Стоит ли страховать свою квартиру: плюсы и минусы

Вопрос: застраховать квартиру или еще немного подождать – долгое время висел в воздухе. И хотя внутренняя готовность уже была давно, что-то постоянно мешало завершить это дело. Но получилось, как всегда: неожиданно и грустно. Несчастный случай, свалившийся на нас в виде прорыва трубы с горячей водой, придал ускорение этому процессу.

После ликвидации всех последствий этого страшного затопления и немного отдышавшись, первое, что было сделано – наконец-то оформлена страховка. Причем на всю эту процедуру было потрачено буквально минут 10-15 и немного денег. Сущий пустяк в сравнении с моральными и материальными затратами, с которыми столкнулась семья после затопления не только своей, но и квартиры соседей.

Вопрос, разумеется, каждый решает сам для себя. Но вот что в связи со всеми произошедшими событиями поняла я. Если такая мысль возникла, не стоит ее отбрасывать просто так. Возможно, это сама Вселенная (интуиция или называйте, как хотите) посылает вам знаки и предупреждает об опасности. Я проигнорировала эти «послания». За что и поплатилась.

В нашей стране страхование жилья – дело добровольное и не является обязательным. И, по сути, процесс этот только-только набирает обороты, находясь практически в зачаточном состоянии.

Если сравнивать с европейскими странами, где 80-90% населения просто не представляют такую ситуацию, когда их жилье было бы не застраховано (как впрочем, и другие аспекты жизнедеятельности, как, например, здоровье, жизнь), то только 5-7% россиян пользуются страховой защитой своего жилья.

Тем не менее, многие страховые компании разрабатывают и предлагают разнообразные программы, связанные со страхованием жилья и имущества.

Где застраховать квартиру?

Первым делом возникает вопрос: где застраховать квартиру и как выбрать страховую компанию.

Перед тем как заключить договор, нужно, хотя бы поверхностно, ознакомиться с разными предложениями на рынке, изучить рейтинги и репутацию страховщиков.

Косвенным доказательством надежности компании может быть разнообразие страховых рисков, различные виды страхования, возможность составлять страховые программы под индивидуальные потребности.

И уже, исходя из своих приоритетов в выборе рисков, обращая внимание на стоимость страхования и предлагаемые тарифы, можно подыскивать наиболее подходящие предложения. При этом надо учитывать, что конечный индивидуальный тариф из-за существования различных повышающих коэффициентов, может отличаться от базовых ставок.

При приобретении страхового полиса заключается соответствующий договор между страховщиком (организацией, предоставляющей услуги по страхованию и обязующейся при возникновении страхового случая возместить ущерб) и страхователем (человеком, который страхует свое жилье от выбранных им тех или иных напастей).

Кроме страховщика и страхователя в этой сделке могут быть задействованы еще и третьи лица: те, от чьих действий вы пострадали (например, затопившие вашу квартиру соседи), и те, кто наоборот пострадал в результате случившегося в вашей квартире несчастья и понес материальный ущерб (например, по вашей вине у соседей испорчен ремонт).

Объекты страхования

Застраховать дом, квартиру, любую недвижимость можно, от чего угодно: от пожара, удара молнией, от залива водой из отопительных, водопроводных, канализационных систем и при тушении пожаров, от протечек с крыши, от грабежа и кражи, от риска использования бытовых приборов, от взрыва бытового или магистрального газа, при стихийных бедствиях и даже таких весьма экзотических рисков, как падение метеоритов. А также это может быть гражданская ответственность при эксплуатации жилья владельцами квартиры.

При этом нужно понимать, что сразу от всего застраховаться не получится. Но внимательно изучив перечень рисков, предлагаемых в стандартных полисах, есть возможность его дополнить и скорректировать.

Программы страхования жилья

Страхование представлено на рынке в виде классических продуктов и в виде «коробочных» программ, в которых для каждого объекта подбираются индивидуально наборы рисков.

Для владельцев типовой недвижимости: дачи, квартиры среднего класса, недорогих коттеджей, по мнению экспертов, хорошо подходят «коробочные» программы, в которых уже заранее определены условия, страховые суммы и риски.

В зависимости от конкретной ситуации выбирается готовая «коробка».

  Что такое полис КАСКО и как снизить его стоимость?

Такая программа страхования по многим параметрам удобна для клиента:

• Невысокая стоимость
• Заранее определенные (фиксированные) суммы возмещения, представленные на выбор
• Нет необходимости предварительно описывать имущество
• Возможность оформить страховку на сайте страховщика в режиме онлайн.

При этом, при выборе продукта, разумеется, нужно учитывать риски, которые покрываются данным продуктом. К примеру, в «коробочных» вариантах не редко отсутствует такая опция, как страхование квартиры от протечек через крышу многоэтажного дома (актуально для жильцов последних этажей).

Программа классического страхования – не менее востребованный вариант. Ее преимущества – лучший сервис и более широкое покрытие. Стоимость полиса при классическом страховании рассчитывается всегда индивидуально и определяется количеством включенных объектов страхования и зависит от суммы страхового покрытия. При этом проводится опись имущества и предварительная его оценка.

При оформлении полиса его владельцу предоставляются дополнительные опции. Это оплата расходов за гостиницу на время восстановления жилье, пострадавшего в результате страхового случая, возмещение убытков от арендной платы, возможность застраховать ценное имущество, нежилую площадь, самоходные машины, элементы ландшафтного дизайна.

К специфическим страховым продуктам можно отнести страхование недвижимости, приобретаемой на стадии строительства (страхуются финансовые риски при затягивании сроков строительства или при банкротстве подрядчика), покупке квартиры на вторичном рынке (договор титульного страхования) или по ипотеке.

