства.
2. Практически это происходит сразу после начала службы в армии.
3. Ранее обеспечение жильём военнослужащих происходило согласно очереди в виде выдачи построенных по заказу Минобороны квартир.
4. Ждать предоставления квартиры приходилось годами.
5. Большинство военных получало их только после выхода в отставку.
6. Несомненные плюсы военной ипотеки состоят также в следующем:

1. Возможность участия в программе практически всех военнослужащих, независимо от звания и стажа службы в армии. Не влияет на предоставление средств и количество членов семьи военного, и даже наличие у кого-либо из них собственной недвижимости. Военнослужащий.

   Имеющий прописку в квартире родителей или супруга военный имеет право получить собственное жильё. Тогда как ранее это являлось препятствием для постановки в очередь на квартиру.

2. Свобода выбора жилья. По программе можно приобрести любую квартиру в любой местности. Военный делает выбор самостоятельно, а не берёт то, что выделит ему государство. Никаких ограничений по покупке жилого помещения программа военной ипотеки не устанавливает.

   Участник программы самостоятельно решает, какой метраж квартиры ему нужен, в каком месте она будет располагаться, лишь бы хватило средств на покупку. При этом покупка жилого помещения не лишает военного служебной квартиры в той местности, где он служит в настоящее время.

3. Низкие процентные ставки по кредиту и менее жёсткие условия по его выплате. Военная ипотека гораздо выгоднее по процентам обычной «гражданской». Существенным плюсом также является отсутствие штрафных санкций за просрочку в течение 45 дней.
4. Еще одной хитростью военной ипотеки является — моментальное приобретение прав на квартиру. В отличие от обычной ипотеки, военная предусматривает оформление квартиры в собственность сразу после оформления кредитного договора. Никакого залога в банке не оформляется.

   Квартира становится собственностью военнослужащего сразу, а затем он фактически выплачивает обычный кредит. В случае форс-мажора банк не может отнять квартиру, как это происходит в гражданском ипотечном кредитовании.

Минусы военной ипотеки

1. Главный минус военной ипотеки – возможность покупки жилья исключительно на вторичном рынке и в сданной в эксплуатацию новостройке.

   Приобрести участок под строительство собственного, комфортного дома или квартиру улучшенной планировки в строящемся доме на условиях ДДУ нельзя. Это существенно ограничивает выбор подходящей жилплощади.

2. Существенным минусом программы является маленькая сумма накоплений. В настоящее время максимальная сумма предоставляемого банком кредита равна 2 млн. рублей. За такую цену можно приобрести жильё маленькой площади и только в отдалённых от центра городах.

   Если военнослужащий пожелает купить квартиру в Москве или Санкт-Петербурге, ему придётся доплачивать за неё определённую сумму из собственного кармана. Так что плюс свободы выбора автоматически превращается в минус, ограниченный маленькой суммой накоплений.

3. Дополнительным недостатком программы является «привязка» военного к месту службы на весь период выплаты кредита. Льготная ипотека предусмотрена исключительно для служащих в ВС РФ.

   Если военный решит уволиться в запас без уважительных причин раньше положенного срока, по кредиту ему придётся платить самостоятельно. Сумму, выплаченную государством в качестве первого взноса, ему также придётся вернуть Министерству обороны.

Так что прежде чем брать или подождать с военной ипотекой, нужно все хорошенько обдумать. Поспешное решение не принесет желаемого результата.

Внимание!. В этом случае ответные меры последуют и со стороны банка. Поскольку кредит уже не будет входить в программу льготной ипотеки, банк пересмотрит процентную ставку, и ежемесячные выплаты существенно увеличатся.

Радужные перспективы, которые рисует государство, на деле оказываются не столь привлекательными. Возможно, что военная ипотека — это обман военнослужащего, то есть, его долговая яма, а не радужные перспективы о получении жилья?

• основной особенностью военной ипотеки являются договора, составленные банком таким образом, что достаточно долгий период времени по графику осуществляются выплаты процентов, тогда как основной долг остаётся неизменным. Случается, что к моменту увольнения из ВС заёмщик остаётся с огромным долгом по кредиту. Программа заканчивает своё действие, а ипотечный договор продолжается. И тогда оставшийся долг приходится платить из собственного кармана, а это немалые средства;
• дополнительные расходы на заказ оценки квартиры, оформление предварительного договора купли-продажи и прочих необходимых бумаг также ложатся на плечи военнослужащего;
• существенным нюансом военной ипотеки при оформлении является большой срок согласования с Министерством обороны. В результате продавец вполне может передумать, и достигнутая договорённость утратит силу. Тогда процесс поиска варианта начинается заново, и снова всё пойдёт по кругу: оценка, договор с банком, договор с Минобороны.

