Банкротство физических лиц: плюсы и минусы

Евгений Маляр

30 января 2019

# Банкротство

На 2019 год в России насчитывается более 600 000 потенциальных банкротов.

• Минусы
• Плюсы
• Краткие выводы

Признание банкротства – цивилизованный способ решения проблемы безнадежной задолженности. В 2016 году приняты поправки к Федеральному закону 127-ФЗ, позволяющие физическим лицам объявлять себя несостоятельными. В этом действии есть плюсы и минусы, которым и посвящена предлагаемая вниманию статья.

Если должник, осознающий свою неплатежеспособность, скрупулезно учтет наши советы, он примет правильное решение о том, стоит ли заявлять о добровольном банкротстве.

Минусы

О банкротстве физ. лицо обычно объявляет по собственной инициативе. В признании несостоятельности гражданина его кредиторы (чаще всего банки) не заинтересованы. Должник официально становится неплатежеспособным, что значительно сужает возможности взыскания взятых им финансовых обязательств. Но в статусе банкрота есть существенные минусы, о которых следует непременно напомнить.

Пройти процедуру признания несостоятельности не так-то просто: она длительна и требует затрат.

Сумма в 25 тысяч рублей, предназначенная для оплаты труда управляющего, назначенного арбитражем – лишь часть всех издержек. В реальности они составят минимум 100 тыс. руб., а могут быть и в полтора раза больше.

Длительность признания финансовой несостоятельности во многом зависит от правильности оформления необходимых документов. Только помощь грамотного адвоката поможет избежать трудностей.

Постановлением арбитража в течение пяти дней после публикации объявления о банкротстве вводится блокирование всех банковских счетов.

С этого момента снятие средств может осуществлять только финансовый управляющий. Он же распоряжается всеми доходами (зарплатой, пенсией и т. д.

) У банкрота есть право ходатайствовать о выделении ему части поступающих средств на текущие нужды. Обычно, эта сумма невелика.

Несостоятельному гражданину запрещен выезд за рубеж до окончания продажи его имущества.

Не следует забывать и о других последствиях. Кроме потери репутации, «сбитый летчик» лишается некоторых прав и возможностей:

1. Пять лет получать займы. Прямого запрета нет, но «звание» несостоятельного должника характеризует заемщика хуже самой скверной кредитной истории.
2. Объявлять о своем банкротстве повторно. В течение последующей пятилетки об этом способе избавления от долговых обязательств можно забыть.
3. Возглавить предприятие любой формы собственности. Этот запрет официальный, и действует три года (для страховых компаний и негосударственных фондов и МФО пять лет, а для банков – десять).

Важным минусом инициации процедуры банкротства является отсутствие уверенности в ее благополучном завершении. Рассмотрение дела о признании несостоятельности может привести к неполному списанию долгов по следующим причинам:

1. Выход финансового управляющего из процедуры и отсутствие возможности его замены. Причину он имеет право не объяснять.
2. Прекращение судебного производства из-за отсутствия средств у должника на процедурные затраты.
3. Вновь открывшиеся обстоятельства: например, если управляющий выявил фиктивность банкротства и скрываемое ликвидное имущество, реализация которого может покрыть все обязательства.

Отчуждению в пользу кредитора подлежит нижеперечисленное имущество должника:

• недвижимость, если она не единственная, в том числе приобретенная по ипотеке;
• предметы роскоши;
• поголовье скота, используемое для предпринимательства.

Плюсы

Конечно, перечисленные выше ограничения вводятся не для всех должников. Некоторые из них не намерены возглавлять ответственные организации, и впредь зареклись брать кредиты. Для таких граждан на первое место выходят достоинства процедуры.

Плюсы банкротства для физических лиц обусловлены его сутью. Должник объявляется неплатежеспособным.

1. В случае если в отношении разорившегося лица уже проводятся мероприятия по истребованию долга со стороны коллекторов или судебных приставов, то они прекращаются, за исключением алиментов и компенсационных выплат за вред, нанесенный жизни и здоровью.
2. Пени и штрафы не начисляются.
3. С имущества снимается обременение.
4. Возникают условия для заключения мирового соглашения или реструктуризации долга.
5. Если отсутствуют подтвержденные источники дохода (более 25 тыс. руб. в месяц), имущество должника реализуется на торгах. На основании статьи 446 Гражданского кодекса РФ отчуждению не подлежит жизненно важная собственность (единственное жилье, предметы обихода, мебель, одежда, обувь и пр.)
6. При имущественной недостаточности оставшаяся часть обязательств списывается. Если ликвидной собственности нет, долг будет полностью аннулирован.
7. Материальные интересы семьи и родственников должника не страдают, если доказано отсутствие долевых прав на совместно нажитое имущество и солидарных обязательств.
8. Банкроту обеспечивается гарантированная правовая защита.

И, наконец, процедура завершается обнулением всех ранее взятых финансовых обязательств. После ее окончания никаких претензий к несостоятельному гражданину предъявлять никто не имеет права.

Шанс на мировое соглашение в результате реструктуризации не всегда реализуется, хотя бывает и такое. Редко случается, что состоятельный кредитор, видя безвыходное положение должника, прощает ему займ, считая сумму ничтожной.

В других случаях добровольно уменьшается размер обязательств, а срок погашения продлевается на неопределенный или очень долгий период, что создает условия для нормальной жизнедеятельности банкрота под санкциями.

Краткие выводы

Кроме перечисленных возможных негативных последствий банкротства, никакие другие минусы и неприятности обычного гражданина, в случае признания его несостоятельности, не ждут.

Утверждения о поражении в правах на долгий срок, таких, как запрет на выезд за рубеж и оформление на себя дорогостоящей собственности, необходимость регулярных отчетов перед управляющим и т. д. – не более, чем обычные «страшилки».