Есть еще один вид страхования жилья – это добровольное страхование, с помощью которого мы можем автоматически застраховать свою недвижимость. Для этого нужно всего лишь оплачивать взнос, включенный отдельной строкой в платежку за коммунальные услуги. Размер этого взноса небольшой. Но, разумеется, в этом случае набор страховых рисков, как и сумма возмещения, очень скромные.

Для заключения договора каждый страховщик разрабатывает свой перечень документов:

• Заявление. Если полис оформляется представителем страхователя, ему же выплачивается страховое возмещение при наступлении страхового случая (поэтому на заключение договора необходимо предъявить доверенность, заверенную нотариально). При оформлении договора онлайн этот документ также необходим при наступлении страхового события
• Паспорт
• Документы, подтверждающие право собственности на жилье и имущество (накладные, чеки, отчеты об оценке).
• Помимо предъявления требуемых документов, возможно потребуется осмотр и оценка жилья, предварительная опись имущества, проведенная страховым агентом.

  Застрахованное имущество – залог спокойствия в отпуске

Сколько стоит застраховать квартиру?

Чтобы сориентироваться по цене, необходимо изучить правила страхования в разных компаниях и исходить из того, чтобы цена соответствовала качеству услуг. Специалисты советуют обращаться в крупные страховые компании, которые известны своей деловой репутацией и высоким финансовым рейтингом.

В зависимости от различных факторов и пакета рисков, для квартир страховой тариф составляет ориентировочно от 0,15% до 0,45%. Например, годовая стоимость страховки небольшой типовой квартиры (покрытие в 1,5 миллиона рублей) будет примерно составлять сумму от 2,2 тысяч рублей.

Для загородной недвижимости – страховой тариф от 0,45% до 1,5%. За дом, застрахованный на миллион рублей, нужно будет платить в год ориентировочно 4,5 тысячи рублей.

При расчете стоимость полиса по ипотечному страхованию учитывается, из чего сделаны внешние стены, перекрытия и перегородки, а также возраст дома. Страховка получается дороже, если дом старше. Удорожает ее стоимость наличие в доме газовой колонки, камина, сауны.

При возникновении затруднений с определением страховой суммы можно обратиться к независимому эксперту-оценщику или страховому агенту. При заявлении значительной страховой стоимости надо быть готовым подтвердить ее размер документами.

Без помощи эксперта вряд ли обойдутся и владельцы больших загородных домов. В то время как для недорогих загородных объектов (дачные постройки в садовых товариществах) вполне подойдут программы экспресс-страхования.

На какой срок можно застраховать жилье?

Как правило, жилье страхуют на год. Хотя возможны и другие варианты. Например, можно купить страховку на отпуск, на какой-то иной период, когда владелец не будет проживать в квартире или, скажем, на период ремонта соседской квартиры, расположенной выше этажом.

Но можно ли считать такой вариант экономией? Эксперты по страхованию считают, что это не всегда целесообразно. На короткий срок страхования стоимость страховки рассчитывается по шкале краткосрочного страхования. И в результате, по сравнению со стоимостью годовой страховки, клиент приобретет более дорогое страхование. Так как страховка за месяц получается дороже.

Гораздо выгоднее получится снизить стоимость страховки за счет отбора для каждого объекта более вероятных рисков. Зачем страховать, к примеру, от кражи внутреннюю отделку или конструктив квартиры.

Тонкости страхования

При оформлении страхового полиса специалисты рекомендуют:

• обращаться в надежные страховые компании
• не стесняясь, задавать вопросы и выяснять все, что непонятно
• не делать основным критерием при выборе компании стоимость страхового полиса (экономия может обернуться большими убытками)
• по возможности стараться не устранять последствия наступившего страхового случая до приезда страхового агента, чтобы оценка масштабов нанесенного ущерба была более справедливой
• внимательно читать правила страхования, обращая внимание на такие аспекты, как:

1. Механизм оценки нанесенного ущерба (размер компенсации зависит от этого параметра)
2. В какие сроки, куда и как сообщать о произошедшем страховом случае
3. Перечень рисков, предусмотренных договором
4. Условия и порядок выплаты страховки, сроки, в течение которых возмещается ущерб, после предоставления всех требуемых документов
5. Причины, по которым возможен отказ в выплате возмещения убытков.

  Застрахованное имущество – залог спокойствия в отпуске

На этом пункте остановимся поподробнее. Представьте, что вы застраховавшись от разных напастей, регулярно платили страховые взносы, и вдруг при наступлении того самого непредвиденного случая не вовремя проинформировали об этом страховую компанию или не нашли времени и сил, собрать требуемый полный пакет документов.

Что произойдет в этом случае? Вам банально откажут в выплате страховки. Потому как несвоевременное обращение с заявлением о случившемся событии в компанию – одна из причин отказа.

В договорах четко прописан пункт о незамедлительном обращении к страховщику, который должен по горячим следам провести экспертизу, прежде чем возместить ущерб.

Оправданием для нерасторопного страхователя может послужить только уважительная причина, например, командировка, болезнь. Восстановить срок в этом случае возможно, но в судебном порядке.

Вторая часто встречающаяся причина – неправильно оформленные документы или предоставленные не полностью. К заявлению о страховом случае нужно как минимум приложить еще опись нанесенного ущерба и подтвердить это документально.

Третья причина – мошеннические действия.

Не стоит пытаться обмануть страховщика и вытянуть из него возмещение в большем размере, предоставляя ложную информацию о масштабах бедствия и завышая стоимость ущерба.

