Стоит ли брать кредит для оплаты обучения

Отгремела пора выпускных и последних звонков, прошла волна ЕГЭ и бывшие школьники становятся абитуриентами. Для поступления в престижный вуз нужна не только сила знаний, но и финансы. Если не прошёл по баллам на специальность мечты, придётся платить за обучение. Стоит ли оно того? И если стоит, где брать кредит на образование?

Обидно, когда три последних года ты работал над собой, чтобы поступить в МГУ и сдать экзамены на лучшие оценки.

Но есть и другие студенты, которые надеются закончить первый курс, сдать сессию на отлично и занять бюджетные места менее успешных сокурсников. И принимают судьбоносное решение — отучиться год по контракту, надеясь на удачу.

Вклад в себя или кредитная кабала?

• У любого финансового продукта есть плюсы и минусы.
• Плюсы кредита на образование:
• — не придётся терять год, испытывать удачу снова поступить на бюджет;
• — можно поступить в желаемый вуз, если к другим не лежит душа;
• — если студент берёт «академ», его забирают в армию или он ищет работу после выпуска — банк даёт отсрочку;
• — многие банки предлагают льготы;
• — платежи без просрочек и долгов — начало хорошей кредитной истории.
• 
• Конечно, есть и минусы:
• — кредит — это переплата, вы будете платить не только основной долг, но и проценты;
• — если просрочить платежи — будут отметки в кредитной истории;
• — всегда есть шанс, что учёба даже в самом престижном вузе разочарует;
• — от кредита нельзя отказаться, если вас переведут на бюджет, придётся возвращать всю сумму.

Где искать кредит на учёбу?

Если минусы не смутили, и вы видите для себя больше плюсов, то брать заём на образование стоит только в проверенном банке. У кредитной организации должна быть лицензия Банка России. Обращайте внимание на отзывы клиентов.

В июле специалисты «Выберу.ру» составили рейтинг лучших кредитов на образование. В ТОП вошли 10 программ от надёжных российских банков. Мы собрали лучшее, вам осталось выбрать подходящее.

Первое место занимает программа «Почта Банка» «Знание — сила». Вы можете выбрать любой вуз из списка на сайте банка. Если университета в списке не окажется, напишите в банк заявку, и кредитор добавит университет. Рассчитать стоимость кредита вы сможете с помощью онлайн-калькулятора «Выберу.ру».

На учёбу вы сможете занять до 2 млн руб. по ставке от 9,9% годовых на 150 месяцев. Банк заявляет, что начисляет проценты только на использованную сумму, а основной долг можно погасить после учёбы. Если необходимо уйти в академический отпуск или студента забрали в армию, кредитор предоставит отсрочку.

Второе место у Ситибанка — вы можете подать онлайн-заявку не только на образование, но и учёбу в автошколе, поездку за границу на курсы МВА, покупку техники для учёбы.

Вы получите до 2,5 млн рублей на образование по минимальной ставке 9,9% годовых. Итоговая ставка индивидуальна. Требуется подтверждение дохода по стандартному пакету документов. Заём необходимо вернуть за 5 лет.

На третьем месте — «Кампус на образование» Алмазэргиэнбанка. Средства за оплату обучения кредитор перечисляет на счёт учебного заведения, нет комиссии. Стандартный пакет документов для заявки.

Это кредит с гибкими сроками: на учёбу вы получите до 200 тыс. руб. на период до 6 лет. Минимальная ставка — 12,5% годовых. Банк запрашивает обеспечение по кредиту — залог или поручительство.

Какие ещё банки выдают кредит на учёбу?

В рейтинг «Выберу.ру» также вошли программы «На образование» банка «Новокиб» со ставкой 13%. «Образовательный кредит» Саровбизнесбанка занимает 5 место. На 6 — предложение «Курскпромбанка». 7 строка у Запсибкомбанка, а на 8 — Кузнецкбизнесбанк.

Заём на образование называется целевым — такой есть не во многих банках. Если у вас есть на примете кредитная организация, но она не предоставляет целевой кредит, воспользуйтесь простым потребительским. Например, в «Хоум Кредит Банке» вы получите до 1 млн руб. по ставке от 9,9% годовых. ВТБ предлагает до 5 млн рублей по ставке от 11%.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/novosti/2019/07/18/ppk-ycitsya-i-ese-raz-ycitsya—stoit-li-brat-kredit-na-obrazovanie-/

Стоит ли оформлять кредит на учёбу в сбербанке с учётом отзывов клиентов?

Вам необходима информация по кредитам, которые выдают студентам в Сбербанке? Мы расскажем вам об основных требованиях к заемщику, нескольких вариантах кредита и его основных условиях предоставления.  

Итак, у молодежи в возрасте от 18 до 30 лет есть возможность оформить кредитку или потребительский займ на выгодных условиях. Отметим, что Сбербанк – это один из немногих банков, которые осуществляют кред-вание заемщиков с 18 лет.

1. Кредитная карта – предоставляется гражданам РФ, имеющих регистрацию, в возрасте от 21 до 30лет. Для получения карты нужно подтвердить свой доход справкой о получении стипендии, справкой с работы (стаж не менее 6 месяцев) или справкой о стипендии и справкой с работы (тогда стаж может быть 3 месяца). Лимит по карте – от 15 до 200 тыс. рубл., процентная ставка – 33,9% годовых. Обслуживание карты обойдется в 750 рублей в год, есть льготный период с процентной ставкой 0%, что особенно отмечается в отзывах.
2. Потребительские кредиты под поручительство на сумму от 15 тыс. до 3 млн. рублей под ставку от 13,9% годовых. При этом необходимо иметь стаж работы от 3 месяцев. Кред-вание осуществляется на период до 5 лет, требуется привести поручителя старше 21 года, подробности здесь;
3. Образовательный кредит — выдается клиентам с 14-ти лет на цели оплаты обучения в определенных учебных заведениях, список строго регламентирован. Действуют очень лояльные условия: ставка фиксирована в размере 8,5% годовых, договор можно заключить на длительный срок, равный периоду обучения + 10 лет. Можно получить до 100% от стоимости обучения, сумма не ограничена. Подробности вы найдете в этой статье.