Брать или не брать квартиру по программе?

• Так что же на самом деле военная ипотека: обман военнослужащего или возможность приобретения своего жилья?
• Решение об оформлении квартиры по программе военной ипотеке стоит принимать на основе анализа всех её плюсов и минусов, а также исходя из личных, складывающихся в конкретной ситуации обстоятельств.
• В условиях кризиса банки несколько повысили ставки по кредитам, поэтому размер выплат увеличился.

С другой стороны гарантированно прогнозировать улучшение экономической ситуации в ближайшее время экономисты не могут. Поэтому если военному срочно нужна квартира, ждать повышения суммы кредита не стоит.

Обещанная правительством в 2016 году индексация взноса НИС не была произведена. Официальные версии: стагнация на рынке недвижимости, экономическая ситуация в стране и мире, низкая доходность средств, размещённых на счетах участников программы. Недвижимость же, несмотря на кризис, дорожает, а накопления явно отстают.

Программа реально позволяет решить военнослужащим жилищный вопрос в данный момент, а не ждать лучших времён и больших накоплений на личных счетах. Если военный планирует служить до предельного возраста и может даже продлить срок службы, то ему однозначно выгодно брать кредит по программе.

В заключении можно сказать, что ответ на вопрос: стоит ли брать военную ипотеку, не однозначен. Но, программа НИС находится в развитии, совершенствуя механизмы, связанные с оформлением кредита.

На сегодняшний день ипотека для военнослужащих, несмотря на некоторые недостатки, прекрасная возможность иметь собственное жильё, не дожидаясь достаточного накопления средств на личном счёте.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-51-36 (Москва)

+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://svoe.guru/ipoteka/lgotnye-predlozheniya/voennaya/pljusy-i-minusy.html

Плюсы и минусы военной ипотеки – Военный переезд в Москве и МО

Обеспечение жильем военнослужащих – одна из важнейших задач государства. Этому вопросу государство всегда уделяло особое внимание. 

Программа НИС постоянно развивалась и развивается. Но, как и любой спецпроект, разработанная специально для военнослужащих программа «военная ипотека» имеет ряд сильных сторон и несколько минусов. Проанализируем достоинства данной программы и обсудим ее недостатки.

К плюсам военной ипотеки относят:

• невысокие (льготные) ставки военной ипотеки, поэтому ее всегда выгоднее брать, чем «гражданскую»;

• воспользоваться данной программой может каждый военнослужащий. Во внимание не берется наличие/отсутствие у него и у членов его семьи собственной недвижимости;

• военнослужащему не нужно выстаивать долгие очереди, так как жилье он может получить уже через три года участия в НИС;

• свобода выбора военнослужащего ничем не ограничивается: он может выбрать квартиру/дом/таун-хаус в любом регионе страны. Площадь выбирает для себя сам служитель Отечества, так как никаких ограничений законодательство не предусматривает;

• если военным ипотечником были приобретены квадратные метры не в том регионе, где проходит служба, право пользоваться служебным жильем за военнослужащим сохраняется.

К слабым сторонам «военной ипотеки» относят:

• размер взноса из бюджета не учитывает количество членов семьи служителя Отечества, звание и фактическую его выслугу лет;

• выплата дополнительных средств по военной ипотеке становится невозможной в случае, если у участника НИС либо у членов его семьи в собственности имеется жилое помещение. Данный «пробел» в военной ипотеке ликвидирован на законодательном уровне в мае 2016 года! Допсредства положены все военнослужащим, увольняющимся по льготным статьям с выслугой более 10 календарей, вне зависимости от наличия у него (членов его семьи) какого-либо жилья.

Нюансы госпрограммы военной ипотеки заключаются в следующем:

• приобретая жилые квадратные метры по «военной ипотеке», военнослужащий должен осознавать, что жилье после оформления на него права собственности – все равно будет иметь два обременения (залогодержателями являться будут — ФГКУ «Росвоенипотека» и банк-кредитор);

• после увольнения военнослужащий, оформивший военную ипотеку, может оказаться в сложной ситуации: если увольнение происходило не по льготной причине и при малой выслуге лет – бремя погашения задолженности полностью ляжет на его плечи. Если при увольнении военнослужащий сохранил право использовать накопления – он может получить допсредства и погасить ими остаток долга по кредиту в банке, но следует помнить и о том, что если допсредств для погашения долга будет недостаточно – остаток задолженности придется гасить самостоятельно.Если увольнение произошло после 20-летней выслуги – долг придется гасить самостоятельно, так как допсредства полагаются всем, кто уволился ранее 20-летней выслуги.