А хуже того, инициируя страховой случай или прибегая к каким-либо противоправным действиям. Это может не только послужить причиной отказа, но и привести к уголовной ответственности в некоторых случаях.

Можно остаться без выплаты из-за халатности или неосторожности страхователя и владельца имущества (частый пример: хозяин жилья заснул с непотушенной сигаретой, чем спровоцировал пожар), если это доказано экспертизой. Еще одна причина – из-за невнимательности при подписании договора, ваш случай может не соответствовать рискам, указанным в нем.

Берегите себя и свое имущество!

Источник: https://EcoTonkosti.ru/strahovanie-kvartiry.html

Как застраховать квартиру и стоит ли это делать?

Полезные советы тем, кто решил застраховать квартиру: что и от каких рисков можно застраховать, от чего зависит цена полиса и другие нюансы

Огонь, вода и злоумышленные действия третьих лиц являются прямой угрозой безопасности любого жилища. На материальную поддержку от государства в случае пожара, залива водой или взлома владелец квартиры может рассчитывать только в исключительных случаях.

Однако вы можете застраховать квартиру от всех этих рисков и заручиться гарантией того, что получите возмещение в случае убытка от страховой компании.

Кто может застраховать квартиру

Страхователем может выступить любое лицо, независимо от права владения недвижимостью. Вы можете быть собственником или арендатором квартиры и рассчитывать на получение страхового возмещения.

Также вы вправе застраховать принадлежащие другому лицу квадратные метры, указав владельца как выгодоприобретателя. В этом случае компенсацию будет получать именно он.

Если владельцев у недвижимости несколько, то выгодоприобретателями становятся они все. Соответственно, и возмещение будет поделено между этими лицами поровну или в зависимости от доли владения недвижимостью.

Для получения денег им придется представить документы, подтверждающие их права.

Что можно страховать

Полис можно оформить на движимое и недвижимое имущество, в частности:

• стены, арки, перекрытия, перегородки, лестницы, балконы и прочие конструктивные элементы;
• обои, паркет, натяжной потолок, лепнину и прочие варианты внутренней отделки;
• водопроводные трубы, отопительную систему, счетчики, электропроводку, камеры видеонаблюдения, прочие инженерные коммуникации;
• бытовую технику, мебель, ковры, одежду и другие вещи.

Далеко не все движимое имущество подпадает под защиту страховщика.

В перечне таких исключений могут находиться хранящиеся в застрахованном жилище:

• деньги,
• ювелирные изделия,
• документы,
• домашние растения,
• животные,
• лекарственные препараты,
• продукты.

Более точный список рекомендуется получить у выбранного вами страховщика. Если вас интересует защита имущества, которое он включил в список исключений, придется приобрести для него отдельный полис.

От чего можно страховать жилье

В перечне рисков, от которых обычно защищают типовые полисы, находятся:

• пожар,
• залив,
• кража, вандализм.

По желанию вы можете расширить перечень рисков, от которых хотите застраховать квартиру.

К примеру, к основным рискам можно добавить:

• землетрясение, ураган, прочие стихийные бедствия,
• падение дерева, дрона, действие животных и прочие причины механического повреждения,
• нанесение вреда здоровью находящихся в помещении людей.

Полезной услугой может стать страхование гражданской ответственности, связанной с эксплуатацией помещения.

Если в вашем жилище прорвет трубу и пострадают живущие под вами соседи, то ущерб вместо вас будет возмещать страховщик. Зачастую этот вариант страховки включается в стандартный договор.

Подробные описания рисков вы найдете в правилах, которые получите при заключении договора. Обращайте внимания на эти описания и на исключения.

Например, ущерб, нанесенный в результате террористического акта, страховкой не покрывается, хотя и является противоправным действием.

Также компенсацию не выплатят, если собственность пострадала из-за:

• проведения военных операций,
• во время массовых волнений,
• решения властей (к примеру, здание было снесено как незаконно возведенное),
• от ядерного взрыва.

Заблаговременно изучите список исключений во избежание недоразумений в будущем.

Сколько стоит страховка

Страховая сумма устанавливается чаще всего самим страховщиком. Компания предлагает на выбор несколько сумм и оглашает цену договора в каждом случае.

• Если вы хотите получить страховую защиту по нескольким рискам и разным видам имущества, вы сами вправе сконструировать свой полис.
• Для этого вы указываете отдельно страховые суммы по выбранным видам (конструкции, коммуникациям, отделке, личным вещам) и, по желанию, гражданской ответственности.
• Общая страховая премия напрямую будет зависеть от количества выбранных видов и установленного лимита.
• Не рекомендуется завышать страховую сумму в надежде получить компенсацию больше, чем на самом деле стоит ваше имущество.

Размер ущерба будет оцениваться экспертами, а значит, вы получите возмещение по факту и не сможете заработать на страховке. Например, если все ваше имущество стоит 10 миллионов, нет смысла страховать его на 20 миллионов.

Эксперты все равно оценят ущерб в пределах реальной стоимости.

Нужна ли франшиза

Цена полиса может стать меньше, если вы согласитесь на франшизу.

Существуют 3 разновидности франшизы:

1. Условная. Если размер ущерба меньше франшизы, вы не получите ничего, если больше – вам выплатят всю сумму убытка.
2. Безусловная. При любой выплате она вычитается из общей суммы компенсации.
3. Временная. При такой франшизе полис действует не всегда. В договоре указывается конкретный период времени, когда страхование не действует.

Рассмотрим конкретный пример. Страхователь покупает полис и устанавливает франшизу 5 тыс. руб. Ущерб после страхового случая составляет 45 тыс. руб., но на руки владелец получает только 40 тысяч за вычетом франшизы. Если бы он выбрал условный вариант, получил бы все 45 тысяч.