Руководящие посты нельзя занимать пять лет.

После завершения процедуры у должника, за исключением некоторых ранее указанных ограничений, начинается нормальная жизнь.

Несомненно, в статусе банкрота присутствуют и минусы, в частности:

• урон личной репутации;
• ограниченность доступа к кредитованию;
• имущественные потери;
• процедурные затраты;
• длительная психологическая нагрузка, нервотрепка.

Чтобы избежать негативных последствий, банкротства, физическому лицу достаточно жить по средствам, реалистично оценивая свои финансовые возможности.

Источник: https://Delen.ru/bankrotstvo/pljusy-i-minusy-bankrotstva.html

Плюсы и минусы для должника при банкротстве физических лиц

Положительная сторона банкротства физического лица заключается в таких моментах:

1. Можно провести реструктурирование долга, если должник имеет какой-либо источник заработка. В законе 14 ст. 213, п. 1, в котором говорится о банкротстве или несостоятельности, разрабатывается план, где определяется порядок выплат задолженности. Ежемесячная сумма платежей значительно уменьшается, что позволяет дальнейшие выплаты проводить намного легче. Для выплаты всего долга предоставляется 3 года со дня утверждения физического лица банкротом. Также будут прекращены штрафные санкции, начисление пени на всю задолженность.
2. Есть возможность заключать мировые соглашения со своими кредиторами, которые способны уменьшить размер платежа или продлить срок для погашения долга.
3. Даже при очень большом долге суд может обязать продажу имущества (если оно имеется), деньги с продажи уйдут на погашение долга, а остаток долга будет списан по решению суда.

Суд не дает разрешение на продажу такого имущества:

• жилье (единственное) и земельный участок, где оно находится;
• личные вещи, которые не попадают под предметы роскоши;
• животные и сооружения для скота (если эта хозяйственная деятельность не имеет отношения к предпринимательству);
• продуктовые запасы;
• все необходимое для проживания инвалида (инвалидное кресло, автомобиль и т. д.);
• какое-либо топливо, которое в последующем потребуется для отопления жилого помещения или для приготовления еды.

Учитывая интересы обеих сторон, суд, приняв решение об оплате долга, учтет все обстоятельства должника: несовершеннолетние дети в семье, нетрудоспособность, инвалидность и др. Выплаты будут назначены значительно меньше.

Как происходит оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц

Сразу после признания физического лица банкротом (что происходит на первом судовом заседании), ни кредитор, ни коллектор не имеют право на принудительный возврат долга.

У банкрота есть еще одно преимущество: в этом случае идет приостановка судебных процессов, например выплата компенсации по нанесению вреда здоровью или по не выплате алиментов и т. д.

Не стоит забывать, что весь процесс никак не влияет на родственников банкрота, но в случае долевого имущества, доля второго супруга будет не тронута, а вот доля гражданина-банкрота может оказаться конфискованной.

Отрицательная часть банкротства

Теперь рассмотрим, что ждет физлицо после оглашения банкротства. Если есть хорошая сторона, соответственно, есть и плохая. Вот с этим и разберемся:

• в любом случае задолженность придется погасить полностью;
• если в наличии банкрота имеется ипотечная квартира, финансовая компания или банк могут отнять ее через суд, несмотря на то, имеется другое жилье или нет;
• после того как суд вынесет решение о банкротстве, физлицо-предприниматель обязуется уведомлять банк о своем положение на протяжении 5 лет, при этом получить какой-либо кредит становится невозможным;
• банкрот перестает занимать управленческую должность, и на ближайшее будущее такой возможности не будет;
• на должника могут наложить запрет на выезд за границу, пока идет рассмотрение данного дела в суде;
• следует подготовить себя к противостоянию с квалифицированными юристами, которые будут отстаивать интересы кредиторов;
• дело могут приостанавливать, в случае неполного пакета документов, что затянет весь процесс на длительное время;
• несоглашение кредиторов на собраниях (по поводу реструктуризации задолженности или мирового соглашения);
• кредиторы могут оспаривать сделки должника после оглашения его банкротом;
• если суд признает должника платежеспособным, долг способен увеличиться на сумму всех штрафов или пеней, которые увеличатся, пока дело рассматривается в суде;
• в данном случае все финансовые накопления, которые имеются на счетах в банках у должника, могут быть арестованы и изъяты для возмещения задолженности;
• если у банкрота имеется имущество, оно будет продано в счет долга;
• дополнительная трата денег, которая заключается в оплате услуг юристам, оценщикам, управляющим, при этом кредиторы не имеют отношения относительно дополнительных растрат, все оплачивает банкрот.

Инициатива от должника в признании своего банкротства позволяет ему погасить задолженности на выгодных для себя условиях, а кредиторы возвращают свои деньги.

Если же кредитор подаст заявление раньше, должнику придется пройти всю процедуру намного сложнее, так как кредиторы могут нанять для возврата денег квалифицированных финансистов, которые всеми средствами будут возвращать долг с должника.

Как банкротство влияет на выезд за границу

Банкротство физических лиц плюсы и минусы для должника

После того как процесс банкротства завершился, в дальнейшем должник с трудом оформит какой-либо кредит, так как есть обязательство сообщать о своем статусе кредиторам. Но такое положение помогает избежать дополнительных долгов.

В течение 5 лет, банкрот не имеет право подать снова иск несостоятельности, но это хорошо стимулирует на более ответственный подход к обязанностям. Также обанкротившийся не может в ближайшие 3 года заняться бизнесом, что позволяет на некоторое время приостановиться и проанализировать прошлые ошибки.

Стоит отметить, что самостоятельное решение проблемы с банкротством зачастую приводит к поражению. Перед тем как начать судебные тяжбы, следует поискать хорошего адвоката, который уже имел опыт с подобными исками. Без помощи профессионала обойтись очень сложно.

