Дебетовая карта: что это, плюсы и минусы

В этой статье портал Кредитофф (Credytoff) расскажет, что такое дебетовая карта. Этот банковский продукт можно считать самым распространенным.

Дебетовыми картами пользуются «и стар и млад»: на них получают стипендию студенты, пенсионеры получают пенсию, эту карту можно использовать как зарплатную, с нее можно оплачивать кредит или просто использовать как личную пластиковую карту. Дебетовая карта, что это, незаменимый и безопасный помощник или уловка банков?

Что такое дебетовая карта

Дебетовая карта: что это, плюсы и минусы

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта – пластиковая расчетная карта, выпускаемая банками. Она может использоваться для всевозможных платежей, для оплаты покупок по интернету.

Также карту можно пополнять как безналичным способом, так и внося наличные средства через банкомат или кассу банка. Отличительной чертой дебетовой карты является то, что она позволяет использовать только своими денежными средствами. Т.е.

по такой карте невозможно «уйти в минус», стать должником банка. Исключением является овердрафт.

Что такое дебетовая карта с овердрафтом

Овердрафтная карта – это обычная дебетовая карта, но с дополнительно подключенным кредитным лимитом. Держателям таких карт банк дает деньги в займы под определенный процент, с условием их возврата, плюс процентов за пользование овердрафтом за определенный период (в среднем по банкам это до 60 дней).

Если вы не вернули эти деньги или проценты за 60 дней, то выйдете на просрочку.

Овердрафт — это как запасной кошелек. Если вам не хватает денег на какую-либо покупку, можно им воспользоваться в любой момент, ведь для этого не нужно дополнительно ходить в банк, тратить время на оформление кредита.

Необходимо рассказать о таком «неприятном» явлении как технический или неразрешенный овердрафт. Это происходит при превышении расходной операции над суммой, доступной по карте. Он может произойти из-за разницы курсов валют при конвертации, при совершении операции без авторизации, каких-либо штрафов или комиссий. Процент за пользование овердрафтом составляет 50%.

Необходимо в кратчайшие сроки погасить неразрешенный овердрафт.

Для чего используются дебетовые карты

Дебетовые карты универсальны, сфера их применения достаточно широка:

  • Выпущенные карты в рамках зарплатного проекта – зарплатные карты;
  • Карты выдают банки для оплаты кредитов.
  • Карты для пополнения банковских вкладов;
  • Личное пользование – пополнение/снятие денег;
  • Электронные карты – для оплаты товаров, услуг по интернету;
  • Транспортные дебетовые карты;
  • Карты, выпускаемые для привилегированного, VIP-обслуживания.

Типы дебетовых карт

Дебетовая карта: что это, плюсы и минусы

Дебетовая карта, что это? Типы дебетовых карт.

Дебетовые карты бывают различных платежных систем. Самые популярные по России – это MasterCard, Visa и, с недавних пор Мир.

Мастера и Визы – международные платежные карты. Они принимаются к оплате по всему миру.  Основное отличие: MasterCard – европейская платежная система, а VISA – американская. Но на качество облуживания на географию использования это практически не влияет.

Российская дебетовая карта, что это? Карты национальной платежной системы Мир – это карты, которые только набирают «оборот». Об этой карте подробнее вы можете прочитать в статье портала Кредитофф (Credytoff).

Все карты оснащаются либо магнитной лентой, либо магнитной лентой и чипом. Карты с лентой и чипом считаются более защищёнными от мошеннических действий, а также по ним быстрее проходят транзакции.

Современные карты оснащаются системой бесконтактной оплаты. С помощью нее платить можно еще быстрее, просто поднеся карту к платежному терминалу. Покупки до 1000 рублей списываются сразу, а свыше, с целью безопасности, требуют ввода ПИН-кода.

Дебетовая карта, что это? Достоинства и недостатки дебетовой карты

Что такое дебетовая карта? Это многофункциональный помощник, который очень прочно закрепился в нашей повседневной жизни, это не с проста.

К плюсам карты можно отнести:

Дебетовая карта: что это, плюсы и минусы

Достоинства и недостатки дебетовой карты

  • Удобство. Всем знаком вес мелочи в кошельке или карманах? Карта практически ничего не весит, при этом занимает крайне мало места. К тому же, ей можно расплачиваться практически везде. Все больше торговых точек стремятся обзавестись терминалами для приема платежей с пластиковых карт.
  • Безопасность. Ношение с собой наличности, особенно если вы приготовили наличные деньги для крупной покупки довольно небезопасно. Даже если мошенники украдут вашу карту, заблокировав ее, вы ничего не потеряете. А карту можно заказать новую.
  • Быстрота и удобство покупок. Оплачивать картой покупки быстрее чем расплачиваться наличкой. Не нужно ждать пока продавец отсчитает вам сдачу, не нужно разменивать крупные купюры на более мелкие для оплаты, не нужны рыться по карманам в поисках недостающих 10 копеек.
  • Контроль расходов. С дебетовой картой очень удобно контролировать свои расходы – достаточно только сделать выписку по счету и посмотреть на что вы тратите деньги, что приобретено действительно полезного, а на что можно не тратиться. Согласитесь, наличка тратиться гораздо быстрее, а потом уже и не вспомнить на что она была потрачена.
  • Оплата по интернету возможна только с помощью банковской карты.
  • Оплатить ЖКХ, телефон, детский сад, интернет, телевидение, можно не выходя из дома. Это экономит ваше время.
  • Экономия денежных средств. По многим картам могут действовать бонусные программы, различные акции, как от самого банка, так и от торговой точки. Например, существует дебетовая карта с кэшбеком.