Нужна вам франшиза или нет, вы должны решить сами. С одной стороны, она позволит снизить стоимость полиса. С другой стороны, она может снизить величину страхового возмещения.

Перед оформлением договора зайдите на сайт выбранной компании и воспользуйтесь конструктором для просчета всех вариантов.

Что учесть при принятии решения

Подведем итоги вышесказанного.

Застраховать жилище может любой человек, даже если он не является владельцем данной недвижимости. Выгодоприобретателем при этом чаще всего выступает сам собственник.

Под действие полиса подпадает практически все, что есть в квартире: коммуникации, стены, отделка и личное имущество, за некоторым исключением.

Стоимость страховки зависит от числа выбранных рисков, страховой суммы, наличия и вида франшизы. Принимать решение о заключении договора с конкретной компанией лучше после сравнения цен и условий страхования у разных страховщиков.

Однако наличие полиса гарантирует вам существенную материальную поддержку в случае непредвиденной ситуации и потери имущества.

Как правильно застраховать имущество?

Источник: https://proins.ru/property/kak-zastrakhovat-kvartiru

Зачем и стоит ли страховать квартиру?

В России рынок страхования с недавнего времени сильно вырос и все еще продолжает расти, завлекая клиентов интересными предложениями. И люди все больше и больше начинают задумываться о страховке собственной недвижимости.

Страхование недвижимого имущества гораздо меньше подвержено мошенничеству, и оно само со временем становится более выгодным, уменьшая количество причин для отказа выплат. И народ, становясь все более образованным юридически не обходят страховку стороной.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Есть ли смысл страховать квартиру?

С каждым днем становится все больше и больше людей, которые могут себе позволить оформить страховку. И в сознании современных людей страховка для квартиры уже выглядит не только как средство выживания в критической ситуации, а как эффективный метод предотвращения убытков. Постоянный рост цен на недвижимость только подтверждает тот факт, что страхование — необходимый и эффективный инструмент.

Развиваясь, рынок страхования недвижимости все больше и больше подвергается влиянию конкуренции, вынуждая страховиков создавать более выгодные условия для клиентов, улучшать качество обслуживания и попросту уменьшать количество отказов по выплатам.

Из этого можно сделать вывод, что страхование на сегодняшний день может и не покажется обязательным, но при теперешних условиях никогда не будет лишним для владельцев недвижимости. По ценам страховой полис вполне приемлем, а пользы от него будет гораздо больше, чем, к примеру, лет десять назад. Поэтому задавать вопрос, «зачем это делать?» — бессмысленно.

Что нужно учитывать при принятии решения?

Прежде чем заключить договор на страховку недвижимости нужно точно принять решение по поводу суммы страхования. Сумма может быть фиксированной — исходить из предложенных от страховщика, или основываясь на стоимости объекта страхования. В последнем случае не обойтись без полной оценки страхуемой недвижимости.

ВАЖНО! Стоит заблаговременно знать о том, что сумма, выплаченная по страховке может не покрыть весь возможный ущерб. Ведь некоторые объекты в квартире могут не входить в страховку, и их придется страховать отдельно.

А в случае с дорогим ремонтом квартиры, который не получится застраховать, весь ущерб определенно не удастся покрыть.

Также необходимо подумать об типе риска для страхования — ведь при этом будет колебаться процент выплат.

Преимущества и недостатки

Преимуществом страховки является ее основное назначение — выплата средств после несчастного случая. К тому же многие страховщики могут предоставить неплохие условия, с приятным размером выплат. И в итоге человек сможет покрыть ущерб, нанесенный от какого-либо стихийного бедствия, которые могут возникнуть в любой неподходящий момент.

Из недостатков стоит выделить, что ущерб не всегда будет полностью покрыт выплатой. А также есть шанс, что выплату попросту можно не получить — ведь страховщик заплатит только если ситуация строго подходит под условия страхования. И если чуть что пошло не так — появляется угроза что страховую сумму человек не получит.

Стоит учесть и фактор мошенничества.

Слишком доверчивый клиент может угодить в сеть мошенника, который подкупит клиента выгодными условиями, различными «стопроцентными» обещаниями о выплате и прочими махинациями.

И по итогу человек даже может платить страховые взносы несуществующей компании. В дальнейшем доверия к страховщикам у него знатно поубавится, а настоящая страховка ему может быть вправду очень важна.

Но к счастью, риски быть обманутым в страховании недвижимости сегодня весьма малы — мошенники гораздо чаще подлавливают людей на совсем иных видах страховки, например, автомобиля, а мошенничать на страховании недвижимости им становится все менее и менее выгодным.

Как обезопасить себя в строящемся доме?

Можно застраховать еще не построенное жилище. На первый взгляд выгоду от такого страхования сложно разглядеть — какой тут толк если даже не проживаешь в квартире? НО на самом деле риски потерять еще недостроенное жилье также присутствуют, и они могут особенно больно ударить по кошельку если на недвижимость уже был взят кредит.

Страховка строящейся квартиры обезопасит от следующих рисков:

• Риск банкротства строительной компании.
• Повреждения здания от стихийных бедствий, пожаров, аварий и т.п.
• Нарушения в сроках строительства.
• Затянутое заселение квартир.
• Мошенничество — двойная продажа квартир.

В другом случае речь идет о вложении средств в строительство. Тогда при непредвиденных ситуациях застрахованному человеку может вернуться процент от вложенных в строительство средств, но при этом он потеряет право на владение недвижимостью.