Если у кого-то возникла идея обогатиться путем банкротства и не думать о кредиторах, будьте осторожны. В случае обмана на сумму до 1,5 млн. руб., вас ожидает административное наказание и штраф. Если же сумма превысила административное, наказание уже последует уголовное, следовательно, «отдыхать» можете 6 лет, но уже не дома.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Источник: https://BankrotSovet.ru/bankrotstvo/fiz-litsa/plyusy-i-minusy-dlya-dolzhnika-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits.html

Что такое банкротство физического лица 2019 — плюсы и минусы

О понятии банкротства, объяснение, что такое банкротство физического лица — плюсы и минусы, позволяющие определиться, выгоден ли этот процесс или, наоборот, нежелателен.

Что такое банкротство гражданина

Часто употребляемое выражение «банкротство фирмы», «банкротство предприятия» для многих более – менее понятно. А что такое банкротство физического лица плюсы и минусы? По сути все то же самое — признание лица несостоятельным, неплатежеспособным. Отличия между физлицом и юрлицом наблюдаются преимущественно в основных процедурах.

До недавних пор в РФ существовала только практика банкротства лиц юридических. Но с конца октября 2015 года процедура признания несостоятельности стала применяться и к физлицам. 127-ФЗ предусматривает признание физлица банкротом при наличии определенных условий: 

• лицо, обратившееся с заявлением должно быть именно физлицом;
• сумма общей задолженности по различным обязательствам должна превышать пятьсот тысяч рублей;
• либо, сумма долга менее пятиста тысяч, но присутствует реальная ситуация невозможности текущих (и в ближайшем обозримом будущем) платежей;
• наличие просрочки более трех месяцев;
• в случае если долговые обременения (на сумму пятьсот и выше тысяч рублей) достались вместе с правом вступления в наследство.

Нужно отметить, что это событие для россиян стало значимым. В результате череды «кризисных» лет многие жители страны лишились работы, столкнулись с сокращением величины зарплаты, «порадовались» повышениям тарифов ЖКХ и прочим не менее «счастливым» событиям.

В результате чего большинство добросовестных граждан попали, в буквальном смысле, в долговую яму, не имея малейшей возможности из нее выбраться из-за растущих пений, процентов и прочих «прелестей» от кредиторов.

Банкротство физлиц в РФ можно назвать реабилитационной мерой. Здесь нужно отдельно отметить, что речь идет о добросовестных гражданах.

Если судом будет установлено, что заявление о признании себя несостоятельным будет фиктивным, связанным с преднамеренными действиями, направленными на какие-то корыстные цели, то в отношении такого заявителя может быть начато уголовное преследование в соответствии с ФЗ РФ.

Плюсы несостоятельности

Достоинства процедуры банкротства для заемщика:

• приостанавливается начисление штрафов, пений и прочих малоприятных дополнительных обременений (с момента признания неплатежеспособности);
• при реструктуризации (равно как при имущественной реализации) также остановится действие всех процессов исполнительного характера (за исключением уплаты алиментов и некоторых компенсаций за причинение ущерба здоровью, жизни другому лицу/ лицам);
• график платежей (при возможности дальнейших выплат) будет составлен в соответствии с реальными возможностями, а не навязан кредитором (более того, как правило, от некоторой части обязательств физлицо будет освобождено вовсе);
• необходимое имущество (перечень непродаваемого имущества указан в ФЗ) и часть денежных средств будут оставлены заемщику;
• при погашении долга в указанный срок (до 3-х лет), ограничения, предусмотренные ст. 213, не затронут;
• произойдет избавление от имеющихся долгов законным способом.

Минусы процедуры для физического лица

Недостатки также имеют место (ст. 213 127-ФЗ):

1. При заключении любой сделки (больше 50 тыс.) требуется обязательная постановка в известность финуправляющего, который вправе сделать запрет на это. В его праве оспорить и любую другую сделку, совершенную за предыдущие три года;
2. При совершении крупных покупках, продаже имущества и прочих ценностей, также требуется согласие финуправляющего;
3. Будет ограничение или запрет на выезд за пределы государства (при особом ходатайстве, с указанием веских оснований, такой запрет временно может быть снят);
4. Затраты на саму процедуру – госпошлина (300р.), за работу финуправляющего (25 тыс.);
5. В случае если сумма долга превысила 500 тыс., а заявление не подавалось длительное время, суд может назначить штраф, плюс к этому, кредиторы могут самостоятельно подать иск, что приведет к ситуации внезапности, неожиданности, не позволит тщательно подготовиться к процессу;
6. Решение суда может затянуться до 2-х (а в некоторых случаях и более) месяцев.

Существуют нюансы, опять же все зависит от индивидуального подхода к каждому конкретному делу. Малоприятные ограничения на этом не заканчиваются:

• в течение трех лет физлицу запрещается быть руководителем предприятий (юрлица);
• на протяжении пяти лет будет «сопровождать» обязательство заявлять о своем банкротстве при попытке вновь взять кредит (в ряде других случаев) – максимальный шанс на неудачу;
• в течение пяти лет возможности вновь «обанкротиться» не будет;
• возможен неприятный сюрприз для родственников, супруги (а) в случае если дело коснется долевого имущества с ними (выделенная доля может быть изъята – будь то недвижимость или транспорт, не важно).