Из минусов можно отметить:

  • Лимит по снятию наличности, лимит по транзакции по карте. Это нужно уточнять у банка.
  • Стоимость обслуживания. Годовое обслуживание, смс-информирование, страхование карт. Но бывают и дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.
  • В случае утери карты и ее перевыпуска, денежные средства на ней могут быть недоступны некоторое время.
  • Нужно следить за тем, чтобы никто не подсмотрел ваш ПИН-код и CVV-код (это 3-значный код, необходимый для оплаты в интернете).

Советы по безопасности

Дебетовая карта: что это, плюсы и минусы

Что такое дебетовая карта? Советы по безопасности.

Как ни странно, практически все несанкционированные снятия с дебетовых карт происходят по вине владельца, из-за неосмотрительности или неосторожности.

  1. ПИН-код. Никогда не пишите ПИН-код на карте (это просто подарок для мошенников) или в одном месте с картой. Всегда при вводе прикрывайте рукой клавиатуру. Если вы устанавливает ПИН-код самостоятельно, избегайте повторяющихся цифр, не используйте простые комбинации (например 0000, 1234, 1212), не используйте в качестве кода даты рождений близких людей.Дебетовая карта: что это, плюсы и минусы

    Храните ПИН-код в недоступном месте.

  2. Никогда не отвечайте на подобные входящие смс с текстом: «Ваша карта заблокирована, обратитесь по такому-то телефону».
  3. Никому не сообщайте разовый пароль для оплаты в интернете, даже если его просит якобы сотрудник банка.
  4. Никому не сообщайте ваши личные данные на карте без нужды.
  5. Старайтесь как можно реже давать в руки вашу карту сторонним людям. Даже если вы сидите за столиком в кафе, не отдавайте карту официанту, просите, чтобы вам принесли терминал или вас проводили к нему.
  6. Если вы потеряли карту или есть подозрение на то, что данные карты попали сомнительным личностям – немедленно блокируйте ее по горячей линии банка!

Как подобрать дебетовую карту

При выборе карте нужно обратить внимание на несколько моментов.

  1. Стоимость обслуживания карты
  2. Стоимость дополнительных сервисов: смс-оповещение, мобильные и интернет-приложения.
  3. Бонусные программы, например, кэшбэк (cash back) или бонусбэк (bonus back).
  4. Возможность получение скидок, при оплате картой.
  5. Можно ли пользоваться картой за границей.
  6. Лимит по снятию денег.
  7. Возможность подключения овердрафта, если он вам необходим.
  8. Можно ли оплачивать картой покупки в интернете.

Дебетовая карта, что это?

Это незаменимый банковский инструмент современного человека. Карты настолько прочно вошли в нашу жизнь, что знать и разбираться в них просто необходимо! Портал Кредитофф (Credytoff) надеется, что данная статья помогла вам узнать больше о возможностях дебетовых карт.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Источник: https://www.credytoff.ru/chto-takoe-debetovaya-karta/

Дебетовая карта VS. кредитка – что выгоднее?

Введите запрос для поиска

Дебетовая карта: что это, плюсы и минусы ГлавнаяФинансовая грамотность 6 Февраля 2019

Дебетовая карта: что это, плюсы и минусыСовременный ритм жизни приводит к быстрой смене потребностей. И, чтобы удовлетворить все запросы клиента, банки придумывают все новые и новые финансовые продукты. Рядовой потребитель может запутаться, какие банковские продукты ему действительно нужны, а какие лишним грузом оттягивают карман. Однако без некоторых финансовых инструментов уже сложно представить взрослого работающего человека, например, без дебетовой и кредитной банковских карт. Задачи они выполняют разные, и тяжело разобраться, чему же все-таки отдать предпочтение. А может быть, необходимы оба этих продукта? Поговорим о плюсах и минусах обоих продуктов.

Кредитная карта

Многие сталкивались с ситуацией, когда определенная сумма денег может потребоваться незамедлительно, а на руках ее нет.

Сломался холодильник, отлетело колесо или случилась серьезная болезнь, а вся зарплата уже поделена и распланирована на обязательные траты.

Если нужно «перехватить» необходимую сумму до зарплаты, а беспокоить друзей и родственников не хочется, на помощь приходит кредитная карта. Но она может стать как палочкой-выручалочкой, так и «камнем на шее» в неумелых руках.

+ Плюсы кредитной карты

В первую очередь, поговорим о плюсах кредитки.