Куда еще можно обратиться студенту для получения денег? Если вам подходит вариант оформления карточки с определенным лимитом, то мы можем предложить вам следующие варианты:

• Так, например, Тинькофф Платинум можно оформить, начиная с возраста 18лет. То есть, уже достигнув совершеннолетия, многие российские студенты обращаются к этому банку для получения собственной кредитной карточки. Здесь выдается кредитка с процентной ставкой от 24,9% годовых, при этом вы получаете её по почте или курьером уже в течение 1 недели после одобрения заявки. Подробнее об этой карте читайте здесь.
• Банк Русский Стандарт предлагает оформить специальный продукт — «Студенческая карта», на которую вы можете получить до 150 тыс. рублей в виде кредитного лимита. Действует беспроцентный срок до 55 дней, плата за обслуживание взимается только в первый год и составляет всего 200 рубл.  Узнать больше предлагаем в этом обзоре,
• В банке Авангард можно оформить кредитку уже с 19лет. Требуется наличие постоянной работы и российское гражданство. Из плюсов можно отметить большой льготный период без начисления процентов — до 200 дней. Подробности вы сможете найти в этой статье,
• Ренессанс Кредит выдаст карточку Прозрачная, если вам уже есть 20лет. Подробнее здесь.

Обратите внимание, что на кредитную карточку для студентов распространяется основное требование – вовремя отдавать долги. Поэтому, если вы считаете, что ваших доходов для этого слишком мало, лучше вообще не занимать

Источник:

Образовательный кредит Сбербанка. Кредит на обучение от Сбербанка

• 
  

Источник: https://kreditvonline.ru/kreditnye-karty/stoit-li-oformlyat-kredit-na-uchyobu-v-sberbanke-s-uchyotom-otzyvov-klientov.html

Как получить образовательный кредит; список банков, которые дают кредит на образование

Образовательное кредитование в России не так развито, но предлагает абитуриентам отличные возможности. Образование в каких вузах можно оплатить при помощи займа? Как его получить, сколько придется переплачивать? Давайте разбираться.

Количество бюджетных мест в вузах ограничено, а конкурс в престижных учебных заведениях увеличивается из года в год. Как быть, если поступить на бесплатной основе не удалось, а денег для обучения на коммерческом отделении нет?

Для абитуриентов, которые не набрали нужный балл по ЕГЭ или не сдали экзамены, вузы предлагают платное обучение. Если финансовое положение семьи не позволяет оплатить учебу, можно обратиться за помощью в кредитные организации, банки и получить образовательный заём. Практика финансовой поддержки студентов пришла к нам из Европы и США.

В США 60 % студентов получают высшее образование при помощи образовательного кредита. Получить заём на обучение (Private International Student Loan) могут не только граждане США. Дополнительную информацию можно получить на сайте

Что такое образовательный кредит?

Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского – льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты, а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.

Размер предоставляемого займа зависит от конкретного банка. Он может:

• покрывать полную стоимость обучения;
• частично компенсировать затраты студента;
• выплачиваться поэтапно за каждый семестр или сразу всей суммой за курс, на который поступил абитуриент.

Образовательное кредитное направление в России только начинает развиваться, его доля на финансовом рынке небольшая. Поэтому некоторые банки предлагают более жесткие условия займа, короткие сроки погашения, индивидуально установленную процентную ставку исходя из кредитной истории заемщика или наличия обеспечения.

Кто может взять кредит на обучение?

Условия в банках разные. Чтобы не переплачивать, сравнивайте программы и ищите самые выгодные предложения

Обратиться за получением займа на обучение могут студенты, зачисленные на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Обязательные условия для этого:

• возраст не младше 14 лет и наличие созаемщиков (родителей или других родственников);
• от 18 лет и наличие созаемщиков либо трудоустройство с постоянным доходом, покрывающим кредитные платежи.

Заём на обучение российские банки выдают только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. При заключении договора банк потребует указать и обязательно проверить номера двух телефонов – сотового и домашнего.

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Банки оформляют кредит на следующие виды обучения:

• на получение первого и второго высшего образования;
• профессиональную подготовку в колледжах и училищах;
• прохождение магистратуры или аспирантуры;
• на повышение квалификации – МВА, языковые курсы, курсы по муниципальному управлению.

Форма обучения допустима любая. Она может быть очной, заочной или дистанционной. Однако, рассчитывая на получение займа для оплаты обучения, нужно помнить – выбранный вуз должен входить в перечень, одобренный банком и размещенный на официальном сайте.

нашу статью «Моя первая работа: трудно найти, легко потерять и невозможно забыть» 

Сравним два самых популярных финансовых учреждения, имеющих в активе услугу по кредитованию обучения.