Банкротиться или нет: как принять решение

Процесс серьезный, принятие решения банкротиться или нет – ответственный выбор. Все зависит от множества факторов. Обобщающе это можно назвать так: есть что терять или терять нечего:

1. Все зависит от того, какая чаша весов перевесит. Требуется определиться, чего ожидать в большей степени от такой процедуры – выгод или дополнительных сложностей. Недостатков банкротства множество, невозможность платить по своим долгам потребуется доказывать и не стоит думать, что доказать это будет просто.
2. В случае признания банкротства и решения о распродаже имущества не придется рассчитывать на то, что данное имущество будет реализовано по реальной рыночной стоимости, с учетом личных интересов должника. Быть может целесообразнее самостоятельно и заблаговременно продать то или иное имущество с целью погашения задолженности?
3. Вполне возможно и такое развитие событий – имущество распродается по «бросовым» ценам, вырученной суммы оказывается недостаточно для полного погашения долга, фактически долг остается. Конечно, будут облегчены условия, пересмотрены сроки, даже проценты по кредитному договору и т.д., но обязательства могут быть оставлены. Что в этом случае выигрывает должник?
   Более благоприятным условием может стать чистая реструктуризация долга. Возможно, это для кого-то станет идеальным выходом.
4. Для лиц, не имеющих имущества, банкротство – хороший выход. Но здесь возникнет тонкая грань. Не исключено, что дело арбитражного производства породит дело уголовное, если у суда возникнут сомнения в добросовестности должника.
5. Для юрлиц банкротство (в большинстве случаев) – процедура выгодная. Если после продажи имущества предприятия долг все равно остается, то он списывается (решением суда).

Самый дельный совет – обратиться к опытным, проверенным специалистам, заслуживающим доверия, имеющим отличную репутацию и соответствующую практику. Но все же, следует много раз подумать, слишком уж неоднозначны последствия банкротства. Они способны как облегчить жизнь, так и многократно усложнить ее.

Видео: Консультация специалиста

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://masterurist.ru/chto-takoe-bankrotstvo-fizicheskogo-lica-pljusy-i-minusy/

Плюсы и минусы банкротства гражданина и должника, чем хорошо и плохо банкротство физ лица

02.10.18

С 1 октября 2015 года вступил в силу закон о финансовой несостоятельности (банкротстве) физических лиц. Это цивилизованный способ урегулирования конфликта гражданина с кредиторами. Чтобы оценить плюсы и минусы банкротства физических лиц, необходимо получить объективное представление о сути закона и механизме его действия.

ВАЖНО! Основная цель процедуры — нахождение решений для удовлетворения претензий кредиторов.

Вариантов разрешения споров всего лишь три — это реструктуризация долга, возврат денег после продажи имущества, заключение мирового соглашения. Таким образом, несостоятельность не означает безусловного списания долгов и это главное, чем плохо банкротство для физических лиц.

Все возможности для погашения долга будут рассмотрены в ходе судебных разбирательств. Тем не менее в признании гражданина банкротом есть немало положительных моментов.

Рассмотрим вначале плюсы банкротства физических лици затем сопоставим их с минусами. Только таким образом можно определить, насколько целесообразным является обращение в суд.

Плюсы банкротства физических лиц

Главное преимуществобанкротства физ. лиц — урегулирование финансовых претензий, полное снятие долгового бремени. Если в деле участвуют грамотные юристы, отстаивающие интересы должника, они находят наиболее выгодные условия урегулирования претензий.

Это может быть возврат долга на мягких условиях — например, выплата суммы частями, без пени и штрафов в течение нескольких лет. Реструктуризация возможна в тех случаях, когда у должника есть доход (не менее 25 тысяч рублей в месяц) либо ликвидное имущество, за счет продажи которого можно погасить задолженность.

В том случае, когда размер финансовых претензий превосходит стоимость имущества, находящегося в собственности гражданина, при этом у него нет дохода, все суммы задолженностей аннулируются. Проще говоря, долг списывается полностью, если нет ни одного источника получения денежных средств. Плюсы банкротства гражданина в данной ситуации, кроме списания самого кредита, состоят в следующем:

• прекращаются начисления штрафов и пени;
• приостанавливаются судебные решения (за исключением выплат по алиментам и компенсаций вреда здоровью);
• прекращается деятельность коллекторов;
• снимается арест с имущества;
• должник получает гарантии правовой защиты;
• процедура не затрагивает материальных интересов родственников (за исключением долей супругов в части совместно нажитого имущества).

Освободившись от долгового бремени, человек может начать жизнь с чистого лица, без долгов и претензий – и это главный плюс банкротства физических лиц.

ВАЖНО! Единственное жилье гражданина, как и предметы быта, а также вещи личного пользования, не включается в перечень реализуемого имущества (ст. 446 ГК РФ).Тот факт, что собственник не лишается недвижимости, где проживает он лично и его семья, является несомненным плюсом процедурыбанкротства физ. лиц.

Минусы банкротства физических лиц

Признание гражданина банкротом — компромиссный вариант решения проблемы, когда нет других способов ее урегулирования. Соответственно, плюсы и минусы банкротства должника всегда рассматриваются в совокупности. Выделим негативные стороны процесса:

• наличие определенных условий для подачи документов на банкротство — долг в сумме не менее 500 тысяч руб. и нарушение обязательств по текущим платежам в течение трех месяцев (как минимум);
• все денежные накопления (если они есть) и ликвидное имущество будут арестованы;
• процедура банкротства связана с финансовыми затратами (оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего, оценщика);
• любые финансовые сделки находятся под наблюдением и контролем арбитражного управляющего;
• вступают в силу запрет на выезд из страны на время судебного процесса (за исключением случаев, когда бизнес ведется за пределами России и приносит доход);
• минус банкротства физических лиц связанный с длительностью процедуры (при отсутствии помощи грамотных юристов может длиться более года);
• сделки с отчуждением имущества (продажа, дарение), проведенные за последние три года, могут быть признаны незаконными;
• банкрот не имеет права в течение трех лет после решения суда заниматься предпринимательской деятельностью.