  • Льготный период. У многих кредитных карт существует так называемый «льготный период», его суть в следующем. У карты есть расчетный период, в течение которого вы совершаете покупку – обычно это 30 или 31 день. И после расчетного периода начинается льготный период, т.е. время, за которое клиент должен вносить минимальные платежи и до конца которого погасить задолженность (т.е. восстановить кредитный лимит). Как только это происходит, кредитный лимит у клиента возобновляется, и им снова можно пользоваться. Важно помнить, что по разным продуктам даже в одном банке условия льготного периода могут различаться – считаться от окончания расчетного периода или от определенной даты. Главное, этот период не пропустить, изучите принцип работы льготного периода – у каждой кредитной организации он может начинаться по-своему: например, от первой покупки, по окончании расчетного периода или от какой-то конкретной даты.
  • Кредитный лимит можно использовать многократно. То есть, возвращая задолженность, ты снова пускаешь «в оборот» те же средства, не теряя их.
  • Простота оформления карты. Как правило, чтобы оформить обычный кредит в банке, необходимо предоставить множество документов. Получая кредитную карту, достаточно лишь предъявить паспорт.
  • Тратя деньги с кредитной карты, клиент не отчитывается перед банком на какие цели и нужды он хочет их потратить. Тогда как, получая непосредственно займ в финучреждении, зачастую необходимо четко обозначить цель кредита.
  • Кредиткой можно расплачиваться в путешествиях за рубежом. К примеру, арендуя автомобиль, необходимо внести залог и, чтобы не жертвовать свободными деньгами, залог можно заплатить кредитной картой – потом эти деньги на нее вернутся.
  • Кешбэк и другие приятные бонусы. Банки стараются сделать траты по кредитной карте как можно приятнее, придумывая привилегии для своих клиентов. Тратя деньги по карте, вы сможете получать возврат определенного процента денежных средств от покупок или так называемые «мили», которые потом можно использовать на покупку авиабилетов. Некоторые кредитные карты позволяют копить баллы, которые можно потратить определенным образом (как правило, в обозначенном списке торговых точек).
Читайте также:  Плюсы и минусы керамической посуды

— Минусы кредитки

  • Один из существенных «минусов» пользования кредитными картами – более высокая процентная ставка, чем у потребительского кредита. Однако, если не пропускать льготный период, проценты на долг не будут начисляться совсем.
  • Снимать наличные с кредитной карты в большинстве случаев невыгодно. Как правило, льготный период не распространяется на снятие наличных. Кроме того, в банкоматах при снятии наличных может взиматься комиссия, либо фиксированная, либо в размере нескольких процентов от снятой суммы. Расплачиваться по безналичному расчету гораздо выгоднее, особенно если условия карты предусматривают кешбэк.
  • В большинстве банков за годовое обслуживание карты придется заплатить комиссию.
  • Лимит по кредитной карте. Кредитный лимит зависит от готовности клиента подтвердить доход. Если кредитка оформляется только по паспорту, то кредитный лимит будет значительно меньше, чем при предъявлении справки о доходах. Максимально он может достигать нескольких сотен тысяч рублей.

Дебетовая карта

Дебетовые карты прочно поселились в карманах россиян. Зарплаты и пенсии сейчас приходят на специально выпущенный для этого пластик, карты заводят даже детям.

Однако «голая» зарплатная карта не имеет дополнительных бонусов, и все чаще клиенты банков имеют при себе две карты.

Одну – зарплатную, и вторую – дебетовую, с которой удобно расплачиваться, делать переводы, получать бонусы и копить проценты на остаток на счете.

+ Плюсы дебетовой карты

  • Простота оформления. Достаточно просто посетить офис банка с паспортом. Зарплатную карту обычно делают через бухгалтерию предприятия. Зачастую это самый «простой» пластик, не отличающийся дополнительными «плюшками». Но мало кто знает, что работник может сменить зарплатный банк и получать зарплату на любую дебетовую карту.
  • Бесплатный выпуск. Как правило, такие карты выпускаются бесплатно. Платить нужно только за год обслуживание карты. Однако некоторые банки возвращают плату за обслуживание при условии соблюдения определенного минимального ежемесячного объема трат.
  • Возврат денег с покупок. Каждый банк старается сделать свою дебетовую карту максимально выгодной для клиента. Поэтому сейчас почти во всех дебетовых картах есть функция кешбэка, когда при покупках возвращается определенный процент от потраченных денег. Часто можно получить повышенный кешбэк от покупки товаров определенной категории или при совершении покупки в магазинах-партнерах банка.
  • Проценты на остаток. Дебетовые карты могут работать, накапливая процент на остаток средств на карте. Величина процента, как правило, зависит от суммы остатка на карте и от месячных трат клиента. Пусть накопить удастся меньше, чем при обычном вкладе, однако существенный плюс в том, что деньгами всегда можно воспользоваться без потери процентов.
  • Безопасность. Деньги на карте до 1,4 млн рублей застрахованы, как на вкладе. Система страхования банковских вкладов распространяется не только на депозиты, но и на суммы, которые клиенты хранят на дебетовых картах. Главное условие — это чтобы банк был участником системы страхования вкладов.
  • Снятие наличных без процентов. Один из главных плюсов дебетовой карты и ее отличие от кредитной – возможность снимать наличные деньги без процентов в «родных» банкоматах своего банка или банков-партнеров.

— Минусы дебетовой карты

  • На карте есть только та сумма, которую положите на нее вы. Иногда банки выдают карты с овердрафтом – то есть разрешенным «перерасходом», когда потратить денег с карты можно больше, чем на ней на самом деле есть. Овердрафт действует чаще всего для зарплатных карт или таких, на которые регулярно поступают платежи. И проценты по овердрафту обычно выше, чем по кредитным картам и кредитам.
  • Лимит на снятие наличных. Во всех банках действует лимит на снятие наличных с дебетовых карт. Размеры лимита зависят от банка и типа карты. В первую очередь, лимиты устанавливаются, чтобы избежать мошенничества и незаконных операций по обналичиванию денег.

Как мы видим, любой пластик имеет как плюсы, так и минусы. Чтобы свести минусы к минимуму, а плюсы увеличить до максимума, удобно иметь сразу две карты: кредитную и дебетовую. На рынке уже существует такое универсальное предложение.

 Уральский банк реконструкции и развития проводит акцию: оформляя в салоне кредитную карту с льготным периодом 120 дней, клиент бонусом к ней получает дебетовую карту «Максимум» без годовой комиссии за обслуживание.