Образовательные займы в цифрах

Выбирая банк для получения кредита на образование, проанализируйте все условия и риски

Сравнительная таблица нескольких кредитных предложений поможет сделать осознанный выбор:

«Почта Банк»	«Европа Банк»
Срок кредитования	До 150 месяцев	От 6 до 12 месяцев (возможна пролонгация после окончания)
Обеспечение	нет	нет
Страхование кредита	да	нет
Годовая процентная ставка	● 14,9 % при условии страхования ● 27,9 % базовая ставка	28,9 %
Погашение займа	С отсрочкой погашения основного долга до окончания обучения	Ежемесячно равными долями
Перечень вузов	Возможно добавление выбранного вуза в перечень	Только из списка банка
Перечисление займа	На счет заемщика, можно поэтапно	Всю сумму на счет вуза
Покрытие расходов на обучение	В рамках лимита от 50 000 до 2 000 000 руб.	До 100 %

Выбирая банк для получения кредита на обучение, кроме финансовых моментов нужно учитывать некоторые риски:

• Возможность отчисления за неуспеваемость или по другим причинам – образование будет прервано, а обязательства перед банком останутся.
• Сложности с трудоустройством по окончании вуза и, соответственно, затруднения с расчетами по долгу.

Кредитный продукт нужно выбирать с учетом вероятных проблем, не пренебрегать при заключении договора программами страхования.

Образовательный кредит от «Почта Банка»

Банк предлагает студентам программу «Знание – сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Плюсы предложения от «Почта Банка»:

• без залога;
• нет комиссий за выплату кредита раньше срока;
• невысокая годовая ставка при условии участия в программе страхования займа – 14,9 %;
• до окончания учебы заемщик выплачивает только проценты (льготный период для основного долга);
• проценты будут начисляться на реально использованную сумму (возможность поэтапного получения займа);
• увеличение кредитного лимита при необходимости – с привлечением в созаемщики родственников;
• льготная отсрочки на погашение основного долга – при оформлении академического отпуска или поиска работы после окончания вуза (до трех месяцев).

Минус образовательного займа от «Почта Банка» – дополнительные расходы на страхование кредита. Участие в страховой программе обойдется в 0,29 % от общей суммы займа.

Оплатить коммерческое обучение можно в вузах РФ в 69 городах, в том числе в университетах и академиях Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Новгорода, Красноярска. В списке банка:

1. Более 80 вузов Москвы и Московской области, в том числе Финансовый университет при Правительстве РФ, РХТУ им. Д. И. Менделеева, МГТУ им. Баумана, РУДН, ГИТИС, Институт экономики и культуры.
2. 50 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, СПбГУ, СПбГЭТУ, Горный университет, СПбГУПТД, ПСПбГМУ им. И. П. Павлова.
3. Университеты и институты в других российских городах.

Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами «Почта Банка», указан на официальном сайте.

Важно! Будущие абитуриенты, которые не нашли в перечне выбранный ими вуз, могут подать заявку на добавление его в список. Сделать это лучше заранее.

Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, включающий:

• паспорт заемщика с постоянной регистрацией на территории РФ;
• паспорта созаемщиков (родителей, родственников), если заемщик не достиг совершеннолетия или не имеет постоянного подтвержденного дохода;
• номер СНИЛС и ИНН работодателя (при наличии работы);
• договор с учебным заведением (он потребуется после одобрения займа).

После рассмотрения банком заявки на предоставление кредита, клиенту будут предложены индивидуальные условия. При достижении согласия сторон подписывается договор, банк открывает клиенту счет, на который зачисляет одобренную сумму.

Лайфхак: Чтобы оценить размер кредита с учетом всех процентов и наценок можно с помощью кредитного калькулятора в интернете или на сайте банка. Более точно сумму ежемесячных платежей рассчитает менеджер по вашей заявке.

Головной офис «Почта Банка» находится в Москве по адресу пл. Преображенская, д. 8. Отделения можно найти в любом городе РФ и даже в небольших поселках. Круглосуточный многоканальный телефон с бесплатным звонком по всей России – 8 800 550 0770.

Официальный сайт

Во время обучения необходимо выплачивать только проценты по займу, а они не такие большие

Образовательный кредит от «Кредит Европа Банка»

«Кредит Европа Банк» принадлежит зарубежной группе FIBA и работает в России с 1994 года. В рамках услуг населению он выдает образовательные займы. Головной офис находится в Москве.

Официальный сайт

Банк имеет представительства в 9 городах, жители которых могут обратиться за оформлением займа по адресам:

Санкт-Петербург	Невский пр., д. 137, помещение 4Н, литер А
Казань	ул. Спартаковская, д. 6, этаж 6, офис 616
Уфа	ул. М. Жукова, д. 10, 4 этаж
Челябинск	ул. Энгельса, д. 44 Д
Ростов-на-Дону	ул. Максима Горького, д. 123/67, 2 этаж
Краснодар	ул. Северная-Базовская, д. 349/204
Екатеринбург	ул. Вайнера, д. 19, литер А, помещение 34
Тюмень	ул. Герцена, д. 64, 5 этаж
Новосибирск	ул. Советская, дом 5, 6 этаж

Плюсы обращения в «Кредит Европа Банк»:

• без залога и обязательного страхования;
• заём выдается в размере до 100 % от необходимой суммы;
• процент начисляется на остаток долга;
• нет переплаты при досрочном погашении.

Минусы предложения от «Кредит Европа Банка»:

• заём выдается на срок в 6, 9 или 12 месяцев;
• процентная ставка высокая – 28,9 % годовых;
• нет льготного периода – кредит выплачивается ежемесячно равными долями.

Получить заём в «Кредит Европа Банке» можно для прохождения обучения в вузах 34 городов и областей России, среди которых:

1. Более 200 университетов Москвы, в том числе ГИТИС, МИФИ, Финансовый университет при Президенте РФ, РУДН, МГТУ им. Баумана.
2. Более 120 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, ГУАП, СПбГЭУ, СПбГТИ (СПбГТУ), СПбГУТ им. проф. М. А. Бонч-Бруевича, СЗГМУ им. И. И. Мечникова.
3. Институты Екатеринбурга, Красноярска, Нижнего Новгорода и еще 29 городов России.