Из квитанции на оплату

Это еще один интересный вид страхования. Данная страховка будет выплачена в случае пожара или взрыва (не учитывая теракт), аварии в системах канализации, водоснабжения или отопления. А под страхование попадает не только сама квартира, а и внутренняя отделка, внутренние коммуникации и инженерное оборудование.

Страховые взносы выплачиваются ежемесячно, по платежке на оплату ЖКХ. Каждый взнос страхует квартиру только на месяц вперед, причем со следующего месяца относительно оплаты взноса (взнос в феврале — страхуется с марта и т.д.). Размер выплат — до 33 тысяч рублей на один квадратный метр.

ВНИМАНИЕ! Договор по страхованию обычно один раз за год приносят в почтовый ящик. И он вступает в свою силу сразу после первого оплаченного взноса.

В случае покупки квартиры на вторичном рынке стоит оформить ее титульное страхование. Оно обеспечит защиту в случае утраты права собственности (или других прав) на недвижимость, и защиту от признания сделки на покупку незаконной — но только если по причине тех событий, которые не были известны покупателю на момент подписании договора о покупке.

Таким образом титульное страхование способствует защите не только тех событий, которые могут случиться, а и тех, которые уже могли произойти в прошлом.

Так как заранее предвидеть абсолютно все риски невозможно, то подобная страховка может оказаться необходимой для множества людей. Наиболее типичные риски при покупке на вторичном рынке таковы:

1. Ошибки в оформлении документов для сделки.
2. Мошенничество.
3. В случае, если интересы наследников, в т.ч и несовершеннолетних не учитывались.
4. Если предыдущие сделки купли-продажи не были законными.

Стоить выделить дополнительные преимущества титульного страхования:

• Договор можно заключать еще на этапе подготовки к сделке.
• Будет проведена предстраховая экспертиза, с полным изучением юридической истории страхуемого объекта.
• Страховая компания может быть представлена в суде как заинтересованное лицо.

Стоит ли это делать?

Как становится видно, рынок страхования перетерпел значительные изменения за прошедшие годы, и изменился практически только в лучшую сторону. Люди постепенно избавляются от стереотипов о невыгодности этого процесса, и все больше принимают его положительные стороны. Во многих случаях страховка окажет значительную пользу, причем иногда не только с финансовой стороны.

Поэтому можно смело утверждать — страховать недвижимость сегодня однозначно стоит, но делать это нужно не на горячую голову, а с умом. Ведь это важное решение, оно должно быть окончательно выверенным, прежде чем ставить свою подпись в договоре.

Источник: https://svoe.guru/zhilaya-sobstvennost/strahovanie-zhilaya-sobstvennost/kvartiry/poleznaya-informatsiya.html

Cтрахование жилья — преимущества и недостатки

Страхование жилья

Это самый надежный способ защитить себя и свою семью от последствий, которые могут произойти в результате пожара, взрыва или затопления. Жилье – это наш тыл, наш капитал, который, к сожалению, можно потерять.

Представьте ситуацию, вы строите дом своей мечты на загородном участке, вкладываете туда всю душу и деньги, но случается так, что какие-то нехорошие люди портят ваше имущество или вовсе уничтожают его. Или вы только что въехали в новую квартиру, сделали хороший ремонт и вас затопили соседи.

В первой и второй ситуациях вы потратите много нервов, времени и денег на восстановление своей недвижимости. Но если грамотно оформить страхование жилья, то можно избежать многих проблем, а главное финансовых потерь.

Виды и объекты страхования жилья

Когда встает вопрос о страховании жилья, то рынок страхования предлагает разные программы и «коробочные» продукты. Каждая компания разрабатывает свои «коробочные» продукты. Они собирают внутри себя комплекс рисков, которые пользуются спросом. Условно страхование жилья можно разделить на следующие виды:

Страхование квартир

При страховании квартиры, в ней будут застрахованы:

• Конструкция квартиры
• Отделка квартиры
• Инженерное оборудование
• Движимое имущество
• Гражданская ответственность перед соседями

Страхование частных домов

При покупке полиса для частного дома, кроме объектов, которые указаны в разделе «страхование квартир», можно застраховать и другие постройки на участке.

Ипотечное страхование

Это комплекс страховых продуктов, благодаря которым страховая компания гарантирует банку выплату кредита. Обратите внимание, что ипотечное страхование оформляется на сумму задолженности перед банком. Ипотечное страхование включают в себя:

• Страхование жизни и здоровья заемщика. При смерти или потери трудоспособности страховая компания выплачивает банку оставшуюся задолженность по кредиту.
• Страхование имущества. Если жилье будет испорчено или уничтожено, страховая компания погасит кредит банку в размере установленного ущерба.
• Страхование имущества на случай утраты права собственности или титульное страхование. Оформляется только при покупке жилья на вторичном рынке недвижимости.

Сроки страхования жилья

Как правило, договор страхования жилья оформляют на один год, после чего полис продлевают. Но застраховать дом или квартиру можно на время отпуска, от одной недели до 60 дней. Такое страхование называется краткосрочным.

Риски при страховании жилья

При страховании имущества полис покрывает такие риски как:

• Пожар, удар молнии, взрыв
• Стихийные бедствия
• Повреждение водой
• Хищение
• Повреждение третьими лицами
• Терроризм

При страховании гражданской ответственности — риск наступления гражданской ответственности застрахованного лица за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших третьих лиц.

Какое жилье не подлежит страхованию

Владельцу недвижимости не удастся заключить договор страхования жилья, если:

• Износ жилья или отдельных его элементов превышает 70%
• Жилье непригодно для проживания или признано ветхим
• Имущество находится в опасной зоне, где часто случаются лесные пожары или наводнения, а также если жилье находится на территории военных действий
• Жилье подлежит конфискации, аресту или сносу.