Таким образом, можно тратить деньги с кредитной карты с льготным периодом и не платить за это проценты, а также копить проценты на остаток на дебетовой карте и получать 10%-ный кешбэк за покупки определенных категорий товаров и 1% за остальные покупки.

  • банковская карта
  • кредитные карты
  • УБРиР

18 ноября 2019 года банк «НЕЙВА» подключился к системе быстрых платежей (СБП) Банка России Банк «Открытие» понизил ставки по вкладам в долларах Банк Жилищного Финансирования снизил ставки по вкладам Промсвязьбанк понизил ставки по ряду вкладов в рублях Количество клиентов, оформивших «Мультикарту» ВТБ в 2019 г., превысило 1 миллион человек Почему сократилось число досрочно гасящих кредиты заемщиков Финансовые организации нарастили затраты на продвижение в соцсетях Комитет Госдумы по бюджету и налогам рекомендовал нижней палате принять в первом чтении законопроект о введении налога на самозанятых еще в 19 российских регионах Правительство РФ 18 ноября утвердило создание новых сервисов на портале госуслуг, в частности единого цифрового окна Новый закон обяжет операторов и БКИ предоставлять данные ФССП

Источник: https://finansist-kazan.ru/news/competence/debetovaya-karta-vs-kreditka-chto-vygodnee/

Чем отличается дебетовая карта от кредитной: с какой картой можно преумножить сбережения

Шрифт A A

Согласно статистике ЦБ РФ, количество выпущенных в России банковских карт составляет 272,6 млн штук. Это почти в два раза больше, чем население РФ. Дебетовые лидируют — их количество составило 237,5 млн штук, кредитных — 35 млн (всего 13%). Мы подробно объясним, чем отличается дебетовая карта от кредитной.

Банковские карты бывают кредитными и расчетными, или дебетовыми. Самый простой продукт — дебетовая карта, позволяющая расплачиваться за покупки, переводить деньги на электронные кошельки и другие карты, снимать наличные в банкоматах.

Кредитки позволяют выйти на другой уровень возможностей. Постоянно открытый лимит позволяет совершать покупки на суммы, превышающие доступные личные средства.

Дебетовая карта: что это, плюсы и минусы

На дебетовке могут быть только собственные средства

Ключевое отличие дебетовой карты от кредитной состоит в том, какие деньги находятся на счете — собственные средства клиента или заемные.

Дебетовая карта выдается к текущему счету, может быть зарплатной. С ее помощью можно снимать наличные или оплачивать покупки в пределах имеющейся суммы. Кредитная открывает доступ к заемным деньгам на определенных условиях.

Для дебетовки можно подключить овердрафт — лимит сверх остатка собственных средств, а на кредитке можно хранить собственные деньги. если она является универсальной.

Внешняя разница

Внешне банковские продукты очень похожи. На любой карте есть логотип банка и платежной системы (это могут быть международные Visa, MasterCard, российская МИР), номер и срок действия. Иногда прописывается имя и фамилия владельца. Часто на пластике указывается тип: debit (дебетовая) или credit (кредитная).

Функциональные различия состоят в следующем:

  1. Комиссия за снятие наличных. С кредиток снимать наличные невыгодно: на многих картах на эту операцию не распространяется льготный период, к тому же взимается комиссия за снятие. Для дебетовок таких ограничений нет.
  2. Процент за пользование заемными деньгами. По истечении льготного периода придется заплатить процент за пользование заемными средствами. По дебетовой карте нужно платить только за обслуживание.
  3. Овердрафт. Подобие кредитной линии для дебетовых карт (в основном для зарплатных), по кредитным такого предложения нет. Величина овердрафта — до 2 средних месячных зарплат. Лимит кредитки может достигать 3 млн руб.
  4. Использование грейс-периода. Владельцы кредиток могут пользоваться деньгами банка без процентов в течение 50-100 дней.

Кроме того, для оформления дебетовки требуется минимальный пакет документов. В случае с кредиткой клиент должен подтвердить свою платежеспособность.

Дебетовая карта: что это, плюсы и минусы

С кредиткой можно получать скидки в магазинах-партнерах банка

Как узнать дебетовая карта или кредитная

Проще всего определить тип пластика по надписи debit или credit в правом верхнем углу, но некоторые банки убирают обозначение с целью обеспечения безопасности. В таком случае можно узнать какая карта в личном кабинете, в отделении или по телефону, а также с помощью сервисов проверки БИН.

В интернет-банкинге или мобильном приложении будет указан кредитный лимит, минимальный платеж (в случае наличия задолженности) и текущий остаток, если карта кредитная. Для дебетовых высвечивается только остаток на счете.

У сотрудников банка

Сотрудник службы поддержки по телефону горячей линии или специалист в отделении может проверить карту. В случае звонка на горячую линию нужно сказать первые 6 цифр её номера и секретное слово.

С помощью специальных сервисов

Один из самых распространенных способов проверки — по идентификационному номеру (БИН). Код присваивается банку для эмиссии карт и совершения транзакций по эквайрингу. В сервисе проверки БИН достаточно ввести первые 6 цифр номера пластика, чтобы увидеть информацию по продукту. Высвечивается не только тип (debit или credit), но и платежная система, банк-эмитент, страна.

Читайте также:  Плюсы и минусы ос android 6

Оформить дебетовую карту просто, а для кредитной нужно подготовить документы, подождать, пока специалисты отдела безопасности их проверят, и получить одобрение банка. В случае с кредиткой требования строже.