По данному аспекту заранее следует сказать, что отказ от участия в данной программе не предусмотрен. Выйти из Реестра участников НИС возможно только в случае исключения из списков личного состава. Те военнослужащие, которые подпадают под обязательную категорию участников НИС, выбрать форму обеспечения жильем не могут. Выбирать форму жилищного обеспечения могут те служители Отечества, которые свой первый контракт подписали до наступления 2005 года. Именно эта категория служителей Отечества — добровольная. Войти в реестр участников НИС такие военнослужащие могут после написания рапорта и его регистрации в специальном журнале учета служебных документов.

Те военнослужащие, которые уже занесены в Реестр НИС, в добровольном порядке не смогут его покинуть. Исключение из НИС может происходить только после соответствующего судебного решения. Военные юристы «Военного Переезда» имеют большой успешный опыт в урегулировании и разрешении подобных судебных споров.

Популярные новостройки в Москве и МО

• скидка
• рекомендуем
• хит продаж

От 90 984 P/м2

6 км от МКАД, в Западном Бутове

2-ая кв. от 6 563 674 руб.

От 42 500 P/м2

Московская область, г. Орехово-Зуево

1-ая кв. от 1 989 000 руб.

1-ая кв. от 2 315 400 руб.

2-ая кв. от 2 959 600 руб.

1. скидка
2. рекомендуем
3. акция Cash back 25000 руб

От 111 699 P/м2

ул. Люблинская, вл. 72

1-ая кв. от 5 462 100 руб.

2-ая кв. от 5 908 080 руб.

3-ая кв. от 9 074 400 руб.

От 168 062 P/м2

г. Москва, ул. Михайлова, 31

1-ая кв. от 6 067 705 руб.

2-ая кв. от 10 708 384 руб.

3-ая кв. от 16 317 140 руб.

Источник: https://www.voenpereezd.ru/nedostatki-i-nyuansyi-voennoy-ipoteki/

Возможен ли обман военнослужащих при оформлении военной ипотеки? Плюсы и минусы государственной поддержки

Уже достаточно долго действует государственная программа, по которой военнослужащим предоставляются субсидии на покупку жилья. Субсидии выделяются в рамках социальных обязательств государственного бюджета.

Данная программа действует довольно успешно, но все же нужно иметь в виду, что она имеет свои нюансы и особенности. Необходимо учесть тот факт, что военная ипотека имеет свои подводные камни, о которых нужно знать заранее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Все особенности и тонкости ипотечного кредита для участников НИС

Особенность военной ипотеки и накопительной ипотечной системы (НИС) заключается в том, что за каждые три года службы на счет военного государство начисляет определенную сумму, которую можно будет через установленное договором время израсходовать на первичный ипотечный взнос или покрытие определенной части уже действующего кредита по ипотеке.

Сумма этих накоплений каждый год пересчитывается и изменяется с учетом инфляции. Через 3 года после начала участия в проекте военнослужащий может потратить накопленные средства на погашение первичного взноса за жильё по ипотечному кредиту.

Справка. Чтобы самостоятельно вступить в эту программу, необходимо написать рапорт на имя командира части, где проходит служба.

На каких условиях военнослужащему может быть предоставлена военная ипотека узнаете в этой статье, а об основных этапах процедуры мы рассказываем тут.

Плюсы льготной программы

До появления программы «Военная ипотека» военнослужащие были вынуждены вставать в очереди на квартиры.

За это время они могли накопить средства на самостоятельную покупку жилья или до самой пенсии были вынуждены проживать в съемных «углах». Таким образом, семьи военнослужащих оставались практически незащищенными.

Военная ипотека позволяет решить жилищные проблемы еще в самом начале службы в рядах вооруженных сил.

Вот основные преимущества военной ипотеки:

• При приобретении военнослужащим жилья в ипотеку по данной программе не служит препятствием наличие собственности у других членов его семьи.
• Нет ограничений на тип приобретаемого жилья за исключением ветхих и аварийных построек (о требованиях к недвижимости, покупаемой в рамках программы, читайте тут). Военный может сам определять то, что он хочет приобрести, например, частный дом или квартиру.Разрешено брать жилье, которое стоит выше расчетной суммы, но в этом случае лишь установленная плата будет погашена из государственного бюджета. Также имеется возможность приобретения квартиры в любом регионе страны, тогда как раньше разрешалось приобретать недвижимость лишь в месте дислокации гарнизона.
• Если гражданская ипотека имеет множество условностей, то военный ее вариант более лоялен (чем военная ипотека отличается от обычной, мы рассказываем в отдельном материале).Во-первых, ставки по кредиту бывают меньше, во-вторых, согласно Постановлению Правительства РФ № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих» в договоре с банком должно быть предусмотрено, что кредитор не может требовать от участника программы погашения обязательств в том случае, если срок просрочки очередного ежемесячного платежа не превышает 45 дней.
• Уже после оформления кредита собственность может быть записана на заемщика. Документы оформляются последовательно. Основную сумму вносит государство, чаще всего это полная стоимость квартиры или дома. На руки владельцу выдаются все документы о собственности.

Минусы государственной поддержки

Слабые стороны программы НИС:

• Первое – жилье можно купить только на вторичном рынке или после сдачи в эксплуатацию новостройки. Запрещено приобретать в военную ипотеку участок для строительства собственного жилья, квартиру улучшенной планировки в строящемся доме (вопрос о возможности приобретения танхауса, частного дома и ЗУ в рамках военной ипотеки мы рассматриваем здесь).
• Второе – маленькая сумма накоплений. За эти деньги имеется возможность приобрести маленькую квартирку и только в отдаленном от центра районе. В противном случае придется доплачивать из собственного бюджета.
• Третье – привязка военного к месту службы на весь период выплаты кредита. В случае увольнения из рядов ВС РФ, военнослужащему придется выплачивать кредит самостоятельно. Также придется вернуть и сумму, которую государство уже заплатило за ипотеку.

Риски и подводные камни

Многие военные считают военную ипотеку не радужной перспективой получить бесплатное жилье, а долговой ямой.

И вот почему:

1. Банки в этом случае составляют договоры таким образом, что выплачивать кредит придется длительное время. Это достигается за счет выплат процентов, и только впоследствии можно начать отдавать сам долг. Случается так, что военнослужащий уже закончил свою службу, а долги за ипотеку так и не выплачены. Приходится платить из собственного кармана, а ведь это немалая сумма.
2. Военнослужащий вынужден нести дополнительные расходы самостоятельно – за оформление предварительного договора купли-продажи и других необходимых документов.
3. Большой срок согласования с Министерством обороны. Многие продавцы недвижимости за такое длительное время отказываются от договора и тогда по новой приходится искать жилье, оформлять документы и т.д.

Возможен ли обман?

Варианты мошенничества

Несмотря на всю прозрачность системы военной ипотеки, можно нарваться на мошенников. Чаще всего обманывают таким образом:

• Продажа собственности по поддельным документам.
• Оформление сделки псевдонотариусом.
• Покупка жилья, которое отличается от того, что было показано покупателю.
• Продажа проблемной недвижимости. Например, после покупки выясняется, что имеется еще один владелец квартиры, который находился в не столь отдаленных местах, и т.д.
• Продажа квартиры, хозяин которой на самом деле уже мертв.

Какие возникают опасения при увольнении?

После увольнения средства НИС остаются на счету военного в случае 20-летнего стажа работы в рядах вооруженных сил или если увольнение состоялось через 10 лет по состоянию здоровья с человека.

В остальных случаях военнослужащий будет обязан самостоятельно выплачивать не только оставшийся долг по ипотеке, но и ту сумму, которую уже потратило государство (о том, что будет с ипотекой в случае увольнения со службы, узнаете в этой статье).

Прежде чем отправляться в банк для оформления документов по военной ипотеке, необходимо взвесить все плюсы и минусы программы. Немаловажную роль играют и личные обстоятельства военнослужащего даже в ближайшей перспективе.

В условиях кризиса банки повысили выплаты по кредитам. Но пока данная проблема не касается военных, так как выплачивать придется не им. Но вот о размере предоставляемого кредита стоит задуматься.

Но несмотря на все недостатки ипотеки для военных, все же она становится выходом для многих семей без собственного жилья.

Важно. При желании военнослужащий может приобрести более комфортное жилье, которое имеет стоимость, превышающую сумму выдаваемого по программе кредита. При этом он сам должен заплатить разницу. Материнский капитал тоже можно использовать в качестве доплаты за желаемую квартиру.

С другой стороны, учитывая нестабильность экономики в государстве, ожидать повышения суммы кредита на ипотеку не стоит.

Таким образом, военнослужащий должен решать вопрос о приобретении жилья в военную ипотеку, обязательно взвесив все за и против, и лишь потом принимать решение.

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/lgotnaya/voennaya/plyusy-minusy-i-riski.html

Военная ипотека: копить средства или покупать квартиру

Один из главных вопросов для каждого военнослужащего — участника НИС был, есть и остается «Копить» на жилье по военной ипотеке или «Покупать» его сразу? Какая позиция более выгодная для военнослужащего: выжидательная или наступательная постараемся более подробно разобраться в данной статье.

По истечении 3 лет с момента вступления в НИС у военнослужащего наступает право приобрести квартиру по военной ипотеке, воспользовавшись услугами банка и используя накопленные на именном счете средства.

И здесь каждый из военнослужащих сталкивается со сложным выбором: копить или покупать в кредит. Чтобы ответить на вопрос, давайте взвесим все «за» и «против» каждого варианта.

• Нет переплаты процентов банку.
• Свобода действий. Увольнение влечет только потерю накоплений. В таком случае не нужно самостоятельно погашать долг за квартиру перед банком и государством.
• Дополнительный инвестиционный доход от накоплений через доверительное управление.
• Чем дольше копишь, тем больше сумма первоначального взноса из именных накоплений и тем меньше сумма кредита на приобретение жилья. Соответственно, появляется возможность покупки недвижимости только за накопления, без привлечения банковских средств.
• После 20 лет выслуги возникает право получить средства НИС на банковский счет и использовать их по своему усмотрению.

• Длительное существование без собственной квартиры.
• Дополнительные расходы на аренду, в случае отсутствия своего или служебного жилья.
• Потеря всех накоплений при увольнении из-за нарушений условий контракта или по собственному желанию если выслуга составила менее 20 лет.
• Отсутствие дополнительного дохода от сдачи квартиры в аренду, если есть собственное или служебное жилье в месте прохождения службы.
• Риск роста цен на недвижимость.
• Уменьшение возможной суммы кредита пропорционально возрасту военнослужащего. Важный момент для тех, кто в настоящее время не желает приобретать жилье, а через время меняет свое решение. На данный момент времени банки меняют условия кредита в сторону менее выгодных для участников
• НИС, возраст которых перешагнул 25-26 летний рубеж.

Потеря 13% накоплений (подоходный налог) если использовать накопления не по целевому назначению после снятия со счета

• Улучшение условий жизни здесь и сейчас, а не через много лет.
• Дополнительный доход от сдачи квартиры купленной по военной ипотеке в аренду (разрешено действующим законодательством), если есть собственное или служебное жилье.
• Отсутствие риска значительного увеличения ипотечных ставок в будущем.
• Ежегодное сокращение максимально возможной суммы кредита и его срока в связи с увеличением возраста заемщика-военнослужащего.
• Отсутствие риска пересмотра условия функционирования НИС в негативном направлении.
• Беспроцентная рассрочка от государства. При увольнении по положительным основаниям, не достигнув 20 лет выслуги, нужно возвращать накопления в течение 10 лет без начисления процентов.
• Отсутствие риска роста цен на недвижимость.
  Главной причиной будущего роста цен станут, вступившие в силу, изменения в закон о долевом строительстве. Теперь все застройщики обязаны строить жилые комплексы за счет кредитных средств. Деньги от продажи квартир дольщикам будут заморожены на специальном счете, распоряжаться ими строительные компании смогут только после ввода дома в эксплуатацию.
  Новая система защитит покупателей строящегося жилья, но переплата процентов за кредит резко увеличит себестоимость строительства дома. Дополнительные расходы застройщики переложат на покупателей, повысив стоимость квадратного метра.
  Кроме того, сама система резко сократит количество строительных компаний, выдерживающих кредитную нагрузку. Застройщиков станет намного меньше, а снижение предложения при неизменном спросе неизбежно приведет к росту цен. Предполагаем, что и цены на вторичное жилье не будут отставать от цен в новостройках.
  Кроме изменений в законодательстве, есть и естественные факторы, влияющие на рост цен. Наиболее сильное их влияние будет ощущаться в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодарском крае. Мы имеем ввиду истощение земельных ресурсов, задействованных под строительство, в силу их крайней ограниченности. Прогнозируем, что через 7-10 лет, купить квартиру в Московской области, недалеко от МКАД, будет гораздо дороже, чем сейчас, хотя бы потому, что сейчас основная застройка идет в радиусе 5-10 км, а через годы речь будет идти уже о 20 км и дальше.

• Существенная переплата процентов банку.
• Самостоятельное обслуживание кредита при увольнении без права на накопления или до его погашения. Зачастую, происходит пересмотр ставки в сторону увеличения после того, как заемщик перестает быть военнослужащим.

Надеемся в этой статье мы смогли полноценно осветить все факты, которые нужно принимать в расчет при принятии решения брать квартиру по военной ипотеке или копить до окончания срока службы. Если у Вас остались вопросы, то всегда звоните нам на горячую линию!

Источник: https://www.molodostroy24.ru/military-mortgage/kopit-ili-pokupat/