Преимущества и недостатки страхования

Недостатком страхования жилья некоторые граждане могут назвать высокую стоимость полиса. На самом деле по стоимости это будет не дороже двух или трех месяцев коммунальной платы за квартиру, которую планируете страховать. И эта стоимость несопоставима с возможными убытками, которые могут случиться с каждым владельцем жилого помещения.

Ценообразование

На стоимость полиса, в зависимости от вида страхования повлияют следующие факторы:

1. Размер страхового покрытия.
2. Выбранные объекты страхования.
3. Материал стен.
4. Наличие действующих договоров страхования. Например, в Ингосстрахе при продлении договора страхования жилья предоставляется скидка. В Ресо-Гарантия всем владельцам полиса КАСКО, которые были оформлены у них, предоставляет гарантированную скидку от 15 до 30%.

Какие документы потребуются для оформления полиса

Чтобы застраховать жилье не обязательно быть его собственником. При многих программах не потребуется выезд агента на объект страхования и дополнительные документы кроме паспорта.

Например, оформляя полис от затопления квартиры нужен только паспорт. При страховании частного дома стоимостью до 1 млн рублей выезд агента не потребуется.

Но каждый отдельный случай требует индивидуального подхода.

Если нужно оформить договор в пользу выгодоприобретателя, потребуются документы, устанавливающие правообладателя жилья. Это могут быть выписка из ЕГРП, свидетельство на право собственности, договор купли продажи или другие документы.

Выводы

Страхование жилья является добровольным видом страхования. Но при ипотечном займе банки могут настаивать на обязательном страховании недвижимости. При отказе клиента, будет повышен процент кредита или отказ в выдаче денег.

При страховании жилья обращайте внимание на нюансы договора. До подписания документа уточняйте все исключения и порядок выплат компенсаций.

Обращайте внимание на список рисков, не стоит переплачивать за наводнение, если вы живете в 100 километрах от водоемов.

Источник: https://iplanet.su/ctrahovanie-zhilya-preimuschestva-i-nedostatki/

at MSK » Страхование квартиры. Плюсы и минусы?

Страхование квартиры вещь на сегодняшний день крайне актуальная для нашей страны.

Стихийные бедствие, пожары… Каждый, кто смотрел хоть один выпуск новостей за последние два месяца знает, как много россиян совершенно неожиданно для себя лишились жилья.

Страхование предусмотрено именно для таких вот нежданных обстоятельств: стихийные бедствия, пожары, противоправные действия третьих лиц, залив жидкостью, взрыв газа и прочие неприятности.

Не в моде

За границей страхуют, можно сказать, все что движется или не движется. У нас в стране страхование вроде бы не в моде. Что страхует среднестатистический россиянин, кроме своей жизни на время авиаперелета или поездки на поезде, и то только потому, что это обычно включают в стоимость по умолчанию? Разве что автомобиль.

Почему русский человек не спешит страховать недвижимость? Во-первых, не все до конца осознают ценность жилья, так как многим квартиры достались в советское время за небольшие суммы, а то и вовсе бесплатно.

Этот факт подтверждается тем, что большинство из тех, кто страхует квартиру – люди, которые эту недвижимость только что приобрели. Во-вторых, жилье все-таки внушает меньшие за себя опасения, чем та же машина. Очень трудно поверить, что с твоим домом может что-то случиться, а вот автокатастрофы в Москве каждый день.

При этом не учитывается разница в важности квартиры и машины, ведь чаще всего, жилье и есть самая большая ваша ценность.

Варианты
Застраховать можно не только квартиру, в которой вы проживаете, но и ту, которую сдаете – мало ли что может случиться. Сумма, которую надо заплатить для страховки – страховая премия при минимальных тарифах, как правило, небольшая, в среднем, 500 рублей в месяц. Хотя крайне сложно назвать какую-то среднюю сумму, ведь у всех свои запросы и свои пунктики в договоре.

Кроме того, модно застраховать свое жилье на время отпуска. Знаете, летом участковые часто вешают в подъездах призывы к бдительности граждан. Это оттого, что процент взломов и краж в этот период возрастает – ну очевидно почему, многие ведь уезжают в отпуск.

Застраховать свое жилье на время своего отсутствия процедура совсем простая, не отнимающая много времени и денег. Осмотр агентом имущества в этом случае не нужен, а каждый застрахованный день обойдется вам всего в 1-2 доллара.

Согласитесь, это дешевле, чем охранное оборудование.

Что именно страховать?
Квартира в понимании страховщиков делиться на несколько составных частей:
• Основное, это стены, то есть несущие конструкции. Так как, чтобы что-то случилось именно с ними необходимо действительно выходящее из ряда вон происшествие, то тариф на такое страхование невелик.

• Еще можно застраховать отделку квартиры: окна, двери, настенные и напольные покрытия, которые могут пострадать не только при пожарах и потопах, но и например, от неаккуратности соседей, с которых потом очень сложно взять компенсацию за протечки, например.
• Имущество. В него входит все, что находиться в вашей квартире: мебель, бытовая техника, даже драгоценности.

Некоторые пакеты страхования позволяют застраховать в числе «внутренностей» квартиры даже домашних животных!

• Гражданскую ответственность. Это опять к вопросу о соседях, только с другой стороны – если не они причинят вам убыток, а вы им, то страховая компания должна компенсировать расходы вместо вас.