Кто может оформить дебетовую карту

Получить дебетовый пластик может любой совершеннолетний гражданин РФ или иностранного государства. Для этого достаточно написать заявление и предоставить паспорт. Для иностранцев — документ, подтверждающий легальное пребывание.

В некоторых банках доступны предложения для детей и подростков. Для детей в возрасте с 6 до 14 лет выпускается карта, которая привязывается к счету родителя. Для выпуска необходимо письменное согласие родителя и свидетельство о рождении ребенка. С 14 лет (с момента получения паспорта) платежное средство можно привязать к личному счету ребенка.

Кто может стать владельцем кредитки

Требования к получателям кредитных карт намного выше — этим отличается дебетовая карта от кредитки. Возрастная планка — 21-23 года. Некоторые кредитки можно оформить по внутреннему паспорту, но в большинстве случаев понадобится:

  • дополнительный документ, удостоверяющий личность (паспорт для поездок за границу, водительское удостоверение, военный билет);
  • справка о доходах (2,3-НДФЛ, справка по форме банка);
  • трудовая книжка, договор или справка от работодателя.

В оформлении откажут клиенту с плохой кредитной историей, непостоянным доходом.

Что лучше: дебетовая или кредитная карта

С точки зрения финансовой безопасности дебетовые карты надежнее, но для потребителя кредитки удобнее. Операции с собственными деньгами не влияют на кредитную историю (КИ), а за частые просрочки платежей по кредиткам банк включит клиента в список неплательщиков.

Согласно статистике финансового супермаркета Сравни.ру, у каждого россиянина есть от 3 до 5 банковских карт, большинство из которых — дебетовые. Такой платежный инструмент имеет несколько преимуществ:

  • простота оформления;
  • начисление процента на остаток;
  • часто отсутствует плата за обслуживание;
  • бонусы: мили для оплаты авиабилетов, баллы для обмена на товары в магазинах-партнерах, кэшбэк.

Среди недостатков можно перечислить:

  • лимиты на выдачу наличных;
  • при недостатке собственных средств невозможно оплатить покупки.

Расчетные карты удобно использовать для повседневных нужд.

Кредитная карта подходит для финансово грамотных людей с постоянным доходом. Платежный инструмент полезен для оплаты неотложных покупок, поездок за границу, но не всегда выгоден при снятии наличных. Другие преимущества:

  • наличие беспроцентного периода;
  • кредитный лимит возобновляется после погашения долга;
  • использовать заемные средства можно без необходимости отчитываться банку о целях кредита;
  • иногда есть возможность сэкономить: банки запускают кобрендинговые проекты, которые позволяют клиентам получать скидки у партнеров;
  • можно поправить КИ, если аккуратно пользоваться кредиткой.

В противовес есть несколько недостатков:

  • процентные ставки выше, чем по потребительским кредитам;
  • выпуск и обслуживание в большинстве случаев не бесплатные;
  • снимать наличные невыгодно (высокая комиссия, на операцию не распространяется беспроцентный период);
  • регулярные просрочки негативно отражаются на кредитной истории.

Есть психологический аспект пользования заемными деньгами: может возникнуть зависимость, в таком случае долговые обязательства быстро превысят финансовые возможности.

Выбирать между дебетовым платежным инструментом и кредитной линией нужно, опираясь на цели использования карты и свое финансовое положение.

Источник: https://ostrovrusa.ru/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj

Кредитная карта или дебетовая? Плюсы, минусы, сходства, различия

Главная / Деньги / Кредитная карта или дебетовая? Плюсы, минусы, сходства, различия 23.10.2019, Сашка Букашка

Кредитная карта и дебетовая имеют принципиальные различия. Главная разница в том, что кредитная предполагает использование средств, взятых в долг у банка, а дебетовая — использование личных средств.

Дебетовая карта: характеристики

Она привязана к личному счету клиента, на котором лежат его деньги. По ней допускается совершать следующие операции:

  • класть и снимать наличные;
  • принимать и отправлять денежные переводы;
  • расплачиваться за покупки.

Главное, чем отличается дебетовая карта от кредитной, — по ней расплачиваются личными средствами, а не заемными.

Зарплатная — разновидность использования дебетовой. Работодатель открывает счет в банке на сотрудника, выдает ему пластик. Даже после увольнения с работы человек вправе продолжать пользоваться таким счетом. Периодически получать перевыпущенную карточку (когда подходит к концу срок ее действия), класть на нее средства для хранения и расчета за покупки или услуги.

Дебетовая карта: что это, плюсы и минусы

Характеристики:

  1. Срок службы (устанавливается конкретным банком).
  2. Вид платежной системы. Самые распространенные — Visa, MasterCard. С системой Visa не возникнет проблем при расчетах в России и за рубежом. MasterCard стараются использовать для более узких целей.
  3. Овердрафт. Эта услуга дает возможность уходить в минус. Если подключен овердрафт, человек может уходить в минус на определенный небольшой лимит (т. е. занимать деньги у банка). За пользование овердрафтом начисляются проценты. Обычно его подключают к зарплатным проектам. Если подобная услуга вам не нужна или ее подключили автоматически без вашего ведома, обратитесь в банк с просьбой о том, чтобы ее отключили.
  4. Кэшбэк. Подключенная услуга кэшбэк позволяет возвращать часть денег, потраченных на покупки. Размер и вид кэшбэка (деньгами или баллами) зависит от конкретного банка.
  5. Некоторые банки предлагают возможность подключить возврат денег на остаток.
  6. Возможность копить мили за покупки, получать скидки в определенных магазинах или компаниях. У каждого банка есть бонусные программы, подробности уточняйте на сайте или по телефону поддержки клиентов.
  7. Уровень: платиновая, золотая или классическая — дает определенные привилегии своему владельцу. Возможности их использования прописаны в договоре.