К минусам банкротства можно отнести также серьезную степень ответственности за предоставление недостоверных сведений или за укрытие источников дохода. Чем плохо банкротство для физических лиц, которые желают скрыть часть доходов, так это существованием вероятности попасть под административную или уголовную ответственность.

Если гражданин «забыл» про наличие средств (или их источников) на сумму менее 1,5 миллиона рублей, то будет наложен штраф, а при сокрытии более крупных сумм может наступить уголовная ответственность.

Этот момент представляет важность для тех, кто рассматривает признание финансовой несостоятельности исключительно как законную процедуру списания всех долгов.

Фиктивное и преднамеренное банкротство — уголовно наказуемые деяния, и этот факт всегда стоит учитывать лицам, манипулирующим нормами законодательства.

Роль юридической помощи в процедуре банкротства

Рассматривая плюсы и минусы банкротства физ. лиц, всегда надо учитывать, насколько тщательно истец подготовился к процедуре и насколько хорошо разбирается в законодательстве. Процесс кажется простым и прозрачным лишь на первый взгляд, а на практике в судебных делах возникает множество сложных моментов.

Незнание или непонимание некоторых юридических аспектов может быть с выгодой использовано кредиторами, результатом будет отказ в признании гражданина банкротом. В свою очередь, этот факт означает потерю средств, направленных на судебные издержки, отказ в списании долгов, возобновление судебных исков и активизации коллекторов.

Исход дела во многом зависит от выбранной стратегии, убедительности представленных документов, умении отставить точку зрения в зале заседаний. Таким образом, количество плюсов и минусов банкротства гражданопределяется также степенью участия профессионального адвоката.

Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»

Наши специалисты знают, чем хорошо банкротстводля физических лиц, а в чем его существенные недостатки; когда следует инициировать процедуру, а когда целесообразнее найти иной способ урегулирования проблемы. Мы гарантируем каждому клиенту:

• объективное рассмотрение ситуации и оценку перспектив;
• профессиональные обдуманные действия на каждом этапе;
• бесплатное консультирование;
• быстрый поиск решений (страж работы адвокатов не менее 10 лет);
• подготовку всех документов для суда;
• справедливую ценовую политику.

Источник: https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/plisi-minusi-bankrotstvo/

Банкротство физлиц: плюсы и минусы для должника

Самым главным и неоспоримым плюсом банкротства физических лиц является возможность избавиться от всех долгов перед банками, физическими лицами и другими кредиторами. Неважно, подписали ли вы ранее кредитный договор с банком, или просто составили расписку с родственником/другом, и не смогли своевременно рассчитаться – все задолженности списываются, претензии к вам аннулируются.

Согласитесь, весьма заманчивая перспектива! Но, вместе с тем, наших читателей интересуют и возможные риски, минусы процедуры. Давайте кратко рассмотрим все плюсы и минусы процедуры банкротства физлиц.

Плюсы и минусы для заемщика

Итак, давайте начнем из плюсов. Поехали!

1. Вы избавитесь даже от долгов, которые не были включены в реестр требований

Как это происходит? Должник письменно уведомляет своих кредиторов о том, что подает на банкротство, затем к заявлению прикладывает квитанции об уведомлении кредиторов. После подачи заявления в Арбитражный суд формируется реестр кредиторов.

Финуправляющий, которого назначает суд для ведения процедуры, рассылает уведомления кредиторам о введении процедуры, а также о том, что они могут зарегистрировать свои требования в судебном порядке.

Далее они подают свои заявки, подтвержденные документально, на включение в реестр кредиторов.

Но есть кредиторы, которые по каким-то причинам не включаются в реестр. Тем не менее, такие долги тоже подлежат списанию.

2. Вы избавитесь от штрафных санкций, пеней, процентов по кредитным обязательствам

С момента первого судебного заседания банки прекращают предъявлять вам долговые претензии, коллекторские агентства больше не имеют права вас беспокоить. Любые начисления по кредитам прекращаются.

3. Вы сможете сохранить свое имущество

При обращении в Арбитражный суд должник обязан перечислить все имущество, которым он владеет.

Но! Следует помнить, что существует перечень вещей, которые не могут быть изъяты в рамках банкротства физлиц. Они перечислены в ст. 446 ГПК РФ, сюда, в частности, входит и единственное жилье.

То есть даже если у вас нет имущества, кроме жилого дома/квартиры, суд все равно не отберет вашу жилплощадь.

4. Вы сможете забыть о судебных приставах

Если до вашего личного банкротства у вас были открытые исполнительные производства, вы можете о них забыть, ведь с первым судебным заседанием, согласно Закону о банкротстве физических лиц, все производства должны быть прекращены.

5. Аресты на ваше имущество и счета отменяются

Если в связи с долговыми обязательствами ваши счета/имущество были арестованы, с момента первого судебного заседания арест перестает действовать.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Минусы банкротства физических лиц

Как и множество других процедур, банкротство физлиц имеет свои плюсы и минусы. Если с плюсами мы разобрались, то осталось только понять, какие минусы для должника предполагает процедура.

1. Запрет на выезд за границу. Такое ограничение накладывается исключительно судом, и оно случается редко. Только в случаях, если у суда есть серьезные подозрения о недобросовестности должника. Но! Такое ограничение легко можно снять, если у должника есть уважительные причины на выезд за пределы РФ. Они должны быть подтверждены документально.
2. Запрет на руководящие посты. Это, скорее, одно из последствий признания несостоятельности, установленное в № 127-ФЗ от 1 октября 2015 года. Так, банкрот не вправе занимать руководящие должности в течение 3-х лет.
3. Обязательное информирование новых кредиторов о статусе банкрота. Если вы после признания банкротства соберетесь брать кредит в банке, будьте готовы к тому, что вам придется честно рассказывать в течение 5-ти лет о своем судебном прошлом. Это обязательная мера. Впрочем, в РФ банки часто по своим каналам узнают о вашей проблеме банкротства. И, как показывает практика наших клиентов, банкротство не является проблемой для выдачи новых кредитов.
4. Запрет на повторное банкротство в течение 5-ти лет. Актуальность банкротства в течение последующих 5-ти лет после окончания судебного процесса для вас будет утеряна. Увы, но вы не сможете повторно получить данный статус в течение определенного времени.

Отзывы о банкротстве в 2015-2018 году свидетельствуют, что в последнее время расходы на процедуру стали гораздо меньше, к тому же, многие должники оценили плюсы банкротства физ.лица на своем личном примере.

Если у вас возникли проблемы, связанные с невыплатой или просрочкой по кредитным договорам – позвоните нам, мы расскажем вам все плюсы и минусы банкротства.

Не затягивайте! Обратитесь к профессиональным юристам, мы вам обязательно поможем.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: https://Bankrotom.ru/bankrotstvo-fizlic-plusi-i-minusi

Плюсы и минусы получения статуса банкрота для должника

В закон «О несостоятельности (банкротстве)» (N 127-ФЗ) 1 октября 2015 года были внесены корректировки. Теперь должник, который по каким-то причинам не может рассчитаться со своими долговыми обязательствами, может сделать это в соответствии с законом. Подробно про закон мы писали в статье – закон «О банкротстве» простым языком

Иначе говоря, банкротство дает возможность официально избавиться от долгов. Но самостоятельно должник не вправе самостоятельно объявить себя банкротом, чтобы списать все долги. Это решение выносит Арбитражный суд.

Путем приобретения статуса банкрота решить все свои финансовые проблемы невозможно. У процедуры есть весомые последствия, которые отражаются и на должнике, и на его родных. Принимая решение о банкротстве, следует помнить об этом.

Минусы банкротства для физического лица

• Процедура не бесплатная. Оплачиваются расходы на услуги арбитражного управляющего, юриста и судебные издержки.
• Процедура банкротства может длиться около 6 месяцев и даже больше. На длительность влияет то, как быстро будет распродано имущество должника.
• Открытую информацию о статусе банкрота можно посмотреть в Едином реестре банкротов.
• С момента запуска процедуры банкротства физического лицо лишается права распоряжения личным имуществом. Теперь эту функцию выполняет финансовый управляющий.
• Повторно осуществить процедуру банкротства можно только через 5 лет.
• Возможны ограничения на выезд за границу РФ.
• Все заключенные договоры дарения или отчуждения имущества и купли-продажи, оформленные в течение последних 3 лет до начала процедуры банкротства и во время нее, могут быть оспорены в суде.
• В случае обнаружения факта фиктивного банкротства, физлицо может быть привлечено к уголовной ответственности.

Помимо минусов банкротство имеет весомые плюсы. Главное преимущество – гражданин решит вопрос с долгами и обременениями.

Плюсы банкротства для физического лица

• По закону будут списаны все долги гражданина, которые он не в состоянии погасить.
• Избавление от долгов можно осуществить с помощью реализации имущества или реструктуризации долга физлица. При этом есть возможность в любой момент заключить мировое соглашение сторон.
• По истечении 5 лет после проведения процедуры банкротства гражданин может заново заняться предпринимательской деятельностью и пользоваться услугами кредитных организаций.
• Должник избавляется от последствий долговых обязательств и больше не переживает по этому поводу.

Таким образом, приобретая статус банкрота, должник не безвозмездно избавляется от своих долгов.

Но по большому счету избавиться от долговых обязательств реально лишь благодаря приобретения статуса банкрота.

Источник: https://bankinglaw.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic-plyusy-i-minusy/

Положительные и отрицательные последствия банкротства физического лица

Минусы и плюсы банкротства физических лиц выражаются в долгосрочных юридических последствиях этого мероприятия. О сути самой процедуры мы писали здесь. А сейчас пойдет речь о том, чем же обернется банкротство для должника.

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника

Из самого понятия банкротства проистекает его основное преимущество: признание несостоятельности должника. То есть у него прекращаются все кредитные обязательства. Иными словами, официально признанный банкрот больше не имеет финансовых обязательств по отношению к своим кредиторам. Его долги прощены, финансовые претензии к нему сняты.

Минусов же в этой процедуре гораздо больше. Основной из них – частичное ограничение в правах. Добавляется к нему и лишение всего ценного имущества.

Но полное списание долгов предусмотрено лишь в случае реализации имущества должника. Второй вариант – реструктуризация, при которой обслуживание долга продолжается, но на более приемлемых условиях.

Реструктуризация как замещение банкротства

При реструктуризации как такового банкротства не происходит: должник заключает мировое соглашение с кредиторами, которое:

• утверждает новый график погашений;
• позволяет списать часть долга (обычно, избыточно начисленные проценты, штрафы и пени за просрочку);
• снять действующие ограничения, наложенные в рамках исполнительного производства.

Важно! В случае реструктуризации у должника, после совершения платежей по долгам, должны остаться деньги на повседневные траты. Сумма должна быть не менее прожиточного минимума, принятого в регионе.

Плюсы банкротства для физических лиц

Как уже говорилось, банкротство позволяет вздохнуть полной грудью и начать жизнь с «нуля». Кредиторы больше не смогут потребовать возврата старых долгов – они списываются. Больше не придется переживать о визитах судебных приставов – ФССП закрывает исполнительные производства, возбужденные в отношении бывшего должника.

К «плюсам» банкротства также стоит отнести запрет продолжительностью в 5 лет на оформление кредитов и займов в финансовых структурах. Это позволит избежать повторного стремительного накопления долгов.

На этом плюсы, пожалуй, заканчиваются. И начинаются недостатки, которые не всегда очевидны.

Банкротство физических лиц: минусы для должника

Рассматривать все недостатки будем по порядку, то есть по мере проявления негативных последствий для человека, который задумался о банкротстве.

1. Банкротство – это дорого

Начнем с того, что инициировать процедуру банкротства возможно лишь при условии долга в сумме не менее 500 000 руб. и просрочке по его обслуживанию не менее 1/4 года. То есть получается, что должник испытывает серьезные финансовые сложности. Но при этом ему придется:

• нанять арбитражного управляющего – в среднем, 100-150 тыс. руб. (несмотря на минимальные 25 тыс. руб., за которые никто не хочет работать);
• потратиться на оформление документов – не менее 10 000 руб.;
• оплатить всевозможные госпошлины – не менее 1 000 руб.;
• нести сопутствующие затраты – в зависимости от продолжительности банкротства, порядка 10 000 руб./мес.

Откуда у будущего банкрота возьмутся такие суммы? Вопрос риторический…

2. Банкротство – это долго

В среднем, процедура затягивается на 0,5-1 год. И это при условии, что юристы и арбитражный управляющий оказались профессионалами, и без проволочек ведут дело. Но такое случается нечасто. И процедура затягивается на неопределенный срок.

Причем в течение всего времени кредиторы будут оказывать всевозможное давление на должника. Ведь они прекрасно понимают, что имущества будущего банкрота не хватит на покрытие долгов.

3. Распродажа имущества

В случае именно банкротства (а не реструктуризации) человек лишается практически всего нажитого: недвижимого имущества, транспорта, предметов роскоши и прочих вещей не первой необходимости.

Это очень серьезное испытание, ведь человек оказывается почти ни с чем. То, что кредиторы больше ничего не смогут с него спросить, как-то не очень успокаивает. Ведь и спрашивать зачастую оказывается нечего.

4. Финансовая недееспособность

Все доходы (включая и выручку от продажи имущества) поступают в распоряжение арбитражного управляющего. Такие минусы банкротства физических лиц в 2019 году не всем «по душе», так как взрослый и дееспособный человек становится не хозяином своим деньгам и имуществу.

Даже сделки не получится заключить без разрешения управляющего, насколько выгодными бы они ни были. А арбитражным управляющим часто бывает «некогда» вникать в суть, и потому они сразу выносят отказ, который невозможно обжаловать.

5. Сомнительность сделок

Все сделки, совершенные в течение 3-х лет, предшествующих банкротству, могут подвергнуть сомнению. Особенно внимательно будут анализироваться сделки по безвозмездному переходу права собственности на дорогостоящие объекты (квартиры, машины, земельные участки и пр.).

Если сделку признают сомнительной, она будет принудительно отменена. Стороны сделки останутся с тем, с чем были до ее заключения.

6. Понижение в правах

Банкрот понижается в некоторых правах. Так, он не сможет становиться руководителем предприятия, да и вообще занимать руководящие должности в течение 3-х лет.

Кроме того, банкрот обязан уведомить кредитную организацию при попытке взять кредит о том, что был официально признан банкротом. Конечно, некоторые банки оформят заем. Но лишь на очень маленькую сумму. Правило действует в течение 5-ти лет.

Также стоит отметить, что повторно инициировать банкротство будет возможно лишь через 5 лет после того, как лицо было признано банкротом. И это несмотря на то, что все признаки банкротства будут «на лицо». Суд попросту не станет рассматривать подобное дело.

Последствия банкротства физического лица для родственников

Банкротство не обходит стороной и родственников банкрота. Причем если у самого бывшего должника в сложившейся ситуации есть хоть какие-то плюсы, то вот у его родственников сплошные «минусы».

Наибольший вред банкротство причиняет супругу (в том числе и бывшему) банкрота:

• общее имущество принудительно продается, супругу достается лишь компенсация стоимости его доли (зачастую куда меньше рыночной цены);
• сделки за последние 3 года (включая и раздел имущества!) могут быть оспорены, а спорное имущество возвращено с включением в общую реализационную массу.

Однако закон не запрещает супругу (бывшему супругу) банкрота выкупить имущество за счет личных средств. Но стоит вспомнить положение ст.34 СК РФ, чтобы понять: под «ударом» находятся даже доходы супруга.

Важно! Пожалуй, лучшей защитой в этом случае будет брачный договор, который подписан задолго до банкротства. Если он правильно составлен, супруг не рискует своим имуществом.

Для прочих родственников риски не столь велики. В частности, подвергаются сомнению сделки по отчуждению имущества за последний год до банкротства. Близкая родня, проживающая с банкротом, лишается комфортной жизни.

Чем поможет юрист по банкротству физических лиц?

В заключение хочется отдельно сказать о юридическом сопровождении банкротства. Речь не идет о столь очевидных вещах, как помощь в сборе и заполнении документов или анализе правовых аспектов всей процедуры.

Работа юриста включает в себя и устранение возможных негативных сценариев развития событий. То есть его действия (от проверки документов до консультирования) направлены на исключение уголовного преследования будущего банкрота по таким обвинениям, как:

• преднамеренное банкротство – ст.196 УК РФ, намеренно доведение ситуации до признаков несостоятельности;
• фиктивное банкротство – ст.197 УК РФ, сокрытие реального финансового состояния с целью получения отсрочки по выплате долга, его списании;
• неправомерное банкротство – ст.195 УК РФ, незаконное противодействие арбитражному управляющему, махинации с имуществом, приоритет одному из кредиторов и пр.

Хотите узнать, последствия, минусы и плюсы банкротства физических лиц в вашей ситуации? Вас бесплатно проконсультирует юрист сайта по телефону или онлайн.

Источник: https://Pravda-Zakona.ru/article/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskih-lits.html

Минусы банкротства физических лиц и плюсы процедуры

Стартовый порог для начала процедуры личного банкротства невелик. 500 тысяч рублей задолженности и 3-месячная просрочка исполнения обязательств – этого достаточно. Для сравнения: при размере долга до 500 тысяч рублей кредитор вправе получить для взыскания судебный приказ, на что уйдет всего 10 дней.

Поэтому заявить о своей несостоятельности потенциально может очень много должников даже при наличии только одного потребительского кредита, не говоря уже об ипотеке и о внушительном количестве закредитованных граждан.

А сколько таких должников имеют хотя бы общее представление о том, как начинать личное банкротство, какие документы готовить и с какими расходами придется столкнуться в итоге? Увы, таких очень мало, а без юриста идти в суд – серьезный риск.

Минусы банкротства физических лиц:

1. За процедуру банкротства придется заплатить. Сумма включает в себя оплату услуг финансового управляющего, оплату расходов по суду, которые тоже ложатся на плечи банкрота.
2. Все имеющиеся у вас счета будут заморожены. Эта процедура коснется также супружеских совместных счетов, из которых через время будет выделена доля гражданина, признавшего себя банкротом. Из этих денег он будет осуществлять расчеты с кредиторами.
3. Имущество банкрота будет арестовано и продано для расчета по кредитным обязательствам – это коснется и совместного супружеского имущества. У семьи останется единственное жилье и вещи первой необходимости.
4. На время, когда будет проводиться процедура банкротства, счета и имущество должника попадают в распоряжение финансового управляющего;
5. Банкрот на протяжении трехлетнего периода не имеет права быть учредителем юридического лица, а также управлять им.
6. Осуществлять поездки за рубеж банкрот не сможет. Его вероятнее всего ждет запрет на выезд заграницу.
7. На протяжении пятилетнего срока признавший себя банкротом гражданин не сможет пользоваться кредитными ресурсами. Ни банковскими, ни кредитами от МФО (микрофинансовые организации).
8. Вероятность того, что банкроту запретят заниматься предпринимательской деятельностью на срок до 12 месяцев – довольно высока.
9. Если гражданин решил запустить процедуру фиктивного банкротства, и этот факт будет выявлен, то ему грозит наказание в виде уголовной ответственности. Если банкротом предпринимается попытка передачи прав собственности на имущество, то ему может грозить реальный тюремный срок – до 6 лет лишения свободы.
10. Если во время процедуры банкротства гражданин проводил сделки дарения, купли-продажи или отчуждения имущества, то они будут оспорены.

Учитывая данный перечень, становится понятно, что перспективы у банкрота не слишком радужные как для него, так и для его семьи. Но обновленный федеральный «закон о несостоятельности», несмотря ни на что, рассчитан в первую очередь на то, чтобы защитить должника, поэтому ряд положительных результатов признания гражданина банкротом, все-таки, имеются.

Преимущества банкротства

Плюсы прохождения личного банкротства связаны исключительно с сущностью этой процедуры.

Она позволяет урегулировать вопросы с кредиторами, снять с себя долговое бремя и аннулировать долги, которые невозможно погасить в рамках процедуры банкротства за счет распродажи имущества с торгов.

Если к делу о банкротстве привлечены грамотные специалисты или сам должник смог хорошо разобраться во всех тонкостях, то процедура позволяет:

1. Приостановить действие всех исполнительных производств, а значит, снять действующие ограничения и меры обеспечения.
2. Пройти реструктуризацию задолженности, создав такие условия погашения обязательств, которые позволят приемлемым образом рассчитаться по долгам. Часто бывает, что должник имеет финансовую возможность погашать свои обязательства, но ему необходимо помочь в этом – разработать и утвердить график, уменьшить объем периодических платежей, а, возможно, и списать часть долгов, предусмотреть разумные сроки выплат, официально закрепить за должником сумму, которая будет оставаться у него и позволит нормально жить. В результате реструктуризации перестраивается система расходов на погашение задолженности. Она становится понятной, удобной, не давит психологически и дает возможность самостоятельно рассчитаться по долгам. Если процедура проходит положительно, гражданин не признается банкротом, и после завершения процесса к нему не применяются никакие ограничительные меры.
3. Заключить с кредитором (кредиторами) мировое соглашение и прекратить дело о банкротстве. Обычно такое соглашение предусматривает план реструктуризации задолженности или содержит иные условия урегулирования долговых вопросов.
4. Погасить обязательства за счет реализации имущества должника на торгах. Зачастую к такой мере, которая считается крайней, прибегают, когда у должника нет подтвержденных источников доходов, им нарушаются условия реструктуризации или мирового соглашения. Реализуются только такие активы, в отношении которых нет ограничений, касающихся ареста и продажи с торгов. Единственного жилья, обычных предметов обихода никто не лишит. Если вырученных средств не хватило для полного погашения обязательств, оставшиеся долги списываются.

Банкротство называют цивилизованным способом урегулирования долговых проблем. В этом его главное достоинство на фоне часто встречающихся случаев незаконных действий коллекторов и постоянного давления со стороны кредиторов.

Кроме того, процедура реализуется в судебном порядке, что служит дополнительным механизмом правовой защиты прав и интересов должника.

Участие грамотного финансового управляющего позволяет сгладить острые углы между позициями должника и кредиторов, находить компромиссы и взаимовыгодные для всех участников процедуры решения.

Подводные камни банкротства физических лиц

К подводным камням несостоятельности физлиц можно отнести размер расходов, которые потребуется произвести при осуществлении процедуры. Не все они лежат на поверхности. Итак, придется заплатить:

Источник: https://russianpeople.ru/minusy-bankrotstva-fizicheskih-lits/