Как страховать?
Существует несколько вариантов страховки, их можно поделить на три группы:
• Самый простой, а значит, и самый дешевый пакет страхования покроет ваши расходы только в самых экстренных ситуациях: при стихийных бедствиях, пожарах, взрывах, наводнениях
• Второй вариант имеет более расширенный список неприятностей: ко всем перечисленным добавляется кража, взлом, грабеж и даже бой стекла.

• И самое полное страхование включает в себя кроме прочего разные бытовые случаи. Вам возместят ущерб при заливе квартиры в результате поломки вашей бытовой техники, и даже расходы на съем другой квартиры, пока ремонтируется ваша собственная.

• Можно оплатить взнос в два этапа, или с другими условиями рассрочки, а можно сразу – за это обычно полагается скидка.

Что делать потом?
После того, как вы выберете страховую фирму, тариф, с помощью агентов определите сумму страховки, оформите документы и заплатите страховую премию, можно наслаждаться спокойствием.

Некоторые страховые компании предоставляют скидки страхующимся гражданам, у которых ничего чрезвычайного не происходит, это очень удобно. Но если что-то все-таки произошло, помните, в нашей стране без справок никуда.

Если произошел пожар, или хотя бы малейшая протечка, необходимо вызвать сотрудника ЖЭКа, который составит протокол. Затем о происшествии необходимо сообщить в страховую компанию, обратите внимание, что сделать это надо не позже оговоренного в договоре срока.

После этого подаете документы в центр урегулирования убытков и облегченно вздыхаете с мыслью о том, как хорошо, что вы решили застраховать квартиру.

Ссылки по теме:

Источник: http://www.atmsk.ru/straxovanie-kvartiry-plyusy-i-minusy/

Страхование жилья: плюсы и минусы

Что такое экспресс-договор и почему застраховать дом сложнее, чем квартиру.

С нашим домом в любую минуту может случиться какая-то неприятность — то трубу прорвет у соседей, то половодье подмоет фундамент. А есть еще бури, воры, пожары. Мы не можем защитить свой дом от бед, но можем обеспечить хотя бы возмещение ущерба после неприятности.

Разобраться в сути страхования жилья нам помогли главный андеррайтер (андеррайтинг — анализ предлагаемых на страхование рисков, принятие решения о страховании) СК «Граве Украина» Тарас Чемерис, главный методолог Департамента андеррайтинга и методологии ПАО «Страховая компания «Универсальная» Людмила Черняховская, ведущий специалист отдела андеррайтинга транспортных рисков СК «Allianz Украина» Александр Щербаков и менеджер по коммуникациям страховой компании PZU Александр Мельничук.

Дом и квартира — общее и отличия

Когда мы говорим о страховании жилья, то под жильем понимаем и городскую квартиру в многоэтажке, и отдельный дом на природе. В страховании этих двух типов недвижимости много общего, но есть и серьезные отличия.

«Дома и квартиры страхуются по одинаковому принципу, — рассказывает Тарас Чемерис. — Выделяются три категории. Первая — конструктивные элементы, вторая — внутренняя и наружная отделка жилья и третья — имущество (электроника, мебель, интерьер и т.д.). Клиент может застраховать любую категорию своего жилья отдельно или все в комплексе».

Это и гараж, и забор, и беседки, и бассейн, и элементы ландшафтного дизайна (горки, фонтаны, дорожки) и другие приусадебные постройки.

«Дома, особенно загородные, подвержены большей вероятности наступления страхового случая: например, за городом чаще случаются пожары, кражи, на дом просто может упасть стоящее рядом старое дерево, — объясняет Черняховская.

— Поэтому застраховать жилой дом чаще всего получается немного дороже, чем квартиру, особенно если страхуются еще и приусадебные постройки. Да и сам процесс оценки недвижимости для расчета страховой суммы отличается. И если квартиру можно быстро оценить, то оценка дома и его построек занимает больше времени». То есть, если оценка квартиры займет максимум 2—3 дня, то с домом это может затянуться и до недели.

С другой стороны, живя в загородном доме, вы вообще не рискуете быть залитыми соседями сверху и не сможете затопить кого-то сами. Поэтому, как говорит Александр Щербаков, застраховать ответственность перед третьими лицами при эксплуатации жилья для владельца коттеджа, наоборот, дешевле, так как риск повредить имущество соседей ниже, чем в квартире.

Даже расположение вашего дома может существенно повлиять на страховые расценки. Например, как указывает Александр Мельничук, застраховать дом у реки будет значительно дороже из-за высокого риска затопления при разливе воды.

При страховании конструктивных элементов дома в первую очередь в расчет берется материал, из которого сделаны стены. Для кирпичного или бетонного дома тариф один, для деревянного дома или дома из сендвич-панелей тарифы другие. При расчете тарифа страхования отделки учитывается качество ремонта, его сложность, стоимость использованных строй­материалов.

По словам Александра Мельничука, большинство страховых компаний (СК) не станет страховать ветхие дома или дома, которые имеют официальный статус аварийных.

Если загородный дом, построенный из дерева, не пропитан противопожарными веществами, страховая компания вряд ли возьмет на себя покрытие риска пожара.

Но даже если деревянный дом имеет много элементов противопожарной защиты, страховые тарифы на такую недвижимость все равно в 1,5—2 раза выше по сравнению с менее пожароопасными кирпичными или бетонными зданиями.

Два вида страхования и правила поиска компании и заключения договора

Для заключения классического договора страхования нужно заполнить заявление. Подлежащее страхованию имущество обязательно осматривает представитель страховой компании и составляет его описание с ценой.