Кредитная карта: характеристики

Она предназначена для использования денег, взятых в долг у банка.

Человек обязан вернуть заемные средства в срок, оговоренный договором. Это и есть определение того, какая карта считается кредитной: та, по которой занимают деньги у банка с обязательным возвратом.

Если клиент возвращает деньги в течение льготного периода (его еще называют грейс-период), банк не снимает с него проценты за пользование кредитом.

В случае возврата денег позже этого срока возвращают и занятую сумму, и проценты, начисляемые в размере, указанном в договоре с банком.

Характеристики:

  1. Срок службы кредитки.
  2. Вид платежной системы.
  3. Уровень: платиновая, золотая, классическая.
  4. Длительность льготного периода.
  5. Кредитный лимит (максимальное количество денег, которое клиент вправе занять у банка, свыше этой суммы потратить с кредитки не получится).
  6. Процентная ставка. Сколько процентов банк начисляет клиенту за пользование кредиткой вне льготного периода.
  7. Кэшбэк.
  8. Бонусные программы.

В чем отличия

По кредитке мы покупаем и оплачиваем товары и услуги в кредит. По дебетовой используем только собственные средства. Есть целый ряд технических и эксплуатационных деталей, как отличить кредитную карту от дебетовой, но главное то, что:

  1. По кредитке мы покупаем и оплачиваем товары и услуги в кредит.
  2. По дебетовой — используем только собственные средства

Как отличить дебетовую карту от кредитной внешне

Внешне они похожи: на лицевой стороне нанесен номер, срок действия, название платежной системы. На кредитной иногда есть надпись Credit, на дебетовой или ничего не написано, или стоит идентификация Debet. Но указание вида — не обязательное условие, и его может не быть.

Оформление

Для оформления банк потребует разные документы. Кредитная и дебетовая карта — в чем разница при оформлении:

  • всегда нужен паспорт и заявление на оформление;
  • для оформления дебетовой лицу моложе 18 лет потребуется разрешение от родителей, для детей потребуется паспорт законного представителя;
  • для оформления кредитки в большинстве случаев требуется подтверждение дохода (особенно при установлении большого лимита) и подтверждение официального трудоустройства;
  • у дебетовой нет лимита по сумме средств, которые допускается хранить на счете, а для кредитки при оформлении устанавливается кредитный лимит.

Требования к владельцу карты

При выпуске дебетовой карты особого внимания гражданству клиента не уделяется. Кредитки же оформляют в большинстве своем только для граждан РФ.

Есть отличия в возрастных требованиях к клиенту:

  • дебетовую оформляют с 14 лет (по заявлению родителей вправе оформить ребенку старше семи лет),
  • кредитную только после того, как исполнится 18.

Плата за оформление и пользование, комиссия

Оформление и перевыпуск обычно бесплатны для обоих типов пластика. А вот обслуживание дебетовых выходит в 2-3 раза дешевле: нет комиссии за снятие наличных, установлена небольшая плата за годовое обслуживание.

У большинства кредиток в договоре прописана большая комиссия за снятие наличных средств. Стоимость годового обслуживания разнится в зависимости от банка: от внушительных сумм до бесплатного для кредиток с большим кредитным лимитом и особыми условиями обслуживания.

Кэшбэк

Раньше кэшбэк был отличительной особенностью и завлекалочкой для кредиток. Теперь банки, желая увеличить клиентский поток, вводят кэшбэк и для других видов карт.

Овердрафт

Понятие овердрафта применимо только к дебетовым картам. Это аналог краткосрочного кредита.

Услугу могут подключить участникам зарплатных проектов (так банку гарантируется трудоустроенность и платежеспособность клиента). Для овердрафта нет понятия льготного периода.

После того как начисляются деньги, они автоматически списываются в счет овердрафта (не только сумма долга, но и проценты за пользование овердрафтом).

Примеры отличий

Для наглядности рассмотрим отличие дебетовой карты от кредитной Сбербанка, как крупнейшего банка страны, счета в котором есть практически у каждого:

Debet Credit
Сколько продуктов в линейке 18 8
Внешний вид Под фамилией держателя есть кодовый символ, содержащий сведения о валюте.
Обозначения после цифр:

  • R — рублевый счет,
  • D — в долларах,
  • Е — в евро,
  • Z — зарплатная.
После цифр будет стоять С
Основные параметры
  • годовое обслуживание,
  • варианты дизайна и его стоимость,
  • сумма возврата от покупок бонусами «СПАСИБО»
  • беспроцентный (льготный) период в 50 дней,
  • размер кредитного лимита
Что оплачивается
  • годовое обслуживание,
  • подключение сервиса мобильный банк,
  • дополнительные услуши
  • списание средств за комиссию по выдаче наличных,
  • 23,9 % начисляется на кредит при стандартных условиях, 21,9 % начисляется клиентам с персональным лимитом и 36 % клиент обязан оплатить в случае просрочки платежа

В чем сходство

Мы разобрались, чем отличается кредитная карта от дебетовой Сбербанка, но у них есть и сходство. К схожим чертам относят:

  • возможность подключить мобильный банк, пользоваться интернет-банком;
  • оформление в одном банке обоих видов карточек, не важно, какая из них уже есть на руках у клиента;
  • возможность снятия наличных заложена в обоих случаях, но на разных условиях;
  • пополнение через терминалы и банкоматы;
  • дополнительные сервисы;
  • кэшбэк;
  • возможность работать с разными валютами.
Читайте также:  Плюсы и минусы выбора поризованного кирпича