Полный перечень учебных заведений, на услуги которых предоставляется образовательный кредит, можно найти на официальном сайте банка.

Чтобы получить деньги, нужно:

• заключить договор с выбранным вузом;
• собрать документы – паспорта заемщика и созаемщиков (при отсутствии собственного постоянного дохода), другие бумаги по требованию банка (их перечень уточнит кредитный менеджер при первой консультации);
• подать заявку в «Кредит Европа Банк» и дождаться одобрения.

После подписания договора сумма займа будет перечислена на счет вуза по представленному заемщиком счету.

Решение об одобрении принимается после обычных проверок кредитной истории, соблюдения всех стандартных условий банка. Любую интересующую информацию по оформлению образовательного займа можно уточнить на сайте либо по многоканальным телефонам:

• 8 495-775-775-7 для жителей Москвы и Московской области;
• 8 800-700-775-7 для жителей других регионов РФ.

Стоит ли брать образовательный кредит?

Несмотря на более комфортные условия по сравнению с обычным потребительским займом, образовательный кредит не часто привлекает внимание потенциальных заемщиков. Это связано с несколькими причинами:

• довольно высокими процентными ставками банков;
• отсутствием поддержки государства (программа была заморожена в 2017 году);
• низкими финансовыми возможностями многих семей – лимит кредитования рассчитывается исходя из совокупного дохода заемщиков.

Но для многих выпускников школ кредит на обучение – реальная и единственная возможность получить престижное образование, создать крепкую базу для дальнейшего роста.

Источник: https://propostuplenie.ru/article/vse-ob-obrazovatelnom-kredite/

Кредит на образование: как и где взять?

Качественное образование – это залог успешной карьеры и достойной жизни в будущем.  Во многих случаях высшее образование платное не только за рубежом, но и в России. Поэтому банки охотно предоставляют кредиты на образование, что является весомой поддержкой для студентов и их семей.

Команда нашего сайта разобралась во всех преимуществах и недостатках банковского кредитования высшего образования. Поэтому вы не столкнетесь с подводными камнями, оформляя необходимый кредитный заем, если дочитаете эту статью до конца.

Что такое кредит с господдержкой

Для начала стоит разобраться в том, что представляет собой образовательный кредит, оформленный в любом банке. Это целевой заем, который выдается клиенту на оплату учебы в высшем учебном заведении. То есть договор с финансовой организацией заключается после зачисления абитуриента в ВУЗ и заключения с образовательной организацией договора на предоставление соответствующих услуг.

Для многих потребителей до сих пор остается неизвестным тот факт, что государство заинтересовано в сохранении большого процента граждан, имеющих высшее образование. Поэтому государственная поддержка студентов учебных учреждений осуществляется и путем субсидирования образовательных кредитов. Это значит, что часть суммы займа и проценты по нему за вас погасит государство.

Таким образом, в российской банковской системе существует два вида кредитования обучения студентов:

• простой заем на образование. Его предоставляет подавляющее большинство кредитных организаций на общих основаниях для всех клиентов. Проще говоря, это обычный потребительский кредит с одинаковыми для всех условиями и требованиями;
• ссуда на образование с государственной поддержкой. Перечень требований здесь минимальный (не требуется подтверждать свой доход и трудовой стаж), отсутствуют дополнительные комиссии и пошлины, а часть обязательств по займу берет на себя государство.

Важно! Банковские организации заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому словом «Образовательный» они могут назвать обычный кредит. Следует быть внимательным и уточнять наличие государственной поддержки до оформления договора с финансовой организацией. В нашей статье речь идет о кредитовании студентов с участием господдержки.

Преимущества кредита на высшее образования

1. На протяжении всего периода обучения оплачиваются только проценты по займу. Основные финансовые средства заемщик выплатит после окончания учебного заведения.
2. Такой кредит не содержит в себе дополнительных комиссий и платежей.

   То есть клиенту не придется дополнительно оплачивать страховку и иные банковские нагрузки.

3. Не требуется поручительства третьих лиц, а также подтверждения официального дохода и трудового стажа.

4. В случае если студент по оправданным причинам не смог выполнить взятые на себя обязательства, то государство оплатит около 20% долга.

Подбор потребительских кредитов на лбые цели

Требования при оформлении образовательного кредита

Кредитные организации выставляют минимальный набор требований для получения заемщиком финансов. Однако следует внимательно отнестись к их соблюдению, иначе можно получить отказ в сотрудничестве. Денежные средства на оплату высшего образования, как правило, выдаются, если клиент:

1. Является гражданином Российской Федерации и имеет постоянное зарегистрированное место проживания на ее территории.
2. Достиг возраста 18 лет. Для несовершеннолетних студентов (от 14 лет) кредитный договор составляется при наличии письменного согласия законных представителей (родителей или опекунов) и разрешения органов опеки. В таком случае несовершеннолетний гражданин будет являться созаемщиком. Основные средства будут выплачиваться родителями.
3. Имеет подтвержденный трудовой стаж от трех месяцев.
4. Получает стабильный доход, который позволяет покрыть обязательства перед банком.
5. Имеет собственный мобильный и домашний (либо рабочий) номера телефонов, которые активны.
6. Учебное заведение, которое выбрано студентом, должно быть одобрено банком и находиться в перечне аккредитованных Министерством просвещения организаций.

Обратите внимание! Пункты 3 и 4 являются обязательными для банков, предлагающих услуги без участия государственной поддержки.

Документы для получения Образовательного кредита

1. Паспорт абитуриента (студента).

2. Для лиц, которые не достигли 18 лет, дополнительно потребуются:
   • паспорта родителей;
   • свидетельство о рождении несовершеннолетнего для подтверждения родства;
   • согласие законных представителей в письменном виде;
   • разрешение от органов опеки на заключение договора с кредитной организацией.
3. Договор с учебным заведением на оказание образовательных услуг с платежными реквизитами организации для перечисления денег за обучение.
4. Счет на оплату образовательных услуг.
5. В случае проживания клиента не по месту жительства необходимо предоставить документ о временной регистрации.

Условия кредитов на образование в разных банках

Выборочный обзор коммерческих предложений по выделению средств на оплату обучения выглядит следующим образом:

Наименование банка
Процентная ставка, %
Максимальная сумма кредита, руб.

Обеспечение

Валюта
Страхование

Альфа Банк	от 9,9	5 000 000	нет	рубль	да
Сбербанк	14,16 (из них 8,79 оплачивает клиент, 5,37 – государство)	400 000	нет	рубль	нет
Почта Банк	9,9	2 000 000	нет	рубль	да
Citybank	от 9,9	1 000 000	нет	рубль	да

Как видно из таблицы, только Сбербанк выдает кредит на образование на самых выгодных условиях с участием господдержки и не маскирует обычный потребительский заем за мнимыми привилегиями.

Ответы на частые вопросы потребителей

Можно ли оформить кредит после начала обучения?

Да, можно. Субсидия предоставляется в любой период обучения при наличии соответствующих документов. Форма обучения здесь также не имеет значения.

Можно ли получить заем на получение второго высшего образования?

Да, можно. Образовательные кредиты распространяются не только на первое или второе высшее образование. Каждый потребитель при желании может получить деньги на любую профессиональную подготовку и переподготовку, в том числе – учебу в магистратуре, аспирантуре, языковые курсы, повышение квалификации и получение базового профессионального образования в колледжах и техникумах.

Можно ли взять кредит в российском банке, если обучение происходит за рубежом?

Нет, нельзя. Образовательный кредит выдается в рублях и перечисляется на счет учебного заведения. Если студент обучается за границей, то нет гарантий его трудоустройства в России. При этом некоторые банки выдают деньги под проценты студентам, обучающимся за границей. Но это обычные нецелевые займы.

Выбирая кредитную организацию для оформления кредита на оплату профессионального обучения, необходимо объективно оценить свою платежеспособность на перспективный период.

Сравнив все условия и преимущества, которые предлагают банки, нужно обратить внимание и на нюансы, связанные с вашей кредитной историей.

Любой из кредитов будет реализован на заявленную вами цель. Однако следует помнить, что при обычном кредитовании клиент получит деньги в полном объеме в наличном виде или путем зачисления их на карту. При оформлении кредита «На образование» деньги будут поступать равномерными суммами перед датой оплаты за каждый период обучения на расчетный счет образовательного учреждения.

Также по теме образования советуем присмотреться к зарубежным вузам, более подробно в этом видео от известного блогера: 

Источник: https://creditservise.ru/advice/advice4loans/258-kredit-na-obrazovanie-kak-i-gde-vzyat.html

Обучение в долг: стоит ли брать образовательный кредит?

Одним из доступных вариантов решения проблемы может стать кредит на образование. Несмотря на присутствие такой услуги на рынке России, в течение последних лет спрос на неё достаточно низок.

Разница в кредитовании

Прежде всего, очень важно понять разницу между обычным кредитованием и кредитом на получение высшего образования. Здесь нет и быть не может никакой путаницы терминологии, поскольку кредит на учебу выдается на других условиях. Чтобы не быть обманутым, нужно знать основные характеристики и отличия образовательного кредита:

1. Наличие необходимой для полного курса обучения суммы;
2. Наличие отсрочки от 1 до 5 лет или возможности выплачивать в период обучения только проценты;
3. Возможность продления кредитования по уважительной причине (академический отпуск);
4. Срок кредитования до 11 лет;
5. Возраст заемщика от 14 лет.

Все эти пункты отсутствуют в потребительском кредитовании, выплата процентов и взносов по которому будет неудобна для учащихся.

При оформлении кредита на образование, банк имеет право выдать его лицу, не достигшему совершеннолетия, но в таком случае требуется наличие поручителя или созаемщика. Если заемщику исполнилось 18, и он имеет работу, то наличие созаемщиков не обязательно.

«Минусы» кредитования

• Далеко не все банки не только хотят, но и имеют возможность выдавать кредиты на образование. Как правило, к числу имеющих такую услугу принадлежат крупные коммерческие банки, которые долгое время работают в России. Зачастую банк, предоставляющий кредит, должен быть связан договором с учебным учреждением. Узнать о наличии такого договора можно непосредственно в вузе или в выбранном банке.
• Ещё одним минусом кредитования может стать наличие банковских требований к выплатам. Такие условия варьируются, например, это может быть требование к заемщику оплатить часть учебы сразу, а остальное выплачивать в кредит. Сумма может быть достаточно крупной (до 50% от стоимости), что станет непреодолимой преградой для студента. Дополнительно при принятии решения о кредитовании нужно подумать и о наличии поручителей. Многие банки будут требовать гарантию выплаты своих денег.
• И, конечно, следует задуматься не только о своей платежеспособности в настоящий момент, но и о будущем. Нередко случается так, что молодые люди не могут определиться с желаемой профессией и поступают в вуз, который впоследствии их разочаровывает. Как следствие — отчисление. Но если обычно за этим просто следует подача документов в другое учреждение, то при наличии кредитования долг всё равно останется, и его нужно будет выплачивать. Стоит ли говорить о том, что потребуются деньги на новое поступление?
• Ещё одной причиной отчисления могут стать плохие оценки и прогулы. Поэтому, прежде чем брать кредит на образование, нужно подумать о том, действительно ли образование в данном случае стоит кредита, а также о том, насколько серьезно будущий студент относится к своим обязательствам.

Действительно выгодным кредит на образование будет для тех, кто получает профессию, востребованную в регионе, и действительно планирует работать по профессии. В таком случае поручителем может стать город или компания-работодатель, что позволит сразу решить много проблем. Если поручителем выступает город, то становится доступной возможность взять кредит с государственной поддержкой.

Как взять кредит на учебу?

Если принятое в результате раздумий решение оказалось положительным и кредит всё ещё нужен, то можно перейти к процессу его оформления. Для этого потребуется несколько шагов:

• Обращение к поручителям (родители, родственники, в идеале – город или предприятие);
• Определение списка банков, работающих с вузами и ознакомление с их условиями кредитования (наиболее надежными и удобными считаются Сбербанк, «Союз», Россельхозбанк, Балтийский банк и другие банки с многолетним опытом работы в России);
• Сбор пакета документов (все те же документы, что нужны для потребительского кредита + договор с вузом и документ, подтверждающий наличие дохода);
• При наличии возможности следует проконсультироваться с юристом о выбранном кредитовании и условиях банка. Подписывать договор о кредитовании можно, только изучив все его условия.

Кредитные программы

Существует несколько основных типов кредитных программ, которые пользуются популярностью у студентов. Некоторые из них имеют государственную поддержку. Для ознакомления следует сравнить такие предложения:

1. Сбербанк — кредит «Образовательный» с государственной поддержкой: ставка 7,06%, срок – до 16 лет. Аналогичный кредит без государственной поддержки – 11% до 11 лет;
2. Банк Образование – 13,5%;
3. Россельхозбанк – ставка от 16 до 18%, в зависимости от срока кредитования;
4. Балтийский банк – 19% до 7 лет с ежемесячными платежами.

Разобраться самостоятельно в системах кредитования тоже можно, но без помощи юриста следует заручиться большой внимательностью, ответственностью и тщательно перечитывать каждый пункт договора. Это не только убережет от недобросовестных кредиторов, но и поможет избежать ошибок при выплатах. 

Источник: http://fevt.ru/publ/obrazovatelnyj_kredit/25-1-0-411

Стоит ли брать кредит на обучение | Фоксфорд.Медиа

Количество бюджетных мест в вузах ограничено. Решение — платное обучение. Если вы не успели скопить деньги, можно взять деньги, у кого они есть. Возможно:

• взять в долг у родителей, родственников, знакомых — в этом случае вам не придется платить проценты;
• взять потребительский кредит в банке;
• взять целевой, то есть образовательный кредит.

Если у вас нет родственников и знакомых, готовых дать вам в долг крупную сумму, остаётся только воспользоваться кредитом. Но каким: потребительским или образовательным?

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо знать, в чем разница между потребительским и целевым кредитами.

Как устроен кредит на образование

Кредиты на образование субсидирует государство. Оно компенсирует банку часть выданной суммы, благодаря чему банк имеет возможность предоставлять кредит по сниженной процентной ставке.

Образовательный кредит отличается от целевого или потребительского кредита по структуре выплат. Ежемесячный платеж банку в случае обычного кредита всегда состоит из основной суммы долга и суммы процентов. В зависимости от вида платежа соотношение этих сумм может меняться.

В случае с образовательным кредитом вам предоставляется льготный период, равный сроку обучения плюс три месяца, во время которого вы выплачиваете только проценты.

При этом в первый год выплачивается не более 40% от положенных платежей, во второй год – не более 60%.

На практике это означает, что в первые годы, пока вы учитесь, сумма выплат будет меньше и возрастёт только после окончания льготного периода, когда вы начнёте зарабатывать.

Если вам не удалось быстро найти работу, вы можете обратиться в банк, и вам предложат программу реструктуризации кредита или дадут отсрочку. Банки заинтересованы в том, чтобы получить свои деньги, и обычно идут навстречу добросовестным клиентам.

Если вы по каким-то причинам прекратили обучение в вузе, банк сделает перерасчёт кредита. Деньги за оставшуюся часть вам платить не придётся.

Как получить кредит на образование

1. Поступите на платное отделение вуза или учреждения среднего профессионального образования (техникума, колледжа);
2. Получите согласие родителей на кредит, если вам меньше 18 лет;
3. Заключите с образовательным учреждением договор о платном обучении;
4. Придите с этим договором в банк и подайте заявку на кредит.

После этого банк отправит запрос на выдачу вам кредита в Министерство образования. Там изучат документы, предоставленные банком, и одобрят (или не одобрят) кредит. В зависимости от этого банк даёт вам положительный или отрицательный ответ.

Образовательные кредиты выдаются на срок не более 10 лет. Обычно срок зависит от продолжительности обучения.

Образовательные кредиты бывают основными и сопутствующими. Основной кредит выдается только на образование, сопутствующий включает расходы на проживание, питание, проезд и приобретение научной и учебной литературы в городе, где находится учебное заведение.

Ставка образовательного кредита рассчитывается, исходя из базового индикатора, введённого Правительством РФ. Это величина зависит от ключевой ставки ЦБ РФ и доходности облигаций федерального займа. Чем больше срок кредита, тем меньше процентная ставка.

Что важно запомнить

1. Кредит на образование — хороший способ инвестировать деньги в своё будущее.
2. Особенности образовательного кредита — низкая процентная ставка по сравнению с потребительским кредитом и льготный период, когда выплачиваются только проценты — позволяют сосредоточиться на обучении, перенося основную кредитную нагрузку на тот период, когда вы начнёте работать.
3. Кредит на образование брать стоит, если другой возможности получить выбранную специальность нет.

Источник: https://media.foxford.ru/edu-credit/

Стоит ли брать кредит на образование?

Попасть на бюджет – мечта, которая воплощается в жизнь далеко не у всех. Конкурс на получение бесплатного образования проходит в жестких рамках, конкуренция невероятно высока, да и не на всех специальностях ныне есть бюджетные места.

Ежели говорить о втором высшем образовании, то тут вообще, не предусмотрена финансовая поддержка со стороны государства: студенту придется все оплачивать самому. Та же самая картина вырисовывается и в тех случаях, когда человек собирается пройти профилированные курсы, курсы по повышению квалификации или бизнес-тренинг.

Где же взять деньги на обучение, если помощь со стороны государства невозможна? Один из вариантов решения проблемы кроется в узконаправленных кредитных программах, которые рассчитаны именно на оплату образования.

Почему будущим и настоящим студентам стоит обратить свое внимание именно на кредиты для получения высшего образования, а не на любой другой тип кредитования? Для ответа на данный вопрос проведем сопоставительный анализ.

Нюансы кредита на образование

Показатель №1

Первое, что бросается в глаза − кредит на образование может получить любой желающий, достигнувший 14 лет. Данная уступка связана с тем, что в этом возрасте многие люди предпочитают продолжить своё обучение не в школе, а в колледже или училище.

Если заемщик на момент выдачи кредита не является совершеннолетним, то ему потребуется помощь поручителя. Те же граждане, кому уже исполнилось 18 лет, смогут получить на образование нужную сумму и без посторонних личностей, но только при условии, что они официально трудоустроены.

Показатель №2

Немаловажным является и тот факт, что сумма, которую получит заёмщик при взятии кредита на образование, будет исчисляться исходя из стоимости обучения. Иными словами, студент получит столько, сколько ему потребуется для оплаты. Никакой иной тип кредитования подобного не предполагает.

Внимание! Многие банки перечисляют плату за обучение по семестрам. Поэтому переживать и брать дополнительный кредит в случае, если ВУЗ повысит стоимость обучения – не нужно. Это также удобно тогда, когда образование прерывается по уважительной или неуважительной причине: не придется возвращать банку лишнюю сумму.

Показатель №3

Далеко не каждый может выплачивать кредит, являясь студентом-очником. Этот момент учтен в кредитном пакете на образование: выбрав его, не придется платить ничего, помимо процентов до тех пор, пока длится обучение.

Банки принимают во внимание и академический отпуск, продлевая срок выплат. До этого момента мы акцентировали внимание на достоинствах такого типа денежного займа. Однако в указанной нами бочке мёда есть и своя ложка дёгтя. Рассмотрим минусы кредита на образование.

Риски и недостатки

• Далеко не каждый российский банк выдает кредит на обучение за рубежом.
• Выбранный студентом ВУЗ должен иметь аккредитацию и хорошую репутацию. В противном случае банк может отказать в выдаче кредита на образование.
• Срок погашения кредита не может превышать 11 лет. Некоторые банки, например, Сбербанк России данный срок сократил до 10 лет.
• Банковские требования по выплатам – ещё один камень преткновения. Некоторые кредитные учреждения запрашивают у клиентов оплатить часть учёбы сразу. Причем сумма может достигнуть половины стоимости образования.

Также невозможно не отметить тот факт, что брать кредит на обучение стоит только в том случае, если студент уверен в выборе ВУЗа и профессии.

Отчисление вследствие академической неуспеваемости, прогулов, а также неактуальность специальности на рынке труда, невозможность быстрого трудоустройства по окончании университета – любой из этих вариантов развития событий может значительно осложнить жизнь заёмщику.

Ежели студент уверен в своих силах, то перед выбором кредитного учреждения следует обратиться за консультацией к юристам. Если такой возможности нет, то при подписании договора внимательно ознакомьтесь с каждым его пунктом. Особенно если кредит предоставляется негосударственными учреждениями.

Прежде чем брать кредит на образование, посмотрите предложения всех банков. Условия могут сильно разниться.

#Полезные статьи #Родителям #Студентам Поделиться в соц. сетях —
Слышали выражение «Предупрежден, значит вооружен»? Оно как нельзя лучше подходит для тех, кому предстоит экзамен в ГАИ. Если вы собираетесь сдавать на права – обязатель… Абсолютно все американские молодежные фильмы показывают нам райские условия обучения в своих школах. Будто уроки там больше похожи на развлечения, классы в школах по интерьеру напоминают домашнюю об…

Источник: https://upstudy.ru/baza-znaniy/stoit-li-brat-kredit-na-obrazovanie/

Стоит ли студенту брать образовательный кредит

Стоит ли брать кредит на учебу и как выгоднее это сделать

Часто на вопрос, куда инвестировать относительно небольшую сумму, можно услышать ответ: в образование и саморазвитие.

Качественное образование и востребованная профессия могут обеспечить человеку стабильный доход в течение всей жизни, с этим трудно спорить.

Но что делать, если выгода такой инвестиции очевидна, а денег для реализации плана нет? В этой статье рассмотрим мировой и российский опыт: как получить образовательный кредит и насколько это целесообразно в современных условиях.

Мировой опыт инвестиций в образование

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Подробнее

Образовательные кредиты – это не самый привлекательный продукт для коммерческих банков. Причины на поверхности:

• Длительные сроки кредитования;
• Отсутствие обеспечения по кредиту;
• Высокий риск неплатежей.

Гарантом доступности денег на обучение во всем мире занимается государство, заинтересованное в качественном образовании для своих граждан.

В Германии кредит на образование оформляется на 15 лет, причём выпускнику даётся 5 лет на то, чтобы найти работу и встать на ноги, только после этого он обязан приступить к погашению долга.

В Норвегии на выплату образовательного займа дается 20 лет, а в Швеции его можно выплачивать хоть до пенсии. Списание долга по образовательному кредиту часто происходит именно в момент достижения шведами пенсионного возраста.

Во многих странах достаточно остро стоит вопрос возврата образовательных кредитов.

В США такие кредиты являются острой социальной проблемой. По состоянию на конец 2018 года объем задолженности по кредитам на высшее образование составлял $1,465 трлн.

С учетом того, что более 90% кредитов на обучение гарантированы Министерством образования США, в случае начала рецессии и увеличения объема неплатежей по таким кредитам эти обязательства лягут на федеральный бюджет. Студенческий долг также считается серьезной социальной проблемой, тормозящей становление молодых семей. Они имеют мало возможностей обзавестись жильем и детьми, пока не выплатят студенческие долги.

Рекомендую прочитать также:  Бесплатная конференция о ленивых инвестициях

Цены на образование в России и мире

В нашей стране в 2019 году из средней школы выпустилось около 700 тыс. человек, тогда как совокупное количество бюджетных мест в государственных ВУЗах – около 380 тыс. Стоимость учебы, по данным официальных сайтов ВУЗов, имеет большой разброс.

Например, за обучение прикладной математике в Ивановском госуниверситете нужно отдать 93,5 тыс. р. в год. За обучение юриспруденции, экономике и менеджменту в главном учебном заведении страны – МГУ им. Ломоносова – 415, 420 и 540 тыс. р. соответственно.

В среднем по стране получение востребованной специальности стоит около 250–300 тыс. р. в год.

Эти цифры сопоставимы с ценами для иностранцев на обучение в ВУЗах Европы. Для граждан многих европейских государств высшее образование является бесплатным. Также студент не платит, если выиграл грант. В этом случае он будет получать еще и стипендию от правительства или частных благотворителей.

Образование в престижном американском университете может стоить на порядок больше, до $45 тыс., хотя средние цифры ниже – $15–30 тыс. При этом стоимость обучения может в разы отличаться для нерезидента и резидента конкретного штата. Резидентом считается любой человек, легально проживающий на территории штата больше года.

Кредитование расходов на образование

В России вопрос целевого кредитования впервые был затронут в 1996 году в законе «Об образовании». В документе декларируется право каждого студента на получение кредита в рамках программы с господдержкой. Реально закон заработал примерно с середины нулевых. Финансирование производилось по следующей схеме: банк выдает студенту кредит на основании договора, заключенного с вузом.

Сумма кредита лежит на сегрегированном счете, с которого раз в семестр списываются деньги при условии, что студент сдал сессию. Погашение кредита после окончания учебы является основанием для освобождения от уплаты НДФЛ на сумму платежей при наличии официального трудоустройства и источника дохода. 75% размера ключевой ставки Центробанка по таким кредитам субсидировало государство.

В 2016 году программа льготного кредитования была свернута, основной причиной этого явилась слабая заинтересованность банков.

Ссуда на образование, в отличие от ипотеки и автокредита, является беззалоговой, а государство гарантирует возврат не более 20% суммы в случае банкротства заемщика.

1 августа 2019 года постановлением правительства РФ программа льготного кредитования была возобновлена. Единственным монополистом, предоставляющим образовательные кредиты, стал Сбербанк. В настоящее время около 15% российских ВУЗов имеют соглашения со Сбербанком в рамках программы.

Кредит выдаётся с 14-летнего возраста при господдержке государства сроком на 10 лет, а процентная ставка не должна превысить 9% годовых.

С первого года обучения студент обязан начать выплачивать проценты, а к выплате основной суммы долга необходимо приступить не позднее, чем через 3 месяца после получения диплома.

Есть ли смысл получать образование в долг

Риски образовательного кредита очевидны:

• ВУЗ способен повысить стоимость обучения, что никак нельзя предусмотреть кредитным договором;
• В случае изменения рыночной конъюнктуры стоимость обучения может оказаться несоразмерной ранее запланированной стоимости молодого специалиста на рынке труда.
• В 17–18 лет нормально иметь право на ошибку с выбором будущей профессии, но ненормально взять на себя груз ответственности за это решение в размере дохода за ближайшие 4–5 лет после выпуска.

Однако не менее очевидны и выгоды:

• Образование остается одним из наиболее надежных социальных лифтов, и студент увеличивает свои шансы «пробиться» по сравнению с теми, кто не рискнул;
• В молодом возрасте нормально принимать риски, а на исправление ошибок, в том числе финансовых, ещё есть достаточно времени;
• Наличие долговой нагрузки дисциплинирует и заставляет получать максимум пользы от обучения.

P.S.

Ответ на вопрос, стоит ли брать образовательный кредит, является настолько же индивидуальным, как и любое другое инвестиционное решение.

Финансовая грамотность – это то, без чего сложно предпринимать верные шаги как в юности, так и во взрослой жизни. Поднять уровень своей финансовой грамотности никогда не поздно.

Чтобы не упустить возможность получить актуальные знания о финансах и инвестициях, подписывайтесь на блог, на каналы в YouTube, Telegram и ВК.

Всем профита!

Источник: https://smfanton.ru/interesno/obrazovatelnyj-kredit.html