Если есть документы, подтверждающие стоимость имущества (экспертная оценка квартиры, договор купли-продажи, чеки, квитанции и т. п.), клиент должен предоставить их страховщику. В остальных случаях страховщики оценивают жилье, исходя из его рыночной стоимости.

Впрочем, сумму, на которую нужно застраховать имущество, клиент выбирает сам.

Оформить экспресс-страховку проще и быстрее — нужен лишь паспорт. Такие страховки популярны и приемлемы по цене, не требуют осмотра и описи имущества, но и размер страховых выплат по ним невысок — в пределах 20—100 тыс. грн.

Такие полисы покрывают лишь небольшое количество возможных бед, которые могут произойти с застрахованным имуществом: пожар, взрыв газа, затопление водой, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия. Многие экспресс-страховки могут предусматривать и страхование гражданской ответственности за нанесение ущерба третьим лицам (соседям).

По экспресс-методу вы можете застраховать свою квартиру на сумму, которую выбираете сами. Она не привязана к общей стоимости жилья, а платеж будет небольшим из-за небольших лимитов выплат.

В продуктах, предлагаемых по экспресс-методу, может предусматриваться довольно высокая безусловная франшиза (часть невозмещаемого компанией убытка) — например, в размере 500—1000 грн.

Страховые компании предлагают и разные нетрадиционные виды защиты и помощи. Как указывает Александр Мельничук, в некоторых пакетных продуктах предусмотрен дополнительный сервис. Например, компания может предложить клиентам бесплатно пользоваться услугами сантехников, электриков или столяров.

Компания также может помочь с расчисткой территории после происшествия, вывозом мусора и утилизацией остатков поврежденного имущества.

КАК ВЫБРАТЬ КОМПАНИЮ. Можно пойти по пути поиска наиболее дешевого предложения, но это не самый разумный метод.

«Как и в любом виде страхования, выбор компании должен определяться в первую очередь ее финансовой надежностью, а потом уже ценой страхования», — ут­верждает Чемерис.

Александр Щербаков советует обратить внимание на то, сколько компания собирает премий, сколько возмещений выплачивает, каков объем страховых резервов (из этих денег компания платит клиентам).

«Если резервов значительно меньше, чем собранных премий, есть вероятность, что при большом количестве страховых выплат деньги могут закончиться и компания начнет задерживать выплаты или, что еще хуже, обанкротится», — утверждает специалист. Страховаться лучше всего в той СК, которая открыта и прозрачна: полную информацию о себе надежные компании обычно выкладывают на своем сайте.

Кроме того, важно, как давно СК работает на рынке страховых услуг. Поинтересуйтесь отзывами о ее работе и тем, насколько оперативно осуществляются страховые выплаты.

После выбора компании желательно посетить ее офис, чтобы своими глазами увидеть тех, кто берет на себя защиту вашего имущества от рисков.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА. Чем подробнее и качественнее он оформлен, тем меньше проблем у вас будет потом.

Как указывает Людмила Черняховская, договор должен быть заключен на основании правил страхования и соответствовать действующему законодательству Украины.

В договоре обязательно должна быть следующая информация: название и реквизиты СК, объект страхования, перечень страховых случаев и исключений из них, размер страховой суммы, тариф и платеж, срок действия договора, права и обязанности сторон, подписи сторон и др.

Специалисты также рекомендуют в договоре обратить внимание на:

1. Перечень страховых рисков — СК выплатит возмещение только по страховым событиям, которые пожелал застраховать клиент и которые указаны в договоре.

3. Наличие и размер франшизы.

4. Порядок действий страхователя при наступлении страхового случая — особенно важны сроки и порядок извещения страховщика о происшедшем случае. Если этот срок нарушить, в страховой выплате могут отказать.

5. Перечень документов, подтверждающих обстоятельства и причины страхового случая. Страховщик выплатит возмещение только после документального подтверждения размера убытка.

6. Причины отказа в страховой выплате.

«Желательно составить список имущества, приложив к нему фото, если страхуется жилье на полную стоимость, — советует Тарас Чемерис. — Часто СК страхуют без осмотра самого жилья для ускорения оформления полиса. Но при наступлении страхового случая возникают сложности, потому что СК не может определить, было ли такое имущество вообще или в каком состоянии оно находилось до происшествия».

Личный опыт

Ярослава Брухтий, г. Киев:

«Я страхуюсь довольно часто: в качестве ЧП предоставляю услуги такси, и все машины у меня застрахованы. Поэтому работать со страховыми компаниями привыкла. А квартиру застраховала потому, что она у меня ипотечная и должна быть застрахована по условиям договора. Как выяснилось, платила я за страховку не зря.

В ноябре прошлого года у соседей сверху рванула труба с горячей водой, и все, что было в стояке, вылилось в мою квартиру. Вода стояла по щиколотку! Я сразу позвонила в страховую. На следующий день пришел агент, все сфотографировал. Какое-то время ушло на формальности, и в январе я получила 25 тыс. грн, которых мне хватило на ремонт. Даже немного осталось.

К сожалению, я застраховала только квартиру, о чем сейчас жалею. Потому что тогда у меня полетела вся техника, которую пришлось выбросить.

Вообще, квартира эта у меня «счастливая». За два года до этих событий она горела. Квартира тогда была застрахована в другой компании, и она отказала мне в возмещении ущерба — мол, страховалась я у них от пожара, а здесь причиной стал взрыв газового котла, поэтому мне надо судиться с газовой конторой, по чьей вине произошел взрыв. Так я ничего и не добилась».

Подпишись на наш Telegram. Присылаем лишь «горящие» новости!

Источник: https://www.obozrevatel.com/realty/analitics/52049-strahovanie-zhilya-plyusyi-i-minusyi.htm