Плюсы и минусы

Кредитная карта

Плюсы Минусы
  1. Возможность одолжить у банка деньги до зарплаты.
  2. При использовании и погашении в льготный (беспроцентный) период нет переплаты за пользование кредитом, это удобно и выгодно.
  3. В отличие от овердрафта, есть понятие льготного периода, для организованных граждан это выгодно и удобно.
  4. Можно подобрать подходящий кредитный лимит, чтобы его хватало и было комфортно гасить (без чрезмерной финансовой нагрузки).
  1. Для тех, кто не уложился в льготный период, проценты выше, чем по обычному потребительскому кредиту.
  2. Если допускать задержки платежей, начисляются внушительные штрафы и проценты за просрочку.
  3. Можно увлечься использованием доступных средств и попасть в ситуацию, когда вернуть долг очень сложно.
  4. Сложно найти хорошие варианты с возможностью беспроцентного снятия наличных.

Дебетовая карта

Плюсы Минусы
  1. Доступность обслуживания и пользования.
  2. По ней нельзя залезть в долги.
  3. Быстро оформляют, нет особых требований к держателю.
  4. Можно подключить функцию овердрафта.
  5. В банкоматах своего банка и банков-партнеров снятие наличных идет без процентов.
  6. Можно подобрать карту с кэшбэком и понравившейся бонусной программой.
  7. Есть возможность подключить возврат средств (функция депозита).
  1. Комиссия на снятие налички в чужих банкоматах.

Как определить, какая у вас карта

Есть несколько способов разобраться, какая у вас карточка, если вы не помните, как и при каких обстоятельствах она у вас появилась:

  1. Внимательно осмотрите пластик. Есть ли на нем есть надписи Kredit или Debet. Посмотрите буквы после численного кода под фамилией.
  2. Прочитать договор обслуживания. Здесь в обязательном порядке указывается назначение выдаваемого пластика.
  3. Позвонить по горячему номеру службы поддержки клиентов банка.
  4. Посетить отделение банка лично с паспортом.

Источник: https://how2get.ru/money/kreditnaya-karta-ili-debetovaya-plyusy-minusy-shodstva-razlichiya/

Разбор Банки.ру. Карта «Мир» «Пенсионная» от Сбербанка: плюсы и минусы

Главная • Новости • Тема дня • Разбор Банки.ру. Карта «Мир» «Пенсионная» от Сбербанка: плюсы и минусы

Карта «Мир» «Пенсионная» от Сбербанка: плюсы и минусы» src=»https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10907634″> Banki.ru

Процент на остаток, две бонусных программы, прозрачные условия. Есть ли минусы у карты «Пенсионная» Сбербанка? Мы нашли.

Дебетовая карта «Пенсионная» предназначена для получения пенсии и других социальных выплат. Карта бесконтактная, выпускается сроком на пять лет. Валюта карты — рубли. Платежная система — «Мир».

Учитывая то, что карта дает определенные привилегии, для ее оформления необходим паспорт и пенсионное удостоверение. Кроме этого, вам понадобится СНИЛС, чтобы сразу написать заявление о переводе пенсии на новую карту.

Подать заявление можно в любом отделении Сбербанка, а также оформить заявку через сайт. Жители крупных городов смогут получить карту уже через 2—3 рабочих дня после подачи заявления.

Доставка в удаленные населенные пункты может занять до 15 рабочих дней.

Выпуск и обслуживание карты бесплатные, СМС-уведомления без СМС об операциях бесплатны, полный пакет СМС-информирования два первых месяца предоставляется бесплатно, далее — 30 рублей в месяц.

Сбербанк России пока не подключился к Mir Pay, но его картами «Мир» уже можно оплачивать покупки с помощью Samsung Pay.

На сайте Сбербанка указано, что оплачивать картой покупки в поездках по миру нельзя. На самом деле это не совсем так. В пресс-службах Сбербанка и НСПК (платежная система «Мир») уточнили, что на карту «Пенсионная» распространяются общие правила для «Мира» в части оплаты за границей.

Таким образом, расплачиваться этой картой можно в Армении, Киргизии и Турции в торговых точках, которые обслуживаются банками «Ишбанк» и «Зираат Банк», снимать наличные с карты «Пенсионная» можно во всех вышеперечисленных странах, а также в банкоматах ВТБ в Казахстане и Белорусии.

«Пенсионная» карта Сбербанка участвует в собственной программе лояльности национальной платежной системы «Мир». Также для карты доступна бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка: 0,5% от Сбербанка, до 30% от партнеров.

Бонусы можно потратить у партнеров банка, среди которых сети аптек «Ригла», «Будь здоров», продуктовые магазины «Пятерочка», магазин детских товаров «Дочки-сыночки» и многие другие.

В свою очередь, программа лояльности «Мир» предполагает начисление до 20% кешбэка в рублях за покупки у партнеров платежной системы.

На остаток средств по карте начисляется 3,5% годовых при наличии зачисления пенсии на счет карты. Проценты выплачиваются на счет карты по истечении каждого трехмесячного периода с даты открытия карты.

Наличные до 50 тыс. рублей в день и до 500 тыс. рублей в месяц с карты «Пенсионная» можно снимать бесплатно в банкоматах и отделениях Сбербанка.

В случае превышения лимита взимается комиссия — 0,5% от суммы превышения. Если вы снимаете наличные в банкоматах или отделениях других банков, комиссия составит 1% от суммы.

Проверка остатка средств в банкоматах других банков обойдется держателю в 15 рублей за запрос.

Плюсы карты

Минусы карты

  • Долгое ожидание готовности карты — до 15 рабочих дней.
  • Процент на остаток начисляется только по истечении каждого трехмесячного периода пользования картой (обычно у банков начисления происходят за каждый месяц). 3,5% — не самый выгодный вариант. У пенсионных карт «Зеленый мир» и «ТП Пенсионный» начисляется до 7% на остаток, как и по карте «Мудрость» МКБ. В Россельхозбанке и СДМ-Банке доступно до 6% на остаток по пенсионным картам.
  • Ограниченное число стран, где можно расплачиваться картой в поездках или снимать наличные.
  • Чтобы снять деньги в банкоматах других банков, придется заплатить комиссию. Впрочем, у других банков по пенсионным картам условия схожие. Ежедневный лимит на снятие небольшой. Например, по пенсионным программам Почта Банка ежедневный лимит снятия наличных в два раза выше.
  • В бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка есть кешбэк, но только баллами, и тратить его можно только у партнеров банка. Есть более выгодные варианты: по пенсионным картам у Почта Банка и Россельхозбанка кешбэк начисляется в рублях.

Кому подходит

  • Пенсионерам, которые планируют использовать карту только для получения пенсии и ежедневных покупок.

Кому не подходит

  • Тем, кто часто путешествует.
  • Тем, кто хочет получать высокий процент на остаток по карте и бонусы в рублях, а не в баллах.

Антонина САМСОНОВА, Banki.ru

Подпишитесь на Банки.ру в Яндекс.Дзен
Тема дня

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10907634

Дебетовая или кредитная карта: что предпочесть

Tweet

Российские банки ведут активную работу по внедрению и распространению среди населения средств для безналичного расчета. Пластиковые карты вышли «в массы» и стали такими же привычными, как раньше кошелек с наличностью.

Но, несмотря на это, финансовая грамотность наших сограждан все равно еще не настолько высока, чтобы уверенно ответить на вопрос банковского специалиста: «Вам дебетовую или кредитную карту?».

Итак, дебетовая или кредитная карта: что предпочесть?

Дебетовая карта

По статистике, чаще всего открываются дебетовые карты или, как их еще называют, расчетные и/или зарплатные.

Они представляют собой именной платежный инструмент, который дает возможность держателю карты получать наличные средства, снимая их со счета в банкоматах, отделениях банка или пунктах выдачи валют.

Кроме того ею можно безналичным способом оплачивать любые услуги и товары и многое другое. Количество средств на счете ограничивается финансовыми возможностями владельца карты, который при необходимости его пополняет.

Кредитная карта

Этот банковский продукт пользуется меньшей популярностью у населения. Однако банки начали проводить активную работу по его распространению и многие их клиенты уже обзавелись этим удобным средством для расчетов.

Можно сказать, что кредитная карта – это такой же, как и дебетовая, именной платежный инструмент, но с дополнительной расчетной функцией. При помощи кредитки владелец может оплачивать услуги или товары, снимать наличные, совершать расчеты в сети интернет и многое другое.

Количество средств на карте лимитируется кредитным договором, заключающимся с банком при ее оформлении.

Плюсы и минусы дебетовых карт

Дебетовая карта – это безналичный аналог кошелька. Сколько в него положили, столько оттуда и можно взять. Ее достоинствами можно считать:

  • Легкий доступ к наличным в любое время суток;
  • Возможность безналичного расчета за товары и услуги.

Небольшой минус: наличие комиссионных платежей за проведение различных операций. Величина их зависит от типа карты. А крупный недостаток у нее лишь один: ее нужно регулярно пополнять, иначе расплачиваться будет просто нечем. Впрочем, в этом тоже есть положительный момент: потратить больше запланированного уже не получится.

Плюсы и минусы кредитных карт

Достоинства кредитной карты такие же, как и у дебетовой. Кроме того, у ее держателя есть еще возможность использовать заемные средства в пределах лимита, определенного банком.

Таким образом, при необходимости, всегда можно рассчитывать на некоторую сумму, как бы отложенную «про запас». Однако это не так хорошо, как может показаться.

Как утверждают психологи, кредитный лимит как бы «подталкивает» им воспользоваться, поэтому рано или поздно человек делает это и знакомится с минусами таких карт:

  • Плата за пользование кредитом. Это процент от предоставленной суммы, который зависит от разных факторов и устанавливается банком. Довольно часто он намного выше, чем при «обычном» кредитовании;
  • Комиссионные платежи за проведение операций, зависящие от типа используемой карты и условий ее предоставления.

Стоит оговориться, что зачастую банк предоставляет так называемый льготный период пользования картой, в ходе которого платежи за пользование средствами не взимаются. Как только он заканчивается, начинают начисляться платежи за использование займа. Условия кредитования по карте самые разные, поэтому с ними нужно очень внимательно ознакомиться, прежде чем подписывать договор.

Дебетовая или кредитная карта: Что предпочесть?

Однозначный ответ на этот вопрос найти, скорее всего, не получится. Каждый держатель карты сам определяет функционал своего платежного инструмента. Руководствоваться в выборе стоит здравым смыслом и своими финансовыми возможностями.

Интересное видео

Как Стать Уверенным в Себе?! Секреты от В.Довганя

Как Начать Бизнес С Нуля?! Секреты от В.Довганя

Источник: http://bankcarding.ru/debetovaya-ili-kreditnaya-karta-chto-predpochest/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector